Ипотека для учителей - условия льготной программы

Ипотека для учителей: процесс оформления, необходимые документы

Учителя — это категория бюджетников, которая не отличается слишком большими зарплатами. Поэтому взять ипотеку таким людям довольно сложно. Учитель — это социально значимая профессия в России. Следовательно, ее представителям полагаются льготы и меры поддержки. Во многих российских банках для учителей разработаны специальные программы ипотеки. Особенно выгодны они в регионах, где есть нехватка специалистов этой профессии.

ипотека для учителей

Особенности ипотеки для учителей

Ипотечная поддержка учителей разрабатывалась на государственном уровне, она успешно внедряется в самых крупных банках страны. Помощь государства заключается в обязанности компенсировать половину первого взноса из средств бюджета, а также в пониженных процентных ставках по ипотеке.

Изначально планировалось, что программа будет действовать вплоть до 2025 года. Рассчитывалась она на учителей — молодых специалистов в возрасте 21-35 лет. После приостановки данной программы субъекты Российской федерации разработали собственные меры поддержки, которые могут отличаться в зависимости от региона.

Зачастую региональные программы поддержки бюджетников выгодно отличаются от государственной. Более подробные сведения относительно региональных льгот можно узнать в администрации региона или местном министерстве образования.

К наиболее выгодным условиям получения льготной ипотеки для учителей можно отнести:

  • Снижение процентной ставки по ипотеке до допустимого минимума, который установлен на уровне 5,5%.
  • Оплата первого взноса из средств бюджета в размере от 20 до 100%.
  • Предоставление денежного сертификата, с помощью которого можно как внести первоначальный взнос, так и уплатить часть ипотечного кредита.
  • Получение беспроцентной рассрочки по кредиту.

Важно! Воспользоваться льготными условиями при ипотечном кредитовании гражданин имеет право только один раз.

Сложность покупки жилья по таким программа обусловлена требованием о приобретении недвижимости только из социального фонда города. Объект, который подберет гражданин, должен быть согласован и с банком, и с городской администрацией. В приобретаемой квартире должно быть столько квадратных метров на каждого члена семьи, сколько положено по закону. Это 10-14 м2 на человека.

проценты

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Стаж работы по специальности (в данном случае — учителем) в государственном образовательном учреждении. Требования к сроку работы могут колебаться в зависимости от региона, но обычно это 3-5 лет.
  • Льготная процентная ставка и прочие условия будут применяться до тех пор, пока гражданин будет работать в регионе, где он получил ипотеку. В случае увольнения автоматически устанавливается стандартная процентная ставка.
  • Претендентами на льготную ипотеку могут стать учителя, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. У таких граждан не хватает квадратных метров на каждого члена семьи. Также это учителя, проживающие в коммунальных квартирах или вынужденные снимать жилье. Жилье в ветхих, аварийных домах — это тоже повод для улучшения жилищных условий.
  • Льготная ипотека распространяется на молодых людей от 21 года до 35-45 лет (в зависимости от региона).
  • Наличие ежемесячного дохода от 20 000 рублей. От этого параметра непосредственно зависит, сможет ли клиент выплачивать кредит. В рамках льготных программ устанавливаются более доступные требования по уровню дохода. Однако даже это не всегда помогает, так как зарплаты учителей небольшие, а размер ежемесячного платежа по закону не должен превышать половины зарплаты. Для увеличения шансов на получение ипотеки в таких случаях допускается привлечение созаемщиков. Если у клиента есть официальный супруг/супруга, они автоматически становятся созаемщиками. Можно привлекать других родственников.

Важно! У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Также в банке проверяется отсутствие финансовой нагрузки и виде посторонних кредитов.

учитель

Документы для ипотеки

Каждый заявитель, претендующий на льготную ипотеку, должен предоставить полный пакет документов:

  • Паспорта основного заемщика и всех созаемщиков, а также ксерокопии.
  • СНИЛС и копии (со всех участников сделки).
  • Автобиография клиента. Она пишется в произвольной форме, можно от руки или в печатном виде.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе, о рождении детей.
  • Заверенная копия трудовой книжки. Делаются копии всех страниц и на каждой из них ставится печать образовательного учреждения, подпись руководителя и дата.
  • Справка, подтверждающая поступление официального дохода по форме 2-НДФЛ.
  • Документы, по которым можно сделать вывод об условиях проживания и необходимости в улучшении жилищных условий. Это могут быть выписки из домовой книги, справки по форме 7 или 9. Эти документы дают характеристику жилого помещения. Также нужно предоставить справку о временной регистрации: отсутствие постоянной регистрации подтверждает необходимость получения собственного жилья. У многих нуждающихся в жилье уже есть свидетельство о постановке на учет. В этот же список входят документы о признании квартиры или дома непригодными для проживания.
  • Для подтверждения специальности гражданин предоставляет диплом об образовании, квалификационные сертификаты и все документы, которые подтверждают прохождение дополнительного обучения.
  • Характеристика с места работы, иногда даже работодатель пишет ходатайство. Если есть, можно предоставить сведения о наградах, достижениях.

