Дополнительные расходы при оформлении ипотеки: сколько необходимо денег

О дополнительные расходах при оформлении ипотеки

Оформление ипотеки дает возможность приобрести жилье на выгодных условиях. При этом обычно основное внимание обращают на величину первоначального взноса и процентов. На самом деле необходимо помнить о дополнительных расходах при оформлении ипотеки.

увеличение расходов

Почему нужны дополнительные расходы.

Когда человек берет ипотечный кредит, он получает деньги под залог той квартиры. Которую выкупает. Это возможно потому, что с самого начала банк покупает для него жилье и делает его владельцем.

Эта квартира является его собственностью не в полной мере. Например, он не может продать или подарить ее. Ситуация изменится только после того, как он полностью выплатит ипотеку.

Однако при этом нужно помнить, что банк вложил деньги и хочет не только их вернуть, но и получить прибыль в виде процентов. Нужно учитывать, что выплата может происходить в течение десятков лет. За это время может измениться материальное положение заемщика или произойти что-либо с квартирой. В первом случае он не сможет выплачивать взносы в полном размере, а во втором — предмет залога потеряет часть своей стоимости.

Поэтому банк должен защитить свои вложения. Доп затраты при ипотеке направлены на выполнение соответствующих требований банка. За что необходимо платить — будет подробно рассмотрено далее.

Какие расходы необходимы

Квартира передается в собственность. Чтобы завершить этот процесс, требуется зарегистрировать нового владельца в Едином реестре прав собственности на недвижимость. При этом придется понести дополнительные расходы на оформление. Их должен оплатить заемщик.

Госпошлина зависит от того, на первичном или вторичном рынке происходит покупка. В первом случае заплатить придется 350 рублей, во втором — 2000 рублей. Дополнительно можно оплатить ускоренную выдачу документов. Она будет стоить примерно 1500 рублей.

домик и валюта в руках

Сэкономить деньги на оформлении можно, если делать его онлайн. Однако этим можно воспользоваться только в том случае, если у клиента имеется цифровая подпись. Если она не оформлена, то это увеличит общую стоимость процедуры.

Для того, чтобы квартира могла быть использована в качестве залога, необходимо точно знать ее стоимость. Ее определением занимаются профессионалы, работа которых стоит дорого. Оплатить их услуги обязан заемщик. Недвижимость только тогда может стать залогом, если ее стоимость сможет компенсировать банку тело кредита, недополученные проценты и затраты по оформлению. В большинстве случаев стоимость оценки увеличит величину расходов по ипотеке на 2-4 тысячи рублей.

Платить в рассмотренных случаях обязательно. Однако, в зависимости от того, какие условия сделки, получатель ипотеки оплачивает и другие дополнительные затраты.

Заключение страхового договора

Оплата ипотечного кредита длится в течение многих лет. Существуют сроки в 25, 30 или 50 лет. Нельзя исключить случайности, которые могут произойти с этой квартирой. Если она будет повреждена, банк потеряет часть стоимости залога. Важно, чтобы при неуплате ипотеки вырученные деньги не только покрывали понесенные расходы, но и компенсировали сумму недополученных процентов. Если она, например, сгорит, то банк понесет убытки, если заемщик не выплатит свой долг.

Чтобы этого не произошло, требуется, чтобы заемщик застраховал собственность. При наступлении нежелательных последствий страховщиком будет выплачена сумма, которая компенсирует возможные проблемы. При этом учитываются не только возможные повреждения квартиры или ее утрата, но и потеря права собственности на этот объект недвижимости.

Требования банков к содержанию страхового договора зависят от конкретной ситуации. Например, титульное страхование может требоваться только в течение первых трех лет выплаты.

ипотечное страхование

Формально банк может не требовать заключения страхового договора, однако на практике он может:

  • отказаться от предоставления ипотеки;
  • предложить значительно более худшие условия.

Поэтому фактически затраты на страховку, которые несет заемщик, являются обязательными.

Возможные дополнительные траты

Во время периода возвращения кредита за десятки лет человек может заболеть, потерять работу. Также может заболеть близкий родственник или случиться что-нибудь другое. В этой ситуации некому будет отдавать кредит. Конечно, банк сможет продать залог, однако ему более выгодно рассчитаться с заемщиком обычным образом.

