Страхование ипотеки в Газпромбанке - особенности оформления

Основные требования по страхованию ипотеки в Газпромбанке, разновидности полиса

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотечное страхование залогового имущества в Российской Федерации является обязательным. Это защита финансов банка. Если по каким-либо причинам заемщик перестал платить по кредиту, то все обязательства перекладываются на страховую компанию. При оформлении ипотеки в Газпромбанке страхование является обязательным

газпромбанк

Виды страхования

Разновидности страхования для ипотечного кредита в Газпромбанке:

  • Страхование залогового имущества – это обязательный вид страховки, от которого заемщик не может отказаться. Страховым случаем является пожар и другие стихийные бедствия, взрыв бытового газа, затопление, существенная порча имущества третьими лицами (вандализм и хулиганство). Данный вид страхования распространяется только на конструктивные элементы недвижимости (стены, крыша, окна, входная дверь и пр.). Бытовая техника, мебель, личные вещи и ремонт не защищены страховым полисом залогового имущества.
  • Страхование жизни и здоровья. Оно включает в себя временную потерю работоспособности по болезни или получение серьезной травмы и инвалидизация, смерть заемщика. Этот вид страхования не является обязательным, но если при заключении кредитного договора будет застрахована и жизнь, то банк готов снизить ипотечную ставку. Многие пренебрегают данным видом страховки. Однако страхование жизни и здоровья – это гарантия безопасности заемщика и его родных. Данный вид страхования имеет некоторые особенности. Например, если человек уже ранее перенес серьезные заболевания (онкология, инфаркт и т.д.), то страховка действовать для него не будет. Также получение инвалидности III группы или смерть заемщика в состоянии алкогольного опьянения не являются страховыми случаями.
  • Титульное страхование. Страховые выплаты будут осуществлены в случае лишения прав собственности на купленное в ипотеку имущество. Лишение прав должно быть обязательно постановлено в судебном порядке. Чаще такие случаи возникают из-за мошеннических махинаций или при ущемлении прав детей при продаже или приватизации имущества.

домик в руке

Последствия от отказа в страховании ипотеки

Некоторые заемщики хотят отказаться от страхования залогового жилья. Если изучить ипотечный договор, то в нем не будет прописано о штрафах и пенях. Но сотрудники банка будут настойчиво напоминать о необходимости предоставить страховой полис.

В итоге, банк имеет полное право воспользоваться взысканием всей суммы кредита досрочно, обосновав это неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию. Помимо этого, в практике есть случаи, когда Газпромбанк отказывает в снижении ставки по уже действующему кредитному договору из-за нарушения по страхованию со стороны должника. Также, если заемщик вовремя не продлил страховку жизни и здоровья, то Газпромбанк без предварительного уведомления автоматически повышает ставку, и ежемесячный платеж увеличивается (об этом написано в договоре). Так что необходимо помнить о своевременном продлении страхового полиса на весь период погашения ипотеки.

штраф

Возвращаются ли потраченные деньги за ранее купленный полис ипотечного страхования

Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.

Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.

Когда необходимо оформлять страховой полис

Страховка оформляется в таких случаях:

  • В Газпромбанке есть требование, что при подписании ипотечного договора у заемщика уже должна быть страховка.
  • Второй и все оставшиеся годы кредитования. В ипотечном договоре предусмотрены обязанности сторон. В одном из пунктов прописано о том, что клиент банка должен своевременно оплачивать страховые взносы и предоставлять информацию об этом банку.
  • После сдачи дома и оформления собственности на недвижимость. Если вы брали ипотеку как участник долевого строительства, то после сдачи объекта необходимо застраховать жилище и обязательно предоставить все документы в Газпромбанк.

Список документов для оформления договора (чаще встречается именно этот список, но в зависимости от компании он может меняться):

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Заявление. Чаще всего, это анкета, в которой просят указать сведения о работе, состоянии здоровья. Также прописывается место проживания, состав семьи, доходы и пр.;
  • Данные об ипотечном кредите: договор и график платежей;
  • Если сумма кредита очень большая, то некоторые страховые компании требуют прохождения медосмотра;
  • Отчет об оценке объекта страхования, выписка ЕГРН.

Важно! Некоторые компании могут запросить паспорт продавца, справку формы 7 и 9. Также для граждан старше 60 лет при оформлении титульного страхования возможно потребуется справка из наркодиспансера.

