Документы на налоговый вычет за квартиру по ипотеке

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке: список необходимых справок, правила их предоставления

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик может вернуть потраченные средства через налоговую. При этом не имеет значения, какой объект недвижимости вносился в залог: квартира, дом, участок или доля помещения. Заемщику важно знать, какие документы нужно предоставить для получения налогового вычета по ипотеке.

налоговый вычет

Оформление вычета

Налоговый вычет оформляется при таких затратах:

  • покупка квартиры, дома, земельного участка или доли помещения;
  • строительство объекта недвижимости;
  • погашение задолженностей по потребительским займам;
  • погашение задолженностей по ипотеке.

Для оформления вычета необходимо лично обратиться в налоговую службу и предоставить документы, подтверждающие, что заемщик имеет на это право. Главной справкой является декларация 3-НДФЛ.

налоговый вычет

Необходимые документы для оформления вычета по ипотечному кредиту

Для того чтобы получить денежные средства обратно, нужно передать пакет бумаг в налоговую инспекцию на рассмотрение.

Служба запрашивает такие справки:

  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справки, подтверждающие ежемесячные доходы;
  • Ипотечный договор;
  • Выписка из Росреестра;
  • Предварительный договор купли-продажи по ипотеке;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Справка, в которой указаны проценты, выплаченные кредитору за последние 12 месяцев;
  • График погашения ипотечного долга;
  • Справка с отметкой о ежемесячных взносах, уплаченных в течение года.

документы

Порядок передачи справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ

Декларация 3-НДФЛ является основным документом, необходимым для оформления налогового вычета. На официальном сайте налоговой службы РФ есть готовый бланк, его можно распечатать и заполнить. Заявитель указывает общие данные: фамилия, имя, отчество, серию и номер паспорта. Также заемщик указывает сумму налога, которую ему в дальнейшем будут перечислять, информацию о доходах и уже удержанных налогах.

Сотрудники налоговой службы будут рассматривать параметры, по которым высчитывался вычет. В связи с этим, необходимо указать, сколько средств потратил заемщик в процессе погашения ипотечного кредита, какую недвижимость он приобрел и ее краткое описание.

Если у заемщика возникают проблемы с заполнением декларации, можно заказать услугу онлайн-заполнения. Есть организации, в которых заполняют документы. Такие услуги стоят от 500 рублей.

Допускается обращение к работодателю, который может возместить все потраченные средства. Для этого потребуется оформить письменное заявление и собрать необходимые справки. В таком случае последующие годы плательщик будет получать заработную плату, не уплачивая при этом налогов (это происходит с разрешения налоговой службы). Многие считают этот вариант наиболее удобным. Заработная плата будет перечисляться на 13% больше, чем обычно.

Как проходит процесс получения вычета:

  • от имени руководителя с места работы оформляется письменное заявление о том, что заемщик имеет право на вычет по ипотеке;
  • осуществляется сбор бумаг, подтверждающих, что плательщик имеет право на возмещение НДФЛ;
  • плательщик обращается в ближайшее отделение налоговой службы и предоставляет заявление и собранную документацию;
  • налоговая инспекция в течение месяца рассматривает дело и присылает сообщение о том, что клиент имеет право на налоговый вычет по ипотечному кредиту;
  • данное подтверждение передается руководителю с места работы. С этого момента подоходный налог удерживать не нужно.

Важно! В качестве документа, подтверждающего доходы, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. В справке содержится информация, необходимая для инспекции. Там будет указан подоходный налог, который вносил заявитель в течение года. Справку можно получить в бухгалтерии на месте работы.

Важно знать, что справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ — это совершенно разные документы.

налоговый вычет

Порядок передачи договоров с кредитором и продавцом недвижимости

Для оформления вычета необходимо предоставить кредитный договор. Требуется не только оригинал, но и копия.

Помимо основного документа, подтверждающего ипотечную сделку, нужно предоставить еще предварительный договор купли-продажи с бывшим владельцем квартиры. К данному документу следует приложить бумаги, в которых указаны суммы, переданные продавцу изначально.

К примеру, если первоначальный взнос был перечислен на банковский счет продавца, то можно обратиться к банку-кредитору. Там оформляется выписка по счету. Банк ее заверяет и передает заемщику.

Бывают случаи, когда ипотека оформлялась с дополнительными заемщиками и поручителями, но платежи поступают только с одного счета — основного заемщика. В такой ситуации все созаемщики должны заверить у нотариуса доверенность плательщику, чтобы перечислилась их часть взносов.

