Ипотека в банке Зенит - условия, рефинансирование сторонних банков

Оформление ипотеки в банке Зенит: пошаговая инструкция, необходимые документы

Банк Зенит оказывает финансовые услуги населению и юридическим лицам в РФ с 1994 года. Среди различных предложений по обслуживанию клиентов отдельно следует отметить широкую линейку продуктов в сфере ипотечного кредитования. Благодаря разнообразию предложений воспользоваться услугами данной банковской организации для улучшения своих жилищных условий могут разные категории граждан. Банк Зенит использует гибкий подход к обслуживанию клиентов, а также грамотный анализ ситуации на финансовом рынке. Именно этим объясняется большой выбор предложений по ипотеке в банке Зенит.

банк зенит

Виды ипотечных программ и условия в банке Зенит

Линейка ипотечных программ разработана с учетом пожеланий разных категорий потенциальных заемщиков.

В 2020 году клиентам банка доступны несколько ипотечных программ:

  • Ипотека с господдержкой в новостройке позволит взять от 500 тысяч до 12 миллионов на срок от 12 до 300 месяцев под 6,3-6,5%.
  • Программа, ориентированная на приобретение жилья на вторичном рынке, позволит получить от 300 тысяч до 20 миллионов на период от 12 до 300 месяцев под 7,99%.
  • Военная ипотека с государственной поддержкой ориентирована на получение суммы от 300 тысяч до 4 миллионов на срок от 12 до 300 месяцев под 6%.
  • Предложение, рассчитанное на покупку клиентом жилья на первичном рынке, позволит получить от 300 тысяч до 20 миллионов на срок от 12 до 300 месяцев под 7,99%.
  • Проект военной ипотеки с государственной поддержкой для супругов рассчитан на получение суммы от 600 тысяч до 7,9 миллиона на срок от 36 до 300 месяцев под 6%.
  • Семейная ипотека с государственной поддержкой поможет получить от 300 тысяч до 12 миллионов на период от 12 до 360 месяцев под 4,9-10,25%.
  • Военная ипотека позволит получить от 300 тысяч до 8,2 миллиона на срок от 12 до 300 месяцев под 7,99%.
  • Участие в программе рефинансирования от банка Зенит позволит получить на новых условиях сумму от 300 тысяч до 25 миллионов на срок от 12 до 300 месяцев под 7,99%.
  • Программа «Дом с участком» предполагает получение денежных средств в сумме от 300 тысяч до 20 миллионов на срок от 12 до 300 месяцев под 8,99%.
  • Оформить ипотеку только по паспорту можно на срок от 12 до 240 месяцев, получив от 300 тысяч до 15 миллионов под 8,49%.
  • Приобретение объекта жилой недвижимости у застройщиков-партнеров банка позволит получить ипотеку на период от 12 до 240 месяцев в размере от 300 тысяч до 15 миллионов под 8,29%.

ипотечные программы

Условия

Покупка за счет ипотечных средств квартиры в новом доме возможна при условии, что объект недвижимости прошел специальную аккредитацию.

Многие хотят осуществить покупку объекта недвижимости во вторичном жилом фонде. Следует учесть, что кредитная организация готова предоставить ипотеку только на недвижимость, которая расположена на территории, обслуживаемой банком Зенит. Это относится к квартирам, комнатам и домам.

В качестве оптимальных вариантов покупки недвижимости рекомендуется рассмотреть объекты, которые

  • находятся на балансе самого банка;
  • расположены на территории обслуживается данной организацией;
  • принадлежат партнерам банка (коттеджи, таунхаусы, квартиры).

Именно такие условия практикует кредитная организация в качестве дополнительных при рассмотрении заявок от населения на ипотечное кредитование.

Кроме того, есть и стандартные условия, которые мало отличаются от аналогичных требований в сфере жилищного кредитования в других банковских организациях:

  • При расчетах используются только российские рубли.
  • Купленное на привлеченные средства жильё будет предметом залогового обеспечения до полного погашения заемщиком обязательств по ипотечному договору.
  • Погасить задолженность требуется согласно графику платежей в период от 1 года до 25 или 30 лет.

При погашении задолженности применяются аннуитетные платежи. Подобная схема погашения включает в себя зафиксированные одинаковые платежи, повторяющиеся каждый месяц с равным интервалом.

Аннуитетный платеж состоит из задолженности по процентам и небольшой части суммы общего долга. При такой схеме, в первую очередь, заемщик выплачивает проценты по ипотеке, а затем происходит выплата основной суммы ипотечного долга.

