Ипотечный калькулятор с досрочным погашением - рассчитать онлайн досрочное погашение ипотеки

Использование ипотечного калькулятора при досрочной выплате долга: основные правила, преимущества для заемщика

Некоторые заемщики хотят погасить кредит с опережением графика платежей. Для них разработана специальная программа – ипотечный калькулятор для расчета досрочного погашения. Он позволяет определить сроки выплат долга кредитной организации вне графика, а также выгоду от перерасчёта ставки по кредиту. Ипотечный кредит составляет несколько миллионов рублей, поэтому сэкономленные несколько процентов будут выгодными для заемщика. Использование ипотечного калькулятора несложное, нужно просто указывать необходимые данные и запускать вычисления. Процесс проходит автоматически.

погашение ипотеки калькулятор

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита

Ипотеку берут граждане, которые хотят купить себе жильё, но денежных средств у них не хватает. Государство старается поддерживать молодые семьи, которые состоят в законном браке и имеют детей. Для них есть кредиты на льготных условиях, можно пользоваться материнским капиталом. Однако цены на недвижимость высокие, поэтому льготой помощи всё равно не хватит.

В таком случае можно обратиться к ипотечному кредитованию. Кредит оформляется на продолжительное время, примерно на 20-30 лет. Ежемесячно приходится выплачивать большие платежи, переплата в некоторых случаях составляет 100%. Имея ипотеку, люди вынуждены отказывать себе в необходимых вещах. У многих возникает желание досрочно выплатить долг. В этом есть свои положительные стороны. Они зависят от того, что хочет снизить заемщик – срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Преимущества досрочного погашения кредита:

  • уменьшение ежемесячного платежа, при этом дата последнего платежа останется неизменной;
  • полное закрытие кредита с оформлением новой ипотеки по сниженной ставке (рефинансирование);
  • погашение ипотечного кредитования раньше срока.

Недостатком досрочного погашения являются дополнительные комиссии и штрафы, предусмотренные за такие действия. Нужно правильно рассчитать выгоду от досрочного внесения денежных средств.

Важно! Заёмщик обязан за 30 дней предупредить банк о том, что хочет досрочно погасить задолженность по любому кредиту.

погашение ипотеки

Работа ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор является финансовым инструментом, который позволяет понять, есть ли выгода в досрочном погашении ипотечного кредита. С его помощью можно выбрать лучший вариант оформления дополнительных платежей.

В ипотечном калькуляторе досрочное погашение рассчитывается с учётом всех факторов. Кредит может быть получен в любом банке. Можно задать сумму, срок кредитования, ставку, дату предполагаемой выплаты. Приблизительный расчёт калькулятор сделает в онлайн-режиме. Можно не посещать отделение банка.

Важно! Расчёт, который производит ипотечный калькулятор, нельзя назвать максимально точным. Он не учитывает финансовое положение в семье и в стране, кредитную историю, страховку и налоги.

Применение калькулятора

После скачивания ипотечного калькулятора надо последовательно выполнять такие действия:

  1. Ввести сумму кредита, срок возврата, процентную ставку в соответствующие поля.
  2. Указать дату выдачи кредита, вписать тип платежей.
  3. Ввести информацию о запланированных и проведённых досрочных взносах.
  4. Начать процесс вычисления (кнопка «Рассчитать»).
  5. Дождаться окончательного результата.

По типу платежи делятся на дифференцированные и аннуитетные. Дифференцированные чаще применяются при досрочной оплате заёмных денежных средств. Этот вариант подразумевает внесение несколько разных платежей в любой день. Оплата не будет привязана к определённой дате каждого месяца.

Аннуитетные платежи выплачиваются равными частями. При желании досрочной выплаты кредита надо ежемесячно переплачивать одинаковую сумму, чтобы кредит был погашен к определённой дате.

погашение ипотеки калькулятор

Можно выбрать из двух вариантов внесения досрочных взносов – в день оплаты взносов по установленному графику или между двумя датами взносов. При списании денежных средств по графику по требованиям кредитного договора остаток перейдёт на следующий месяц.

