Как заполнить анкету на ипотеку в СберБанке - образец на 2021 год

Оформление анкеты на ипотеку в Сбербанке: основные требования, обязательные разделы документа

Сбербанк – это одна из самых надежных и устойчивых банковских организаций в Российской Федерации. Компания имеет свои отделения практически в каждом населенном пункте. По причине такой большой разветвленной клиентской сети банк может себе позволить тщательно отбирать заемщиков, с которыми он будет работать. Финансовая организация отказывает тем, кто вызывает малейшие сомнения в дееспособности и платежеспособности. Сбербанк проводит анализ заемщика на основании анкеты, которая подается для оформления ипотеки.

сбербанк

Заполнение анкеты

Клиента оценивают по всем параметрам, начиная с репутации до семейного положения. Первое, что подвергнется оценке – заполненная заявка на кредит.

Заполнение данного документа – это один из важнейших этапов для желающего получить положительное решение банка. Заполнить анкету можно самостоятельно, скачав документ на ДомКлик – официальном портале. Можно прийти в офис финансового учреждение, где кредитный эксперт ответит на вопросы по ипотеке и поможет грамотно заполнить заявление.

Важно! Любая помощь при оформлении анкеты будет оказана Сбербанком бесплатно.

Пункты заявления-анкеты

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заполняется заявка, размещенная на 6 страницах. Заемщику нужно заполнить такие данные:

  • Клиент указывает, кем выступает в данной процедуре: заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель.
  • Вписывает свои фамилия, имя, отчество и дату рождения.
  • Заполняются графы по контактным данным, в том числе электронная почта.
  • Подается информация о регистрации и фактическом месте жительства.
  • Индекс вписывается обязательно.
  • Банк запрашивает информацию о близких родственниках.
  • Большой раздел посвящен подробным данным о месте работы.
  • Важным пунктом также являются вопросы о доходах и расходах.
  • Заемщик обязан прописать всё движимое и недвижимое имущество, зарегистрированное на него.
  • Большой блок посвящен ипотечному продукту: размер займа, вид жилья, некоторые его характеристики.
  • Другая информация, в том числе о рефинансированных ранее кредитах.

анкета

Все перечисленные разделы имеют по несколько подкатегорий. Крайне важно быть внимательным и грамотно заполнить о себе все данные.

При заполнении документа дома нужно использовать синие чернила ручки. Большим помощником при заполнении заявления будет образец анкеты. Его можно также скачать на официальном сайте банковского учреждения или запросить в одном из его отделений.

Подача заявки

После окончания заполнения документ подается в банк. Предлагается два способа подачи:

  • В онлайн-режиме;
  • В одном из отделений Сбербанка.

При выборе первого варианта клиент заходит на официальный портал ДомКлик. У заемщика должен быть личный кабинет. Нужно выполнить авторизацию с помощью Сбербанк-Онлайн или создать аккаунт, используя личный номер телефона и пароль.

Зарегистрировавшись, заемщик получает возможность самостоятельно провести предварительный расчет кредитных условий, а затем приступить к заполнению заявления-анкеты.

При выборе личной встречи с менеджером финансовой организации клиент приходит в ближайшее отделение Сбербанка.  На официальном сайте банка можно получить информацию об адресах всех пунктов.

сбербанк

Важно! Часто заполнение анкеты на ипотеку происходит совместно с кредитным экспертом.

Использование ипотечного калькулятора

Перед тем как приступить к заполнению электронной версии анкеты, клиент должен рассчитать размер ежемесячного взноса будущего займа. На сайте есть ипотечный калькулятор. Человек выбирает желаемую сумму, программу займа, срок для кредитования. Стоит обратить внимание на услуги, которые позволят снизить процентную ставку по ипотеке.

Затем заемщик подключается к Сбербанк-Онлайн и создает личный кабинет или регистрируется по номеру телефона. После этого можно приступать к заполнению заявления-анкеты. Если все предварительные действия были правильными, то при открытии заявления некоторые поля окажутся заполнены.

Правила заполнения заявки

Клиент должен ответственно заполнить все пункты, в том числе информацию о своем доходе — официальном и дополнительном. Данные о дополнительных доходах увеличивают вероятность положительного решения банка. Затем клиент указывает наиболее удобный способ подтверждения собственной платежеспособности.

Заемщик должен качественно сфотографировать, а лучше сделать скан всех необходимых документов и загрузить их на сайт для начала проверки. Все документы должны быть легко читаемыми без посторонних изображений, наличия обложек. Нельзя забывать такие важные документы, как трудовая книжка и справка о доходах 2-НДФЛ.