список

Как получить ипотеку в банке Зенит

Обратиться за получением заемных средств на приобретение дома или квартиры необходимо по указанному алгоритму.

Шаг №1. Консультация

В первую очередь, потребуется предварительная консультация у сотрудника организации. На этом этапе специалист расскажет об основных кредитных продуктах, условиях оформления и получения денежных средств, требованиях к залоговому имуществу. Кроме того, можно подобрать кредитную программу, выполнить предварительный расчет схемы погашения задолженности. В ней наглядно можно изучить размер общей переплаты, величину ежемесячного взноса, проценты по ипотеке.

На первой встрече с работником банка можно узнать полный список дополнительных расходов, которые возникают при проведении сделки по ипотеке. Также можно определить лимит кредитования, вычислить сумму первого взноса.

После этой консультации потенциальный заемщик может приступить к заполнению заявки, а также подготовить необходимую документацию для того, чтобы банк принял решение.

Готовый пакет документов следует отнести в офис Зенита, а затем дождаться решения по обращению.

офис зенит

Шаг №2. Поиск недвижимости

В ожидании ответа из кредитной организации заявитель имеет возможность заниматься поисками объекта жилой недвижимости. Важно помнить, что квартира или дом должны в полной мере отвечать не только запросам заемщика, но и особым условиям кредитования.

Банковская организация сотрудничает с риелторскими конторами. Именно их может порекомендовать сотрудник банка заемщику как надежных партнеров.

После проверки документов заявителя и принятия по ним положительного решения банк информирует клиента.

Затем начинается следующий этап оформления ипотеки. Заемщику потребуется произвести независимую оценку выбранного объекта недвижимости по рыночным ценам. В этом банк может оказать содействие, порекомендовав компанию-партнера.

Важно! Параллельно с банковской организацией документацию заявителя проверяет страховая компания.

Шаг №3. Страхование

Ипотечный договор предполагает оформление имущественного и личного страхования. Следует знать, что залоговое обеспечение по кредитному договору подлежит страхованию в обязательном порядке.

По условиям ипотечного кредитования в банке Зенит заемщик в обязательном порядке за свой счет обязан оформить страховку на объект недвижимости, а также получить полис личного страхования. Более конкретные условия зависят от выбора программы кредитования.

Обращаясь за ипотекой для приобретения квартиры, комнаты, дома с участком на вторичном рынке, заемщик обязан застраховать:

  • свою жизнь и себя на случай потери трудоспособности;
  • объект недвижимости от повреждения и ущерба;
  • утрату права собственности на приобретаемое имущество.

Приобретение за счет полученных средств квартиры в новостройке предполагает:

  • страхование до оформления права собственности своей жизни в случае утраты трудоспособности;
  • после регистрации права собственности страхуется недвижимость от повреждения и ущерба, а заемщик должен застраховаться от потери права собственности на недвижимость.

страховка жилья

Шаг №4. Кредитная сделка

При оформлении ипотеки на дом с участком, квартиру или комнату на вторичном рынке используется такой алгоритм:

  • подписание ипотечного договора;
  • подписание страховки;
  • оформление договора совместной аренды депозитной ячейки;
  • расчеты по сделке;
  • государственная регистрация данной сделки.

Следует знать, что расчеты по сделке ипотечного кредитования возможны в наличной и безналичной форме. При оплате расходов наличными потребуется депозитная ячейка. Безналичная форма расчетов предполагает перевод ипотечных средств со счета заемщика (покупателя) на счет продавца.

Приобретение квартиры в новостройке меняет порядок действий сторон при проведении ипотечной сделки:

  1. Заемщик подписывает договор с компанией-застройщиком.
  2. Стороны-участники сделки подписывают договор ипотеки.
  3. Оформляется и заверяется подписями сторон залоговый договор.
  4. Оформляется страховой полис.
  5. При приобретении квартиры в новостройке все расчеты между сторонами ведутся безналично. Денежные средства перечисляются банком на счет заемщика согласно кредитному договору, затем клиент банка рассчитывается с застройщиком.

Список необходимых документов

Обязательным условием для того, чтобы стать клиентом банка Зенит, является гражданство РФ. Обратиться за ипотечными средствами могут только граждане России, имеющие действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию на территории страны.

Полный список необходимой документации напрямую зависит от того, какую именно ипотечную программу выберет будущий заемщик.

