Образец договора ипотеки от Сбербанка в 2020 году

Договор ипотеки в Сбербанке: правила оформления, условия для заемщиков

Финансовая организация Сбербанк готова обеспечить заёмщиков кредитными средствами для приобретения недвижимости. Для этого достаточно соответствовать определенным требованиям банковской компании. Заключение сделки в 2020 году подкрепляется договором ипотеки Сбербанк, который составляется по определенном образцу.

сбербанк

Что такое договор ипотеки

Для регулирования отношений между заёмщиком и финансовой организации, которая выступает в роли кредитора, формируется и подписывается обеими сторонами долговое соглашение на приобретение недвижимости. Непосредственно разработкой договора ипотеки занимается финансовая организация, основываясь на действующих законах:

  • федеральные законы под номером 102 и 122;
  • гражданский и жилищный кодекс.

После подписания договора ипотечного займа обеими сторонами, документ регистрируется в Росреестре. При этом долговое соглашение состоит из двух основных разделов – с общими и индивидуальными условиями. Первые идентичны для всех заёмщиков, а вторые составляются для каждого отдельного клиента.

Типовой договор ипотеки Сбербанка

На первоначальном этапе банковская компания предоставляет заёмщику типовой договор ипотеки. Он отличается от фактического отсутствием точной процентной ставки и индивидуальных параметров заёмщика. При этом документ позволяет ознакомиться с общими условиями кредитования. Также договору присваивается идентификационный номер, указывается место и время заключения.

В документации указана такая информация:

  • размер и срок действия кредитования;
  • размер годовой процентной ставки;
  • валюта, в которой предоставляется займ;
  • порядок предоставления кредитных средств;
  • график погашения задолженности и способы внесения денежных средств;
  • порядок осуществления частичного или полного досрочного погашения долгового обязательства;
  • схема начисления штрафных санкций при несоблюдении условий долгового обязательства;
  • указание информации о залоговом имуществе;
  • согласие заёмщика на оформление дополнительных соглашений, обработки персональных данных;
  • адреса и реквизиты сторон с печатью финансовой организации.

оформление договора

Обязанности и права сторон

Долговое соглашение по приобретению недвижимости заключается между заёмщиком и Сбербанком. При этом заёмщику предварительно понадобится выполнить все условия банковской компании. Также возможно участие в договоре третьего лица – титульного созаемщика.

В обязанности банковской компании входит:

  • Предоставление клиенту заёмных денежных средств в размере, прописанном в договоре ипотеки;
  • При возникновении необходимости и наличии соответствующего пункта в долговом соглашении рассмотреть возможность оформления реструктуризации долгового обязательства;
  • Выдача документации, которая подтверждает полное погашение задолженности;
  • Принять в счёт погашения задолженности денежные средства по материнскому капиталу;
  • При проведении каких-либо операций с закладной проинформировать об этом заёмщика.

При этом финансовая организация вправе:

  • Понижать годовую процентную ставку в одностороннем порядке;
  • В случае отсутствия своевременной оплаты в соответствии с графиком платежей редактировать величину штрафных санкций;
  • Проверять состояние залогового имущества;
  • При подтверждении заёмщиком факторов, которые привели к осложнению финансовой ситуации, оформлять отсрочку по платежам;
  • При фиксации регулярных неуплат по долговому обязательству передать права на договор ипотеки третьим лицам;
  • При недобросовестном выполнении заёмщиком своих обязательств требовать от него досрочного закрытия долгового обязательства.

Со своей стороны заёмщик обязан:

  • Заключить договор по страхованию;
  • Производить оплату начисленных процентов и общей суммы задолженности согласно установленному графику платежей;
  • Поддерживать надлежащее состояние жилого помещения;
  • В случае изменения персональных данных оповестить об этом финансовую организацию;
  • В случае недобросовестного выполнения обязательств вносить платежи за назначенные штрафные санкции.

К правам заёмщика относят:

  • Возможность использования функции реструктуризации по факту составления соответствующей заявочной анкеты и предоставления необходимого пакета документации;
  • При полном закрытии долгового обязательства получить жилое помещение в свою собственность, то есть снять обременение по залогу;
  • При возникновении финансовых трудностей воспользоваться услугой по предоставлению отсрочки по платежам;
  • В спорных ситуациях, которые не удалось разрешить непосредственно с банковской компанией, обращаться в судебные инстанции.

