Ипотека для семей с ребенком-инвалидом - условия и льготы

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами: правила оформления

Ипотечный займ пользуется большой популярностью в связи с высокой стоимостью недвижимости. Есть различные программы ипотеки для семей, в том числе с детьми-инвалидами. Рассмотрим особенности данного вида кредитования и банковские предложения.

ипотека для семей с детьми инвалидами

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.

Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:

  • Возможность участия в льготных ипотечных программах;
  • Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
  • На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
  • Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2018 по 2022 год;
  • Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
  • Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.

ипотека

Требования к заёмщикам

При оформлении ипотечного займа для семьи, в которой есть дети с инвалидностью, банки предъявляют такие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации у отца и у матери ребенка. Нахождение супругов в официальном браке;
  • По возрасту устанавливаются рамки от 21 года до 65 лет к моменту закрытия долгового обязательства;
  • Общий трудовой стаж сроком от 6 до 12 месяцев. Также наличие действующего рабочего места с периодом трудоустройства от 3 до 6 месяцев;
  • Соответствующий уровень доходов;
  • Чистая кредитная история.

Помимо непосредственных требований к заёмщику, для использования льгот на ипотечный займ для семей с детьми-инвалидами следует соответствовать жилищным критериям. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жилым помещением:

  • распределение жилых квадратных метров на всех членов семьи не соответствует минимально установленным стандартам;
  • объект недвижимости находится в аварийном состоянии;
  • семья вынуждена проживать с людьми, которые заражены опасными заболеваниями;
  • жилое помещение расположено в коммуналке или общежитии;
  • жилая площадь делится с посторонними людьми.

требования

Требуемая документация

Конкретный список требуемой документации напрямую зависит от выбранной банковской компании. При этом в большинстве случаев понадобится подготовить такую документацию:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации обоих супругов;
  • Свидетельство о рождении ребенка и регистрации брака;
  • Медицинскую документацию, которое подтверждает наличие инвалидности у ребенка;
  • Выписка из домовой книги и справка из органов социальной защиты;
  • Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • Справка о доходах;
  • Документация по приобретаемой недвижимости.

Соответственно, если планируется дополнительно использовать маткапитал, то список документов расширится. Материнский капитал допускается применять в качестве первого обязательного платежа и для погашения основной части долга. При планировании использовать семейный капитал в качестве первоначального платежа следует уточнить допустимость проведения указанной операции в конкретной банковской компании.

документы

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

ипотека

Какое жилье можно приобрести

Семьи с детьми-инвалидами, участвующие в ипотечной программе с привлечением государственной помощи, могут приобрести такое имущество:

  • На этапе долевого строительства;
  • Готовое частное домовладение или сданную в эксплуатацию жилое помещение от застройщика;
  • Жилую площадь у юридического лица.

Фактически получается, что заёмщик вправе приобрести исключительно новый жилой объект недвижимости. Исключения предусмотрены только для жителей Дальнего Востока. Они могут приобрести жилое помещение и на вторичном рынке недвижимости при условии, что оно расположено в сельской местности.

Правила ипотечного кредитования

Ипотечный займ имеет такие важные особенности:

  • К участию в льготной программе допускаются семьи, в которых ребенок появился на свет до 31 декабря 2022 года. Не имеет значения, когда именно это произошло, до принятия закона о субсидировании или после;
  • В случаях, когда регистрация инвалидности произойдет после 2022 года, семьи смогут воспользоваться льготным ипотечным займом вплоть до 2027 года;
  • Претендовать на оформление долгового соглашения для покупки недвижимости может любой из супругов.

ребенок инвалид

Порядок действий для получения ипотечного займа

Чтобы использовать льготные условия кредитования семьям, в которых находятся дети с инвалидностью, следует выполнить такие действия:

  1. Первоначально понадобится подать заявление по месту жительства в органы социальной защиты с указанием необходимости в постановке на учёт для улучшения жилищных условий.
  2. Получить в социальной защите документ о согласии государства субсидировать ипотечный займ.
  3. Собрать требуемый пакет документации для подачи заявочной анкеты на предоставление ипотеки в кредитную организацию.
  4. Предоставить документацию в банковскую компанию.
  5. Дождаться решения от кредитора. В случае одобрения приступить к поиску недвижимости и сбору требуемого пакета документации на нее.
  6. Заключить долговое соглашение с банковской компанией.

Возможности по ипотечному займу для семей с детьми-инвалидами

Благодаря субсидированию государства родители детей с инвалидностью могут направить предоставляемые средства банковскую компанию на такие цели:

  • на погашение задолженности по действующему ипотечному займу;
  • для осуществления первоначального взноса;
  • на приобретение нового жилого помещения.

В случае оформления ипотечного займа государство обеспечивает покрытие разницы по начисляемой сумме от процентной ставки. При этом заёмщику рекомендуется дополнительно обратиться в органы местной власти. В некоторых регионах страны федеральные льготы можно дополнить региональными субсидиями.

дети инвалиды

Условия для погашения долга

Заёмщики с детьми-инвалидами имеют право использовать субсидии для снижения процентной ставки по действующему ипотечному займу. При этом на использование услуги имеют право оба родителя при условии, что они являются созаемщиками.

Помимо соответствия основным условиям участия в государственной программе, заёмщику потребуется выплатить на момент обращения в банковскую компанию 20% от стоимости приобретенной недвижимости.

К участию в льготном ипотечном кредитовании не допускаются заёмщики, у которых зафиксированы просрочки по платежам. Также недопустимо одновременное использование двух льготных программ.

Какие банки готовы предоставить ипотеку семьям с детьми-инвалидами

На данный момент многие финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ семьям с детьми-инвалидами. Главным условием является наличие государственной лицензии и готовность принятия льготных государственных условий.

При этом заёмщик может выбирать разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть направлены на приобретение домовладения в частном секторе или жилого помещения в многоквартирном доме. Все зависит от собственных пожеланий.

Важно! Для использования льгот по ипотеке семьям с детьми-инвалидами рекомендуется отправить несколько заявочных анкет в различные банковские компании. Это позволит увеличить вероятность положительного решения, а также в дальнейшем выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.

Минусы ипотечного займа для семей с детьми-инвалидами

Использование государственной поддержки по ипотечному кредитованию семьями, в которых находятся дети с инвалидностью, сопровождается некоторыми недостатками.

Приобрести жилое помещение допускается исключительно в новостройке. Заёмщик в обязательном порядке должен оформить страховой договор на купленную жилую недвижимость.

У заемщика теряется право на предоставление от государства бесплатного жилого помещения. Это обусловлено тем, что нельзя одновременно использовать два варианта субсидирования государством.

Похожие публикации