Ипотека в Челиндбанке - рефинансирование, кредитный калькулятор

Оформление ипотеки в «Челиндбанке»: условия кредитования, необходимые документы

«Челиндбанк» оказывает множество финансовых услуг физическим лицам. Здесь можно оформить ипотечный кредит для приобретения квартиры на первичном и вторичном секторе рынка. Индивидуальные условия ипотеки «Челиндбанк» готов предложить клиентам, имеющим положительный кредитный статус, а также держателям зарплатных карт.

челиндбанк

Условия ипотечных программ

«Челиндбанк» осуществляет выдачу 5 видов кредитов долгосрочного типа для покупки недвижимого имущества. Период оплаты занимает от 1 года до 15 лет. Самая низкая величина займа составляет 300 000 рублей, за исключением вида кредита «Материнский капитал».

Огромным плюсом принято считать возможность выбора способа оплаты. Клиентам предоставлены варианты оплаты дифференцированной схемой либо аннуитетными платежами. В первом случае платёж по графику идет на уменьшение. Первоначальные платежи немного выше, а с течением времени они уменьшаются. Вместе с тем, происходит снижение процентов на остаточную сумму. Плюсом является снижение общей суммы кредита.

При аннуитетной схеме оплаты клиент вносит равные платежи в течение всего срока кредита. В сумму платежа заложена доля процентов и основного долга.

За нарушение условий договора банк предусматривает начисление штрафных санкций в размере 0,02% за каждый день. Переплата по процентам зависит от величины просроченной задолженности.

Заключение договора страхования на объект недвижимости является обязательным условием при оформлении кредита на сумму более 500 000 рублей сроком свыше 1 года.

Важно! При оформлении полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту снижается на 0,5%.

условия для ипотеки

Кредит на приобретение объекта на стадии строительства

Особенностью программы является покупка недвижимости по договору долевого жилищного строительства в новостройке у самого застройщика.

Процентная ставка по данной программе будет зависеть от размера вступительного взноса:

  • 20-50% стоимости имущества – 11,4% годовых;
  • более 50% – 11,25% годовых.

Челиндбанк готов предложить кредит в размере не более 80% от оценочной стоимости покупаемой площади жилья. Залогом может выступить право требования на недвижимость с дальнейшим оформлением закладной сдачи помещения в эксплуатацию. В качестве созаемщиков могут выступить родственники.

Ипотека на готовую жилую недвижимость

Банк может выдать данный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. В этом случае деньги могут быть выданы на приобретение таких частей:

  • доли в квартире
  • частного дома;
  • земельного участка;
  • для целей финансирования ипотечных займов в других банках.

ипотека

Размер первичного взноса составляет от 15% стоимости жилья. Что касается величины переплаты, то она будет также зависеть от данного взноса:

  • 15-50% – 11,4% годовых;
  • более половины цены имущества – 11,25%.

Наибольший размер кредита равен 85% от оценочной суммы покупаемого объекта.

В качестве созаемщиков могут также выступить близкие родственники клиента. В качестве гарантии возврата долга банк берет в залог объект ипотеки либо другое имущество, полноправным владельцем которого выступает заемщик.

Период кредитования при приобретении земельного участка снижается до 5 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данное предложение считается выгодным для многодетных семей, желающих улучшить условия жилья. Программа подойдет для использования материнского капитала на приобретение частного дома, квартиры, комнаты либо её доли или земельного участка. Также можно использовать займ на определенную цель — постройку дома.

В качестве обеспечения ипотеки может быть поручительство физического лица, обеспечение покупаемого имущества. Клиент может отправить заявку на сумму 500 000 рублей, несмотря на ограничения по минимальному размеру кредита.

маткапитал

Ипотека для клиентов

Граждане, которые рассчитались в прошлом за кредит в «Челиндбанке», могут рассчитывать на выгодные условия.

При приобретении жилья, находящегося на стадии постройки по договору долевого участия, либо имущества на вторичном рынке, процентная ставка будет равняться:

  • при внесении вступительного взноса в размере от 20 до 50% – 11,25% годовых;
  • если первоначальная сумма свыше 50% стоимости квартиры – 11% годовых.

Полис страхования оформляется на объект имущества от 500 тыс. рублей и при общем периоде кредитования от 1 года.

