Рефинансирование ипотеки в Ак Барс Банке - особенности перекредитования

Рефинансирование ипотеки в АК Барс: пошаговая инструкция, условия для заемщиков

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового ипотечного договора на других, более выгодных для клиента условиях. При этом первоначальный займ автоматически погашается средствами рефинансирования и клиент платит новый кредит. Банк АК Барс дает своим клиентам возможность провести процедуру рефинансирования ипотеки на выгодных условиях.

ак барс банк

Преимущества рефинансирования

Данная процедура отличается такими преимуществами:

  • Первое и самое главное достоинство — снижение ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока кредитования.
  • Уменьшение переплаты по кредиту. Это возможно только при снижении процентной ставки. При увеличении срока кредитования уменьшить переплату не получится.
  • Снятие обременения с приобретаемого жилья. Этого можно добиться только при условии замены ипотеки обычным потребительским кредитом. Особенной выгоды от такого шага ждать не стоит, нулевые потери и снятие обременения — это уже отличный результат. Такой вариант подойдет клиентам, которым нужно как можно быстрее избавиться от обременения для дальнейшей продажи квартиры или осуществления с ней других действий, которые невозможны до тех пор, пока она находится в залоге у банка.
  • Смена валюты займа. Этот вариант актуален для тех клиентов, которые брали валютную ипотеку.
  • Получение более выгодных условий обслуживания кредита.

Недостатки рефинансирования

Перекредитование имеет такие недостатки:

  • Если клиент вступил уже во вторую половину срока кредитования, рефинансирование может стать попросту невыгодным, особенно, если в договоре указаны аннуитетные платежи. Это связано с тем, что самые большие проценты выплачиваются именно в первой половине срока кредитования.
  • Достаточно крупные сопутствующие расходы. Оформление рефинансирования подразумевает повторный сбор документов, в число которых входит проведение оценочной экспертизы, а также заключение нового страхового договора.
  • Прохождение практически той же процедуры, что и при оформлении первоначальной ипотеки. Если за этот период финансовая стабильность и благосостояние клиента снизились, есть шанс получить отказ в рефинансировании. Само по себе рефинансирование — это сложная процедура, которая зависит от внутренней политики банка. Поэтому есть высокая вероятность получить отказ.

расчеты

В каких случаях рекомендуется оформлять рефинансирование

Начинать процедуру перекредитования нужно в таких случаях:

  • Минимальная разница в процентных ставках должна составлять 1%, но это не говорит о выгоде такой процедуры. По-настоящему выгодной она становится, когда разница в ставках составляет от 3%.
  • Если клиент находится в первой половине срока кредитования (при аннуитетных платежах).
  • Если у клиента сложилась непростая жизненная ситуация и ему обязательно необходимо получить новые условия кредитования.
  • Если клиент брал ипотеку в иностранной валюте до 2015 года, то есть до того момента, как произошел резкий скачок курса валют.
  • Если банк, где клиент имеет действующую ипотеку, не обладает достаточно развитой инфраструктурой, там отсутствует интернет-банкинг и прочие преимущества.

Условия для рефинансирования

Рефинансирование может быть оформлено при выполнении таких условий:

  • На протяжении всего срока кредитования клиент не должен иметь просрочек по внесению ежемесячных платежей. Даже если клиент проявил недобросовестность очень давно, это может негативно повлиять на одобрение рефинансирования.
  • Рефинансирование допускается, когда клиент платит действующую ипотеку уже более полугода. Иногда банки допускают к рефинансированию ипотечные кредиты, которые уже выплачены на 20-50%.
  • Рефинансированию не может подлежать ипотека, которую осталось платить менее 3 месяцев.

Важно! Не может быть рефинансирована ипотека, по которой ранее проводилась реструктуризация.

расчеты

Рефинансирование ипотеки в АК Барс

Банк АК Барс предлагает для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов сумму от 100 000 рублей на срок до 7 лет. При этом не требуется предоставление обеспечения. Страховой договор заключается в добровольном порядке, но процентная ставка увеличивается.

Лица, получающие зарплату в данном банке, имеют не только преимущественное право на рефинансирование, но и льготную процентную ставку. Заемные средства можно выплатить досрочно через банкоматы и офисы банка. Комиссия за это не взимается, штрафы не налагаются.