Если досрочный платёж будет вноситься между датами платежей, то основная сумма денег пойдёт на оплату процентов. Разница будет покрывать так называемое «тело» ипотеки. В следующем месяце надо будет оплачивать меньше процентов. В итоге досрочную оплату кредита можно не привязывать к определённой дате, денежные средства можно внести в любой день.

На калькуляторе можно рассчитать разные варианты ипотеки. Можно вносить разные типы платежей, с разными суммами кредита, другими датами. В сравнении получится найти оптимальный вариант выплаты ипотечного кредита. Для сохранения собственных расчётов есть кнопка «Сохранить расчёт». При изменении данных надо воспользоваться кнопкой «Обновить расчёт».

Рассчитывать возможность погашения военной ипотеки не имеет смысла, потому что за военнослужащих платит государство.

Особенности досрочного погашения

Необходимо помнить, что после оплаты всей стоимости ипотеки надо написать заявление в банк. В заявке указывается, что произошло досрочное погашение кредита. Только тогда сотрудники рассчитают стоимость и снизят сумму взноса.

Если заявление не будет написано, то списывание денежных средств будет продолжаться по установленному графику. Иногда заёмщики не придают значения заявлению и не сообщают банку о необходимости закрыть кредит. В результате они не получают выгоду, к которой стремились.

Для правильного и выгодного погашения ипотеки раньше срока надо прочитать договор, обычно в нем описаны все правила.

Стандартные условия для досрочного погашения:

  • заемщик должен за 30 дней предупредить кредитную организацию о желании досрочно погасить кредит, о желании увеличить взнос;
  • предупредить можно в устной форме, но для заемщика лучше сделать это письменно;
  • сделав заявление, заемщик обязан заплатить;
  • если нужно отказаться от такого заявления, тогда требуется отозвать заявку, подав второе заявление;
  • сроки подачи заявки надо смотреть в договоре;
  • после выплаты долга проводится перерасчёт, по итогам которого уменьшается срок кредита или сумма ежемесячных взносов.

погашение ипотеки

В договоре могут быть указаны и другие особенности, это зависит от политики банка. Чтобы не выплачивать штрафы, надо внимательно читать договор.

Экономия при досрочном погашении

Досрочное погашение ипотечного кредита сэкономит денежные средства. Например, это случиться при пересчёте процентов. После внесения дополнительной суммы заемщик должен потребовать снижения суммы ежемесячных платежей или срока оплаты. Во втором случае кредитная организация должна будет пересмотреть объём переплаты.

При аннуитетных взносах проценты начисляют на весь период ипотеки. Если происходит уменьшение срока, то лишняя часть процентов пропадает. В итоге кредит уменьшается. При дифференцированных взносах переплата снизится при любом варианте, так как проценты зависят от остатка по ипотеке.

Ещё одним вариантом экономии денег является возврат страховки. Эту выгоду неспособен посчитать ипотечный калькулятор, но её нельзя упускать. Заемщику надо закрыть досрочно ипотеку и убедиться, что страховка продолжает работать. Затем нужно обратиться в страховую компанию с требованием компенсации за оставшуюся неиспользованную денежную сумму. Отказать в таком заявлении не могут. Получателем выгоды по страховке является банк. Так как долг выплачен, тогда страхование теряет своё значение.

Ипотечный кредит выгоднее выплачивать с уменьшением срока погашения и прежними ежемесячными взносами. Только тогда из основного долга должны вычитаться досрочные платежи. Если обычный ежемесячный платёж будет идти на оплату процентов, а дополнительный на уменьшение «тела» кредита, тогда это будет выгодно.

При использовании калькулятора ипотеки можно подобрать выгодную схему платежей. Чем раньше начнутся дополнительные выплаты, тем меньше получится общая переплата. Ипотечный калькулятор помогает повышать финансовую грамотность и учит экономить деньги.

Похожие публикации