Оформление ипотеки на 5% годовых: льготные программы, список необходимых документов

Банки с каждым годом добавляют в свой список услуг больше финансовых продуктов, среди которых оказываются специальные льготные программы. Раньше для людей казался удивительным новый государственных ипотечных проектов, когда банк предлагал 6% ставки в год. Сейчас появилась новая льготная акция оформления ипотеки под 5 процентов годовых.

В каких ипотечных программах есть ставка 5%

Ипотека со льготными условиями оформляется только в некоммерческих банках. Все остальные финансовые организации не извлекут выгоду из-за такого низкого уровня процентной ставки. Выдача подобного ипотечного кредита осуществляется только в рамках льготных акций при государственной поддержке.

В каждом регионе РФ в финансовых организациях есть свои программы, которые могут быть недоступны в других городах страны. У каждой финансовой организации свои требования и условия к заемщикам.

Ипотека с 5 % годовых оформляется в рамках таких проектов:

• Проект «Семейная ипотека». Законодательство РФ определило категории семей, которые имеют право на получение ипотечного займа, являясь участниками данной программы. Сюда входят семьи, в которых родился второй и последующий ребенок. Важную роль здесь играет приобретаемая недвижимость. Ипотека со ставкой 5 % выдается только на покупку жилья с первичного или вторичного рынка. Данная программа действует на Дальнем Востоке.
• Социальные программы для уязвимых категорий заемщиков. Сюда входят пенсионеры, инвалиды, малообеспеченные. Данный проект разработан государством для улучшения условий погашения кредитного долга.
• Программа конкретного банка, которая направлена на выдачу денежных средств на покупку квартиры в новостройке. В некоторых финансовых компаниях заемщики, оформляя кредит на приобретение жилья в новостройке, могут погашать кредит с размером ставки от 3% до 12%. Это связано с тем, что стоимость такого жилья очень маленькая. В связи с этим, банки предлагают заниженные проценты, чтобы итоговая переплата удовлетворяла клиента. К примеру, НС Банк является участником подобной программы. Здесь погашение осуществляется с заниженным уровнем процентной ставки, но при условии, что был совершен первоначальный взнос не менее 10 % от стоимости жилья.
• Программа «Молодая семья». Это Всероссийская программа, целью которой является повышение качества жилищных условий. Суть проекта заключается в том, что средства на погашение займа выплачиваются из Федерального бюджета. На оформление ипотеки по данной программе имеют право семьи с детьми или без детей. Участвовать в данном проекте можно в нескольких крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
• Социальный ипотечный займ. Данная программа в разных регионах осуществляется на разных условиях. Например, в Казани можно оформить ипотеку на покупку готовой недвижимости и строительство дома с процентной ставкой 4,9%. Здесь представлены такие условия: кредит выдается на 28 лет, а первоначальный взнос должен составлять от 10 %. Участниками программы являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Особенности ипотечного кредитования со ставкой 5% в различных финансовых компаниях

Одним из доказательств того, что ипотека под 5% годовых актуальна и распространена, является то, что участниками программы являются лидирующие банки. Такие финансовые учреждения находятся на первых строчках самых авторитетных и надежных компаний. Рассмотрим специальные условия оформления льготной ипотеки по некоторым банкам.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа помощи в приобретении жилья семьям с детьми. Размер ставки составляет 5%, также представлены дополнительные условия.

В Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма ипотечного займа составляет 12 млн рублей, в остальных регионах России — 6 млн. Кредит выдается на срок до 30 лет. Первый взнос не должен быть ниже 20% от стоимости квартиры.

ВТБ

В данном банке активно реализуется программа государственной поддержки, направленная на улучшение условий проживания. Максимальная стоимость ипотечного кредита здесь также зависит от региона. Продолжительность кредитного договора составляет 30 лет, а первоначальный взнос должен составлять 20%.

Важно! При участии в данном проекте допускается в качестве первого взноса предоставить материнский капитал.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа ипотечного кредитования со ставкой 5% только при взаимодействии с определенной градостроительной компанией и только в определенном районе столицы.

Заемщик оформляет договор на срок от 5 до 10 лет. Размер первого взноса не должен быть ниже 30%, минимальная сумма кредитного займа — 3 млн. рублей.

