Условия дальневосточной ипотеки

Дальневосточная ипотека: условия кредитования, требования к заемщику

В России запустили множество выгодных ипотечных программ с государственной поддержкой. Благодаря этому взять ипотечный займ теперь можно со ставкой всего от 2% годовых. Выгодные условия кредитования имеет «Дальневосточная ипотека». Бюджетные деньги на данные субсидии уже выделены. Правительство утверждает, что выделенных средств должно хватить примерно на 150 тысяч российских семей.

ипотека 2%

Условия ипотеки

Оформить займ по сниженной ставке можно только один раз. Строгих требований по наличию детей нет, но есть значимые ограничения по сроку кредитования и сумме.

Рассмотрим основные условия для приобретения жилой недвижимости на Дальнем Востоке в ипотеку с господдержкой:

  • В роли заемщика должен выступать мать/отец (опекун) ребенка до 18 лет, собственник земли на Дальнем Востоке или семейная пара до 36 лет.
  • Объект для покупки: квартира в новом доме, вторичное жилье за пределами города либо участок земли под строительство жилой недвижимости.
  • Максимальная сумма займа: 6 млн. рублей.
  • Срок кредитования: не более 20 лет.
  • Средства материнского капитала можно использовать для первого взноса или в качестве частичного погашения долга.
  • Рефинансировать другие ипотечные займы под данную программу невозможно.
  • Заемщик имеет право на налоговый вычет.
  • Купленная недвижимость оформляется в залог банка на весь срок ипотеки.
  • Льготная ипотека выдается один раз, то есть если один из супругов уже оформлял кредит по данной программе, то для другого она будет недоступна.
  • На данный момент программа действует только до конца 2024 года.
  • Заемщики должны в обязательном порядке зарегистрироваться (прописаться) в купленной недвижимости и подтвердить это.
  • Процентная ставка возрастет, если клиент не оформит страховку или не подтвердит прописку.

дальневосточная ипотека

Особенности программы

Большинство крупных ведущих банков РФ включили госпрограмму «Дальневосточная ипотека» в список предлагаемых продуктов. Ипотечный кредит для покупки жилой недвижимости в Дальневосточном Федеральном округе – это новый самостоятельный проект с уникальными выгодными условиями. Новая субсидия рассчитана на привлечение молодых семьей на Дальний Восток для помощи в улучшении жилищных условий жителей этого региона.

Приобретение недвижимости по данной программе возможно только на территории ДФО, но получить льготную ипотеку может любой гражданин Российской Федерации, соответствующий запросам кредитной организации.

Важно! Если гражданин хочет переехать в Хабаровский край, Владивосток, Благовещенск или Магадан, тогда ему стоит воспользоваться госпрограммой Дальневосточной ипотеки для покупки собственного жилья.

Ключевые требования к заемщику

Ипотека по льготной процентной ставке возможна для трех категорий граждан – это семейные пары, неполные семьи с детьми, жители дальневосточных регионов.

Основные требования к заявителю:

  • Российское гражданство.
  • Наличие регистрации на территории России по месту проживания или месту пребывания.
  • Возраст потенциального заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года и не более 35 лет.
  • Условия для заемщиков льготной дальневосточной ипотеки «Молодая семья»: ни один из супругов не должен быть старше 35 лет. Если займ оформляет одинокий родитель с ребенком, тогда возраст родителя должен быть до 35 лет, возраст детей – до 18 лет.
  • Заемщик должен иметь личные денежные средства для первого взноса. Сумма первоначального вклада – не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • После приобретения недвижимости заемщик и вся его семья должны прописаться в купленном жилье в течение 270 дней после сделки и не менять регистрацию минимум 60 месяцев.
  • Для собственников земельных участков строгих требований по возрасту и наличию детей банки не предъявляют. Главное, чтобы основной заемщик не был старше 65 лет на момент погашения долга.

требования

Что можно купить на средства Дальневосточной ипотеки

Ипотечный займ выдается для покупки жилой недвижимости на территории Дальневосточного ФО у юридического лица. Купить можно будет квартиру от застройщика по договору долевого участия либо жилплощадь уже в сданном доме. Также допустимо приобретение жилья в коттедже или таунхаусе.

Приобрести жилье на вторичном рынке можно только в сельской местности, то есть за пределами города. На таких же условиях возможна и покупка земельного участка для строительства дома. Главные требования — участок должен иметь назначение «личное подсобное хозяйство» или индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Пакет документов для банка

Требования по необходимым бумагам у разных банковских организаций могут немного отличаться.