документы

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такой инструкции:

  1. В первую очередь, гражданин должен узнать о наличии льготных программ для учителей в своем регионе. Для этого можно обратиться в администрацию города, министерство образования или прямо в банк.
  2. Если программа есть, нужно подать заявку на участие в ней. Сделать это можно через учреждение, где работает гражданин (школа). После подачи заявки на участие следует подождать, так как одобрение на участие в льготной программе занимает некоторое время (есть установленные законом сроки). О результатах рассмотрения гражданин обязательно уведомляется. Как правило, бюджетники не обладают выбором банков при участии в льготных программах.
  3. Если получено одобрение на предоставление льгот, можно заняться выбором банка. Как показывает практика, льготники из бюджетной сферы предпочитают обращаться за ипотекой в банк, где они получают заработную плату. Это правильное решение, так как участники зарплатного проекта обычно имеют ряд преимуществ. К ним относятся сниженная процентная ставка, максимально быстрое рассмотрение заявок.
  4. Параллельно с этим гражданин должен искать себе жилье. Если в городе есть специальный фонд социального жилья, искать придется там. В любом случае, все документы на квартиру предоставляются затем в банк на одобрение.
  5. После этого следует заключение договора между банком и клиентом. В договоре говорится о том, что заемщик обязуется платить ипотеку и работать при этом по специальности в государственной школе. Такие договоры могут отличаться в зависимости от банка, так как стандартной формы у них нет.
  6. Следующий шаг — это внесение первого взноса и переезд в новое жилье.

оформление ипотеки

Условия ипотеки в Сбербанке

Один из крупнейших банков страны — Сбербанк — предоставляет ипотеки по социальным программам. Проект для учителей действует в Сбербанке, начиная с 2011 года. За этот период программой успело воспользоваться много преподавателей, которые смогли улучшить свои жилищные условия.

Суть социальной программы от Сбербанка заключается в том, что льготники получают ипотеку, банк им предоставляет минимальную ставку, а разницу в процентах компенсирует государство. Конечно, Сбербанк строго следит за соблюдением условия данной программы, так как она может быть реализована только при совпадении таких факторов:

  • Учитель имеет гражданство РФ.
  • Специалист работает в государственном учебном заведении или же только что получил высшее педагогическое образование с намерением продолжить работу в государственной школе.
  • Учителю не исполнилось еще 30 лет, то есть это молодой специалист.
  • Обязательно наличие педагогического стажа, Сбербанк требует от 5 лет. В том числе, необходим 1 год на последнем месте работы.
  • Учитель не имеет в собственности никаких объектов недвижимости. Также он может иметь аварийное, ветхое жилье, не подходящее для проживания. Отсутствие достаточного количества квадратных метров тоже является основанием для получения льготной ипотеки.

Сбербанк предлагает льготную ипотеку на таких условиях:

  • Внесение первого взноса не менее 20%. Так как уже на этом этапе начинают действовать льготы, получается, что учитель вносит только 10%, остальные вносит государство. Остатки субсидирования можно использовать на погашение ипотеки.
  • Первый год после получения ипотеки клиент-льготник платит по ставке 8,5%. Уже начиная со второго года будет действовать льготная ставка. Разницу компенсирует также государство.
  • При составлении графика платежей банк строго следит за тем, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 45% от заработка учителя. Если собственных средств у клиента на это не хватит, допускаются созаемщики.

ипотека сбербанк

Условия Россельхозбанка

В банке, как правило, обслуживаются клиенты, имеющие отношение к сельскому хозяйству. То же самое касается и льготной ипотеки для учителей — претендентами на ипотеку могут стать педагоги, работающие в сельских школах. Ставка колеблется в диапазоне от 11,5% до 13,5%, внесение первого взноса не требуется.

Возраст учителей не должен превышать 35 лет, обязателен стаж работы не менее 1 года. Обязательно также наличие дохода. Платеж по ипотеке не должен превышать 45% от дохода.

Коммерческие банки не оказывают услугу по кредитованию учителей, так как государственные программы через них не реализуются. Госпрограммы рассчитаны на то, чтобы регион получил достаточное количество социально значимых специалистов. Учителя входят в их число. В отдельных регионах России специально строятся жилые комплексы, где будут проживать граждане, работающие в образовательной сфере.

Советы по получению льготной ипотеки

Для получения ипотеки учитель должен придерживаться таких рекомендаций:

  • Весь процесс оформления следует начинать с администрации города. Только там смогут дать сведения, есть ли в регионе программа поддержки льготников. Также гражданин должен написать заявление в администрацию о намерении участвовать в программе. Только после положительного ответа можно узнать, с каким банком придется работать. Иногда даже положительный ответ не ускоряет процесс, так как в городе может попросту не быть необходимых средств на ассигнования льготников. Тогда опять придется ждать.
  • Для того чтобы не тратить время, следует до визита в банк узнать свою кредитную историю. Имея плохую кредитную историю, не удастся получить какой-либо кредит.
  • С особенностями внесения первого взноса клиента ознакомит банк. Небольшую часть придется вносить из собственных средств (допускаются средства материнского капитала).

Помимо процентной ставки и первого взноса, в остальном ипотека для учителей ничем не отличается от кредита для всех остальных граждан. Это касается и необходимости регулярно вносить ежемесячные платежи, и погасить кредит в полном объеме до наступления пенсионного возраста. Даже несмотря на наличие льгот, заемщик не имеет права ни продавать квартиру, ни менять ее до полного погашения задолженности перед банком и снятия обременения.

Похожие публикации
Adblock
detector