Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Калькулятор расчета ипотеки с материнским капиталом: разделы финансового инструмента, правила использования

Довольно часто при оформлении ипотеки используют средства материнского капитала. В таком случае необходимо произвести отдельный вид расчетов, который будет отличаться от привычной схемы кредитования. На официальных сайтах банков можно воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки с использованием материнского капитала.

мат капитал

Возможности онлайн-калькулятора

Теперь необязательно обращаться в отделение банка для того, чтобы сделать предварительный расчет в рамках ипотечного кредитования. Достаточно зайти на официальный сайт кредитора и найти ипотечный калькулятор. Именно он поможет заблаговременно оценить материальные возможности по возмещению займа.

Онлайн-калькулятор позволит узнать итоговую сумму, которую предстоит выплатить заемщику после подписания договора. Помимо этого, будет представлен размер ежемесячного платежа и период кредитования.

Что представляет собой ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала

Данный сервис предоставляет клиенту широкие возможности при работе с официальным сайтом. Стоит рассмотреть каждый раздел калькулятора более подробно.

Раздел с указанием процентной ставки

Стоит учесть, что информацию относительно размера процентной ставки лучше узнавать у сотрудника банка. Как показывает практика, сведения о размере процентов, представленных на сайте, могут отличаться от данных, озвученных в банке.

Самое точное значение процентной ставки будет озвучено после рассмотрения конкретной ипотечной заявки. В этом случае кредитор учтет индивидуальные сведения о клиенте:

  • Качество кредитной истории.
  • Наличие дополнительной страховки или дополнительного залогового имущества.
  • Опыт общения потенциального клиента с кредитором.
  • Наличие зарплатной карты в данном банке.

Именно поэтому при расчете ипотеки с участием маткапитала на онлайн-калькуляторе указываются приблизительные проценты.

Довольно удобно рассчитывать процентную ставку на онлайн-калькуляторе, если планируется досрочное погашение уже оформленной ипотеки. В таком случае берется точное цифровое значение из ипотечного договора.

калкьулятор

Графа об использовании средств материнского капитала

В данном разделе стоит поставить соответствующую отметку заемщикам, которые владеют маткапиталом и хотят использовать его при погашении ипотечного долга. В таком случае необходимо указать размер суммы, которая может быть потрачена на улучшение жилищных условий. Узнать точный размер доступной суммы можно у сотрудников Пенсионного фонда. Также в этом вопросе поможет обращение на сайт Госуслуги.

Строка о периоде кредитования

В данном разделе необходимо указать временной промежуток, который потребуется для возмещения займа в полном объеме. У каждого кредитора данный период может изменяться в большую или меньшую сторону. На погашение ипотеки может быть предоставлено от 1 года и до 30 лет. Банк может предложить несколько схем кредитования:

  • Если потенциальный заемщик выбирает максимальный срок для возврата денежных средств, то ежемесячный платеж будет значительно снижен. Однако при этом сумма переплаты существенно увеличивается.
  • В случае указания минимального периода погашения будет озвучена довольно значительная сумма ежемесячного платежа. Следовательно, размер переплаты будет намного ниже, чем в первом случае.

Важно! Размер процентной ставки уточняется у сотрудников банка в момент подписания договора. Ставка будет зависеть от уровня материальной обеспеченности клиента.

погашение ипотеки

Возможность досрочного погашения кредита

Этот раздел является заключительным при заполнении сведений в онлайн-калькуляторе. Здесь потенциальному заемщику необходимо указать максимальную сумму, которая может быть использована для погашения долга. При необходимости можно добавить количество строчек, если есть возможность внести несколько досрочных платежей. Система предложит указать сумму, дату и тип погашения долга.

Современные кредиторы предлагают 4 варианта погашения задолженности в рамках ипотечного договора:

  • Сокращение периода погашения кредита. График будет рассчитываться заново при учете досрочного погашения основной суммы долга.
  • Уменьшение размера задолженности. Сократится ежемесячный платеж в том случае, если будет внесена сумма, отличающаяся от платежа по графику в большую сторону.
  • Сумма уменьшается каждый месяц. При таком варианте график платежей сократится в меньшую сторону, если суммы будут вноситься больше, чем установленный первоначально платеж.
  • Каждый месяц происходит сокращение периода возврата долга.

досрочное погашение

Благодаря использованию ипотечного калькулятора заемщик заранее сможет увидеть сведения о будущей ипотеке. Все данные будут представлены в виде графического изображения. Это поможет увидеть, как будет меняться сумма задолженности при использовании средств маткапитала.

