Банк Зенит. Военная ипотека - требования, процентные ставки

Военная ипотека от банка Зенит: условия кредитования, требования к заемщику

Банк Зенит — это одно из крупнейших российских коммерческих банковских учреждений. Компания предоставляет свои услуги в более чем 25 регионах Российской Федерации. Главный офис находится в столице России. Кредитная система банка обширная за счет наличия множества банков-партнеров и сотрудничества с финансовыми учреждениями Америки, Европы, Азии. В 2021 году банк Зенит продолжает предоставлять выгодную военную ипотеку членам накопительной ипотечной системы.

банк зенит

Условия участия в проекте

Требования к участникам военной ипотеке отличаются от условий по обычному ипотечному договору. Военный обязан собрать определенный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Потенциальные клиенты этого проекта должны подходить под такие условия:

  • Регистрация в накопительно-ипотечной системе в течение 3-х лет.
  • На момент подписания ипотечного договора клиент должен быть не моложе 20 лет, а при оплате последнего платежа его возраст не должен превышать 45 лет.
  • Важно иметь в наличии справку о доходах по форме банковского учреждения.
  • Военнослужащие в обязательном порядке оформляют страховку перед составлением договора.
  • Клиент должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию в одном из ее регионов.

При определенных обстоятельствах банк может потребовать привести поручителя или созаемщика, например, одного из родственников. При этом требования к данному человеку будут немного отличаться.

время на ипотеку

Требования к недвижимости при покупке за счет военной ипотеки

В рамках ипотеки жилье всегда выступает залогом, поэтому к нему применяются отдельные требования.

Банк анализирует каждую предложенную квартиру, которую покупает военнослужащий в рамках ипотечного проекта. Зенит выставляет такие требования по отбору жилья для ипотечного кредитования:

  • обязательное наличие горячей и холодной воды, системы канализации;
  • функционирование центрального отопления либо наличие в квартире личной обогревательной техники;
  • электрообеспечение;
  • расположение жилья в здании, не входящем в план по переделке, реставрационным работам, полному сносу.

Банковская служба внимательно проверит состояние всей конструкции здания на предмет аварийности, опасности для проживающих.

Не подлежит обременению недвижимость, приватизированная с ошибками и недочетами, либо находящаяся в залоге. Ипотека не будет одобрена на квартиру, по которой договор купли-продажи не соответствует действительности или долг по нему не погашен окончательно.

Финансовая организация Зенит готова предложить военнослужащим помощь в двух направлениях:

  • Военная ипотека.
  • Семейная ипотека.

Между ними есть небольшие отличия, но основные правила и условия похожи.

расчет стоимости

Первый взнос и сроки кредитования

Одним из важнейших документов при подаче заявления на ипотеку считается справка, подтверждающая платежеспособность и способность внесения первоначального взноса за кредит. Первая сумма будет составлять не менее 20% от всей стоимости недвижимости под залог.

Рассмотрим на примере покупки квартиры по цене 1 200 000 руб. В таком случае первая оплата составит 240 000 руб. Эту информацию банковский работник просчитает и сообщит клиенту при первой встрече. Соответственно, если заемщик готов оплатить большую сумму, то изменятся и последующие платежи.

Клиент может высказать собственные пожелания о сроках кредитования, но окончательное решение примет банк, проанализировав все данные. Расчет зависит от возраста клиента. Конечная максимальная точка графика не может переходить за 45 лет должника. Если на момент оформления кредита клиенту около 30 лет, то срок ипотечного займа не превысит 15 лет. Наименьший срок ипотеки составляет 3 года. Однако, если сумма кредита до 1 миллиона рублей, то срок может быть меньше.

платеж по ипотеке

Проценты по военной ипотеке

В настоящее время банковская организация Зенит готова предложить военнослужащим и другим льготникам различные варианты процентной ставки. Членам накопительно-ипотечной системы предлагается стандартное предложение — 11,5 % годовых.

Возможность изменения ставки:

  • при займе до 1 000 000 рублей на короткий период, процентная ставка поднимается до 13,5%;
  • если клиент отказывается оформлять страховой договор на жизнь и работоспособность, то к обычной ставке добавляется 0,7%.

Люди, согласившиеся оформить семейную ипотеку, получают услугу по сниженной ставке. При выборе реструктуризации или рефинансирования долга проценты тоже могут отличаться. Каждый случай рассматривается индивидуально.

На сегодняшний день банк Зенит выставляет аналогичные требования по размеру занимаемой суммы для приобретения квартиры или дома.

Для получения ипотечного кредита определены лимиты от 300 тысяч рублей до 2 миллионов 500 тысяч рублей. Банк Зенит тщательно обрабатывает всю необходимую информацию, полученную от военнослужащего, просматривает его возможности платежеспособности и выносит решение по размеру ипотечного займа. Такой подход продиктован необходимостью максимально снизить риски и предотвратить возникновение задолженности и штрафов.

