Ипотека для студентов на квартиру- условия и программы

Ипотека для студентов: банковские условия, необходимые документы

Студенты сталкиваются с проблемой при обращении в банковские компании за предоставлением заемных средств на приобретение собственного жилищного помещения. Это связано с отсутствием постоянных доходов. Студентам важно знать, как оформить ипотеку на выгодных условиях и каким требованиям нужно соответствовать.

ипотека для студентов

Особенности ипотечного кредитования для студентов

Процесс получения образования в населенном пункте, который отличается от собственного места проживания, требует наличия жилого помещения. В настоящее время образовательные учреждения не в состоянии обеспечить всех желающих комнатой в общежитии. В некоторых ситуациях, предлагаемые условия просто несопоставимы с нормальным процессом обучения. Приходится искать варианты с арендой жилого помещения. Во многих крупных городах размер аренды практически идентичен сумме ежемесячного обязательного платежа по ипотечному займу.

На сегодняшний момент на территории Российской Федерации действует только две специализированные программы ипотечного кредитования для студентов. Обе являются региональными разработками, которые функционируют в Краснодарском крае и Ростовской области.

Благодаря льготным условиям обучающиеся могут получить право на такие льготы:

  • понижение стоимости одного квадратного метра жилого помещения;
  • предоставление рассрочки;
  • значительное понижение годовой процентной ставки;
  • бронирование желаемой жилой недвижимости.

В остальных субъектах Российской Федерации студенты могут рассчитывать на заключение ипотечного договора исключительно на общих условиях.

ипотека

Главной проблемой в данном случае становится общий трудовой стаж молодого человека. Большинство финансовых организаций выдвигают требования о наличии стажа в количестве от 6 до 12 месяцев. Соответственно, все необходимо подтвердить документально, в том числе уровень доходов.

При этом к кредитованию допускаются молодые люди, которые достигли восемнадцатилетнего возраста. Для увеличения шансов на одобрение ипотечного займа студентам понадобится привлекать поручителей или созаемщиков. Также необходимо учитывать, что приобретаемое жилое помещение будет выступать в качестве залога.

Единственная финансовая организация, которая была готова выдать ипотечный займ студенту без учета общего трудового стажа – это Росевробанк. На данный момент указанная финансовая организация вошла в состав Совкомбанка. В итоге были потеряны последние шансы для студентов без стажа работы оформить ипотечный займ.

Из кредиторов, которые предоставляют средства на приобретение жилого помещения с общим стажем от 6 месяцев, следует выделить:

  • Уралсиб;
  • Дельтакредит.

Требования к студенту

Для того чтобы студент мог претендовать на предоставление ипотечного займа, он должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Достижение восемнадцатилетнего возраста;
  • Наработанный общий трудовой стаж в количестве, как минимум, шести месяцев;
  • Соответствующий запрашиваемой сумме займа уровень платежеспособности, в том числе с учетом привлечения поручителей или созаемщиков;
  • Хорошая кредитная история, это подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным долговым соглашениям;
  • Наличие собственных сбережений для осуществления взноса по первоначальному платежу;
  • Регистрация студента должна совпадать с регионом нахождения кредитора.

документы

Конкретный список требований, предъявляемых к потенциальному заемщику-студенту, зависит от выбранной финансовой организации для кредитования. В случае привлечения поручителей или созаемщиков к ним предъявляются идентичные требования.

Необходимая документация

Требуемый пакет документации для оформления ипотечного займа студентом напрямую зависит от выбранной банковской компании для кредитования. При этом базовый список является обязательным:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с указанием регистрационных данных;
  • заявочная анкета на предоставление ипотечного займа;
  • ксерокопия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справка по форме 2-НДФЛ или иного типа, согласованного с кредитором для подтверждения платежеспособности;
  • для специализированных ипотечных программ в Краснодарском крае и Ростовской области понадобится предъявить студенческий билет;
  • СНИЛС;
  • документация на залоговое имущество.

документы

Соответственно, при привлечении поручителей или созаемщиков понадобится подготовить идентичный пакет документации на них.

Процесс получения студентами ипотечного займа

Процесс заключения ипотечного договора между студентом и финансовой организацией идентичен стандартной схеме. Он включает в себя такие этапы:

  1. Осуществляется выбор кредитной организации с наиболее подходящими условиями. При этом рекомендуется сразу воспользоваться кредитным калькулятором. Это поможет сопоставить собственную платежеспособность с запрашиваемой суммой займа.
  2. Подготовка требуемого пакета документации для подачи первичной заявки.
  3. Отправка в финансовую организацию заявочной анкеты на предоставление ипотечного займа. Указанную процедуру можно выполнить в дистанционном режиме или с помощью личного посещения банковского отделения.
  4. Ожидание рассмотрения кредитором принятой заявки. Для этого может потребоваться от 1 до 10 рабочих дней.
  5. В случае вынесения положительного решения студенту отводится срок для поиска недвижимости. Как правило, предоставляется 90 дней.
  6. Подготовка требуемого пакета документации на приобретаемую недвижимость.
  7. Подписание долгового соглашения и внесение первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки купли-продажи с наложением обременения в пользу кредитора.
  9. Перечисления заемных средств на расчетный счет продавца недвижимости.

