Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки от Сбербанка: пошаговая инструкция, условия для заемщика

На сегодняшний день ипотечное кредитование довольно популярно. Граждане, желающие приобрести жилье, могут воспользоваться выгодными условиями или льготными программами, предоставляемыми кредитными организациями. По желанию клиента кредит можно выплатить раньше срока. Досрочное погашение ипотеки доступно клиентам Сбербанка без лишних комиссий и штрафов.

ипотека сбербанк

Досрочное погашение ипотеки

Оплата кредитного договора происходит согласно утвержденному графику платежей, который ни в коем случае нельзя нарушать. При этом Сбербанк допускает досрочное погашение ипотечного кредита в случае внесения полной суммы задолженности. Если у заемщика появились средства на покрытие кредита, то это не только избавит его от долговых обязательств, но и позволит существенно сократить расходы за пользование ипотекой. Это происходит в связи с перерасчетом процентов за неиспользованный период.

Однако, бывают ситуации, когда банк отказывает в досрочной выплате. Все аспекты, которые могут повлиять на такое решение, обязательно должны быть прописаны в договоре. Это может произойти, если сумма ежемесячного платежа не превышает 15 000 руб. или уведомление о досрочном погашении ипотеки было отправлено всего лишь за месяц до окончательной даты.

досрочное погашение

Условия досрочного погашения ипотечного кредита

Условия и требования, предъявляемые Сбербанком при досрочном погашении ипотеки, имеют ряд важных отличий по сравнению с другими банками:

  • Изменение срока кредита возможно только по письменному заявлению заемщика.
  • После подачи соответствующего заявления досрочное погашение должно быть осуществлено не позднее следующего дня.
  • Оформить досрочную выплату можно спустя один месяц с момента получения ипотечного кредита.
  • В случае если денежные средства на момент списания не поступили, процедура по досрочной выплате будет автоматически отменена.
  • Сбербанк не выставляет штрафные санкции при досрочной выплате ипотеки.

Важно! Для того чтобы понимать, какую выгоду можно получить при досрочном погашении, рекомендуется воспользоваться калькулятором на сайте Сбербанка.

Если в наличии у заемщика есть значительная сумма, но ее не хватит на полное закрытие кредита, можно осуществить частичное погашение. В данном случае клиент может рассчитывать либо на уменьшение ежемесячного взноса, либо на корректировку графика платежей.

При частичном погашении заемщик имеет право вносить не только крупные, но и небольшие суммы. Однако здесь действует четкое ограничение по размеру вносимых средств. Размер платежа по частичному погашению не может быть меньше 30% от размера ежемесячного взноса.

Данные изменения фиксируются при заключении дополнительного соглашения, которое будет являться неотъемлемой частью кредитного договора. Оно составляется после того, как произойдет полное или частичное погашение ипотечной суммы.

расчеты

Источники средств для досрочного погашения ипотеки

Помимо сбережений или накоплений, можно использовать и другие источники денежных средств для выплаты ипотеки:

  • Государственные субсидии. Некоторые категории граждан имеют право получать государственные субсидии или участвовать в льготных программах, финансируемых из бюджета. Как правило, данными полномочиями могут воспользоваться молодые или многодетные семьи.
  • Налоговый вычет. При покупке жилья оплачивается соответствующий налог. В связи с этим, заемщик может оформить заявление на получение налогового вычета. За счет данной суммы можно осуществить частичное досрочное погашение.
  • Материнский капитал. Использовать средства материнского капитала при ипотечном кредитовании можно не только при погашении ипотеки. Деньги сертификата часто применяют для первоначального взноса. По условиям кредитного договора материнский капитал можно направить на оплату основной суммы кредита, а также процентов по нему. Однако, законодательство не предусматривает использовать данные средства при погашении штрафов и пеней, возникших в результате просроченной задолженности. Вся процедура проводится с участием Пенсионного фонда, в который заемщик должен предоставить документы по кредиту.
  • Кредит наличными. В некоторых обстоятельствах, когда необходимо срочное снятие обременения, можно погасить оставшуюся сумму стандартным потребительским кредитом. Однако на получение крупной суммы в таком случае рассчитывать не стоит.

