Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: условия для заемщиков

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: преимущества и недостатки, условия для заемщиков

Недавно Центробанк значительно снизил ключевую ставку. Именно поэтому многие заемщики захотели понизить процентную ставку по своим имеющимся кредитам. Не всегда банк соглашается улучшать условия своих действующих заемщиков и уменьшать процент ипотечного кредита. В этом случае можно выполнить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке на выгодных условиях.

рефинансирование газпромбанк

В каких случаях стоит рассмотреть рефинансирование в Газпромбанке

Подать заявку на рефинансирование нужно заемщикам, у которых кредит оформлен под высокий процент. Особенно это касается людей, оформивших ипотеку в 2014-2015 годы. Статистические данные показывают, что именно в этот период наблюдался резкий скачок ипотечных ставок. На сегодняшний день ситуация изменилась в лучшую сторону.

Если же у заемщика есть большие просрочки по имеющемуся кредиту, к сожалению, заявку на рефинансирование отклонят. В таком случае лучше всего обратиться в свой же банк и объяснить менеджеру организации о возникших трудностях. В банке можно оформить заявление на изменение условий кредитного договора на выгодные для заемщика (реструктуризация долга).

Условия для перекридитования в Газпромбанке

Кредитная организация предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки для снижения кредитной нагрузки и получения максимально выгодных условий.

Основные параметры данной программы:

  • Сумма: от 100 тысяч до 45 миллионов рублей;
  • Срок кредитования: от 3,5 до 30 лет;
  • Форма выдачи: один раз;
  • Предельный размер займа определяется оценочной стоимостью передаваемой в залог недвижимости (максимальная сумма 45 млн. руб.).

В настоящее время Газпромбанк предлагает 2 варианта перекредитования:

  • Общая программа рефинансирования: для всех заявителей под минимальную процентную ставку 8,5%;
  • Спецпрограмма «Семейная ипотека»: для семей с двумя и более детьми процент будет 5,5%. Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

семейная ипотека

Процентная ставка может быть увеличена при таких обстоятельствах:

  • +1%, если не будет оформлено личное и титульное страхование;
  • От 1 до 2% добавляется до момента оформления залога в пользу банка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банковской компании для процедуры регистрации сделки (после сделки этот процент убирается).

Рефинансирование можно направить на полное закрытие имеющегося ипотечного кредита или для погашения любых других кредитов.

Важно! Благодаря программе Газпромбанка можно объединить несколько кредитов в один. Заемщик будет вносить всего один ежемесячный платеж.

Рефинансирование в Газпромбанке под семейную программу

Данный проект запущен с участием господдержки и направлен на помощь семьям, в которых в промежутке с начала 2018 до конца 2022 гг. родится двое и более детей. Именно эти семьи смогут переоформить имеющийся ипотечный займ под рекордно низкий процент – 5,5%. Процентная ставка рассчитывается на весь срок кредита.

Все члены семьи (дети и родители) должны быть гражданами РФ. Семейный статус основного заемщика не важен – могут быть как оба супруга, так и родитель-одиночка.

Для всех регионов России, кроме Дальневосточного федерального округа, перекредитование по семейной ипотеке в Газпромбанке одобряется на погашение займов для приобретения жилья в новостройках у аккредитованного застройщика (юр. лица). Это может быть как сданный объект, так и дом на стадии строительства. Для ДФО рефинансирование по семейной спецпрограмме возможно и для недвижимости, купленной на вторичном рынке.

Максимальная сумма зависит от региона: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга – 12 млн. руб., для остальных регионов – 6 млн. руб.

Что происходит с процентной ставкой в момент рефинансирования

Рефинансирование предусматривает перерегистрацию обременения с первоначального банка на Газпромбанк. Происходит это в 3 этапа:

  1. Для погашения первичной ипотеки и снятия обременения Газпромбанк перенаправляет денежные средства в первый банк.
  2. Первый кредит закрывается, с недвижимости снимается обременение.
  3. На объект кредитования регистрируется обременение Газпромбанка.

