Ипотека на строительство деревянного дома - условия и особенности

Деревянная ипотека: условия программы, пошаговый процесс оформления

Программа ипотечного кредитования на приобретение жилого помещения из дерева получила распространение благодаря государственному субсидированию. Жилье из экологически чистого материала обладает многими преимуществами. Однако его стоимость довольно высокая. Не каждый сможет позволить себе приобрести деревянный дом на личные сбережения. С помощью деревянной ипотеки можно жилье на выгодных условиях.

деревянный дом

Что такое деревянная ипотека

Деревянным ипотечным кредитованием является специальная, льготная программа с государственным субсидированием. Срок ее действия на данный момент ограничен концом 2021 года. С учетом того, что первоначально планировалось завершить программу еще в 2018 году, не исключен вариант с очередным продлением. Это обусловлено достаточно высоким спросом заемщиков на приобретение в ипотеку жилых помещений из деревянных материалов. При этом отмечаются значительные изъяны в условиях первой программы.

Программа позволяет получить заемные средства в размере 3,5 миллиона. Процентная ставка зависит от условий финансовой организации, которая предоставляет займ. При этом размер ставки не должен превышать 12%.

Процедура получения деревянного ипотечного займа аналогична стандартной ипотеке. Заемщику понадобится подобрать подходящую банковскую компанию, подготовить требуемый пакет документации и внести первоначальный взнос. В дальнейшем осуществляется погашение долгового обязательства в соответствии с графиком платежей.

деревянный дом

Изменения деревянной ипотеки

Первая программа деревянного ипотечного кредитования не получила ожидаемой популярности у граждан. По расчетам правительства РФ воспользоваться программой должно было порядка 2,5 тысячи человек. На самом деле вышло, что использовали государственную поддержку менее 100 заемщиков. Главной причиной стал очень маленький период действия долгового соглашения. Осуществить возврат заемных средств требовалось в течение 3 лет. Соответственно, ежемесячный обязательный платеж составлял около 400 тысяч рублей. Естественно, что такую сумму оплаты по кредиту может потянуть не каждый заемщик.

Также отмечалась путаница с формулировками программы. В результате многие банковские компании не рискнули разрабатывать ипотечную программу под деревянный дом. При этом отмечались проблемы в выборе лицензируемых компаний, которые готовы выполнить постройку деревянного жилого помещения.

Правительство Российской Федерации учло все недостатки. В результате было принято решение об увеличении суммы бюджетного субсидирования. На поддержку деревянной ипотеки выделили в два раза больше, чем во время первой программы. Вливания из бюджета составили 400 миллионов рублей. Также предусмотрели увеличение срока действия долгового соглашения. На данный момент он может составлять около 15 лет. Для обеспечения безопасности заемщиков строительные компании обязали сдавать объект на протяжении 4 месяцев с момента заключения договора на строительство.

Кому предоставляется ипотека на покупку дома из дерева

Претендовать на заемные средства для приобретения деревянного домовладения могут физические лица, которые соответствуют таким требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Нахождение в возрастной группе от 21 года до 65 лет;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Нахождение на действующем рабочем месте сроком не менее 6 месяцев;
  • Соответствующая платежеспособность;
  • Наличие личных сбережений для внесения первоначального взноса в размере 10% от приобретаемого имущества.

Важно! Если заемщик состоит в браке, тогда требуется предоставление нотариального согласия на оформление ипотечного займа от жены или мужа.

Выше представлены базовые критерии для заемщиков при оформлении долгового соглашения по деревянной ипотеке. Конкретный список требований зависит от выбранного кредитора.

деревянный дом

Требования к дому из дерева

С помощью деревянного ипотечного кредитования заемщики могут приобрести дом или квартиру в здании из дерева. Также допускается оформить займ на строительство деревянного жилого помещения.

Помимо критериев банковских компаний непосредственно к заемщику, выдвигаются и требования к домовладению, возведенному с помощью древесных материалов. Также есть ряд критериев для компании застройщика:

  • наличие лицензии и иной документации, разрешающей ведение деятельности по возведению деревянных жилых помещений;
  • нахождение в партнерских отношениях с финансовой организацией, которая выступает в качестве кредитора;
  • ежегодная прибыль компании не менее 200 миллионов рублей.