мат капитал

В случаях, когда воспользоваться вышеуказанными способами нет возможности, а финансовая нагрузка становится непосильной, можно обратиться в банк для реструктуризации действующего кредита. Данная процедура подразумевает пересмотр условия кредитования.

Программа рефинансирования от Сбербанка

Многие банки при досрочной выплате ипотечного кредита применяют пени и штрафы. То есть прекращение долговых обязательств до окончания срока договора может принести заемщику дополнительные расходы. В такой ситуации можно воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.

Даже если ипотечный кредит в стороннем банке был оформлен в иностранной валюте, в Сбербанке при условиях рефинансирования ипотеки счет открывается только в рублях. При этом есть возможность получить более низкую процентную ставку или изменить график ежемесячных платежей.

Однако, есть ряд обязательных условий:

  • отсутствие просроченных платежей по действующему кредитному продукту;
  • подлежат рефинансированию только долговые обязательства сторонних банков. Для ипотечных кредитов Сбербанка данная программа не предусмотрена;
  • срок действующего кредитного договора составляет не менее 6 месяцев;
  • претендовать на рефинансирование можно только в том случае, если до окончания срока кредитного договора осталось не менее трех месяцев;
  • заемщик не проходил процедуру реструктуризации.

рефинансирование

Процедура досрочного погашения ипотеки Сбербанка

В результате досрочной выплаты ипотеки клиент полностью освобождается от всех долговых обязательств и становится владельцем приобретенной недвижимости. Для того чтобы начать данную процедуру, клиенту следует совершить несколько действий:

  1. Передать в банк заявление о досрочном погашении. Это необходимо сделать заблаговременно, тогда банк сможет рассчитать корректную сумму, необходимую для внесения. Также эту информацию можно получить при обращении call-центр кредитной организации;
  2. Внести денежные средства на ипотечный счет. Данную процедуру лучше проводить в отделении банка, а не через онлайн-сервисы. В таком случае средства будут зачислены быстрее, и информация автоматически дойдет до кредитора;
  3. Запросить у банка справку об отсутствии задолженности. Данный документ понадобится для того, чтобы снять обременение с объекта недвижимости, а также в случае возникновения спорных моментов.
  4. Расторгнуть кредитный договор и закрыть ипотечный счет. Как правило, ипотечный счет закрывается автоматически после внесения всей суммы задолженности, но в некоторых ситуациях банк требует от заемщика написать заявление для проведения этой процедуры;
  5. Подать заявку в Росреестр о снятии обременения с объекта недвижимости. Это делается на основании справки об отсутствии задолженности. Помимо нее, заемщик также должен предоставить документы на недвижимость, банковскую закладную и квитанцию об оплате госпошлины;
  6. Заемщик имеет право подать заявление на возмещение страховки. Оформление страховки при ипотечном кредитовании в Сбербанке является обязательным условием. Поэтому после досрочной выплаты ипотечной суммы заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для осуществления перерасчета. На основании справки об отсутствии задолженности страховщики аннулируют действующий договор страхования и возвращают средства за неиспользованный страховой период.

Важно! После внесения итоговой суммы для досрочного погашения настоятельно рекомендуется проверить, выплачен ли кредит полностью. Наличие нескольких оставшихся рублей или копеек в дальнейшем может привести к начислению штрафов и пеней.

Даже после закрытия ипотечного кредита иногда возникают ситуации, при которых банк может предъявить заемщику претензии. Это может происходить из-за некорректной работы сотрудников банка или технических проблем электронных систем. Чтобы избежать нежелательных последствий, все документы по кредиту рекомендуется хранить не менее трех лет.

Похожие публикации