Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке - список огранизаций

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке: обзор надежных компаний, полезные советы

Ипотека — это выдача заемщику крупной суммы денежных средств для улучшения жилищных условий. Данная сделка заключается на длительный период, поэтому кредитору необходимо снизить риски при такой схеме сотрудничества. Для этого клиенту предлагается приобрести страховку не только жилья, но и собственной жизни. Заемщику важно знать, где дешевле и выгоднее оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке.

дом в шарфе

Снижение процентной ставки при оформлении страховки

Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть застраховано от любого вида повреждений. Однако если говорить о страховании здоровья и жизни, то это выполняется на добровольной основе. Никто не может заставить заемщика приобрести такой страховой полис. Однако работники банка активно агитируют за подобное действие. Если посмотреть на этот вопрос иначе, то обе стороны имеют заинтересованность в оформлении страховки жизни. При этом риски банка и заемщика существенно снижаются.

Сотрудники банка активно уговаривают каждого клиента на приобретение страхового полиса. Однако делается это в ненавязчивой форме, чтобы клиент сам пришел к мысли о приобретении страховки.

Банки устанавливают прямую зависимость размера процентной ставки и наличия страховки. Иными словами, в случае отказа от полиса базовая процентная ставка возрастает.

Важно! В некоторых банках для застрахованных клиентов процентная ставка понижается до 4%.

Стоит ли оформлять страховку

Заемщики все чаще задаются вопросом о том, что выгоднее: приобрести полис или платить повышенную процентную ставку. Нужно рассмотреть этот вопрос с разных сторон:

  • Для заемщиков, возраст которых превышает 50 лет, надежнее будет приобрести страховку. Тарифы страховых компаний несколько ниже, чем размер процентной ставки. Это позволит сэкономить при внесении ежемесячного платежа. При этом в таком возрасте возрастает вероятность проблем со здоровьем. При заболеваниях или в случае смерти можно рассчитывать на получение выплат.
  • Приобретать полис лучше у аккредитованного страховщика. Иными словами, покупка страховки рекомендуется в тех компаниях, которым доверяет сам банк. Данный список организаций можно найти на официальном сайте финансовой компании. Банк поддерживает сотрудничество только с теми компаниями, которые предлагают высокую комиссию за оформление страховки.

страхование ипотеки

Что влияет на стоимость страховки

Расчет стоимости страховки осуществляется в индивидуальном порядке. При работе с клиентом будут учитываться различные параметры, которые связаны с вероятностью вреда здоровью.

Указанные обстоятельства могут повлиять на стоимость страхового полиса:

  • Пол клиента. Именно гендерная принадлежность станет одним из решающих факторов. Как правило, страховщики устанавливают скидки до 30% для женщин.
  • Род деятельности заемщика. Профессия клиента станет также определяющим фактором при расчете стоимости страховки. У продавца риск получения травмы на рабочем месте намного ниже, чем у строителя. Для сотрудников, чья деятельность связана с офисной работой, тарифы устанавливаются на минимальном значении. Особые трудности при страховании жизни возникнут у пожарных или спасателей. Многие страховщики просто отказываются сотрудничать с представителями таких опасных профессий или выставляют высокие тарифы.
  • Состояние здоровья. При оформлении страховки клиенту предстоит заполнить анкету, где необходимо предоставить полную информацию о своем самочувствии и наличии заболеваний. Наличие любого серьезного заболевания может существенно увеличить тарифную ставку. В таком случае заемщики идут на небольшую хитрость — скрывают истинную картину своего здоровья. Если болезнь хронического характера будет обнаружена при наступлении страхового случая, то на выплату можно не рассчитывать.
  • Личные параметры. Многие страховщики задают клиенту вопрос о его росте и весе, чтобы высчитать индекс массы тела. Как утверждают медики, люди с излишней массой тела больше подвержены различным заболеваниям. Соответственно, тариф для клиентов с лишним весом будет несколько выше.
  • Наличие опасного хобби. К данной категории относятся любители экстремальных видов спорта. Подобное увлечение является прямой угрозой для здоровья.
  • Условия самого банка. Каждая финансовая организация устанавливает свой размер комиссии, которую планирует получить от данной сделки. При этом банки озвучивают свой список рисков и иные условия. Это также может отражаться на стоимости страховки.

страхование ипотеки

Возраст клиента больше всего влияет на стоимость страховки. Здесь довольно прямая взаимосвязь: чем старше клиент, тем больше шансов на возникновение проблем со здоровьем. Соответственно, для клиента, возраст которого 30 лет, страховой полис может стоить в 10 раз дешевле, чем для клиента 50-летнего возраста.

Людям после 60 лет довольно сложно застраховаться. Большинство страховщиков просто отказываются в сотрудничестве с данной категорией граждан. Некоторые страховщики находят альтернативные способы сотрудничества с пожилыми людьми. Например, им предлагается застраховаться только от несчастного случая, однако болезнь не станет поводом для получения денежной выплаты.