Поэтому иногда при заключении ипотечного договора требуется застраховать жизнь и здоровье заемщика. При этом сумма возмещения должна быть такой, которая поможет рассчитаться с долгом.

Стоимость такой страховки определяется исходя из суммы кредита. Обычно она составляет 0,5% от его суммы. Если заемщик откажется от такой страховки, то банк, чтобы компенсировать возможный риск, предложит ему более тяжелые условия.

Иногда дополнительные затраты не связаны с требованиями банка. Заемщику выгодно воспользоваться специальными сервисами для того, чтобы сделать выплату долга более комфортной. В таком случае можно воспользоваться такими возможностями:

  1. Использование сервиса безопасных расчетов. В этом случае выплаты по кредиту доступны без посещений банка. Стоимость услуги составляет 3400 рублей.
  2. При подписании ипотечного договора нет необходимости самостоятельно проводить регистрацию недвижимости в Едином реестре. Для этой цели можно воспользоваться сервисом электронной регистрации. Зависимости от региона, где это делается, стоимость услуги может составлять от 7900 до 10900 рублей.

Эти дополнительные расходы не являются обязательными, но позволяют облегчить жизнь заемщику. Он может воспользоваться ими, если сочтет нужным.

Иногда возникает необходимость в нотариальном оформлении документов. Это может потребоваться, например, в том случае, когда приобретенную квартиру супруги оформляют в долевую собственность. Нотариальное оформление в таком случае не является обязательным, но банковское учреждение может настоять на этом. Например, это может входить в состав дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке.

При использовании материнского капитала услуги нотариуса потребуются при оформлении права собственности на приобретаемое жилье. Оно необходимо для оформление приобретаемого жилья в собственность всех членов семьи.

Банк может предложить услуги своего юриста на платной основе. Он поможет оформить документы так, чтобы к ним не было никаких вопросов. Принятие такой услуги является добровольной, но в ней обычно заинтересован заемщик. Речь идет о крупных суммах и ему не хочется рисковать при приобретении квартиры.

подсчет

Особенности получения дополнительных услуг

Иногда банковское учреждение при страховании недвижимости навязывают обращение в строго определенную фирму. Как правило, эта фирма является дружественной банку, но стоимость услуг в нее выше в 2-3 раза по сравнению со рынком.

Такое давление является незаконным. При этом расходы заемщика существенно увеличиваются. Однако бороться с этим явлением практически невозможно. Конечно заемщик может отказаться, но и банковское учреждение имеет право отказать в кредите. Какие расходы несет покупатель, банк не интересует.

Даже если человек напишет жалобу банковскому руководству, это не решит проблемы. Он скорее всего получит в ответ отписку. У заемщика есть только одна возможность добиться справедливости — обратиться с жалобой в Центробанк. Для этого достаточно зайти на его сайт и связаться с горячей линией.

Такая попытка в большинстве случаев не гарантирует успеха, но в некоторых случаях при большом количестве обращений может привести к положительному результату. Если, например, по ипотеке Сбербанка обратились сотни людей, то есть шанс, что вопрос будет рассмотрен и выводы сделаны.

При выполнении оценки банк предлагает обратиться в одну из организаций, с которыми банк сотрудничает. В этом случае полученный результат будет принят сразу. Если оценщик предпочтет другую фирму оформление может растянуться дополнительно еще на 2-3 недели. В некоторых ситуациях оценка может быть не принята и потраченные на нее деньги не принесут пользы. Таким образом произойдёт увеличение дополнительных расходов при покупке квартиры в ипотеку увеличатся.

Важно учитывать, что оценка происходит до того, как банк одобрит выбранный заемщиком объект. Нельзя исключить ситуацию, когда, увидев документ, банк не сочтет возможным. В этом случае деньги будут потрачены зря. Полученным документом не сможет воспользоваться продавец, так как он оформляется под конкретного покупателя. Чтобы снизить вероятность возникновения такой ситуации, покупатель при покупке квартиры заказывает такой отчет, который будет соответствовать требованиям различных банков. Такая ситуация чаще возникает при покупке квартиры на вторичном рынке.

Заключение

Приобретение жилья с помощью ипотечного кредита позволяет большинству граждан улучшить жилье на приемлемых условиях. Обращение в банк должно происходить с учетом того, сколько нужно платить не только по условиям кредита, но и дополнительно.

Похожие публикации