Договор ипотеки - виды и важные пункты ипотечного договора

Договор ипотеки: правила оформления, ошибки заемщиков 

Ипотека – это вид кредитования, пользующийся большим спросом у граждан. Теперь у заемщиков есть возможность приобрести жилье в кредит с низкой процентной ставкой. Уровень востребованности услуги продолжает уверенно расти. Получив одобрение по заявке, отправленной в банк на оформление ипотеки, следует внимательно изучить все пункты заключаемого договора. Для этого важно понимать, какие именно условия должны быть указаны в контракте и на что необходимо обязательно обратить внимание.

договор ипотеки

Заключение договора

При прочтении заключаемого контракта многие граждане предпочитают не обращать внимания на различные детали. В действительности, весь текст, отраженный в договоре, обязательно должен соответствовать всем законодательным нормам. Это означает, что незаконные формулировки присутствовать в соглашении не должны. Это будет рассматриваться как нарушение закона. В этом случае договор будет признан недействительным, если будут обнаружены нарушения.

Договоры, заключаемые для предоставления ипотечного кредита или оформления собственности в качестве залога, должны быть нотариально заверены. В противном случае, они утратят законную силу и в судебном порядке будут признаны недействительными.

Обращаться к нотариусу необходимо в обязательном порядке, при этом выбирать его следует с осторожностью. Законом предусмотрено, что нотариальное удостоверение должно выдаваться не только по месту нахождения недвижимости, на которую оформляется договор. Важную роль играет и местоположение банка или регистрация клиента, желающего оформить договор.

Примечательно, что в некоторых случаях нотариус получает право наложить запрет на отчуждение недвижимости, которая исполняет роль предмета ипотечного кредита. Это важное уточнение, которое должно быть указано непосредственно в договоре.

Важно! При заключении договора нотариус разъясняет сторонам установленный порядок государственной регистрации ипотечного кредита. Это важное условие, которое обязательно должно быть указано в договоре.

договор ипотеки

Проблемы ипотеки

Следует понимать, что взятие ипотеки – это ответственный шаг, поэтому нельзя просто подписать договор, надеясь на совесть сотрудников банка.

Нельзя утверждать, что абсолютно все банки задались целью обмануть клиента и поставить его в сложное положение, заставив платить больше, чем изначально планировалось. Однако, воспользоваться рассеянностью и невнимательностью может каждый желающий. Важно до заключения договора с кредитной организацией изучить возможные сложности, с которыми придется столкнуться:

  • Дополнительные расходы – чтобы пункт не привлекал внимание заемщиков, применяется известная хитрость, предполагающая использование мелкого шрифта. Обязательно нужно внимательно вчитываться во все пункты, прописанные мелким шрифтом, чтобы узнать, какие статьи дополнительных расходов банк планирует перенести на клиента.
  • График внесения обязательных платежей. Чтобы кредитная организация в дальнейшем не предъявлял к заемщику претензий, договор должен содержать график внесения платежей по ипотечному кредиту, расписанный на весь период кредитования. Часто он присутствует в контракте исключительно для примера. Это грубая ошибка, которую нельзя оставлять без внимания.
  • Внесение изменений в договор. Если это предусмотрено в контракте, его условия могут быть изменены. Например, банк может запросить увеличение процентной ставки. Чтобы не допустить подобного, важно найти данный пункт в договоре.
  • Досрочное погашение ипотеки. Банк должен предоставить право клиенту по желанию произвести погашение ранее взятого кредита раньше срока, заявленного в договоре. Это оптимальный вариант. Если пункт отсутствует, это грубое нарушение.
  • Выбор жилья. Кредитная организация может ввести ряд ограничений, оказывающих влияние на выбор клиента относительно покупки жилья. Обычно банки вводят запрет на приобретение жилья, относящегося к классу «эконом».

договор ипотеки

Договор обязательно нужно не просто просматривать, а вдумчиво читать, чтобы не оказаться разочарованными, когда банк воспользуется имеющимися условиями.

Оценка недвижимости и судебные разбирательства

Оценка недвижимости – это важный фактор, поэтому ее категорически не рекомендуется поручать проводить агенту, работающему в банке. Это может стать причиной того, что заемщику будет названа заниженная стоимость квартиры, используемой в качестве залога. Как результат, итоговый размер кредита будет гораздо меньше.

Это совершенно невыгодно для заемщика, но не для банка. Дело в том, что кредитная организация заинтересована, чтобы снизить свои риски, обезопасив себя. Банк стремится снизить разницу между реальной и заявленной стоимостью оценочного имущества.

Судебные разбирательства нежелательны не только для банка, но и для клиента. Следует запомнить простое правило, согласно которому в договор нельзя включать пункт о взыскании задолженности без рассмотрения вопроса в судебном порядке. Это означает, что банк получает все права и лишает клиента возможности оспорить решение с помощью обращения в судебную инстанцию.

Последний пункт можно трактовать как нарушение прав заемщика. Лучше сразу отказаться от заключения договора с таким банком, который является неблагонадежным.

оценка недвижимости

Страховой полис по ипотечному кредиту

Выдача ипотеки закрывается оформлением страхового полиса. Для некоторых заемщиков это неприятная процедура, поскольку она ассоциируется с денежными затратами. По мнению большинства клиентов, банки заставляют оформлять ненужные полисы.

Иногда банки пытаются навязать клиентам несколько страховых полисов, без которых вполне можно обойтись. Однако оформление таких полисов не является обязательным, поэтому достаточно просто заявить о нежелании подписывать данный договор.

При этом есть полисы, отказаться от которых невозможно:

  • защита объекта недвижимости – заключая договор об оформлении ипотеки, необходимо понимать, что обязательным является страхование недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – для банка является большим риском отказ от данного вида страхования. Клиенты обязаны согласиться заполнить бланк на получение такого страхового полиса, чтобы заявка на ипотеку была одобрена.

страхование ипотеки

Следует заранее узнать, какие требования относительно оформления страховки предъявляет кредитная организация. Это необходимо для того, чтобы сделать выводы относительно выгоды сотрудничества.

Важно! Если организация пытается навязать слишком много лишних страховых полисов, заемщик может отказаться от сотрудничества с таким банком.

Процесс расчетов

Процесс произведения расчета является не слишком трудоемким. При заключении договора на оформление ипотеки банк предоставляет клиенту две ячейки. В первую ячейку помещают деньги, которые принадлежат банку. Во вторую ячейку помещают средства, являющиеся собственностью заемщика.

Как только договор будет подписан, а право собственности зарегистрировано, продавец получает доступ к деньгам. Заемщик же становится собственником приобретенной квартиры. Многим кажется, что наличие двух ячеек является бесполезной страховкой. В действительности, во время подписания договора могут возникнуть проблемы, из-за которых появится необходимость его расторгнуть. В таком случае заемщик просто заберет свои деньги, не получив доступа к средствам, находящимся в распоряжении у банка

Похожие публикации
Adblock
detector