Есть специальная формула для расчета стоимости страховки. Она будет равна произведению размеру кредитной задолженности и тарифа в процентном выражении. Можно сделать вывод о том, что с увеличением суммы кредита возрастает стоимость страхового полиса.

Несколько полезных советов для заемщиков

Необходимо изучить правила страхования перед оформлением полиса. Это позволит узнать некоторые условия, которые оказывают прямое влияние на размер тарифа.

К сожалению, нельзя назвать одного единственного страховщика, который бы оптимально подходил для всех категорий клиентов. Каждая организация устанавливает список рисков и размер тарифов.

Рекомендуется заказать расчет полиса у всех аккредитованных страховщиков. Данные подсчеты можно произвести самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Этот инструмент можно найти на официальном сайте практически у каждой страховой компании. Данный расчет проводится на основании введенных данных о самом заемщике.

семья под крышей

Как экономить при страховании жизни для ипотеки

Нельзя назвать единую компанию, которая предоставит страховые услуги на выгодных условиях для любого заемщика. Однако можно воспользоваться несколькими советами от специалистов для экономии на полисе:

  • В качестве заемщика можно предложить женскую кандидатуру. Для женщин страховщики устанавливают более сниженные тарифы. В большинстве случаев, подписанный договор уже не дает право менять данные, заполненные при кредитовании.
  • Осуществить переход в другую компанию. Если потребуется продление полиса, то совсем необязательно обращаться к тому же страховщику. В следующий раз можно выбрать другую компанию, которая предлагает более выгодные условия сотрудничества. Некоторые компании, узнав о желании сменить страховщика, пытаются сделать все возможное, чтобы не упустить клиента. Возможно, будут предложены дополнительные скидки в случае продления сотрудничества.
  • Скидки постоянным клиентам. Если заемщик уже обращался к страховщикам и имеет актуальные страховки на дом или машину, то можно обратиться в эту же компанию. Некоторые страховщики готовы предоставить скидку для своих постоянных клиентов
  • Особые условия для сотрудников корпоративных клиентов. Этот совет окажется полезным для тех граждан, которые работаю в крупных компаниях. Фирмы, как правило, страхуют свои риски. Поэтому для сотрудников таких компаний могут быть предоставлены дополнительные скидки.

Отказ от оформления страховки в банке

Банковские сотрудники делают все возможное, чтобы убедить клиента в необходимости страхования жизни. При этом информация преподносится таким образом, что у клиента даже не возникает мысли о том, что в другом месте провести данную процедуру можно по более низкому тарифу.

Как правило, клиенту навязывают участие в коллективном полисе, куда входит не только страхование жизни, но и трудоспособности. Для навязывания услуги могут быть применены даже самые агрессивные методы. Иногда может прозвучать фраза об отказе в ипотеке при отсутствии полиса. Всеми этими действиями руководит желание выполнить план продаж.

Наиболее доверчивые клиенты соглашаются на подобный вид страхования. В таком случае они отдают довольно крупные суммы и даже не пытаются узнать о тарифах у других страховщиков. Не стоит полностью доверять работнику банка. Любую полученную информацию необходимо обдумать и пытаться найти более выгодные условия не только кредитования, но и страхования.

табличка нет

Обзор страховых компанией

На сегодняшний день свои услуги страхования предлагают довольно много компаний. Рассмотрим одни из самых популярных организаций.

Сбербанк страхование

Само название указывает на то, что компания является дочерней компанией одноименного банка. Здесь тарифы будут напрямую зависеть от возраста и пола заемщика. В качестве главных плюсов можно выделить то, что компания отличается надежностью и стабильностью.

Важно! Клиенты имеют возможность оформить страхование в режиме онлайн. Такой способ оформления позволяет получить скидку на полис до 10%.

В компании есть и минусы. Фирма отличается довольно высокими тарифами на страхование, по сравнению с другими подобными организациями. Иногда сотрудники могут предоставлять искаженные сведения о страховке.

СОГАЗ

Это одна из крупнейших компаний, создание которой было нацелено на страхование рисков Газпрома. Однако фирма постоянно развивается и на данный момент предлагает различные виды страхований как для частных, так и для корпоративных клиентов.

СОГАЗ зарекомендовал себя в качестве надежного и платежеспособного партнера. При этом фирма осуществляет работу в различных регионах РФ. В качестве недостатков можно отметить низкую мобильность горячей линии. Также происходит навязывание дополнительных услуг в сфере страхования.

Ингосстрах

Это одна из крупнейших страховых компаний в России. Фирма исправно выполняет свои обязательства перед клиентами. Она может похвастаться развитой структурой и большой клиентской базой. Однако подсчеты на онлайн-калькуляторе не совпадают с теми, которые озвучит менеджер.

Каждому клиенту рекомендуется подойти к вопросу выбора страховой компании внимательно. Каждая фирма предлагает свои условия страхования жизни для конкретной категории населения.

Похожие публикации