Ипотека или аренда - что выгоднее снять или купить

Ипотека или аренда: преимущества и недостатки, правила кредитования

Многие люди не знают, что выгодно – брать квартиру в ипотеку или снимать жилье в аренду. Для любого варианта нужны деньги. Когда их не так много, надо искать приемлемое решение. Многое зависит от экономической ситуации в стране и курса валют.

аренда или ипотека

Преимущества и недостатки ипотеки

Не каждая семья может накопить на квартиру или получить недвижимость по наследству. Многие семьи в РФ приобрели квартиры, оформив ипотеку.

Преимущества ипотечного кредитования:

  • Оплата производится за собственное жильё, которое на время погашения долга находится в залоге у банка. В ней уже можно жить, обустраиваться, не бояться, что хозяин неожиданно попросит освободить жилплощадь.
  • Недвижимость постоянно растёт в цене, а зафиксированная цена в договоре повышаться не будет. Ежемесячные платежи тоже остаются одинаковыми, что позволяет планировать расходы.
  • При оформлении ипотеки некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами, которые предлагают минимальную процентную ставку. К таким категориям относятся многодетные семьи, военнослужащие, молодые семьи, пенсионеры.
  • Выплаты по кредиту растягиваются на несколько лет, за это время можно накопить деньги. Например, можно сдавать в аренду ипотечную квартиру.
  • При официальной работе можно получить от банка налоговый имущественный вычет, который в среднем составляет 400 000 рублей.

Принимая решения об оформлении ипотеки, надо знать о недостатках этого варианта, чтобы всё правильно рассчитать. Основным минусом ипотечного кредитования считается большая переплата. Она может превысить стоимость квартиры, если срок погашения очень большой. Уменьшить переплату можно при досрочном погашении, но для этого надо иметь денежные средства.

ипотека

Продолжительный срок погашения ипотеки заставляет ограничивать себя в расходах, находиться в стрессовой ситуации. Средний срок кредита на жилье составляет от 10 до 15 лет. За такой период может многое измениться в нестабильном мире. Только люди с крепкими нервами могут выдержать постоянный груз долга перед банком.

Для оформления ипотеки надо собирать много документов, особенно при льготной программе. Банк может отказать в ипотеке без объяснения причин. При наличии ипотеки не получится взять другой кредит. Банки будут отказывать, ссылаясь на большую финансовую нагрузку.

Важно! Скрыть наличие оформленной ипотеки не получится. Банки обращаются в бюро кредитных историй, там кредит на жилье обязательно указывается.

Достоинства и недостатки аренды

Большинство молодых семей вынуждены арендовать жильё. Зарплата не позволяет купить свою недвижимость без помощи старшего поколения. Аренда квартиры имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Достоинства аренды:

  • Выбор территории. Арендовать жилплощадь удобно рядом с работой, при смене которой можно переехать. С собственной квартирой так не получится. Выбирать можно по своему предпочтению – рядом с парком, хорошей транспортной развязкой или в знакомом районе.
  • Забота о состоянии недвижимости лежит на хозяине. Капитальные ремонты, уплата налогов, замены труб, установка счётчиков, производятся за счёт хозяина.
  • Для оформления требуется минимум документов.
  • Для оплаты не нужна большая сумма денег, только оплата за один месяц, некоторые хозяева просят оплатить ещё авансом за последний.
  • Мебель не нужна. Часто квартиры сдают уже с мебелью, бытовой техникой и минимальным набором посуды.

аренда

Среди недостатков аренды часто отмечается невозможность оборудовать квартиру под себя, определённые требования хозяев, например, запрет на животных, покупку своей мебели. Часто хозяева недовольны заселением жильцов с детьми.

Выбор в пользу ипотеки

Выбор между ипотекой и арендой сделать сложно. У каждой семьи или отдельного человека свои жизненные ситуации, проблемы, обстоятельства с работой.

По подсчётам аналитиков с учётом инфляции большие шансы купить квартиру, накопив деньги без ипотеки, имеет человек, у которого есть половина от стоимости квартиры. Но это при условии, что цена на недвижимость не будет расти.

Если такой суммы денег нет, то выгоднее взять ипотеку. Деньги будут обесцениваться за счёт инфляции, а недвижимость расти в цене. Хотя на фоне карантина последние 3 года цены на квартиры (кроме элитных) снижаются, но это только на вторичном рынке.

Следует учесть ещё один фактор. Не получится арендовать жильё постоянно. На пенсию это будет делать трудно, а в больших городах почти невозможно. Ко времени выхода не пенсию лучше иметь собственное жильё.

Важно! Расходы на ипотеку можно снизить, если присмотреть квартиру не в новостройке, а на вторичном рынке с ремонтом. Останется только купить мебель и бытовую технику. При оформлении ипотеки в недостроенном доме или новостройке придётся тратить деньги на аренду, ипотеку и ремонт.

Государство поддерживает людей, берущих ипотеку. Пусть это минимальная помощь, но она есть, в отличие от аренды жилья. Например, при потере работы можно оформить ипотечные каникулы или реструктуризацию задолженности. Много проблем было у людей, которые взяли ипотеку в валюте, а пострадали от изменения валютного курса. Государство, в конце концов, им помогло, так как знает важность обеспечения граждан жильём.

Решив взять ипотеку, надо помнить такие правила:

  • Максимально денег отдать в первоначальный взнос. Так будет выгоднее выплачивать взносы.
  • Если придётся брать кредит, то лучше просить небольшую сумму и на маленький срок.
  • Желательно, чтобы хотя бы один из семьи работал официально. Это позволит получить от государства налоговый вычет.
  • Банк надо выбирать внимательно, программа должна быть с низкой процентной ставкой.
  • Рекомендуется досрочно делать взносы. Все внеплановые платежи погашают тело долга, а не проценты.

Такие действия помогут сделать ипотеку выгоднее и быстрее расплатиться по долгам.

Похожие публикации
Adblock
detector