Ипотека без созаемщика - правила оформления и требования

Оформление ипотеки без созаемщика: основные требования, возможные сложности

Ипотечный кредит относят к сложным банковским продуктам в сфере кредитования физических лиц. Он предполагает приобретение недвижимости и последующее оформление закладной. Процедура оформления и выдачи ипотечных средств напрямую связана с семейным положением заявителя. Двум членам семьи гораздо проще оформить ипотеку. Один из супругов будет выступать в качестве созаемщика. Оформление ипотеки на одного человека без созаемщика будет сопровождаться некоторыми сложностями.

ипотека без созаемщика

Почему одному человеку сложнее получить ипотеку

При рассмотрении заявки на оформление и выдачу ипотечного кредита банковское учреждение оценивает размер ежемесячных доходов потенциального заемщика. Стабильное финансовое положение служит определенной гарантией ответственного погашения обязательств по договору жилищного кредита.

Банку не важно определенное количество созаемщиков, участвующих в сделке ипотечного кредитования. На первом месте в данном случае стоит размер ежемесячного дохода претендента на ипотечные денежные средства.

В среднем, для одобрения заявки на кредит в размере миллиона рублей может рассчитывать гражданин, имеющий заработную плату не ниже 30 тысяч в месяц. Если сумма кредитования больше, то и размер ежемесячного дохода должен быть не ниже 35-45 тысяч в месяц. В такой ситуации банковская организация примет положительное решение для одного заемщика.

При рассмотрении заявки на ипотеку кредитные учреждения руководствуются несколькими правилами:

  • общий доход семьи больше, чем у одного человека;
  • в случае потери работы или болезни одного супруга на погашение ежемесячного взноса по ипотеке может быть направлена зарплата второго супруга;
  • после смерти одного из супругов выплаты по ипотеке будет производить второй супруг, поскольку часто ипотечное жилье является единственным вариантом проживания.

Важно! Согласно статистике, семейные люди более ответственно относятся к погашению ипотечного договора, допускают минимум задержек по выплатам.

Наличие в ипотечном договоре созаемщиков автоматически расширяет круг лиц для взыскания банком ипотечной задолженности.

ипотека без созаемщика

Почему молодой семье проще получить ипотеку

При рассмотрении заявки на предоставление ипотечных средств от молодой семьи банк учитывает общий совокупный доход обоих супругов. Как правило, общий размер дохода заметно выше, чем у одного заемщика. Это позволяет банковскому учреждению быстрее принять положительное решение по ипотеке.

Кроме того, молодая семья попадает под действие различных специальных программ, которые ориентированы на предоставления льгот:

  • программа государственного субсидирования жилья;
  • учет материнского капитала в счет ипотеки.

Одинокой молодой женщине банк, скорее всего, откажет в предоставлении средств в рамках договора ипотечного кредитования. Есть риск, что с рождением ребенка она потеряет возможность своевременно вносить ежемесячные взносы по ипотеке. В семье такого риска нет.

Однако это вовсе не означает, что один заемщик не может получить ипотечный кредит. Если уровень дохода позволяет оформить договор ипотечного кредитования, сложностей обычно не возникает.

семейная ипотека

Как получить ипотеку без созаемщиков

Ипотеку без созаемщика можно получить в любом отечественном банке при соблюдении основных условий:

  • наличие заработной платы, достаточной для погашения ежемесячного взноса;
  • хорошая кредитная история претендента;
  • наличие денежных средств на крупный первоначальный взнос.

Требуется немного подготовиться к обращению в кредитное учреждение за получением ипотечных средств. В процессе этой подготовки нужно взять в выбранном банке потребительский кредит, а затем погасить свои обязательства в соответствии с имеющимся договором.

Обычной практикой является самостоятельная выплата заемщиком 10% от общей стоимости объекта жилой недвижимости в качестве первого взноса. Одинокому заемщику рекомендуется внести не менее 20% в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки.

В идеале, оптимальным вариантом для одного заемщика послужит обращение в банк, где выпущена и обслуживается его зарплатная карта. Это заметно упростит процедуру оформления и получения ипотеки. Обязательным условием является достаточный размер ежемесячной заработной платы, поступающей на карту банка.

Важно! На этапе планирования можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте практически у каждого банка. В режиме онлайн можно произвести самостоятельные вычисления. Рассчитать срок и размер ипотеки необходимо таким образом, чтобы размер ежемесячного взноса по обязательствам не превышал 50% от зарплаты.

ипотека

Основные требования к заемщику

Каждый банк предъявляет свои требования к потенциальному заемщику. В целом, можно выделить несколько общих условий, которым должен соответствовать потенциальный клиент банка, рассчитывающий на ипотечный кредит:

  • Гражданство России и наличие действующего паспорта.
  • Постоянная регистрация.
  • Срок работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий рабочий стаж не менее года.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет на момент полного погашения задолженности.
  • Хорошая кредитная репутация.
  • Достаточная заработная плата для ежемесячных взносов.

Отказ последует в случае, если претендент на получение ипотечного кредита имеет плохую кредитную историю и часто меняет место работы. Нередко банки отказывают в ипотечном кредитовании молодым людям в возрасте до 27 лет, не проходившим срочную службу в армии. В этом случае есть риск призыва. Тогда заемщик лишится возможности оплачивать ежемесячные ипотечные взносы. Часто банки отказывают молодым женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Важно! Кредитные учреждения более лояльны к заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет.

раздумья

Советы для заемщиков

Данные рекомендации помогут увеличить вероятность одобрения ипотеки без созаемщика:

  • Перед обращением в кредитное учреждение за услугой ипотечного кредитования рекомендуется заранее поместить на счет денежные средства, предназначенные для первоначального взноса. Это положительно повлияет на окончательное решение банка при рассмотрении заявки, так как увеличится степень доверия к заявителю. При этом денежные средства можно постепенно накапливать на банковском счете, а по достижении необходимой суммы подать заявку в банк на оформление и выдачу ипотеки.
  • На этапе подготовки к обращению в кредитное учреждение за ипотекой рекомендуется погасить все действующие кредиты, а также задолженности по налогам и коммунальным платежам. Следует знать, что на этапе рассмотрения принятых заявок банковские организации делают запрос не только в БКИ, но и в службу судебных приставов. При наличии судебного производства по неуплаченным алиментам, штрафам, сборам и налогам банк откажет в услуге ипотечного кредитования.
  • Следует знать, что лица, находящиеся в браке, не могут выступать в роли одного заемщика. В этом случае участие супруга (или супруги) в качестве созаемщика, а также согласие второй половинки на оформление ипотеки обязательно.
  • Повысить шанс одобрения при обращении в банк одного заемщика поможет привлечение к сделке поручителя. При такой схеме доходы поручителя при рассмотрении заявки не принимают во внимание. Однако участие в сделке третьего лица повышает лояльность кредитного учреждения.
  • Требуется рассмотреть доступные льготные программы банковской ипотеки. Например, можно использовать специальные программы для работников бюджетной сферы или военную ипотеку.

В случае отказа имеет смысл обратиться в другое кредитное учреждение, практикующее более лояльный подход к потенциальным клиентам. Также можно привлечь созаемщика или надежного поручителя. Заемщикам рекомендуется рассмотреть рассрочку от компании-застройщика или подобрать более бюджетный объект жилой недвижимости.

Похожие публикации
Adblock
detector