Что будет с ипотекой при дефолте: деноминация рубля

Что будет с ипотекой, если в стране начнется дефолт: последствия для заемщиков, банкротство банка

Многие заемщики не знают, что будет с ипотекой, если случится дефолт. Каждый человек переживает за финансовую сторону данного вопроса. Кредит на жилье берётся на 10, 15 или 20 лет. За этот период могут произойти разные события, которые повлияют на экономическую систему страны.

дефолт ипотека

Что такое дефолт

Дефолт случается, когда у государства или компании нет финансовых возможностей выполнять свои обязательства перед кредитодателями. В этом случае не могут соблюдаться условия договора о выпуске облигаций, не выплачиваются своевременно проценты или основной долг. Дефолт может объявляться государству, банковскому учреждению, предприятиям, частным лицам. В группе риска оказываются заёмщики.

Дефолт для государства означает, что у него остались долги перед населением либо перед другими странами. Если дефолт случается с компанией, то она объявляет себя банкротом.

Признаки дефолта:

  • Если страна не может выполнять свои обязательства, происходит девальвация – обесценивание национальной валюты, что приводит к росту цен.
  • Банкротство государственных и банковских организаций.

Что такое ипотека

Ипотека представляет собой кредит, где в качестве залога выступает имущество заёмщика. В качестве имущества может быть квартира, дом, земельный участок, гараж. В основном, человек берёт ипотеку на недвижимость. Но он имеет право на своё усмотрение распоряжаться полученными кредитными денежными средствами.

Человек, оставляя в залог недвижимое имущество, даёт банковской организации гарантию исполнения своих обязательств по ипотеке. Если заёмщик их не исполняет, банк имеет право продать залоговую недвижимость. Он становится собственником, через судебных приставов добивается освобождения залогового имущества и выставляет его на торги.

Гарантией заёмщика является соблюдение всех условий договора, наличие страховых документов при оформлении ипотеки. Бывают ситуации, когда человек испытывает некоторые материальные трудности по разным причинам. Например, происходит потеря основной работы, развод или другие семейные обстоятельства. В данном случае, если в стране стабильная экономическая обстановка, банк проверит наличие уважительных причин у заёмщика и выдаст согласие на отсрочку выплаты. В случаях дефолта банки не дают отсрочку.

оформление ипотеки

Выбор страховки

Заёмщик в процессе оформления ипотеки должен выбрать правильную страховку, чтобы не потерять свои денежные средства. К страхованию нужно подходить рассудительно. Следует рассмотреть все варианты страховок и выбрать более подходящий.

Рассмотрим простой пример. У заёмщика обычная обязательная страховка. В квартире, взятой в ипотеку, случился пожар. Банк от страховой компании получит немного денежных средств из-за того, что предмет залога в цене стал дешевле. Заёмщик в данном случае останется без вещей и без денег, которые оказались в сгоревшей квартире. Именно поэтому нужно рассматривать не только дешёвые, но и дополнительные пакеты страховок.

Банкротство банка

Когда происходит постоянный денежный оборот, банк находится в стабильном состоянии. Он выдаёт кредиты и займы под проценты. Как правило, проценты депозитов намного меньше, чем у кредитов. Данная система помогает получать банку прибыль. Иногда банковское учреждение из-за недостатка финансовых средств и невозможности выполнять свои обязательства перед заёмщиками объявляет о банкротстве.

Важно! Если обанкротится один банк, в котором человек подписал договор ипотеки, то его переоформят на другое учреждение. При этом все условия кредитования сохранятся.

банкротство банка

Влияние дефолта на ипотеку

Экономический кризис всегда несёт отрицательные последствия для населения, предприятий и государства. Организации могут объявить о прекращении своей деятельности. Когда в стране объявлен дефолт, то за ним последует и девальвация. Миллионы людей могут лишиться своих инвестиций, предприятия обанкротятся и закроются, экономика стремительно упадёт.

В отличие от компаний, страна, находясь в дефолте, понесёт больше потерь. Это коснётся экономической и политической структуры государства. Последствиями для страны будут девальвация, малые доходы населения, низкий уровень жизни, прекращение деятельности организаций и вывод иностранных инвестиций.

Последствия дефолта для граждан:

  • уровень жизни населения резко падает. Доходы простого гражданина уменьшатся во много раз из-за обесценивания внутренней валюты.
  • из-за нехватки денежных средств не будет спроса на товары и продукты.
  • в стране будет наблюдаться высокий уровень безработицы. Из-за финансовых проблем коммерческие и государственные предприятия не смогут выплачивать заработную плату своим работникам.

Важно! Из-за дефолта в стране будут стремительно сокращаться рабочие места.

Если экономический кризис коснётся одного банковского учреждения, то человек будет выплачивать кредиты так же, как и раньше, только в другом банке. Если на финансовом рынке проходит волна дефолтов, возникает недоверие к инвесторам и банкам. В данном случае, возможно, будут частично закрывать ипотечные программы. Из-за недостатка средств банки будут испытывать финансовые трудности, поэтому выдача ипотеки гражданам будет проблематичной. В первую очередь, это коснётся средних и мелких банковских организаций.

Экономический кризис всегда отрицательно влияет на деятельность коммерческих предприятий и на материальное положение физических лиц. Заёмщики могут потерять всё имущество. Ипотека, кредит на автомобили и любой долг перед банком являются залогом займа. В случае большой задолженности заёмщика банк может через судебные разбирательства забрать имущество.

Некоторые граждане считают, если банк объявил о банкротстве, ему необязательно ежемесячно выплачивать ипотеку. Однако данное утверждение ошибочно. Банк в данном случае обращается к кредитной организации, а она решает вопрос продления долга либо оформляет новый кредит, но уже с задолженностью.

Валюта ипотеки

В зависимости от вида валюты, существенная разница заметна в выплате ипотечных долгов. Когда человек оформил ипотеку в иностранной валюте, то и выплачивать долг придётся аналогичной валютой. Это очень невыгодный вариант для людей, которые получают официальную заработную плату национальной валютой (например, в рублях). Если в стране объявлен дефолт, за ним последует девальвация, что ещё больше усугубит ситуацию. Из-за падения рубля доход гражданина значительно уменьшится. Совсем другой вариант, когда ипотека оформлена в такой же денежной единице, в которой человек получает зарплату.

Похожие публикации