оформление

Порядок предоставления заёмных средств

В данном пункте договора ипотеки Сбербанк указывает, каким образом будет осуществляться перечисление заёмных средств. Они могут быть переведены частями или одним платежом. Все зависит от пожеланий конкретного клиента. Также производится выбор по способу возврата кредитных средств.

Заёмщик может выбирать между аннуитетными и дифференцированными платежами. Первый способ предполагает постепенное снижение величины ежемесячного платежа, а второй рассчитывается с неизменным размером ежемесячного платежа на весь период действия долгового обязательства.

Порядок возврата займа

После перечисления заёмных средств клиент обязан начать выплачивать кредит со следующего месяца. Дата платежа определяется днём выдачи заёмных средств.

При желании заёмщик может вносить платежи с частичным или полным досрочным погашением. Для этого предварительно понадобится составить соответствующее заявление в одном из банковских отделений. Оно должно быть оформлено не позднее, чем за сутки до планируемой даты осуществления платежа. При этом понадобится указать, с какого счета будет производиться списание, а также обеспечить нахождение на нем требуемой суммы.

Важно! Для частичного или полного досрочного погашения задолженности заёмщик может использовать материнский капитал или другие виды государственной поддержки.

деньги

Индивидуальные условия договора ипотеки

Долговое соглашение по приобретению недвижимости в Сбербанке включает в себя индивидуальные условия. Они разрабатываются под каждого отдельного клиента. При этом ознакомление производится до момента подписания договора.

К индивидуальным условиям относятся:

  • размер годовой процентной ставки;
  • сумма заёмных денежных средств;
  • период действия долгового соглашения;
  • размер ежемесячного платежа с отражением графика платежей;
  • обеспечение займа.

Причины для расторжения договора ипотеки

Для прекращения действия долгового соглашения достаточно достичь обоюдного согласия сторон. При этом заёмщик вправе расторгнуть договор ипотечного кредитования в случае отсутствия перечисления денежных средств в установленную договором дату.

Также договор может быть расторгнут в связи с тяжёлым финансовым положением заёмщика или принятия им решения об оформлении рефинансирования в сторонней финансовой организации.

договор

Процедура заключения договора ипотеки

До момента непосредственного подписания долгового соглашения на приобретение недвижимости проходит несколько этапов:

  1. Первым делом от заёмщика требуется подать заявочную анкету на кредитование. Это можно сделать в одном из отделений финансовой организации Сбербанка или в дистанционном режиме – на официальном сайте банковской компании. На основании анкеты выносится предварительное решение по одобрению ипотеки.
  2. В дальнейшем клиенту отводится срок в 90 дней для поиска жилого помещения и подготовки требуемого пакета документации.
  3. По факту рассмотрения документов и окончательного одобрения составляется и подписывается договор ипотеки от Сбербанка.

Важнейшие условия договора ипотеки

Перед подписанием долгового соглашения в Сбербанке на приобретение недвижимости следует особое внимание уделить таким условиям:

  • Соответствует ли размер годовой процентной ставки тому, который предлагался на первоначальном этапе обращения в банковскую компанию. Нередко клиенты обращают внимание на повышение ставки уже после заключения долгового соглашения;
  • Наличие ограничений на залоговое жилое помещение. Например, нет возможности сдать жилье в аренду. Соответственно, если планируется получать прибыль от данного рода деятельности, следует сразу уточнить все условия;
  • При выдаче заёмных средств в иностранной валюте следует сразу уточнить порядок роста или снижения выплат в связи с изменением курса;
  • Есть ли наложение дополнительных комиссионных сборов, в том числе за осуществление операции по внесению ежемесячного платежа;
  • Несение дополнительных финансовых нагрузок за использование услуг третьих лиц. К данному аспекту относятся страховые и оценочные компании, которые не всегда прописаны в долговом соглашении на приобретение недвижимости;
  • Размеры и порядок применения штрафных санкций за несоблюдение условий договора ипотеки Сбербанка;
  • Возможность внесения платежей по частичному или полному досрочному погашению задолженности без начисления комиссионных сборов.

оформление договора

Правила подготовки договора ипотеки

До момента составления и подписания долгового соглашения на приобретение недвижимости проходит несколько этапов. При этом необходимо учитывать такие правила:

  • Подготавливаемый заёмщиком пакет документации должен состоять исключительно из оригиналов. Для проверки подлинности можно воспользоваться помощью юристов или специализированных сервисов в интернете;
  • Требуемый пакет документации устанавливается банковской компанией. При этом заёмщик ведёт сбор в соответствии с действующим законодательством;
  • Все разделы и пункты долгового соглашения разрабатываются специалистами банковской организации;
  • Перед непосредственным подписанием долгового соглашения понадобится подготовить требуемый пакет документации, в том числе предварительный договор купли-продажи.

