Ипотека в Газпромбанке в 2020 году - условия и процентные ставки

Главные преимущества оформления ипотеки в Газпромбанке, размер процентной ставки

Ипотечные программы от Газпромбанка рассчитаны на самые разные категории заемщиков. Внимательно проанализировав условия каждой из кредитных программ, можно подобрать оптимальный вариант для покупки недвижимости во вторичном фонде или в новостройке. Ипотека от Газпромбанка является одним из самых выгодных предложений в данной сфере банковских услуг в 2020 году. Следует знать, что удобный кредитный калькулятор на официальном сайте организации позволяет самостоятельно выполнить все необходимые расчеты. ОН дает полное представление об общей сумме переплаты и размерах ежемесячных взносов.

газпромбанк

Ипотечные программы от Газпромбанка

Банк предлагает три направления:

  • военная ипотека;
  • программа «Новоселы»;
  • ипотека с государственной поддержкой для семей с двумя детьми.

Кроме того, есть возможность рефинансирования действующего ипотечного договора с целью пересчета процентной ставки.

На первый взгляд, выбор небольшой. Однако, следует учесть, что предложение «Новоселы» объединяет в себе несколько разных интересных предложений от Газпромбанка.

Программа «Новоселы»

Участники этой ипотечной программы имеют возможность получить заемные средства для приобретения различных объектов жилой недвижимости:

  • квартир на вторичном рынке;
  • объектов в новостройках;
  • таунхаусов;
  • апартаментов;
  • домов с земельным участком;
  • гаражей;
  • машиномест.

новосел ипотека

Заемщики имеют возможность получить ипотеку для приобретения доли (или комнаты) в квартире, при условии, что остальные доли уже находятся в собственности. Это очень выгодное предложение для тех, кто делит наследство или проживает в коммунальной квартире.

Условия кредитования в рамках программы «Новоселы» предполагают минимальную сумму в 100 тысяч рублей на период не менее одного года. При этом максимальный период погашения равен 30 годам. Максимальной суммой по данному предложению является 60 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 45 миллионов для остальных населенных пунктов страны.

Обязательным условием ипотечного кредитования будет способность заемщика самостоятельно внести первый взнос за объект жилой недвижимости. Его размер напрямую зависит от размера заемной суммы. Первый взнос колеблется в пределах от 10 до 15%.

Период рассмотрения клиентской заявки составляет от 1 до 10 суток. Отсчет начинается с момента подачи в отделение банка полного пакета сопроводительной документации и заявления.

Семейная ипотека от Газпромбанка

Участниками проекта могут стать семьи, в которых второй ребенок появился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года.

Особым условием является процентная ставка в размере 4,5%. Получить заемные средства для приобретения жилья можно в пределах от 100 тысяч до 12 миллионов рублей. Обязательным условием будет внесение первого взноса за объект жилой недвижимости в размере 20% от его общей стоимости.

Важно! Период полного погашения ипотеки составляет от 1 года до 30 лет.

семейная ипотека

Военная ипотека от Газпромбанка

Список потенциальных заемщиков ограничен военнослужащими, которые включены в реестр участников НИС с соответствующим свидетельством установленного образца.

Предельная сумма в рамках данной программы ограничена 2,814 миллионами рублей. Максимальный срок погашения ипотечных обязательств установлен в пределах 25 лет.

Необходимым условием является первый взнос в размере 20% от общей стоимости объекта жилой недвижимости. Ипотечная ставка начисляется в индивидуальном порядке в размере от 8,8%.

Данная программа дает возможность военнослужащим улучшить свои жилищные условия, получив выгодную ипотеку.

военная ипотека

Ставки по ипотеке

Расчет процентной ставки по договору ипотечного кредитования происходит в индивидуальном порядке. На ее размер влияют сразу несколько важных факторов. Учитывается размер запрошенной суммы и период полного погашения обязательств по ипотечному договору.

Кроме того, играет роль местоположение объекта недвижимости, статус заемщика, наличие дополнительных страховых полисов.

