Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке: получение закладной

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке: снятие обременений, возврат остатка по страховке

Окончание срока ипотечного договора и внесение последнего платежа требуют от заемщика выполнения дополнительных действий. Есть ряд обязательных формальностей, которые нужно будет осуществить во избежание негативных последствий. Важно, чтобы собственник утвердился в своих имущественных правах, а также защитил себя от каких-либо претензий со стороны банка. Все платежи по ипотечному кредиту осуществляются строго в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора кредитования. Однако банк предоставляет клиенту право вносить суммы, превышающие ежемесячный платеж. Это позволит не только быстрее погасить кредит, но и сократить расходы благодаря перерасчету процентов. Каждому заемщику важно знать, что делать после погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

сбербанк

Досрочное погашение ипотечного кредита

В случае, если заемщик решил закрыть ипотечный кредит досрочно, он должен заблаговременно уведомить об этом банк. Это делается для того, чтобы банк пересмотрел график платежей и пересчитал начисляемые проценты. Уведомление о намерении закрыть кредит оформляется в виде заявления в офисе банка или через телефон горячей линии.

Важно! Процедура досрочного погашения доступна в личном кабинете плательщика.

Перед совершением последней оплаты стоит обратиться в банк для уточнения окончательной суммы. Данная информация предоставляется в виде выписки или устно, а также через call-центр банка. Производить последний платеж без согласования с банком не рекомендуется, поскольку есть вероятность, что итоговая сумма будет рассчитана некорректно. Вносить денежные средства плательщик может любым удобным ему способом. Однако, стоит учитывать, что прохождение средств через некоторые платежные системы может занимать длительное время.

Для того чтобы убедиться в полном погашении ипотечного кредита, стоит проверить счет после списания денежных средств. Если на нем останется даже незначительная сумма, в дальнейшем это послужит основанием для начисления штрафов и пеней.

расчеты на калькуляторе

После проведения платежа необходимо запросить у банка справку об отсутствии задолженности. Этот документ будет являться официальным подтверждением прекращения долговых обязательств. В справке должна быть указана такая информация:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика;
  • Дата выдачи;
  • Имя и должность лица, оформившего документ;
  • Дата итогового платежа по договору с указанием его номера на момент заключения;
  • Упоминание об отсутствии претензий со стороны кредитной организации.

Справку об отсутствии задолженности рекомендуется хранить как минимум 3 года. Иногда возникают ситуации, при которых сотрудники банка могут допустить ошибку. Это может иметь негативные последствия для заемщика. Неправильный расчет окончательной суммы задолженности или некорректное ведение базы объектов недвижимости приведет к дополнительным штрафам. При возникновении такой ситуации стороны не всегда могут решить спорные моменты между собой. В результате дело может закончиться в суде.

Именно поэтому крайне важно хранить всю документацию по ипотечному кредиту, начиная с договора и заканчивая чеками и квитанциями. Это позволит аргументировано доказать свою правоту.

Как правило, после полного погашения задолженности ипотечный счет закрывается автоматически. Однако, если это не предусмотрено правилами банка, нужно обратиться в отделение и написать заявление на закрытие счета. В данном случае заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • кредитный договор;
  • платежный документ, подтверждающий погашение итогового платежа.

Для того чтобы на 100% убедиться в закрытии ипотечного кредита, требуется сделать запрос в Бюро кредитных историй. Полученный ответ даст развернутую информацию по всем кредитным обязательством плательщика, а также по обстоятельствам оплаты и просрочки.

отделение сбербанка

Возврат закладной и снятие обременений

Для снятия обременения с недвижимости необходимо осуществить возврат закладной. После этого клиент оплачивает госпошлину и передает все документы в регистрирующие органы. Потребуется такой пакет документации:

  • документ заемщика, удостоверяющий личность (при наличии созаёмщиков их документы также предоставляются);
  • закладная на недвижимость с указанием подтверждающей информации о полном погашении кредитной суммы;
  • кредитный договор с отметкой банка о закрытии ипотечного продукта;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • свидетельство о праве собственности, в котором указан факт обременения;
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины.

Сотрудники Росреестра в течение 5 дней вносят соответствующие изменения в электронную базу. Клиент получает на руки документ о снятии всех обременений. Раньше факт отсутствия обременения фиксировался в специальном свидетельстве. На сегодняшний день собственнику выдают только справку с указанием необходимой информации.

В случае, если ипотечный кредит не подразумевал наличие залога, снятие обременения осуществляется при совместной подаче заявления заемщиком и представителем кредитной организации в отделении МФЦ.

возврат закладной

После снятия обременения собственник подает данные для внесения изменений в Единый государственный реестр недвижимости. В результате он сможет получить новое свидетельство о собственности без указания обременения.

Только после совершения всех указанных процедур ипотека считается закрытой, а заемщик становится полноправным собственником приобретенной недвижимости.

Возврат страховки

Страхование является обязательной процедурой при оформлении ипотечного кредита. Возможность вернуть страховку зависит от самой страховой компании и условий заключенного договора. Однозначно можно утверждать, что вернуть средства за страхование можно при досрочном погашении кредита в том случае, если страховой полис был оплачен полностью и единовременно.

Важно! Если в процессе действия кредитного договора страховой случай не наступил, то при досрочном погашении заемщик имеет право потребовать возврат уплаченной суммы за оставшийся период.

возврат страховки

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Данная процедура в настоящее время пользуется большим спросом. Граждане, которые имеют двух и более детей, согласно действующему законодательству, имеют право воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения части задолженности. При этом, приобретаемое имущество подлежит делению в равных частях между родителями и детьми. Изменение долей возможно в том случае, если в семье будет рожден еще один ребенок, который также становится правообладателем ипотечной недвижимости.

Деление долей фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору. Эти действия необходимо произвести не позднее 6 месяцев с момента погашения ипотечного кредита. Закон предусматривает, что доля недвижимости, оформляемая ребенку, не может быть менее 12 кв.м. В основном, выделение долей делается самостоятельно. Однако, если размер долей вызывает сомнения, то такая ситуация будет рассматриваться в судебном порядке.

Процесс погашения кредита средствами материнского капитала:

  1. Банк выдает документ с указанием остаточной суммы долга.
  2. Заемщик собирает пакет необходимых документов, которые предоставляются в Пенсионный фонд. Также нужно приложить заявление на использование материнского капитала в оплате ипотечного кредита.
  3. Когда все формальности выполнены, Пенсионный Фонд производит перевод средств материнского капитала на счет заемщика в Сбербанк.
  4. Как только средства поступят на счет, банк проводит закрытие ипотечного продукта.

После закрытия ипотеки и снятия обременения собственник подает данные для изменения записей в ЕГРН. В результате каждый человек, указанный в данных Росреестра, получит свидетельство о собственности. Документов будет столько же, сколько и зарегистрированных владельцев.

Помимо оплаты последнего платежа по кредиту, необходимо совершить несколько важных действий, без которых невозможно прекращение обязательств по договору ипотечного кредитования. Важно понимать, что после соблюдения всех формальностей заемщик становится единственным правообладателем приобретенного жилья.

Похожие публикации