Не всегда деньги перечисляются на банковский счет. Если средства были переданы продавцу наличными, то в качестве документа, подтверждающего расчеты покупателя и продавца, подойдет расписка второго о получении средств.

Порядок передачи документов о личности, семейном положении и наличии детей

Ребенок может являться законным наследником недвижимости или ее доли. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то их часть вычета может быть перечислена на счет родителей.

В таком случае нужно предоставить свидетельства о рождении детей, не достигших четырнадцати лет. Если ребенок имеет паспорт, нужно предоставить его. Нужны как оригиналы, так и копии документов. Вместе с этим, необходимо написать заявление на деление вычета.

Когда ребенок будет иметь основной источник дохода, он может оформить вычет на свое имя дополнительно.

Если гражданин приобрел квартиру, будучи в браке, то для оформления вычета необходимо свидетельство о заключении брака. Супруги должны подписать соглашение о распределении долей квартиры. Это необходимо для того, чтобы разделить вычет на двоих.

Обязательным документом также является паспорт гражданина РФ. По законодательству РФ, нужен только оригинал документа, удостоверяющего личность. Сотрудники налоговой службы могут потребовать и копии. Нужны ксерокопии главной страницы, а также страницы с отметкой о прописке.

налоговый вычет

Порядок передачи выписки из Государственного реестра недвижимости

ЕГРН — это организация, которая регистрирует квартиру в качестве залога. Выписка из данного учреждения должна содержать в себе отметку о том, что гражданин приобрел квартиру с помощью ипотечного кредитования.

Если объектом приобретенной недвижимости является земельный участок, то на него тоже нужно делать такую выписку.

Если приобретена недвижимость, находящаяся в процессе строительства, документ из Росреестра не нужен. Объект еще не готов, собственность не оформлена. В таком случае, вместо выписки, подойдет акт приема-передачи объекта.

Порядок передачи документов, выдаваемых банком-кредитором

Одним из документов, которые предоставляет банк-кредитор, является справка с указанными процентами, выплаченными за последние 12 месяцев. Копии данного документа здесь недопустимы. Подойдет только оригинал.

Справку нужно брать в банке, где заключалось кредитное соглашение. Нужно обратиться в отделение и заказать документ. Справку могут выдать в момент обращения или через 2-3 дня. Услуга является бесплатной. В некоторых финансовых организациях нужно заплатить, если документ требуется получить срочно.

Важно! Для бесплатного получения справки иногда приходится ждать около 30 дней.

Следующий документ, который выдается банком — это график погашения ипотечного долга. Здесь обязательно нужны и оригинал, и копия. Данный график может быть указан в ипотечном договоре, который, в свою очередь, тоже нужно предоставить в налоговую инспекцию.

Последний документ, который можно получить в кредитной организации — это справка с отметкой суммы ежемесячных взносов, уплаченных в течение года. Здесь необходим и оригинал, и копия. В качестве такого документа граждане обычно предоставляют чеки, квитанции или выписки из банка.

По Российскому законодательству, данные справки необязательны. Однако все равно их рекомендуется подготовить, так как сотрудники инспекции могут потребовать такие документы.

налоговый вычет

Общие требования к передаче документов

Следует обратить внимание, что сотрудники инспекции требуют оригиналы документов с приложенными копиями. Все подлинные документы будут возвращены заявителю. В инспекции останутся только оригиналы справки 2-НДФЛ и декларации.

Есть также список документов, которые нужно подавать каждый год:

  • справка о доходах;
  • копия паспорта при замене в ней какой-либо информации;
  • копия документа, подтверждающего изменение семейного положения;
  • выписка из банка об уплаченных процентах.

Таким образом, заемщики могут оформить налоговый вычет по ипотеке, если хотят возместить средства, потраченные в ходе погашения кредитного займа. Для данной процедуры требуется много документов, которые тщательно и детально изучаются налоговой службой.

Для начала рекомендуется собрать документы, которые выдает банк-кредитор. Получение этих выписок может затянуться на долгий срок, поэтому лучше заказать их заранее. Затем необходимо заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Если заемщик проверил все требования по справкам, сопоставил их со своими собранными документами и собрал достаточное количество выписок, тогда можно обращаться в ближайшее отделение налоговой службы и подать документы на рассмотрение.

Похожие публикации