Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в банке ВТБ24

Внесение первого взноса по ипотечному кредиту в ВТБ 24: использование маткапитала, условия банка

Покупка жилья или улучшение жилищных условий — это сложная задача для многих российских семей с детьми. К счастью, в государстве есть форма государственной поддержки семьям, воспитывающих детей. Это материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса, а можно внести уже в счет имеющейся ипотеки. С маткапиталом работают многие банки России, ВТБ не составляет исключения. В ВТБ есть несколько программ ипотеки, по которым можно применять материнский капитал в виде первоначального взноса.

втб24

В каких случаях можно использовать сертификат маткапитала

Внесение денег маткапитала в счет ипотечного долга — это наиболее часто практикуемый способ расходования государственной субсидии среди россиян. По закону маткапитал можно тратить только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но есть исключение: при внесении этих денег в качестве первого взноса по ипотечному кредиту указанный срок выдерживать нет необходимости. При этом принципиального значения не имеет — будет покупаться готовое жилье или ипотека берется под строительство дома.

Согласно правилам банка ВТБ, средства маткапитала могут использоваться:

  • Для выплаты первого взноса.
  • Для повышения суммы кредита.
  • Для закрытия ипотечной задолженности.

В банке ВТБ используется стандартное оформление маткапитала, происходит это в рамках программ ипотечного кредитования. Несмотря на наличие материнского капитала, он не будет играть решающую роль при оформлении. Банк при принятии решения ориентируется на многие другие факторы:

  • Наличие постоянного дохода у клиента и его платежеспособность, позволяющая без проблем вносить ежемесячные платежи. Приветствуется дополнительный доход.
  • Наличие хорошей кредитной истории без негативных отметок о проблемах с выплатами предыдущих кредитов.
  • Наличие гражданства РФ (в случае с маткапиталом гражданство должны иметь супруг и дети) и регистрации в любом регионе РФ.
  • Официальное трудоустройство на территории РФ.
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

купюры и мат капитал

Условия ВТБ

Ипотека выдается на таких условиях:

  • Ипотечные кредиты, вне зависимости от выбранной программы, выдаются в национальной валюте.
  • В среднем, процентная ставка по ипотеке составляет 7,9%.
  • Максимальный срок предоставления ипотечного кредита — 30 лет.
  • Сумма кредитования по ипотеке составляет в ВТБ от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.
  • Первый взнос не может быть менее 20%. Если клиент предоставляет минимальное количество документов, взнос увеличивается до 40% от цены объекта.
  • Если клиент подберет для себя недвижимость из залогового списка банка ВТБ, ему предоставляются льготные условия.
  • Жилье можно подбирать самостоятельно, также можно прибегнуть к помощи специализированных агентств.

Для получения ипотеки в ВТБ клиент предоставляет такие документы:

  • паспорт гражданина РФ и паспорт созаемщика (при использовании маткапитала поручителем будет супруг);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (допускается по форме банка, если клиент — участник зарплатного проекта ВТБ);
  • заверенная в надлежащей форме трудовая книжка;
  • справка о составе семьи;
  • сертификат маткапитала.

В зависимости от выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Первый взнос в банк

При внесении маткапитала при первой выплате взноса возможно два варианта:

  • первоначальный взнос состоит из собственных средств и денег маткапитала — сумма не может быть менее 10% от стоимости квартиры или дома.
  • первоначальный взнос состоит из одного только материнского капитала, но и в этом случае взнос не может быть менее 10% от стоимости жилья.

Если клиент намерен использовать маткапитал, об этом нужно поставить в известность банк. Делается это сразу же в момент подачи заявки. Кроме того, помимо комплекта базовых документов, в банк следует предоставить заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В заявлении обязательно указывается цель использования этих средств (первоначальный взнос на покупку/строительство жилья). Также нужно взять справку из ПФР о маткапитале — ее тоже прикладывают к документам.

сертификат маткапитал

Увеличение суммы кредита с помощью маткапитала

Если средства маткапитала составляют не менее 10% от цены объекта, то клиент может рассчитывать на получение 100% кредитных средств. Тогда после оформления сделки заемщик перечисляет имеющийся маткапитал в счет частично-досрочной выплаты долга. После внесения этой суммы остается выплатить менее 90% кредита.

Для того чтобы увеличить свой кредит на сумму маткапитала, в банк пишется соответствующее заявление. Также нужно приложить документацию и справки и ПФР о маткапитале.

Частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала

Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно на любом этапе. Для этого в банк пишется заявление о распоряжении средствами, обязательно в нем указывается цель расходов: «погашение основного долга и начисленных процентов».