Правила установки процентной ставки:

  • На ставку в 8,1% могут рассчитывать заемщики, нуждающиеся в сумме более 10 миллионов для приобретения квартиры или иного объекта жилой недвижимости в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах сумма снижена до 5 миллионов рублей.
  • Ставка от 8,5% начисляется для ипотеки от 6 миллионов в столице и Санкт-Петербурге, от 3 миллионов в других регионах России.
  • Если нужна небольшая сумма займа до 3 млн. руб., то ставка по ипотеке начисляется от 9%.

При предварительных расчетах, выполняемых самостоятельно, необходимо учесть обязательные надбавки:

  • 1% при отсутствии страховки на объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика;
  • 0,5% при первом взносе менее 20%;
  • 0,3% при покупке жилья у компаний, не являющихся партнерам Газпромбанка;
  • 0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка.

Данная банковская организация предлагает абсолютно прозрачные условия ипотечного кредитования, что исключает дополнительные комиссионные сборы и переплаты.

Самостоятельно выполнить все нужные вычисления можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора, который есть в свободном доступе на официальном сайте банковской организации.

проценты

Требования к заемщикам

На сегодняшний день ипотечное кредитование от Газпромбанка доступно самым разным категориям граждан России. Список обязательных требований, которые банковское учреждение выдвигает к заемщикам, небольшой. Это дает возможность улучшить свои жилищные условия ипотечными средствами практически всем гражданам РФ.

В список основных требований, позволяющих получить ипотеку от Газпромбанка, входит несколько пунктов:

  • Гражданство России.
  • Наличие действующего гражданского паспорта.
  • Постоянная регистрация на территории страны.
  • Возраст не моложе 20 и не старше 65 лет (на момент полного погашения задолженности).
  • Общий трудовой стаж не меньше года, а период работы на последнем месте не менее трех месяцев.

Важным пунктом, необходимым для одобрения заявки на ипотечное кредитование, является хорошая кредитная история потенциального клиента. Отказ возможен при условии полного отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории. Это бывает, если гражданин прежде не пользовался услугами потребительского кредитования. Также негативно на кредитной репутации сказываются немотивированные отказы в других банковских организациях или просрочки по кредитным обязательствам.

В списке требований к заемщикам у Газпромбанка имеется еще один пункт, отличающийся весьма размытой формулировкой. Он относится к размеру ежемесячного дохода. Согласно внутренней финансовой политике банка, ежемесячный доход клиента должен позволять погашать запрашиваемую сумму кредита. При этом не установлены никакие конкретные цифровые и процентные ограничения. Теоретически, это связано с понятием долговой нагрузки, которая является одним из основных при рассмотрении заявок на кредитование населения.

требования

Зачем рассчитывать долговую нагрузку

В ситуации, когда ежемесячный взнос по ипотечному кредиту превышает 50% от заработной платы, у банковской организации возникает беспокойство по поводу платежеспособности потенциального клиента. Это обстоятельство необходимо учесть, отправляя заявку на выделение заемных средств на покупку жилой недвижимости.

Центральный банк пока не устанавливает требования учета долговой нагрузки клиентов банковскими организациями при рассмотрении заявок на ипотеку. Но внутренняя банковская политика может предполагать иные условия обслуживания.

Рекомендуется запрашивать ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный взнос был не больше половины официального ежемесячного дохода заемщика. При выдаче крупных ипотечных кредитов банковские организации ориентированы на платежеспособных клиентов, которые могут выдержать продолжительную финансовую нагрузку.

Список документов

Необходимо предъявить:

  • действующий паспорт;
  • карточку СНИЛС;
  • копию или выписку из трудовой книжки (не нужна зарплатным клиентам банка);
  • справка о ежемесячных доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Банк учитывает дополнительные доходы, которые клиент может подтвердить официально. По этой причине рекомендуется позаботиться о необходимых справках самостоятельно. Это может быть выписка из ПФ о получении пособия или пенсии, а также иная отчетная документация.

Наличие созаемщиков предполагает совокупный учет ежемесячного дохода. Следует знать, что чем выше сумма заявленного в банке дохода семьи, тем больше шансов на получение ипотеки. Косвенно это влияет и на размер процентной ипотечной ставки.

документы

Примечательно, что индивидуальные предприниматели, с которыми неохотно сотрудничают другие крупные банки, имеют возможность получить ипотечный кредит в Газпромбанке. Для них есть отдельный список необходимой документации.