Важно! Онлайн-калькулятор поможет правильно распорядиться средствами материнского капитала и улучшить условия проживания.

Какие возможности получают владельцы материнского капитала

В рамках российского законодательства озвучивается несколько целей, на которые могут быть реализованы средства материнского капитала:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Получение образование детьми.
  • В счет пенсии матери ребенка.

Материнский сертификат может быть реализован несколькими способами при желании улучшить жилищные условия:

  • Закрытие основного долга и процентной ставки в рамках ипотечного договора. Допускается как полное, так и частичное погашение.
  • Внесение первоначального взноса.

Как показывает практика, уже многие семьи успешно реализовали данный сертификат. Это помогло им значительно улучшить жилищные условия.

Использование материнского капитала для ипотеки

Довольно часто семьи используют средства, полученные от государства за рождение ребенка, для улучшения жилищных условий. В таком случае предстоит обратиться в Пенсионный фонд, где сотрудник выдаст справку с указанием суммы средств на счете. Далее необходимо написать заявление с просьбой о том, что средства должны быть перечислены в счет погашения ипотечного долга.

Однако перед написанием заявления следует посетить отделение банка. Здесь потребуется получить бланк с реквизитами, которые будут использоваться при перечислении средств. Данное обращение будет обработано сотрудниками Пенсионного фонда в течение месяца. Как только заявление будет одобрено, денежные средства переведут на счет финансовой организации.

Если потенциальный заемщик решил реализовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, то в пакет с основной документацией должна быть включена справка из Пенсионного фонда. Там будет указана сумма остаточных средств. Также ипотечная заявка должна быть сопровождена оригиналом самого сертификата. Перед подачей документов необходимо решить вопросы с ПФР, а уже потом обращаться в финансовое учреждение для оформления заявки.

Все остальные процедуры кредитор выполняет без участия потенциального заемщика.

мат капитал

Важная информация для владельцев материнского капитала

Специалисты подготовили несколько ценных советов для тех, кто планирует реализовать маткапитал на улучшение жилищных условий. Необходимо учесть правила, которые помогут не только снизить риски, но и сэкономить средства заемщика. Детальный подход к оформлению ипотеки позволит выбрать наиболее выгодный вариант будущего жилья по доступным условиям.

Правила использования маткапитала:

  • На законодательном уровне запрещено обналичивать материнский капитал. За подобное действие грозит наказание.
  • При реализации средств маткапитала не предусмотрено возмещение подоходного налога. Клиент не сможет вернуть себе 13% от потраченной суммы. Данные средства были выданы государством, поэтому никаких компенсаций не производится.
  • Рекомендуется использовать средства материнского капитала законным способом именно на те цели, которые официально разрешены.
  • Средства материнского капитала могут быть реализованы только на целевой ипотечный кредит. Не допускается использование этой государственной помощи на погашение других кредитов, даже если они взяты на покупку жилья.
  • Данная государственная программа имеет много преимуществ. Один из главных плюсов — это возможность реализации средств до того момента, как ребенку исполнится три года.
  • Предположительно, выдача сертификатов будет производиться до 31.12.2022 года. Значит, второй и последующий ребенок должны родиться не позднее этого срока.
  • Недвижимость, приобретенная в рамках ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, должна быть разделена на всех членов семьи. Данная процедура может производиться только после закрытия ипотечного договора.

информация

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку досрочно

Такая возможность предоставляется заемщикам, которые на момент рождения второго ребенка уже оформили ипотеку. Они могут внести эти средства для закрытия задолженности перед финансовой организацией. Подобная процедура позволит погасить долг досрочно, однако необходимо учесть несколько правил.

Этапы погашения ипотеки средствами материнского капитала:

  1. Заемщик обращается в банк с просьбой выдать реквизиты ипотечного счета. Помимо этого, необходимо оформить справку, где будет указан остаток задолженности на момент обращения в банк. Стоит учесть, что за оформление подобной документации необходимо заплатить.
  2. Теперь необходимо уточнить в Пенсионном фонде сумму сертификата.
  3. Следующим шагом оформляется заявление с просьбой перевести средства материнского капитала на обозначенный счет для погашения задолженности по ипотеке.
  4. Потребуется оформить заявление о досрочном погашении ипотеки. Необходимо заранее оповестить кредитора о намерении досрочного погашения долга.
  5. В качестве завершающего этапа Пенсионный фонд производит перевод денежных средств по реквизитам, указанным в заявлении.

После зачисления денег заемщику будет выдан новый график платежей, если было произведено частичное погашение долга. В таком случае размер долга будет уменьшен, а процентная ставка пересчитана.

Похожие публикации