Для оформления заявки на рефинансирование клиент предоставляет:

  • Копию действующего кредитного договора вместе с графиком платежей и справкой от прежнего кредитора о размере оставшейся задолженности.
  • Иногда банк запрашивает документ, подтверждающий своевременное внесение всех платежей.
  • Обязательно требуется уведомление об уступке прав требования от первоначального кредитора.
  • Также предоставляются личные документы заемщика: паспорт гражданина РФ, ИНН. Требуется СНИЛС, пенсионное удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Важно! Гражданам, которые не являются зарплатными клиентами банка АК Барс, нужно предоставить документ о трудоустройстве.

Инструкция по оформлению

Рефинансирование оформляется по такому алгоритму:

  1. Обращение в отделение банка за уточнением возможности рефинансирования в конкретном случае.
  2. Сбор всей требуемой документации.
  3. Предоставление документов в банк и ожидание их рассмотрения. На это уходит около 2-5 дней. По результатам проверки выносится решение. Если этого срока в силу каких-то причин не хватило, рассмотрение будет продлено. В случае положительного решения клиенту дается 90-120 дней для урегулирования всех вопросов с банком, предоставившим первоначальную ипотеку, и полного перехода на новый кредит.
  4. Также первый кредитор должен дать свое согласие на передачу предмета залога, иногда возможен и отказ.
  5. После этого клиент собирает всю документацию по объекту недвижимости, производит за свой счет ее оценку. Нужно заключить договор страхования на данный объект и передать все документы в тот банк, который предоставляет рефинансирование. Иногда страховка может передаваться из одного банка в другой, поэтому заключение нового страхового договора не требуется.
  6. Только после этого подписывается новый кредитный договор, затем происходит перечисление денег от нового кредитора предыдущему. Таким образом происходит погашение первого кредита. После этого клиент должен вернуться к первому кредитору и взять справку об отсутствии у него претензий. Такие справки делают бесплатно, срок составляет до 28 дней. Если заплатить, можно ускорить этот процесс до 3 рабочих дней. Справка необходима для предоставления новому кредитору.
  7. Затем следует процедура смены залогодержателя. Иногда банки сами все решают между собой, без привлечения клиента. Иногда закладная передается из одного банка в другой самим клиентом. Это не очень быстрая процедура, данный этап может растянуться на 1-4 месяца. Самое неприятное, что в это время ставка по кредиту временно повышается на 1-3%. Это связано с тем, что в данный период кредит является необеспеченным. К этому следует приготовиться заблаговременно, так как ежемесячные платежи в этот период будут выше.
  8. После прохождения всех этапов клиент становится плательщиком по новому кредиту.

ак барс офис

Ошибки рефинансирования

При оформлении рефинансирования заемщик может столкнуться с такими ошибками:

  • Отсутствие выгоды. Если разница между первоначальной ипотекой и новым кредитом составляет менее 2%, рассчитывать на выгоду не стоит. Переоформление, комиссии и штрафы прежнему кредитору, оценка недвижимости, страхование и прочие платежи — все это перекроет возможную выгоду.
  • Условия нового кредитора. Договор кредитования и договор рефинансирования — это две разные вещи. Оформляя рефинансирование, кредитор имеет полное право на выдвижение дополнительных условий. Рекомендуется тщательно изучать новый договор во избежание дальнейших недоразумений.
  • Выплата большей части первоначального долга. Если гражданин уже оплатил более половины ипотеки, рефинансирование нецелесообразно. Если он выплачивал долг аннуитетными платежами, можно утверждать, что большую часть процентов он уже оплатил. Вторая половина срока по ипотеке — это внесение основного долга. Следовательно, настоящую выгоду можно получить, обратившись за рефинансированием в первой половине срока погашения первоначального кредита.
  • Штрафные санкции. Начав процедуру с рефинансированием в другом банке, не стоит рассчитывать, что первоначальный кредитор обрадуется этому. Иногда перекредитование влечет за собой штраф от первого кредитора. Также вполне возможно, что в дальнейшем гражданину откажут в кредитовании у первого кредитора, связано это будет с утратой доверия к клиенту.
  • Жесткие условия. Не следует также исключать возможность, что у нового кредитора будут действовать весьма жесткие условия. Часто таким условием является очень быстрое погашение старого долга и полное его закрытие. Это возможно не всегда, так как на подготовку соответствующих документов уходит от 1 до 2 месяцев.

Изначально рефинансирование предполагало, что с помощью одного более крупного кредита погашается несколько более мелких (возможно, от разных банков). Поэтому рефинансирование — это всегда достаточно внушительный займ. У многих клиентов возникает желание использовать остаток средств на свое усмотрение. Это увеличивает финансовую нагрузку и минимизирует выгоду. В данном случае лучше использовать только сумму, которая требуется на погашение ипотеки в предыдущем банке.

Похожие публикации