Ипотека от банка РФ - особенности оформления

Оформление ипотеки в банке Дом РФ: пошаговая инструкция, список необходимых документов

Дом РФ — это крупнейшие российский банк, который уже не первый год занимает лидирующие позиции в списке 30-ти самых крупных учреждений по размеру активов. Также банк входит в 20-ку российских финансово-кредитных учреждений по объему капитала. Основные направления деятельности — ипотечное, корпоративное кредитование, обслуживание юридических лиц, операции с ценными бумагами. В розничном бизнесе приоритетное направление — ипотечное кредитование. На 01.11.2019 год данный банк вошел в тройку лидеров по объему ипотечного портфеля. Каждый житель России может оформить ипотеку в банке Дом РФ на выгодных условиях.

дом рф ипотека

Программы кредитования

Банк Дом РФ предоставляет заемщикам такие программы по ипотеке:

  • Под залог квартиры. Допускается покупка недвижимости как с первичного, так и со вторичного рынка. Ставка начинается от 9,1%. Для зарплатных клиентов ставка понижается на 0,4%, при наличии справки 2-НДФЛ или из пенсионного фонда — на 0,4%. Сумма ипотеки составляет от 500 000 до 15 000 000 рублей, срок — 30 лет. Возможен кредит без первоначального взноса. Обязательно гражданство РФ и постоянной регистрации.
  • Новостройка. Это еще более выгодное предложение. Ставка начинается от 7,8%. Участникам зарплатного проекта предоставляется ставка на 0,4% меньше. Сумма ипотеки — от 500 000 до 30 000 000 рублей, срок — до 30 лет. По этой программе допускаются к сделке только квартиры в новостройках.

дом рф ипотека

  • Ипотека для медицинских работников на сумму до 30 000 000 рублей по ставке от 7,6%. Первый взнос — от 10%, программа рассчитана на покупку жилья в новостройках. Максимальную сумму могут получить только жители столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. По всем прочим регионам по этой программе выдается 15 000 000 рублей. Медработники в рамках этого предложения получают скидку от базовой ставки на 0,6%.
  • Готовое жилье. Можно приобретать квартиры со вторичного рынка. Ставка начинается от 8,4%, срок — до 30 лет, сумма — до 15 000 000 рублей. Понизить ставку можно, предоставив справку 2-НДФЛ (-0,4%), предоставив выписку из пенсионного фонда (-0,4%). Если клиент вносит первоначальный взнос от 10%, он имеет право не предоставлять ни трудовую книжку, ни справку о доходах.
  • Готовое жилье. Предложение позволяет выбирать квартиру из всего многообразия вторичного рынка недвижимости. Базовая ставка составляет 8,4%. Если внести первоначальный взнос от 30%, то можно претендовать на ставку 8%.
  • Семейная ипотека. Она используется для покупки квартир в новостройках и загородного жилья. Это льготная программа в помощь семьям, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок. Процентная ставка действительно выгодно отличается от ставок по другим программам — от 4,7%, сумма — от 500 000 до 6 000 000 рублей.

дом рф ипотека

  • Жилой дом. Ставка начинается от 9,6%, сумма — до 15 000 000 рублей, достаточно крупный первоначальный взнос — от 40%. Можно покупать не только частные жилые дома, но и квартиры с первичного и вторичного рынка.
  • Строительство жилого дома. Сумма составляет до 10 000 000 рублей, ставка — от 8,6%, первый взнос — от 20%.
  • Дальневосточная ипотека. Это тоже льготное предложение, созданное при поддержке государства на развитие дальневосточного региона. Предлагается рекордно низкая ставка — от 1,2% на сумму до 6 000 000 рублей. Срок — до 20 лет, первый взнос — от 15%. Можно покупать квартиры с первичного или вторичного рынка, а также загородные дома.
  • Военная ипотека. Это еще одна льготная программа, ставка начинается от 7,3%, первый взнос — от 15%. Разница этой программы состоит в том, что и первый взнос, и все последующие вносит государство. Это будет при условии, что гражданин участвует в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать таким требованиям банка:

  • Возраст от 21 года. Если гражданин является участником НИС, тогда возраст должен быть от 25 лет. На момент полного погашения долга заемщику должно быть не менее 65 лет (для военных крайний срок выплат по ипотеке — это срок предельного возможного пребывания на службе).
  • Подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Стаж на последнем месте работы для работников по найму от 3 месяцев, для индивидуальных предпринимателей — от 24 месяцев.
  • Наличие хорошей кредитной истории.

