Ипотека от Дом РФ - информация для заемщиков

Оформление ипотеки с помощью Дом.РФ: преимущества и недостатки, льготные условия кредитования

Дом.РФ — это единый институт развития в жилищной сфере, помогающий внедрять государственные программы по улучшению качества и доступности жилья для всех категорий граждан. Также АО «Дом.РФ» является агентством по предоставлению ипотеки от правительства РФ.

дом рф

Льготная ипотека

Это специальная государственная программа, с помощью которой граждане могут приобрести жилье от застройщика по ставке 6,5% на весь срок кредитования. Первоначальный взнос по этой программе предусмотрен в размере 15%, максимальная сумма кредитования составляет 12 000 000 рублей.

Данное предложение имеет множество преимуществ:

  • отсутствует требования по возрасту, семейному и имущественному положению потенциального заемщика.
  • участником программы может стать каждый гражданин РФ.
  • по программе можно купить жилье только в пределах РФ, но совершенно в любом регионе.
  • от застройщика можно купить уже готовое жилье. Также доступна покупка недвижимости на стадии строительства.
  • в реализации данной программы участвую самые крупные и надежные банки России: Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Газпромбанк, Совкомбанк и многие другие.

льготная ипотека

Семейная ипотека

Главное условие программы — в семье должен родиться второй или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Программа распространяется также и на семьи, в которых есть дети-инвалиды.

По семейной ипотеке устанавливается рекордная ставка в 4,7% на весь срок, сумма —от 500 000 до 12 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет от 15 до 50%. В рамках одной программы могут привлекаться до 4 созаемщиков. Это могут быть супруги (в том числе и гражданские), ближайшие родственники и даже третьи лица.

Приобретаемый объект может быть как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Можно покупать квартиру на стадии строительства, но только у аккредитованных компаний-застройщиков. Обязательно имущественное страхование. При этом страхование жизни и здоровья оформляется в добровольном порядке.

Дальневосточная ипотека

Эта программа направлена на развитие Дальнего Востока. Ипотека предоставляется для покупки жилья в указанном регионе. Здесь действует самая маленькая из всех возможных ставок — 2% годовых на весь срок кредитования. Сумма кредитования — максимум 6 000 000 рублей, первый взнос — от 15%.

Претендентами на программу могут стать молодые семьи, в которых обоим супругам не исполнилось 35 лет. Есть огромный список банков, которые реализовывают данную программу.

Программа помощи заемщикам

Согласно данной программе, поддержку получают:

  • семьи с одним и большим количеством несовершеннолетних детей (опекуны и попечители тоже считаются);
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды, а также родители детей-инвалидов;
  • граждане, имеющие на иждивении лиц до 24 лет.

дом рф

Важно! В Дом.РФ можно выполнить реструктуризацию уже имеющегося ипотечного кредита. Клиенту будут предоставлены более выгодные условия погашения долга.

Претендентами на получение такой помощи становятся семьи, в которых на каждого человека приходится менее двухкратного прожиточного минимума (принятого в регионе проживания заявителя). Также получить помощь смогут граждане, у которых увеличился размер ежемесячных платежей более чем на 30% от запланированной суммы.

Программа поддержки семей с детьми

В данном случае под программу попадают все семьи, в которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родится третий или последующий ребенок. Здесь помощью считаются 450 000 рублей от государства в счет оплаты части ипотечного кредита. При этом следует помнить, что эта сумма может уйти только на погашение основного долга. Только если долг меньше этой суммы, остатки уйдут в счет уплаты процентов.

Строительство жилого дома

В данном случае кредит идет и на покупку участка земли под застройку, и на оплату строительных работ. Процентная ставка выше — 11%. Она устанавливается при условии, что гражданин вносит 50% первоначального взноса и покупает полис страхования жизни и здоровья, а также передает в залог строящийся дом.

домик на газоне

Условия от Дом.РФ

Для оформления ипотеки от Дом.РФ заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст 21-65 лет (на момент погашения задолженности в полном объеме).
  • Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе России.
  • Наличие официального регулярного и достаточного дохода, а также полная дееспособность заявителя.
  • Отсутствие банкротства физических лиц за последние 5 лет.
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Если заявитель — ИП, ему требуется подтверждение успешной деятельности на протяжении 2 предшествующих лет.
  • Привлечение созаемщиков в количестве до 4 человек, среди которых могут быть супруг/супруга, ближайшие родственники и даже третьи лица.

Важно! В зависимости от выбранной программы банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщику. Об этом сообщит кредитный менеджер при личном визите клиента в банк.

проценты

Преимущества сотрудничества с Дом.РФ

Компания Дом.РФ предоставляет такие преимущества заемщикам:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Возможность подобрать программу ипотечного кредитования каждому клиенту.
  • Возможность любыми способами подтвердить свой доход и трудоустройство.
  • Переменная процентная ставка, исчисляемая в соответствии с экономикой в целом и с личными доходами каждой конкретной семьи.
  • Программы, разработанные специально для льготных категорий граждан.

Недостатки Дом.РФ:

  • Очень долгое рассмотрение заявок — до нескольких месяцев. Это связано с многочисленными проверками.
  • Отказ от страхования имущества влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,7%.
  • Более жесткие условия и более тщательная проверка и самих заемщиков, и объектов недвижимости.

льготная ипотека

Процесс оформления ипотеки

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. В первую очередь, следует определиться с выбором программы. Лучше всего получить квалифицированную помощь специалиста по ипотеке, работающего в данной организации.
  2. Сбор пакета документов и подача заявки на рассмотрение. Заполнение заявки —простой процесс, занимающий не более 10 минут. Полный список документов можно найти на официальном сайте Дом.РФ. Данный список обязан предоставить ипотечный менеджер, закрепляемый за каждым клиентом. В зависимости от категории клиента список документов может отличаться, особенно это касается индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний.
  3. В случае положительного решения осуществляется подбор объекта недвижимости.
  4. Выбор банка-партнера и заключение кредитного ипотечного договора.
  5. Оформление договора страхования недвижимости, а также внесение первого взноса (если он подразумевается по условиям выбранной программы).
  6. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости и передача документов на проверку и регистрацию права собственности в Росреестр.
  7. Составление закладной, которая до полной выплаты долга остается в банке, выдавшем ипотеку. Вернут ее заемщику после того, как весь долг будет выплачен.

В завершение оформления ипотеки банк переводит денежные средства на счет продавца недвижимости.

Похожие публикации