расчеты

Так как между первым и третьим этапом может пройти довольно длительный период (до трех месяцев), Газпромбанк на время повышает процентную ставку. Банк действует в своих интересах, так как риски возрастают. Чтобы в этот период и сам заемщик понес меньше материальных затрат, рекомендуется оформить нотариальную доверенность на сотрудника банковской организации для регистрации залога. В этом случае ставка повысится всего на 1%. Если же доверенность оформлена не будет, и заявитель самостоятельно займется этим вопросом, то ставка повысится на 2%.

Программа рефинансирования – это не просто переход из одного банка в другой, это взятие нового кредита. Заемщику придется пройти все этапы процесса кредитования заново (сбор всех необходимых бумаг, независимая оценка недвижимости, оформление страховки и пр.). Это может занять немало времени.

Требования Газпромбанка

Одобрение сделки по рефинансированию ипотечного кредита возможно только при соблюдении требований Газпромбанка.

Условия для заявителя:

  • Наличие гражданства РФ и регистрации на территории России;
  • Отсутствие плохой кредитной истории (отсутствие существенных просрочек при предыдущих кредитах, признания банкротом и пр.);
  • Возраст гражданина: 20-70 лет (максимальный возраст на дату погашения займа);
  • Общий рабочий стаж не менее 12 месяцев;
  • Стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца.

Требования к ипотечному кредиту:

  • Рефинансируемый займ должен быть оформлен полгода назад до подачи кредитной заявки;
  • Внесение ежемесячных платежей выполнялось в соответствии с требованиями и условиями первого банка (не было длительных просрочек);
  • Кредит был получен на приобретение жилья;
  • Валюта может быть любая (если жилищный займ был оформлен в иностранной валюте, то при рефинансировании Газпромбанк переведет ее в российские рубли).

сотрудник газпромбанк

С полным списком основных требований к недвижимости можно ознакомиться в отделении Газпромбанка или на официальном сайте организации. Важно помнить, что банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в Газпромбанке.

Процесс рефинансирования

Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.

Основной алгоритм действий:

  1. Сбор и оформление требуемого пакета документов.
  2. Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
  3. Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
  4. Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
  5. Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
  6. Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
  7. Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
  8. Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
  9. Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.

Необходимый список документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
  • Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
  • Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
  • Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
  • Копия кредитного договора с первоначальным банком;
  • Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).

документы

Страхование при рефинансировании в Газпромбанке

Оформлять страховой полис придется заново, иначе кредитная комиссия Газпромбанка откажет в рефинансировании. Обязательным является только страховка залоговой недвижимости. Титульное и личное страхование – добровольное, но при их наличии банк готов снизить ставку на 1%.

Важно! Перед оформлением страхового полиса необходимо проверить, аккредитована ли выбранная страховая компания Газпромбанком.

Дополнительные затраты при перекредитовании

Во время сбора необходимых документов для рефинансирования будет потрачено не только время, но и личные финансы. Дополнительные расходы потребуются на такие операции:

  • Страховка;
  • Оценка недвижимости;
  • Госпошлины при получении справок из Росреестра;
  • Обращение к нотариусу для заверки бумаг.

Справиться с оформлением и сбором запрашиваемых документов можно самостоятельно – сопровождение сделки юристом и риелтором необязательно.

пальцы по монеткам

Плюсы и минусы перекредитования ипотечного займа в Газпромбанке

Перед началом сбора необходимых документов и подачи заявления на рефинансирование кредита в Газпромбанке важно оценить выгоду сделки. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Плюсы программы рефинансирования:

  • Низкая процентная ставка;
  • Надежная кредитная организация;
  • Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы;
  • Можно подать предварительную заявку;
  • Внушительная сумма кредита – до 45 млн. руб.;
  • Рефинансировать можно ипотеку, взятую в иностранной валюте;
  • Период возврата ипотечного долга – от 3,5 до 30 лет;
  • Газпромбанк не удерживает комиссии при выдаче нового займа.

Недостатки рефинансирования:

  • Сделка возможна только для того займа, который был взят на покупку строящегося или готового жилья;
  • После подачи анкеты-заявления необходимо собрать довольно внушительный пакет документов;
  • Если в залог банку переходит недвижимость, приобретенная на вторичном рынке, то страхование титула обязательна.

При рефинансировании потребуется оформление новой оценки и страхового полиса.

Похожие публикации