требования

Документы

При оформлении ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации — временной или постоянной.
  • Заверенная копия трудовой книжки, это требуется для подтверждения места работы.
  • Документы о доходах (справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, декларация 3-НДФЛ). Допускается любая документация, которая может подтвердить поступление регулярного дохода.
  • Военный билет, если мужчине-заемщику не исполнилось еще 27 лет.
  • Документы на недвижимость.

Важно! Если заемщик хочет получить более низкую процентную ставку, он должен предоставить документы, подтверждающие право на льготную программу.

документы

Процесс оформления

Ипотека в Дом РФ оформляется по такому алгоритму:

  1. Подача заявки на выбранную ипотечную программу. Это делается либо в режиме онлайн на официальном сайте банка, либо в офисе (ипотечный менеджер посоветует, какая программа подходит клиенту).
  2. Рассмотрение заявки и предварительное решение по ее результатам: согласие или отказ.
  3. В случае согласия банка клиент начинает собирать необходимые документы. Передав пакет документов в банк, заемщик ожидает окончательного решения. На это уходит до 5 рабочих дней. В ходе проверки анализируется предоставленные данные, доходы, трудоустройство, кредитная история. На основании всего этого банк делает анализ собственных рисков и возможности предоставления кредит гражданину. При положительном решении банк уведомляет клиента. Если вынесен отказ, банк имеет право не озвучивать его причину.
  4. После согласия на предоставление ипотеки банк назначает дату подписание ипотечного договора. Клиент является с паспортом и выходит уже с кредитным договором на руках и графиком платежей.
  5. После этого начинается подбор объекта недвижимости, на это дается 60-90 дней.
  6. Найдя объект, который полностью подходит под условия своей ипотечной программы, клиент должен собрать по нему полный пакет документов и предоставить в банк на одобрение. Также обязательно требуется наличие оценочного акта.
  7. Если банк одобряет объект недвижимости, тогда заключается договор страхования имущества. Это обязательное условие.
  8. После этого происходит перевод первоначального взноса или средств материнского капитала на номинальный счет в банке, пока еще продавец не имеет к этим деньгам доступа.
  9. Затем следует подписание договора купли-продажи, обязательно присутствие продавца и покупателя.

документы

После подписания договора документы отправляются на регистрацию права собственности в Росреестр. Это также можно сделать и через МФЦ, но процесс займет гораздо больше времени. В данной организации еще раз проверяется чистота сделки, только после этого право вновь возникшей собственности регистрируется.

Только после успешного завершения регистрации продавец получает свои деньги, а банк оформляет закладную на объект недвижимости, купленный клиентом в ипотеку. Закладная — это документ, подтверждающая право банка распоряжаться квартирой на свое усмотрение, если клиент перестанет своевременно и добросовестно исполнять свои обязательства по ипотечному договору.

Важно! Клиент должен регулярно вносить ежемесячные платежи. Банк допускает возможность досрочного и частично-досрочного погашения кредита. За это никаких комиссий и штрафов не взимается.

После частичного погашения банк обязан предоставить клиенту новый график платежей. Частичное погашение возможно только в дату обязательного внесения платежей. О том, какая сумма может быть внесена в счет частичного погашения долга, следует узнавать в банке.

Если клиент имеет намерение погасить долг преждевременно в полном объеме, ему нужно узнать точную сумму. Если не будет хватать нескольких копеек, ипотечный договор закрыт не будет.

После полного погашения ипотеки (вне зависимости, по графику или досрочно) заемщик должен взять справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка. Эта справка имеет огромное значение, так как на ее основании Росреестр снимает в своей базе обременение с данного объекта. Кроме того, банк обязан отдать клиенту закладную.

Если у клиента в ходе выплат по кредиту возникают непредвиденные жизненные обстоятельства, он должен сообщить об этом в банк. Это поможет выбрать оптимальный способ решения проблемы. Среди таких способов есть кредитные каникулы и отсрочка платежа.

Похожие публикации