договор

Какая документация требуется для оформления договора ипотеки

Для регистрации ипотечного займа в финансовой организации Сбербанк клиенту понадобится подготовить такой пакет документации:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • заявочную анкету на предоставление заёмных средств;
  • один из документов на выбор – заграничный паспорт, водительское удостоверение или страховой индивидуальный налоговый номер;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
  • при состоянии в браке – свидетельство о браке;
  • заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банковской компанией в другом виде.

Также для заключения ипотечного договора понадобится предоставить документацию на приобретаемое жилое помещение:

  • договор купли-продажи;
  • документация о предоставлении первоначального взноса продавцу;
  • отчёт о состоянии жилого помещения, выполненный оценочной компанией;
  • технический паспорт на недвижимость;
  • выписку из домовой книги и Росреестра;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • справки об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги, разных обременений и арестов.

документы

Требования к заёмщикам

Претендовать на ипотечное кредитование в финансовой организации Сбербанк могут граждане Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны. Клиент должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. При этом максимальный возраст рассчитывается к моменту внесения последнего платежа по долговому обязательству.

Потенциальный заёмщик должен иметь общий трудовой стаж длительностью не менее 12 месяцев. Также необходимо иметь действующее рабочее место с трудовым стажем не менее 6 месяцев.

Уровень доходов должен соответствовать выбранной программе ипотечного кредитования. Размер ежемесячного платежа по долговому обязательству не должен превышать 60% от общей заработной платы. В противном случае, потребуется привлечение созаемщиков или поручителей.

требования

Условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Помимо предоставления требуемого пакета документации и соответствия определенным критериям, заёмщик должен учитывать основные условия предоставления ипотеки в Сбербанке:

  • Приобретаемая недвижимость должна использоваться исключительно в личных целях. При этом заёмщик может выбрать различные программы кредитования, которые позволят приобрести жилое помещение в новостройке, на вторичном рынке или в частном секторе. Также есть возможность приобретения земельных участков и апартаментов;
  • Перечисление заёмных денежных средств осуществляется с момента регистрации обременения в Росреестре в пользу банковской компании;
  • Заёмщику понадобится внести первоначальный платеж за приобретаемую недвижимость. Его размер зависит от выбранной программы ипотечного кредитования;
  • Приобретаемое имущество должно соответствовать установленным критериям банковской организации. Это касается инфраструктуры, наличия коммуникаций, года постройки. Подтверждение соответствия осуществляется с помощью проведения оценки недвижимости;
  • Размер годовой процентной ставки, максимальная сумма ипотечного займа и предельный срок действия долгового соглашения определяется в индивидуальном порядке. На эти показатели влияет кредитная история потенциального заемщика, общий доход, возраст.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Финансовая организация Сбербанк готова предложить своим клиентам оформить ипотеку по разным программам. Это позволит подобрать предложение в соответствии с действующим финансовым положением и желаемым имуществом. Каждая программа имеет свой максимальный размер займа и срок действия долгового соглашения, а также годовую процентную ставку.

В 2020 году клиентам доступны такие программы ипотечного кредитования:

  • По приобретению недвижимости в новостройке с использованием государственной поддержки;
  • На покупку строящегося имущества, в том числе в частном секторе;
  • Для покупки жилого помещения на вторичном рынке;
  • Специальная программа на приобретение жилища в новостройке от застройщиков;
  • Для молодых семей предлагается специализированная программа с использованием государственной поддержки;
  • Для строительства собственного домовладения;
  • На приобретение загородного дома или участка для дальнейшего строительства;
  • Для покупки жилища военнослужащими.

Важно! В Сбербанк можно обратиться для оформления рефинансирования действующего ипотечного займа. Это позволит снизить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам. Снижение осуществляется за счёт уменьшения процентной ставки и увеличения длительности действия долгового соглашения.

Для уточнения всех условий кредитования по каждой отдельной программе ипотеки достаточно обратиться за помощью в любое банковское отделение. Также можно самостоятельно изучить все предложения с помощью официального сайта финансовой организации.

Похожие публикации