Ипотека для студентов по специальной программе

Финансовая организация Кубань кредит готова предоставить студентам в Краснодарском крае и Ростовской области льготное ипотечное кредитование. Для этого предусмотрена программа под названием «Квартира для студента». Она позволяет получить сниженную годовую процентную ставку, уменьшенный размер первоначального взноса, а также существенные скидки от непосредственных застройщиков.

Минимальный размер процентной ставки составляет 7%. При этом есть возможность оформления ипотечного займа без внесения первоначального взноса. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок от 1 года до 30 лет при размере минимального займа в 300 тысяч рублей.

Студент может выбрать обустроенное жилище непосредственно в районе нахождения образовательного учреждения. Также предусмотрена специальная возможность оформления ипотечного займа всего по двум документам. Для этого потребуется внести первоначальный взнос в размере от 30% процентов от стоимости приобретаемого жилищного имущества.

проценты

Также финансовая организация Кубань кредит готова предоставить льготный ипотечный займ на приобретение недвижимости в Ростове и Ростовской области. Программа называется «Купи квартиру! Плати потом!». Согласно разработанной программе предусмотрено снижение годовой процентной ставки, а также предоставление рассрочки платежа в течение 11 месяцев. При этом участвовать в программе могут не только постоянные клиенты банковской компании, но и новые заемщики. Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке.

Где оформить ипотеку студентам при наличии работы

При наличии у студента действующего рабочего места с общим стажем более одного года процедура оформления ипотечного займа значительно облегчается. Таким клиентам предоставить ипотечное кредитование готовы многие банковские компании.

При получении заработной платы на расчетный счет в Сбербанке студент сможет использовать самые разные ипотечные программы финансовой организации. Ему станет доступен ипотечный займ на приобретение частного домовладения, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство собственной недвижимости. Соответственно, от выбранной программы ипотечного кредитования будет зависеть назначаемая процентная ставка, а также предельный лимит займа.

Финансовая компания Альфа-Банк готова предоставить ипотечный займ клиентам в возрасте от 21 года при условии наличия трудового стажа не менее одного года. Заявка на кредитование подается в дистанционном режиме. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. Размер займа может находиться в пределах от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.

Важно! Минимальный размер процентной ставки составляет 5,99%. Такая ставка предусмотрена для приобретения жилья от застройщика.

Как студентам оформить ипотеку без наличия трудового стажа

Перед студентами часто возникает вопрос – что делать, если нет возможности подтвердить свой трудовой стаж или его недостаточно по критериям кредитора. В данной ситуации есть два варианта:

  • Первый способ подразумевает оформление ипотечного займа на одного из родителей.
  • Второй способ – это оформление ипотечного договора по двум документам.

Соответственно, при первом варианте вся ответственность ложится на родителей. Далее рассмотрим предложения банковских компаний по предоставлению ипотеки по двум документам.

студенты

Ипотека в банке ВТБ

Финансовая организация ВТБ предлагает клиентам воспользоваться программой ипотечного кредитования под названием «Победа над формальностями». Сумма займа может составлять от 600 тысяч до 30 миллионов рублей. Требуется обязательное внесение первоначального платежа в размере 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Конечный размер годовой процентной ставки зависит от многих показателей. Главенствующим является наличие комплексного страхования. Наименьшая ставка в размере 7.4% назначается в случае внесения первоначального взноса в размере 50%. Также на конечную годовую процентную ставку оказывает влияние квадратура приобретаемой недвижимости.

Для получения ипотечного займа по двум документам в ВТБ понадобится выполнить такие действия:

  1. Отправить заявочную анкету в финансовую организацию. Ее рассмотрение осуществляется в течение 24 часов;
  2. Дождаться одобрения по ипотеке;
  3. Лично предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС в ближайшее отделение банковской компании;
  4. Приступить к поиску подходящей недвижимости. При этом специалисты компании окажут помощь при выборе, если жилое помещение будет приобретаться у партнерских организаций банка;
  5. Подготовить требуемый пакет документации на приобретаемую недвижимость;
  6. Оформляется договор купли-продажи и заключается договор ипотечного кредитования.

Условия Россельхозбанка

В данной финансовой организации студент может получить максимальный займ на приобретение жилья в размере 8 миллионов рублей. Действие долгового соглашения может быть рассчитано на срок до 25 лет. При этом потребуется внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно! Годовая процентная ставка назначается индивидуально каждому клиенту. Минимальная ставка составляет 8.8%.

К преимуществам ипотечного кредитования в Россельхозбанке относят:

  • Достаточно предъявить всего два документа;
  • Нет никаких скрытых комиссионных сборов по долговому соглашению;
  • Не требуется подтверждать уровень доходов и наличие официального трудоустройства;
  • Заемщик вправе осуществлять платежи по частичному или полному досрочному погашению займа.

По желанию заемщика составляется порядок погашения задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Похожие публикации