деревянный дом

Деревянное жилое помещение должно соответствовать таким требованиям:

  • Строение должно быть выполнено из древесных сортов повышенной прочности. Допускается использовать цельные или клееные брусья, ламели и панели из массива;
  • Наличие капитального фундамента с соответствующим нагрузки углублением;
  • Максимально допустимый эксплуатационный период домовладения из древесных материалов – 15 лет при покупке жилого помещения на вторичном рынке;
  • Возможность эксплуатации сооружения в любое время года;
  • Соответствие всем пожарным нормам;
  • При строительстве с нуля следует иметь собственный земельный участок или оформленный на близкого родственника.

Конкретный список критериев зависит от выбранной для кредитования банковской компании.

Где можно оформить ипотечный займ на деревянный дом

Деревянный ипотечный займ готовы предоставить разные банковские компании. Соответственно, предлагаемые условия отличаются. Рассмотрим предложение по предоставлению деревянной ипотеки на примере Сбербанка.

Воспользоваться деревянной ипотекой со льготным субсидированием в финансовой организации Сбербанк могут клиенты, которые не проходят по каким-либо критериям в других льготных программах. При этом им дается возможность приобретения экологически чистого жилого помещения по сниженной стоимости за счет поддержки государства.

Заемные средства предоставляются на таких условиях:

  • Размер годовой процентной ставки начинается от 11,6%;
  • Минимальный первоначальный платеж должен составлять 10% от стоимости готового или строящегося жилого дома;
  • Предельная предоставляемая сумма по долговому обязательству равняется 3,5 миллионам рублей. При этом необходимо учитывать, что заемные средства должны покрывать не более 75% процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • Кредитованию подлежит исключительно деревянное домовладение, которое возведено сертифицированной строительной компанией;
  • Субсидирование в размере 5% возвращается на счет заемщика в течение 6 месяцев после заключения долгового соглашения;

деревянный дом сбербанк

Важно! Срок действия долгового соглашения рассчитывается в индивидуальном порядке, но при этом он составляет не более 15 лет.

Процедура оформления

Первоначально заемщику понадобится отправить заявочную анкету на предоставление деревянной ипотеки. При этом потребуется указать такие данные:

  • личные и контактные данные;
  • уровень доходов;
  • наличие действующих долговых обязательств;
  • стоимость планируемого к приобретению или постройке деревянного дома;
  • размер желаемой заемной суммы.

Подать заявочную анкету можно при личном посещении ближайшего отделения банковской компании или в дистанционном режиме. Во втором случае понадобится зайти на официальный сайт финансовой организации. В дальнейшем система в автоматическом режиме переведет пользователя на сервис ДомКлик. Там заемщику останется следовать инструкциям сервиса, выбрав программу ипотечного займа на деревянный дом. После предоставления требуемой информации специалисты банковской организации приступают к ее изучению.

Полностью процедура выдачи заемных средств по программе ипотечного займа деревянный дом выполняется по такой инструкции:

  1. Подготовка требуемого пакета документации. Его список можно уточнить непосредственно у специалистов банковской компании.
  2. Рассмотрение предоставленных документов по заявочной анкете. На данную процедуру может потребоваться около 10 дней. По результатам изучения документации выносится решение о выдаче или об отказе в предоставлении заемных средств на приобретение деревянного дома.
  3. Поиск подходящего готового деревянного дома или компании, которая осуществит постройку с нуля при условии, что получено положительное решение на выдачу заемных средств.
  4. Процедура регистрации документации на залоговое имущество, в качестве которого выступает приобретаемое жилое помещение.
  5. Регистрация счета для погашения заемных средств.
  6. Осуществляется внесение первоначального платежа в размере не менее 10% от приобретаемого деревянного жилого помещения.
  7. Процедура оформления и подписания долгового соглашения с обязательным указанием суммы первоначального взноса.
  8. Оформление страхового договора на сохранность жизни и здоровья заемщика, а также от имущества.
  9. Фиксация в договоре имущества, предоставляемого в залог.

Перечисление заемных средств на счет продавца осуществляется сразу при условии, что приобретается готовый деревянный дом. Если ипотека оформляется для постройки деревянного жилого помещения, то заемные средства перечисляются на счет компании застройщика. В дальнейшем заемщик осуществляет внесение ежемесячных обязательных платежей по долговому обязательству.

Похожие публикации