Страхование ипотеки в Ингосстрах: особенности оформления

Страхование ипотеки в компании Ингосстарх: преимущества и недостатки, список необходимых документов

Одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке является Ингосстарх. Фирма предлагает своим клиентам комплексную страховку на выгодных условиях. В Ингосстрах можно заключить договор страхования при оформлении ипотеки.

ингосстрах

Почему необходимо оформлять страховку при ипотеке

Заемщикам, желающим приобрести недвижимость при помощи ипотечного кредитования, необходимо оформить предварительное страхование ипотечного имущества. Процедура является обязательной. Так банки защищают себя и заемщика от всех возможных рисков, которые могут наступить в процессе выплаты ипотеки. До полного погашения ипотечного кредита жилье находится в собственности банка. Финансовое учреждение при помощи договора страхования пытается обезопасить себя от убытков, вызванных порчей имущества.

Помимо имущественного страхования, банком предлагается оформить страховку на случай смерти или потери платежеспособности заемщика, а также на случай потери права собственности (титульное страхование). Если есть договор на все типы страхования, то банки обычно снижают таким клиентам процентную ставку по кредиту.

Стоимость оформления страхования ипотечного кредита в Ингосстрах

Чтобы узнать цену полиса при ипотеке, клиенту необходимо просто зайти на официальный сайт компании и найти там онлайн-калькулятор. После указания всех необходимых данных будет выдана предварительная стоимость услуги. Это возможность узнать сумму затрат на страховку заранее.

Вот что необходимо указать при расчете суммы в онлайн-калькуляторе:

  • требуемая сумма кредита;
  • название банка, предоставляющего данный кредит;
  • информацию о заемщиках, которые будут оформлять договор ипотечного кредитования;
  • какие требования выдвигаются банком к страховому полису.

страхование

После указания оформляемого вида страхования калькулятор выдаст стоимость данной услуги.

Важно! Для заключения договора нужно обратиться в ближайший офис компании Ингосстрах. Менеджер предложит заполнить анкету и попросит предоставить ему необходимый пакет документов. Готовый договор можно забрать после оплаты услуги.

Одним из важнейших моментов, влияющих на стоимость услуги, является сумма выдаваемого кредита. Важно учитывать, какие требования по компенсации рисков невыплаты выдвигает банк к страховой компании. Также тщательно изучается заемщик — его возраст, пол, состояние здоровья, личные данные.

При оформлении страховки оценивается недвижимость и ее техническое состояние. В среднем, на рынке ипотечного страхования ставка составляет от 0,6 до 1%.

Расчет выполняется в каждом индивидуальном случае. При расчете используются такие параметры:

  • какие требования выдвигает к полису банк-кредитор;
  • на какую сумму будет браться кредит;
  • личность клиента, а также состояние его здоровья;
  • технические характеристики объекта недвижимости;
  • были ли у клиента сделки по приобретению недвижимости и как они прошли.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Ингосстрах

В зависимости от типа оформляемой страховки, изменяется пакет документов, который нужно предоставить. При оформлении ипотечного страхования в обязательном порядке необходимы:

  • Заявление от страхователя;
  • Паспорт;
  • Договор о выдаче кредитных средств;
  • Документы на недвижимость;
  • Оценка приобретаемого имущества;

оформление документво

В случае оформления страховки жизни и здоровья может потребоваться дополнительное обследование в медицинском учреждении или предоставление каких-либо справок. Необходимо правдиво указывать всю информацию касательно своего здоровья.

Важно! Если выяснится, что клиент обманул страховую компанию, договор может быть расторгнут.

Плюсы и минусы страхования ипотеки в Ингосстрах

Данная страховая компания работает на рынке уже очень давно. Фирма предоставляет надежную защиту от всех видов финансовых рисков. По последним исследованиям, у компании очень высокий уровень выплат по страховым случаям. Большое количество филиалов фирмы работает по всей стране. Основная сфера деятельности компании — оказание услуг по компенсации финансового ущерба.

В пользу данной кампании говорят такие преимущества:

  • минимальное количество необходимых документов;
  • можно изучить все предлагаемые пакеты страхования, выбрать подходящий и узнать его стоимость предварительно на официальном сайте компании;
  • предоставление различных видов страховых полисов.

К недостаткам можно отнести:

  • высокая стоимость услуг;
  • при необходимости оценки имущества клиент делает данную процедуру за свой счет;
  • страховой полис оформляется на долгосрочный период.

плюсы и минусы

Необходимость в ипотечном страховании

Ипотечное кредитование — это сложная процедура, включающая в себя множество рисков, которым могут быть подвержены обе стороны договора. Основная задача страховой фирмы — возместить все убытки банка-кредитора, если заемщик не сможет осуществлять платежи по причине страхового случая (например, потеря дееспособности).

Для заемщика преимущества данного договора заключаются в возможности компенсировать убытки в случае порчи ипотечного имущества, утраты прав на него в случае непредвиденных обстоятельств.

Организация Ингосстрах предоставляет клиентам три пакета услуг по ипотечному страхованию:

  • Комплексное страхование.
  • Страхование ипотеки для военных.
  • Страховка залога.

страхование

Комплексное страхование включает в себя три услуги:

  • Страхование жилья от ущерба, причиненного пожаром, наводнением, непреодолимой природной силой, неправомерными действиями третьих лиц. Также можно обезопасить себя на случай причинения ущерба соседям (к примеру, затопив их);
  • Титульное страхование оформляется на случай признания договора купли-продажи недействительным. В этом случае клиент утрачивает право собственности над ипотечной недвижимостью. Страховая компания обязана возместить ущерб обеим сторонам: банку-кредитору и заемщику.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика — страховыми случаями по данному договору являются смерть клиента, утрата им трудоспособности по состоянию здоровья. В этом случае страховая компания полностью компенсирует банку сумму невыплаченных средств. Ипотечная недвижимость остается в собственности страхуемого лица. Данный пункт четко прописан в договоре.

Что необходимо делать в случае наступления страхового случая

В таком случае клиенту следует придерживаться четко установленного порядка действий:

  1. Отправить два заявления, в которых нужно описать произошедшую ситуацию очень подробно. Одно заявление должно быть направлено в страховую компанию, а второе — в банк, который выдал кредит.
  2. На место происшествия выезжает специалист (кредитный комиссар) и оценивает степень ущерба.
  3. Если заемщик по ряду причин не может сам уведомить кредитную компанию о наступлении страхового случая (в случае наступления смерти или тяжелой болезни), то данная обязанность возлагается на его родственников.
  4. После того как извещение было получено, страховая компания согласовывает свои действия с банком-кредитором. От заемщика требуется только предоставление всех документов, описывающих ущерб.

В зависимости от того, какой именно страховой случай наступил, необходимы разные документы:

  • медицинская справка, подтверждающая тяжелую болезнь заемщика;
  • свидетельство о смерти;
  • приказ об увольнении с работы.

Если удается подтвердить факт наступления страхового случая, компания перечислит деньги банку в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В некоторых случаях страховая компания может отказать заемщику в выплатах, если считает данный случай не попадающим под пункты договора. В такой ситуации рекомендуется обратиться в офис компании для урегулирования всех вопросов.

Похожие публикации