Если ситуация потребовала привлечь для получения кредита созаемщика, тогда он также заполняет анкету. Необходимо заранее собрать у этого человека все его личные данные.

Завершив все этапы, заявку отправляют в банк. В среднем, ответ от финансовой организации приходит не позднее 5 рабочих дней. Только особые обстоятельства заставят кредитный отдел увеличить период ожидания решения.

анкета

Заполнение анкеты в офисе банка

В случае личного посещения кредитного эксперта процесс заполнения анкеты осуществляется таким образом:

  • нужно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и выбрать отдел ипотечного кредитования;
  • сообщить эксперту всю необходимую информацию для того, чтобы он смог произвести расчет жилищного займа с учетом всех возможных льгот;
  • заполнить при помощи менеджера заявление-анкету;
  • под руководством сотрудника определить формулировку цели кредитования, выбрать программу, указать уже обговоренные срок, сумму, размер первоначального взноса. При выборе аннуитетного платежа цифра ежемесячного взноса всегда остается одинаковой. Дифференцированный платеж имеет часть в виде приоритетной выплаты, то есть в начале платежи более высокие, чем в конце;
  • если заемщик прописывает о себе неподтвержденные данные, дает ложную информацию, в кредите ему будет отказано;
  • во время заполнения пункта о доходах нужно учитывать тот факт, что эту информацию придется затем документально доказывать;
  • нельзя скрывать информацию о долговых обязательствах по другим кредитам. Банк все равно получит достоверные данные. Это же касается пунктов о движимом и недвижимом имуществе.

Клиент должен быть готов дать номер своего счета в банке и своей карты. Это также положительно скажется на мнении банка о нем. Хорошая характеристика, если есть регулярное перемещение денежных средств. Это демонстрирует платежеспособность заемщика.

Список документов

Необходимые документы для подачи заявления на оформление ипотеки:

  • Документ, подтверждающий личность заемщика – паспорт, с отметкой о гражданстве РФ.
  • Фотоснимок.
  • Реквизиты счета, на который поступает заработная плата.
  • Копии всех необходимых страниц трудовой книжки с обязательной подписью руководителя и печатью.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Водительское удостоверение (при наличии).
  • Военный билет (касается только возраста до 27 лет).
  • Заграничный паспорт (при наличии).
  • Свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей.
  • Налоговая декларация и документ о государственной регистрации (если есть свое ИП).

документы

Полезные рекомендации

Есть несколько проверенных советов для успешного заполнения анкеты:

  • При заполнении анкеты не пропускать ни одного поля. Наполовину заполненный документ обычно не проходит даже первый этап проверки.
  • Все графы ответов разделены на клетки, каждая клетка – это одна буква. Нельзя сокращать слова.
  • Нужно стараться не допускать ошибок, помарок, зачеркиваний.
  • Подавать исключительно правдивую информацию о себе и созаемщике. Специальный отдел Сбербанка тщательно проверит сведения.
  • Важно не торопиться и перечитать весь документ перед отправкой. Если в процессе заполнения всё же были допущены неправильные заполнения, лучше заявление переписать.
  • Определяясь с созаемщиком, стоит проанализировать не только его доход, но и размеры его затрат, наличие опекунства, количество иждивенцев. В большинстве случаев, роль созаемщика выполняет второй супруг.
  • Всегда советуют указывать сумму кредита немного больше, чем требуется. Многие банки, в том числе Сбербанк, часто урезают запрашиваемую сумму. Однако, не нужно перебарщивать. Банк одобрит только ту сумму, платеж по которой не превышает 45% от общего дохода заемщика и созаемщика.
  • Не нужно заполнять графу «Стационарный телефон» цифрами, выбранными наугад, если телефона в наличии нет.
  • Чем больше источников доходов будет указано, тем лучше для общей картины платежеспособности клиента.

Участие созаемщика в получении ипотечного кредита

Если при подсчете собственных доходов клиент понимает, что он не соответствует требованиям банка, можно воспользоваться помощью созаемщика. Им может быть второй супруг, другой родственник. Обязательного условия состоять в родственных связях нет. Участие созаемщика поможет распределить финансовые обязательства между всеми участниками сделки и повысить шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Сбербанк всегда предлагает более выгодные условия по ипотечному договору, где принимают участия заемщик и созаемщик. Это может быть большая общая сумма, наиболее выгодная процентная ставка, льготный период. Сотрудники Сбербанка часто сами советуют привлечь к ипотеке сторонних лиц, но в количестве не более трех человек. Главное, отдавать себе отчет, что созаемщик будет также иметь права на определенную долю приобретаемого имущества.