  • Свидетельство и постановке на учет в органах налоговой службы в качестве ИП.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация за отчетный период.
  • Справка об оборотах на расчетном счете.
  • Банковская выписка по расчетному счету.

Полный список документации изменяется в зависимости от выбранной ипотечной программы и других факторов. Его рекомендуется уточнить у сотрудника банковской организации.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Предварительно проанализировав условия кредитования, необходимо подать заявку. Сделать это можно двумя способами:

  • Обратиться за ипотечным кредитом, посетив лично ближайшее отделение банковской организации.
  • Можно использовать для предварительного обращения официальный сайт кредитного учреждения, отправив заявку в электронной форме.

В заявке необходимо указать персональные данные:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • адрес постоянной регистрации;
  • населенный пункт, где планируется приобретение объекта жилой недвижимости;
  • сумму ипотечного кредита;
  • предпочтительный срок полного погашения.

отделение втб

Решение по обращению будет принято по итогам рассмотрения в течение 10 рабочих дней. Дождавшись положительного решения, можно приступать к поиску подходящего для покупки объекта жилой недвижимости. Банк не ограничивает своих клиентов в выборе, поэтому можно рассмотреть варианты в новостройках или во вторичном фонде.

Окончательно определившись с вариантом для покупки, следует посетить банк с личными документами и документами на недвижимость. Сотрудник банка назначит день подписания ипотечного договора, после этого денежные средства будут перечислены заемщику.

Важно не забыть произвести оценку покупаемой квартиры (таунхауса или дома), а также застраховать объект недвижимости.

Нужна ли страховка недвижимости для ипотеки

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием ипотечного кредитования физических лиц. Следует понимать, что в рамках ипотечного договора приобретаемый объект жилой недвижимости служит залоговым обеспечением до полного погашения задолженности. Страхование залогового имущества обязательно.

К добровольному относят страхование жизни и здоровья заемщика. При этом следует знать, что наличие страхового полиса уменьшает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1%.

Порядок погашения ипотеки в Газпромбанке

Для удобства своих клиентов кредитное учреждение предоставляет право самостоятельного выбора способом погашения задолженности по договору ипотеки. Этим могут похвастаться далеко не все крупные банки.

Заемщик может погашать задолженность ежемесячно дифференцированными платежами, либо выбрать схему выплаты равными (аннуитетными) долями процентов и общей суммы долга.

Необходимо строго придерживаться графика ежемесячных выплат, который указан в ипотечном договоре. Необходимо принять во внимание сроки зачисления средств на счёт банковской организации, а также возможную комиссию за операцию. Это поможет избежать небольших просрочек и недоплат.

Важно! Банк разрешает частичное или полное досрочное погашение долга по ипотеке.

расчеты

Преимущества ипотеки в Газпромбанке

Согласно статистике, данное банковское учреждение входит в пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования населения. Это дает основания говорить о популярности Газпромбанка у клиентов и высокой степени востребованности его ипотечных продуктов.

К преимуществам ипотечных программ данной банковской организации относят:

  • увеличенные суммы ипотеки для жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • разные предложения, позволяющие занять средства для покупки доли в квартире, комнаты, гаража или машиноместа;
  • возможность самостоятельного выбора объекта жилой недвижимости на рынке;
  • выгодные процентные ставки;
  • возможность досрочного погашения обязательств;
  • индивидуальное отношение к каждому клиенту;
  • возможность рефинансирования действующих ипотечных договоров.

Примечательно, что крупные кредиты выдаются банком на особых условиях под более низкий процент. Очевидно, таким образом банковская организация регулирует размер ежемесячного взноса, чтобы сделать ипотеку более доступной для физических лиц.

К преимуществам обращения в данный банк относят возможность самостоятельного выбора заемщиком схемы погашения ипотечных обязательств. При желании можно выбрать схему, предполагающую равномерное погашение основной суммы долга и процентов по кредиту с первого года выплат. Это выгодное предложение для заемщика, поскольку таким образом сокращается остаток по ипотеке.

Выгодные предложения действуют для зарплатных клиентов банка и для людей, которые внесли большой первоначальный взнос.

Похожие публикации