Цель данного предложения — уменьшить итоговую переплату и облегчить процесс ежемесячного погашения долга.

Алгоритм оформления ипотечного кредита с 5% годовых

Оформление ипотеки с государственной поддержкой при заниженной процентной ставке происходит по такой инструкции:

1. Написание заявления в администрацию города на предоставление льгот.
2. Обращение в учреждение, где выдаются документы, подтверждающие статус нуждающегося.
3. Подать заявку в выбранную организацию на получение ипотечного займа.
4. Если заявка одобрена, нужно начинать искать жильё для покупки.
5. Страхование имущества, жизни и здоровья.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Перечислить сумму стоимости недвижимости продавцу или застройщику.
8. Регистрация квартиры в Росреестре и получение прав на владение недвижимостью.

Следует отметить, что каждая льготная программа ипотечного кредитования имеет специфические требования и условия. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить все эти вопросы. Рекомендуется сопоставить свои возможности с суммой ежемесячных взносов. Нужно обязательно распределить бюджет и просчитать итоговую переплату.

Требования к заемщикам

Претендентам на получение льготного ипотечного займа нужно соответствовать не только требованиям финансовой организации, но и требованиям государственных органов, которые осуществляют поддержку. Они рассматривают только граждан от 25 до 40 лет. Учитываются не только ежемесячные доходы всех членов семьи, но и другие сбережения, например, материнский капитал или второстепенные доходы.

Важно! Заемщикам нужно изучить общие требования для получения льготного ипотечного кредита и условия для конкретного города, в котором планируется брать займ.

В первую очередь, заемщик или его семья должна входить в такие категории населения:

• молодая семья;
• многодетная семья;
• семья, получившая материнский капитал;
• представители бюджетных профессий (в сфере образования, медицины и другие госслужащие);
• военнослужащие.

Финансовые организации предъявляют такие требования:

• возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
• платежеспособность;
• наличие статуса гражданина РФ и прописка на территории страны.

Банк одобряет запросы на выдачу льготной ипотеки в таких случаях:

• если первый взнос больше минимума;
• если срок кредитного договора меньше максимума;
• если опыт погашения прошлых займов положительный (отсутствие просрочек и выплата задолженности в полной мере).

Банки, в первую очередь, должны убедиться, что клиент принесет им выгоду. Даже если на защиту заемщиков встают власти, банки обязаны снизить свои риски.

Список необходимых документов для получения ипотеки с заниженной процентной ставкой

Весь список документов для получения ипотеки с господдержкой под 5% годовых собирается не за один раз. Данная процедура делится на три этапа.

На первом этапе осуществляется обращение в администрацию города с заявлением на получение права на льготные условия при кредитовании. Для этого нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи (если есть несовершеннолетние дети, требуются свидетельства о рождении);
• номера СНИЛС всех членов семьи;
• справка о составе семьи;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий, что у будущего заемщика отсутствует недвижимость, являющаяся его собственностью.

После получения документов сотрудники рассматривают заявление и принимают решение. Они могут как одобрить заявку, так и отклонить ее.

Если заявка была одобрена, можно переходить ко второму этапу — сбору документов для оформления ипотеки.

Для подачи заявки в банк нужно:

• заявление на получение ипотечного займа на льготных условиях;
• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
• справка 2-НДФЛ. Если заемщик получает заработную плату в банке, в котором планирует брать ипотечный займ, можно не предоставлять справку о доходах. Финансовая компания просмотрит историю поступления платежей;
• выписка из любого счета заемщика, в которой указано, что у него есть средства для первого взноса.

Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней принимает решение. Если компания дала положительный ответ, можно приступать к поискам жилья. Это третий этап сбора документов. Здесь нужны справки на недвижимость от застройщика, паспорт объекта, документ, в котором указано, что недвижимость прошла успешную аккредитацию. Данные бумаги передаются кредитору. Если банк дает положительный ответ, клиент может подписывать ипотечный договор.

Ипотечный займ с размером ставки 5% в год выдается во многих банках. Однако оформляется такой кредит не для всех заемщиков. Клиенты могут получить отказ, если не соответствуют требованиям банка и государства.