созаемщик

Какие есть риски получить отказ от Сбербанка на кредитование

Получить отказ можно в таких случаях:

  • Плохая кредитная история. Эти данный собираются и хранятся в Бюро кредитный историй (БКИ). Информацию туда направляют организации по микрокредитованию и сами банки. КИ включает в себя все подробности клиента о займах, рассрочках, любых кредитах, оформленных на данное лицо.
  • Малейший штраф или просрочка уже портят общую картину кредитной истории. При такой ситуации Сбербанка откажет заемщику. Исправить свою кредитную историю можно, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, которые активно сотрудничают с БКИ.
  • Заемщик не устроен официально на работу. Одним из важных документов при подаче заявки на кредит является справка о подтверждении собственного стажа работы, который должен быть не менее одного года. При этом, по последнему месту работы должен быть стаж 6 месяцев. Все это подтверждают копии страниц трудовой книжки или трудового договора, заверенные руководителем.
  • Отсутствие подтверждения о платежеспособности. Другим важным документом, который к тому же будет влиять на расчет ежемесячного взноса, считается справка о доходах. Ее обязаны предоставить все: новые заемщики Сбербанка, многолетние и даже зарплатные клиенты. Сбербанк берет в расчет только официальную заработную плату. Никакие дополнительные доходы от фриланса, не имеющее документального подтверждения, учитываться банковской организацией не будут.
  • Низкая зарплата. Для положительного решения со стороны финансового учреждения необходим официальный доход в размере от 35 000 до 45 000 рублей. Это происходит из расчета, что минимальный ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. Он должен быть выше 40% дохода клиента. При других условиях банк вынужден отказать.
  • Как показывает практика, больше затруднений встречают люди, на которых оформлено ИП, но без статуса юридического лица. В такой ситуации размер доходов продемонстрировать довольно сложно. Немного меньше сложностей у владельцев Общества с ограниченной ответственностью. Конечно, проще всего наемным работникам со стабильным уровнем зарплаты.
  • В паспорте нет штампа о постоянной прописке или российского гражданства. Выходом из ситуации будет оформление временной регистрации или вида на жительство. Важно понимать, что в таком случае срок действия договора будет таким же, как и срок действия временной регистрации.
  • Возрастные ограничения. Возраст до 21 года и пенсионный возраст после 65 лет не дадут возможности оформить ипотеку в Сбербанке. Если предоставляется залоговое поручительство в виде недвижимости и привлечен поручитель или созаемщик, тогда максимальный возраст продлевается до 75 лет.
  • Уже оформлены и продолжают действовать несколько займов или кредитных карт. В таком случае Сбербанк считает общую сумму, которую заемщик должен выплачивать банку ежемесячно. Чаще всего, она будет превышать 40% от общего дохода.
  • Не пройден скоринг. Это процесс сбора баллов в рамках банковской системы анализа данных клиента. Определенные характеристики дают или забирают у потенциального клиента баллы. Риск получить отказ имеют люди некоторых профессий, связанных с риском для жизни, или имеющие большое количество иждивенцев.

отказ

При рассмотрении анкеты заявителя учитывается большое количество обстоятельств. Например, есть особые требования к выбранной клиентом недвижимости. Это касается самого строения, его возраста. Требования к недвижимости можно узнать на официальном сайте Сбербанка или у ипотечного эксперта.

Иногда при оглашении результата сотрудники банка не могут связаться с заемщиком, либо не дозваниваются до работодателя для подтверждения места работы клиента. Важно всегда держать при себе телефон с того момента, как будет одобрена заявка.

Стоит обратить внимание на собственное поведение во время встреч с менеджером банка. Обращают внимание на неряшливость, на сопровождающих, на нервозность и путаницу в ответах. Работник финансовой организации может элементарно заподозрить что-то подозрительное и отказать.

Категорически не рекомендуется подавать в банк поддельные документы. Служба безопасности Сбербанка будет тщательно проверять абсолютно всю информацию, зафиксированную в поданных бумагах. Не стоит надеяться на благополучное завершение дела при приобретении справки 2-НДФЛ для получения более выгодных условий займа. Всё всегда вскрывается, затем клиент заносится в «черный список». Эта информация будет доступна всем банковским организациям. К тому же, у человека возникнут проблемы с законом.

Похожие публикации