Ипотека от Банка Жилищного Финансирования

Оформление ипотеки в Банке Жилищного Финансирования: требования к заёмщику, необходимые документы

Банк Жилищного Финансирования относится к финансовым организациям, деятельность которых направлена на ипотечное кредитование. При этом компания все равно оказывает полный комплекс банковских услуг. В БЖФ можно рассчитывать на выгодные условия по займу на покупку жилья. Перед оформлением ипотеки в Банке Жилищного Финансирования заемщик должен уточнить основные условия кредитования и размер процентной ставки.

бжф банк

Преимущества кредитования в БЖФ

Преимущества оформления ипотеки в данном банке:

  • низкие процентные ставки для различных видов недвижимости;
  • быстрое одобрение. Можно узнать решение банка в минимальные сроки;
  • регистрация сделки в электронном формате;
  • лояльность к кредитной истории клиента;
  • возможность использования материнского капитала.

Хотя оформление ипотеки в большинстве банков невозможно без личного многократного посещения клиентом офиса, здесь обслуживание проводится дистанционно. Количество походов в банк сведено к минимуму.

Условия по ипотеке

Банк Жилищного Финансирования предлагает займ на 0.5-30 миллионов рублей. В регионах верхняя планка ограничена 15 миллионами. В программу включено строящееся и готовое жильё, а также рефинансирование.

Размер процентной ставки определяется типом договора. Если в соглашении прописан льготный период, то клиент может рассчитывать на 0%. При покупке квартиры в строящемся здании ставка начинается с 4.7%, готовое жильё предполагает переплату в 8.4% годовых. При рефинансировании ставка начинается с 7.6%.

Менее выгодные условия для желающих приобрести готовое жильё с обременением. Здесь размер займа сокращается до 10 миллионов, а ставка начинается с 10.24%.

Независимо от типа приобретаемого жилья, займ выдаётся максимум на 360 месяцев при первоначальном взносе от 10%. Продолжительность сотрудничества может быть сокращена по желанию заёмщика или из-за возрастных ограничений, установленных банком.

ипотека

Требования к заёмщику

Банк Жилищного Финансирования сотрудничает только с гражданами РФ, временно или постоянно проживающими в регионах, где есть представительство организации и ипотечные центры. Человек, подающий заявку, может иметь судимость, но она обязательно должны быть аннулирована или погашена.

Возрастной порог по ипотечному кредитованию составляет 21-65 лет. Причем на момент подачи документов человеку не может быть больше 64 лет. По федеральному законодательству взять ипотеку можно и с 18 лет, но к этому времени человек редко имеет стабильную работу, приносящую необходимый доход для такого кредита.

К главным требованиям относится проверка клиента на надежность и платежеспособность. При сотрудничестве с БЖФ на льготных условиях достаточно иметь общий трудовой стаж 1 месяц, а также проработать на текущем рабочем месяце не меньше месяца. В других программах заявление от клиента рассматривается, если он отработал больше полугода по найму.

Ипотека оформляется и на владельцев бизнеса. Причем банк не ограничивает их в выборе формы налогообложения. Заявитель может работать, используя такие формы:

  • общую;
  • упрощенную (15% или 6%);
  • патентную систему;
  • единый взнос на доход;
  • сельскохозяйственный налог.

требования

Единым требованием к кредиту считается размер платежа, составляющий до 40% от ежемесячного дохода. Если показатель ниже, то клиенту придется привлекать к процессу созаёмщиков. Их доход будет учитываться в совокупности.

Во многих банках роль созаёмщика отводится только близким родственникам. Но БЖФ оформляет и третьих лиц, готовых взять ответственность по кредитным обязательствам. Общее число созаёмщиков не должно превышать 4 человек.

Проверка затрагивает и кредитную историю потенциального заёмщика. Заявка не будет одобрена при наличии просрочек, непогашенных за 30 дней. Однако, если позднее пропущенный платеж внесен, нужно уведомить об этом представителей банка. Тогда заявка будет снова рассматриваться в обычном порядке.

Что можно оформить в ипотеку

Учитывая, что количество офисов БЖФ ограничено, расположение квартиры, которая окажется в залоге у банка, оговорено заранее. В идеале, объект должен располагаться непосредственно в городе работы банка, но в расчёт берутся варианты, расположенные на небольшом удалении от офиса БЖФ.