Если гражданин точно знает, что он имеет право на маткапитал, тогда можно самостоятельно ничего не предпринимать. Банк должен сделать запрос в ПФР, уточнить наличие средств маткапитала и их остаток.

копилка и домик на ладонях

Документы в ПФР

Для того чтобы перевести маткапитал в счет уплаты ипотеки или первоначального взноса по ней, необходимо уладить этот вопрос и с Пенсионным фондом. Требуется подготовить такую документацию:

  • Сам сертификат, подтверждающий право на маткапитал.
  • Личные документы гражданина: паспорт, СНИЛС.
  • Копию ипотечного договора (с графиком платежей по ипотеке) и справку из банка о размере ипотечной задолженности.
  • Документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности, которое заемщик сможет получить в течение 2 дней с момента выдачи ипотеки. Если покупается земельный участок, нужны документы на него.
  • Заемщик пишет заявление о том, что он обязуется выделить доли на каждого члена семьи. Заявление заверяется нотариально.
  • Если средства капитала идут на реконструкцию уже имеющегося жилья, нужно предварительно получить справку в соответствующих органах о том, что такая реконструкция возможна.

После предоставления документов ПФР начинает работу по заявке. Она может продолжаться до 3 месяцев. Если фонд принимает положительное решение, маткапитал перечисляется в банк.

Требования к использованию маткапитала

При использовании маткапитала нужно выполнять такие требования:

  • При работе с семейным капиталом могут приобретаться только жилые объекты, которые расположены на территории РФ.
  • Обязательно выделение долей на каждого из супругов и на каждого ребенка.
  • С помощью маткапитала можно улучшить жилищные условия, реконструировать уже имеющееся жилье или построить новое.
  • Маткапитал используется при оформлении ипотеки в банке, кредитном кооперативе или АИЖК (агентстве по ипотечному кредитованию).
  • Средства, на выбор клиента, могут идти в счет уплаты основной задолженности или процентов по ней. В то же время они не используются для оплаты пени, штрафов и комиссий за несвоевременную оплату долга.
  • Все сделки с участием этого сертификата проводятся исключительно в безналичной форме. Для этих целей продавец недвижимости должен иметь счет, куда поступят средства.
  • В сделках с участием маткапитала не допускается приобретение жилья у родственников — это делается в целях предотвращения мошеннического обналичивания средств.
  • После перечисления материнского капитала на специальный счет клиент имеет право пользоваться всей суммой или частями, но в безналичной форме.

Маткапитал выделяется не на какого-то одного члена семьи, а на всю семью. Поэтому даже тот супруг, который фактически не является владельцем капитала, может перевести его в счет уплаты первоначального взноса или уже имеющегося ипотечного долга.

Маткапитал может участвовать в ипотеке до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Важно! Чтобы использовать средства маткапитала в ипотеке, следует получить два разрешения — от банка и от Пенсионного фонда.

Алгоритм досрочного погашения ипотеки

Погасить долг можно с помощью такой инструкции:

  1. Изучение условий досрочного погашения, они прописаны в ипотечном договоре.
  2. Получение справки об остатке долга по ипотеке вместе с процентами.
  3. Уточнение сроков внесения средств в счет досрочного погашения.
  4. Извещение отделения Пенсионного фонда по месту жительства о намерениях воспользоваться средствами в конкретных целях.
  5. Получение списка документов для предоставления в банк и ПФР. Полный список можно взять на Госуслугах.
  6. Составление заявки о том, что будет использовать маткапитал. Бланк можно скачать с Госуслуг или взять непосредственно в ПФР.
  7. Отправка заявки и пакет документов в ПФР на рассмотрение, ожидание ответа. На рассмотрение обычно уходит около 30 дней, иногда до 3 месяцев.

пфр

После принятия решения в ПФР гражданина уведомляют об этом в течение 5 рабочих дней. Если вынесено отрицательное решение, обязательно происходит указание причин отказа. Причинами отказа могут быть:

  • Потеря прав на данную меру государственной поддержки, к примеру, в результате лишения родительских прав или при отмене усыновления.
  • Предоставление не всех требуемых документов.
  • Предоставление недостоверных сведений, неправильно написанного заявления или обнаружение прочих ошибок.
  • Несоблюдение требований в отношении кредитора или приобретаемого объекта недвижимости. В частности, если при проверке определено, что покупаемое жилье не улучшает жилищные условия семьи или вовсе не соответствует существующим нормам.

Важно! Если гражданин не согласен в вынесенным решением, он может исправить ошибки в предоставленной документации или обратиться за защитой своих прав в суд.

После получения одобрения от ПФР нужно обратиться в банк и написать заявление о намерении использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки. Утверждения заявки и перечисление средств на указанный счет происходит в течение 10 дней.

Похожие публикации