подписание документов

Основные требования банка

Требования Газпромбанка к содержанию договора:

  • Страховая сумма не должна быть меньше размера основного долга (с учетом годовой процентной ставки). Для примера: ипотека на 3 млн. рублей, ставка банка – 10%. Значит, страховка должна быть минимум 3 млн. 300 тыс. руб.
  • В пункте «выгодоприобретатель» должен быть прописан Газпромбанк.
  • Застрахован должен быть не только заемщик, но и все созаемщики. В некоторых договорах иногда прописывается, в каком соотношении должна быть застрахована жизнь каждого из поручителей. Например: супруг – на 60%, супруга – на 40%.
  • Стандартные риски в части страхования жизни: смерть и получение 1-ой или 2-ой группы инвалидности, вследствие болезни или несчастного случая.
  • Договор должен быть оформлен на весь срок ипотеки (оплата взносов ежегодная).
  • Если кредит оформлен на еще недостроенный объект, то страхуется только жизнь. Жилье необходимо будет застраховать сразу же после его сдачи.
  • Страхование имущества подразумевает только конструктивные элементы недвижимости.
  • Без франшизы.
  • Допустимо оформление полиса комплексного ипотечного страхования только в аккредитованных организациях.

Требования банка, предъявляемые к страховой организации:

  • Трудовая деятельность на рынке по оказанию услуг страхования должен быть не меньше 3 лет;
  • Обязательное соблюдение всех нормативных предписаний и соответствие требованиям законодательства Российской Федерации;
  • Наличие бухгалтерской отчетности и положительного аудиторского заключения о деятельности организации;
  • Компания не будет аккредитована банком, если подтвержден факт судебного разбирательства по отзыву лицензии или банкротства страховщика.

Важно! Газпромбанк предлагает своим клиентам довольно большой список страховых компаний. В него входят такие крупные организации, как АО СОГАЗ, АО Группа Ренессанс Страхование, АО АльфаСтрахование, САО ВСК и другие.

раздумья

От чего может зависеть итоговый тариф по страхованию ипотеки

Для некоторых может показаться странным, но на повышение стоимости страховки могут повлиять некоторые факты из жизни заемщика и состояние самого жилья. Однако это вполне обосновано – страховая компания тоже хочет минимизировать свои риски и затраты.

Вот что может повлиять на итоговую сумму полиса:

  • Пол заемщика, его возраст, профессия, состояние здоровья, занятия экстремальными видами спорта;
  • Тип недвижимости и ее стоимость, год постройки, материал стен и перекрытий, наличие в доме пожароопасных объектов (газовая плита, баня, камин и пр.);
  • Количество сделок с недвижимостью, которые были ранее;
  • Наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети или престарелые люди).

Правила, которые могут помочь сэкономить при оформлении страхового полиса:

  • Не соглашайтесь на первую предложенную страховую организацию – рекомендуется изучить весь список аккредитованных компаний и их условия (на официальных сайтах могут быть специальные онлайн-калькуляторы для предварительного расчета).
  • Основным заемщиком выгоднее делать женщину.
  • Возможно, загородный дом уже застрахован в какой-то компании либо есть полис ОСАГО или КАСКО. Свяжитесь с этой организацией и уточните, действуют ли скидки при наличии других полисов.
  • Воспользуйтесь программой «переход». При приближении времени по продлению страховки многие конкуренты могут предложить хорошую скидку, чтобы вы перешли к ним. Возможно, что и нынешняя компания сделает более выгодное предложение.
  • Корпоративные скидки. Если вы сотрудник крупной организации, то наверняка у вас есть ДМС. Уточните у страховой, предоставляет ли она скидки как компания-партнер.

Частые ошибки, которые совершают при страховании ипотеки:

  • Оплата страховки в счет будущих периодов. Очень часто банк предлагает внести оплату сразу за большой период, чтобы больше об этом не думать и не просрочить выплаты. Выгоднее оформить договор с ежегодным платежом. Если вдруг вы решите продать свое залоговое имущество, допустим через полгода, или возникнут другие непредвиденные обстоятельства, то вы можете потерять довольно крупную сумму.
  • Покупка страхового полиса на весь срок ипотечного кредита. Оформляйте страховку только на 12 месяцев. Возможно, через год вы найдете более выгодную страховую организацию и заключите договор уже с ней.

Не рекомендуется осуществлять продажу недвижимости после заключения договора страхования и его оплаты. Продавать застрахованное имущество выгоднее не ранее, чем через 6 месяцев после взноса за страховку. Деньги, потраченные на страхование, не возвращаются.

Похожие публикации