Требования к недвижимости

Главным условием получения ипотеки в Челиндбанке является нахождение объекта имущества в Челябинской области или Екатеринбурге. Помимо этого, основными требованиями к имуществу, которое подходит под условия ипотеки, являются:

  • объект соответствует сантехническим требованиям домов жилого назначения;
  • срок эксплуатации объекта не может быть выше 70% срока службы, указанного в документах;
  • нет необходимости в капитальном ремонте;
  • параметры, указанные в паспорте объекта, соответствуют действительности, все имеющиеся перепланировки узаконены;
  • объект не имеет обременений, а также наследников в возрасте до 18 лет.

новостройка

Условия получения ипотеки для заемщиков и созаемщиков

Получить ипотечный кредит на длительный срок могут физические лица, подходящие под такой список требований:

  • наличие гражданства РФ;
  • полная дееспособность физического лица;
  • возраст от 21 до 70 лет на момент полного расчета по договору займа;
  • стабильный ежемесячный доход, подтверждаемый документами;
  • созаемщиком может выступить физическое лицо в возрасте от 20 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности составляет от 12 месяцев, при этом на последнем месте работы клиент должен был работать не менее полугода.

Обязательным условием банк выставляет наличие постоянной регистрации в таких регионах, как Свердловская или Челябинская область, Республика Башкортостан, город Екатеринбург.

Банк не выставляет конкретного требования по размеру минимального дохода, получаемого клиентом. Однако, исходя из общих требований, доход должен составлять не менее общей суммы прожиточного минимума, установленного в соответствии с официальными источниками данных, и ежемесячного взноса по ипотеке.

требования

Список документов для оформления ипотеке в Челиндбанке

Список документации, обязательный для предоставления заемщиком либо созаемщиком, аналогичен с требованиями иных банков в России. Основными документами являются заявление клиента и заполненная анкета по установленной форме Челиндбанка. Образцы данного заявления и анкеты можно скачать на официальном сайте коммерческого учреждения.

Другим обязательным документом является паспорт клиента. Также клиент должен предоставить в банк свидетельство о заключении/расторжении брака при наличии, свидетельство о рождении детей.

Заемщик должен подтвердить свой доход. В этом случае, помимо справки 2-НДФЛ, можно предоставить выписки с зарплатного счета или налоговую декларацию. Подтверждение трудовой деятельности также является обязательным условием. Для этого клиент может заказать у работодателя копию трудовой книжки, которую необходимо заверить печатью и подписью сотрудника отдела кадров или работодателем.

Созаемщик должен предъявить в банк:

  • заявление и справку о ежемесячных доходах за последние 6 месяцев;
  • паспорт РФ либо заменяющее его удостоверение;
  • документы о семейном положении.

Необходимым документом является расписка продавца о переводе вступительного взноса клиентом.

документы

Для оформления залогового объекта понадобится такой комплект документации:

  • договор купли-продажи;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие обременений и арестов;
  • описание технического плана;
  • нотариально заверенное согласие супруга;
  • разрешение органов опеки при наличии наследников в возрасте до 18 лет;
  • сертификат о проведении оценки стоимости имущественного объекта.

Вместе с тем, понадобится квитанция либо расписка о внесении первоначального взноса. Нужно разрешение на постройку дома, правоустанавливающие документы продавца или застройщика, отчет об оценке, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Правила оформления ипотеки в Челиндбанке

Оформить предварительный запрос клиент может, используя сайт банковской организации. Через день клиенту перезвонит сотрудник банка и укажет на дальнейшие действия, а также подскажет, какие документы необходимо предоставить.

Важно! Решение о выдаче ипотеки принимается в течение 1-3 дней с того момента, как клиент предъявит в банк необходимый пакет документов. Одобренная заявка будет действительна в течение 3 календарных месяцев.

В ходе процедуры купли-продажи имущественного объекта с юридическим лицом деньги переводятся на расчетный счет продавца. Заемщику потребуется арендовать сейфовую ячейку.

Оплатить ипотеку досрочно можно на любом сроке без предварительного извещения банка. Любые просрочки оплаты строго запрещены, поэтому перед оформлением долгового обязательства клиент должен чётко знать свои финансовые возможности. В любом случае, ипотека от Челиндбанка доступна каждому гражданину, имеющему положительный кредитный статус и стабильный доход на рабочем месте.

Похожие публикации