Если рассмотреть кредит в размере 1 500 000 рублей, по нему будут такие условия:

  • Первичный взнос составит не менее 200 000 рублей.
  • Общая сумма займа составит 1 349 625 рублей.
  • Ежемесячно необходимо вносить оплату в размере 11 248 рублей.
  • Размер переплаты за срок, назначенный договором — 549 625 рублей.

К договору прикладывается график с ежемесячными платежами равного размера. Клиент не имеет права вносить сумму меньше, указанной в документе, или задерживать момент выплаты. Такие действия повлекут за собой начисление штрафов. Это также подробно прописано в договоре.

Какие документы необходимы для оформления военной ипотеки

Будущему заемщику следует предварительно начать готовить бумаги для подачи в банк.

Военнослужащие обязаны предоставить такие документы:

  • Свидетельство участника системы накопительно-ипотечной системы, подтверждающее право получения кредита в рамках программы обеспечения жильём семей военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).
  • Договор страхования. Если физическое состояние и работоспособность человека не застрахованы ко времени составления договорного соглашения, то банк Зенит имеет право потребовать для выдачи займа пройти страхование в одной из компаний-партнёров.
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние – справка о заработной плате и других источниках дохода.
  • Не нужно забывать о наличии документов, касающихся семейного положения клиента. Требуется свидетельство о браке или его расторжении. Нужны копии свидетельств о рождении, усыновлении, опекунстве над детьми.
  • Документы, подтверждающие владение активами. Документация, подтверждающая право на собственность любого вида имущества, не является обязательной. Такие справки добавляют заёмщику дополнительные преимущества, увеличивают шансы на получение большей суммы кредита.

документы

Возможна ситуация, когда финансовому учреждению понадобятся дополнительные документы для подтверждения отдельных вопросов.

Подача заявки

Весь процесс оформления начинается с подачи заявки по форме, представленной банком Зенит. Заемщик заполняет анкету, указывая такие данные:

  • Фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения;
  • Сведения о месте работы и доходах, включая дополнительные;
  • Семейное положение: супруг, дети;
  • Вся информация по ипотечной недвижимости;
  • Дополнительные данные о доходах и расходах всех ближайших родственников;
  • Если ситуация требует участия поручителей, то сведения о них также указываются в заявке.

Важно! Для созаемщиков и поручителей подготовлена анкета, заполнение которой является обязательным условием.

Процедура погашения ипотечного кредита

Подписав кредитный договор, заемщик приступает к исполнению обязательств по нему. Клиент вносит ежемесячно определенную сумму в конкретно указанную дату.

В рамках военной ипотеки Росвоенипотека берет на себя обязанность по погашению долга. Это происходит, пока человек состоит на военной службе. После увольнения и ухода на пенсию оплата производится за счет личных средств.

Банк Зенит дает возможность вносить платежи по наличному и безналичному расчету. Военная ипотека оформляется исключительно в российской валюте — рублях.

Важно! Оплата ипотеки происходит ежемесячно. Заемщик может погашать долг досрочно.

платеж по ипотеке

При варианте досрочного погашения клиенту необходимо предварительно обратиться в финансовое учреждение и заполнить заявку на досрочную выплату долга. Никаких ограничений в плане досрочного погашения не существует. При наличии штрафов и пеней, полученных в период погашения ипотеки, во время досрочного закрытия долга эти расходы также должны быть оплачены.

Закрыв долг и проценты, заемщик обращается в банковскую организацию и подает документы, указывающие на завершение выплат и выполнение долговых обязательств перед банком. В свою очередь, банк должен снять обременение с выкупленной недвижимости. Для этой операции обычно нужно 3-5 рабочих дней.

Реструктуризация долга

Банк Зенит не предоставляют услугу рефинансирования клиентам, взявшим ипотечный займ в других финансовых учреждениях. Взамен банк предлагает реструктуризацию с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Это возможно в таких ситуациях:

  • Кардинальные изменения курса валют.
  • Изменение в худшую сторону финансовой ситуации заемщика, утрата способности выполнять долговые обязанности, потеря рабочего места.

Это предложение действует для всех клиентов банка Зенит. В отдельных случаях реструктуризация проводится вместе с программой государственной помощи заемщику.

Реструктуризация поможет человеку, который попал в затруднительное положение, решить такие задачи:

  • отсрочить оплату либо процентов, либо основной части. Это в любом случае уменьшит платеж на определенный период;
  • получить кредитные каникулы — перерыв в процессе внесения оплаты;
  • сменить валюту, в которой ранее выплачивался кредит;
  • продлить срок выплат.

Услуга реструктуризации не отменяет штрафы и пени, обязательства перед банком. В большинстве случаев, наличие просроченных платежей может помешать принятию положительного решения финансовой организации в разрешении реструктурировать кредитный договор.

Частные вопросы и другую информацию можно узнать на горячей линии банка по номеру 8800 302-2324 или лично у менеджера.

Похожие публикации