Для самостоятельного подбора наиболее подходящей ипотеки пользователи имеют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте банковской организации. Подобрать подходящий вариант поможет и сотрудник банка в рамках предварительной консультации при первом посещении офиса организации.

В любом случае, в пакет сопроводительной документации входят:

  • копии паспортов заемщика, а также поручителей;
  • свидетельство о государственной регистрации брака (при наличии супруга или супруги);
  • копии трудовых книжек всех участников кредитной сделки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за два года (прошедший и текущий);
  • копии документов об образовании всех участников сделки;
  • сведения о работодателях по форме, установленной банком;
  • мужчинам до 27 лет нужна копия военного билета.

документы

Дополнительно для участия в программах с государственной поддержкой работник банка может запросить:

  • метрики детей;
  • справки о составе семьи.

Для первого обращения в банк этих документов достаточно, но точный список рекомендуется уточнить у сотрудника.

Затем в процессе проведения кредитной сделки от заемщика потребуются документы на недвижимость и страховые договоры.

Калькулятор ипотеки

Официальный сайт банка Зенит снабжен удобным кредитным калькулятором. Его использование бесплатное. В режиме онлайн все желающие могут выполнить вычисления.

Калькулятор имеет простую форму. В нем потребуется заполнить отдельные поля, указав:

  • полную цену объекта недвижимости;
  • размер процентной ставки по ипотеке;
  • размер первого взноса;
  • предпочтительный период заимствования денежных средств.

После заполнения формы необходимо кликнуть на клавишу «Рассчитать».

Важно! Калькулятор даст полное представление о размере ежемесячного платежа, переплаты по процентам, общей стоимости объекта недвижимости с учетом ипотеки.

Специалисты в сфере ипотечного кредитования считают услугу кредитного калькулятора очень полезной для потенциального заемщика. Самостоятельно выполнив вычисления в удобное для себя время, будущий клиент банка имеет возможность правильно оценить свои финансовые возможности в отношении погашения обязательств по ипотеке.

Вычисления с внесением процентов позволяют узнать точную стоимость квартиры, комнаты или дома с земельным участком в результате применения ипотечных средств при покупке.

При помощи кредитного калькулятора можно выполнить вычисления и для участия в программе рефинансирования уже действующей ипотеки. Наглядные итоги расчетов позволят получить представление о размере экономии семейного бюджета путем перерасчета ипотечного кредита в банке Зенит.

Перед оформлением рефинансирования следует узнать необходимые текущие расходы на оформление новых документов на недвижимость для предоставления ее в качестве залога в банк.

калькулятор ипотеки

Преимущества ипотеки в Зените

В 2020 году снижение ключевой ставки рефинансирования Центральным банком позволило многим кредитным учреждениям предложить ипотеку физическим лицам на выгодных условиях. Дополнительным финансовым стимулом для улучшения жилищных условий служат программы государственной поддержки.

Преимущества банка Зенит:

  • Банк предлагает целую линейку ипотечных продуктов, разработанных с учетом интересов разных категорий заемщиков. Более того, продукты от Зенита максимально адаптированы для отдельных категорий граждан.
  • Банк предлагает низкие ставки по жилищному кредитованию, а также удобный онлайн-калькулятор для выполнения предварительных вычислений.
  • Помимо большого выбора вариантов получения ипотечных средств для улучшения жилищных условий, Зенит разработал удобную систему помощи для своих заемщиков.
  • Компании-партнеры данной кредитной организации готовы взять на себя заботы о подборе объектов жилой недвижимости из списка надежных застройщиков.
  • Банк может порекомендовать риелтора для подбора подходящих для покупки квартир или домов с участком, а также таунхаусов на вторичном рынке или в новостройках. Все компании-застройщики тщательно проверены банком на надежность.
  • Риелтор проведет проверку квартир на вторичном рынке, обезопасив клиента банка от недобросовестных продавцов.
  • Банк предлагает также услуги проверенных оценщиков для расчета рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости, а также порекомендует страховую компанию.

Заемщик может получить не только денежные средства, но и полное сопровождение квалифицированных специалистов на всех этапах проведения сделки ипотечного кредитования. Это является гарантией безопасности при покупке жилья.

Банковская организация оказывает услугу по рефинансированию действующих кредитов на выгодных условиях.

Примечательно, что банк не ограничивает заемщиков в плане досрочного погашения обязательств по ипотеке. Есть возможность как полного, так и частичного досрочного расчета.

Похожие публикации