Основной пакет справок:

  • Заявление-анкета по форме банка;
  • Удостоверение личности (паспорт РФ);
  • СНИЛС или ИНН;
  • Копия трудовой книжки (листы необходимо обязательно заверить работодателем);
  • Выписка по банковскому счету, копия декларации 3-НДФЛ с пометкой налоговой инспекции или справка 2-НДФЛ. Данные документы подтверждают доход заявителя за последние 12 месяцев;
  • Если заявителем является мужчина моложе 27 лет, то ему необходимо предъявить банковскому сотруднику военный билет;
  • Если оформляет ипотеку семейная пара и у нее есть брачный договор, то необходимо приложить и его;
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • Если в качестве первоначального взноса будут вкладываться деньги материнского (семейного) капитала, то необходимо документами подтвердить наличие сертификата на маткапитал и право его использования.
  • Для оформления ипотеки для строительства собственного дома потребуется предоставить документы на собственность земли, разрешение на строительство и смету.

документы

Страхование

Оформление страховки на квартиру (дом) является одним из обязательных условий по ипотечному договору. Если квартира приобретается в строящемся доме по ДДУ, то застраховать ее нужно будет после сдачи объекта и оформления собственности.

Важно! Страхование жизни и здоровья основного заемщика по программе «Дальневосточная ипотека» оформляется по желанию клиента. Отсутствие такого полиса страхования поднимет ставку примерно на 1%. Размер увеличения зависит от конкретной кредитной компании и условий договора.

Повышение процентной ставки

Безусловно, 2% — это очень низкая процентная ставка. На таких условиях имеется крайне мало предложений. Важно иметь в виду, что при определенных условиях ставка может существенно вырасти:

  • При получении ипотеки залог еще не оформлен, либо не зарегистрировано право требования по договору долевого участия.
  • Заемщик отказывается оформлять страховку.
  • Если заемщик или созаемщик ранее уже получали кредит по программе «Дальневосточная ипотека», то им придется подобрать для себя другую программу. Ставки в других кредитах, как правило, существенно выше.
  • В случае если кто-то из членов семьи, участвующих в данной ипотечной программе, не зарегистрирован в купленной квартире (доме). Отсутствие прописки в ипотечном жилье может повысить процент по кредиту «Жилье на Дальнем Востоке» до ставки Центрального Банка РФ. Это уже существенное повышение, по сравнению с изначальными условиями. Обратите внимание, что при подаче заявки на кредит иметь прописку ДФО необязательно. После покупки недвижимости на ипотечные деньги это сделать нужно. Подтверждать регистрацию потребуется следующие 5 лет.

процент

Подтверждение регистрации

Просто сэкономить и инвестировать свои финансы в недвижимость на Дальнем Востоке с финансовой поддержкой от Государства не удастся. Семья, которая покупает жилье в кредит по Дальневосточной ипотеке, должна оформить прописку в этой квартире (доме) и периодически отчитываться о месте регистрации. Конечно, можно просто оформить регистрацию, например, на Сахалине, а жить при этом в Санкт-Петербурге, но это не всегда удобно. Такой серьезный шаг, как покупка жилья на Дальнем Востоке с господдержкой, нужно очень хорошо обдумать.

Может ли банк отказать в выдаче ипотеки

По разработанной программе денежные средства государство выделяет не конкретному заемщику, а банковской организации, участвующей в проекте. Субсидия возмещает банку разницу между обычной и льготной ставкой.

Выдача займа с государственной поддержкой – это право кредитора, но никак не его обязанность. Поэтому банк может отказать заявителю в выдаче ипотеки, если кредитную комиссию что-то не устроит в самом заемщике. Это может быть кредитная история, неплатежеспособность клиента, недостаточная сумма первого взноса, неполный пакет документов. Банку может не понравиться недвижимость. Требования к жилью и земельному участку для строительства стоит уточнить в банке.

отказ

Как купить жилье в ДВФО в ипотеку под 2%

Оформление «Дальневосточной ипотеки» практически ничем не отличается от других кредитов. Процедура будет состоять из таких этапов:

  1. Определиться с недвижимостью: будет ли это покупка квартиры по ДДУ или в построенном дома, приобретение жилья за городом, покупка земельного участка для строительства или займ для самостоятельного возведения дома.
  2. Выбрать подходящий банк.
  3. Собрать необходимые документы и подать заявление на рассмотрение.
  4. Дождаться решения кредитной комиссии.
  5. В случае одобрения заявки заключить договор, зарегистрировать сделку, перевести средства.

Среди основных ведущих банков-участников выделяют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • КБ «Восточный»;
  • РСХБ;
  • Совкомбанк.

Ознакомиться со списком кредиторов-участников проекта «Дальневосточная ипотека» можно на сайте финансового института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ», который выступает официальным оператором программы. Задать все интересующие вопросы можно также по бесплатному телефону горячей линии.

Похожие публикации
Adblock
detector