Для клиентов из Москвы можно оформить ипотеку на квартиру (комнату), расположенную в 100 км от столицы, а дом — не дальше 30 км. Для других регионов показатели сокращены до 50 и 15 километров соответственно.

Комплект документов

При заключении договора с банком нужно предоставить:

  • паспорт;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовую книжку, где каждая страница заверена отделом кадров;
  • свидетельство о браке или разводе при наличии.

Важно! В некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы. К ним относят ИНН, водительские права, военный билет, свидетельство о рождении детей.

документы

Отдельный пакет документов собирается по жилью. Он включает в себя:

  • отчет оценочной компании банка, который заказывается через официальный сайт;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство о регистрации права собственности (выписку из ЕГРН);
  • документы, устанавливающие правообладателя;
  • документация из БТИ, включая поэтажный план и экспликацию (или технический паспорт);
  • документы по текущему собственнику.

Закон не ограничивает банки в определении окончательного списка документов для каждого заявителя, поскольку речь идёт о существенных финансовых рисках для кредитной организации. Поэтому каждому клиенту приходятся уточнять этот вопрос в процессе консультации у представителей банка. Отказ в предоставлении полного комплекта документов значительно снижает шансы на одобрение заявки.

Кредитный калькулятор

До заполнения заявки на ипотеку есть возможность оценить свои шансы на получение займа. Для этого стоит воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте БЖФ. Для расчета необходимо указать:

  • тип кредитования;
  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки.

Подсчет будет произведен, исходя из минимальной процентной ставки по программе.

калькулятор ипотеки

Важно! Благодаря калькулятору пользователь увидит примерный размер ежемесячного платежа, а также необходимый доход для погашения ипотеки.

Алгоритм оформления ипотеки

Заключение договора в БЖФ проходит в 5 шагов:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Затем в банк направляется «Заявление-анкета» и документы на получателя займа.
  3. Через официальный сайт заказывается экспертная оценка недвижимости.
  4. Собранный пакет документов на квартиру направляется в банк для одобрения.
  5. В завершение требуется посещение офиса для проведения сделки.

В процессе подписания документов приобретенная недвижимость оформляется в залог. После этого клиент может вступать в права собственности, а продавец получает деньги.

бжф отделение

Способы погашения ипотеки

Вносить ежемесячные платежи рекомендуется в валюте, использованной для оформления ипотеки. При перечислении платежа в другой валюте параллельно потребуется направить в банк заявление на конвертацию.

Внести платеж можно такими способами:

  • Черед отделения БЖФ. Перечисление денег проводится бесплатно.
  • Через интернет-банкинг.
  • Через платежную систему «Золотая корона» или «CONTACT».
  • Через терминалы и отделения сети «Связной».
  • Через салон сотовой связи «Мегафон». Допускается воспользоваться кассами или терминалами.

Если платеж будет перечисляться с зарплаты, которая поступает в другой банк, можно написать заявление в бухгалтерию организации работодателя, чтобы она перечисляла оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки БЖФ. Кроме того, банк не ограничивает круг лиц, которые могут вносить платежи. Для приёма средств в кассе банка достаточно будет предъявить паспорт, а также назвать данные счета и его владельца.

При выборе способа для погашения ипотеки важными факторами становятся удобство и цена вопроса. Стоит учитывать, что скорость перечисления средств может отличаться. Поэтому вносить платежи рекомендуется заранее, чтобы избежать просрочки.

При возникновении вопросов касательно текущего состояния ипотечного кредита можно обратиться в офис банка или по телефону 8-800-555-00-26. Сотрудники организации проконсультируют заемщика по каждому вопросу.

Банк Жилищного Финансирования предлагает удобные программы по ипотечному кредитованию с минимальным пакетом документов и преимущественно дистанционным проведением большинства операций. Клиент приглашается в офис банка уже на этапе заключения конечной сделки.

Предложения БЖФ доступны для дееспособных, платежеспособных людей, проживающих в городах, где есть представительство банка. Каждому клиенту гарантируется свободный доступ к информации о продукте, к кредитному калькулятору, а также вежливое, внимательное обращение со стороны сотрудников кредитной организации.

Похожие публикации