Ипотека на апартаменты - нюнсы оформления ипотеки

Ипотека на апартаменты: правила оформления, банковские предложения

Ипотеку на покупку апартаментов предлагает не каждый банк. Это связано с тем, что апартаменты относятся к нежилым помещениям. Для того чтобы взять кредит на покупку апартаментов, нужно искать специальные программы в банках и сравнивать их условия.

апартаменты

Что такое апартаменты

Данный термин используется на российском рынке недвижимости относительно недавно, но даже за небольшой промежуток времени такие объекты стали пользоваться повышенным спросом. Спрос на апартаменты обусловлен высоким уровнем комфорта, отличной транспортной доступностью (чаще всего такие объекты расположены в центрах городов и мегаполисов), развитой инфраструктурой.

Отличия апартаментов от обычных квартир:

  • Юридический статус — это основное отличие. Апартаменты имеют статус юридических помещений, в них невозможна постоянная регистрация граждан. Делается только временная прописка на 5 лет, потом ее можно продлевать. Для застройщика гораздо проще собрать разрешительную документацию, если планируется возведение апарт-комплекса. Это связано с наименьшими требованиями к обустройству канализации, вентиляции, отоплению и водоснабжению. Отсутствует также необходимость строго соблюдать строительные СНиПы, которые действуют при возведении жилого фонда. Тем самым можно существенно сократить затраты на строительство и обустройство. Именно поэтому в конечном итоге апартаменты стоят приблизительно на 15-30% меньше, чем аналогичные по степени комфорта и расположению жилые объекты. Считается, что это своего рода компенсация за высокие тарифы ЖКХ и прочие расходы.
  • Апартаменты не попадают под правила, которые распространяются на эксплуатацию жилых помещений. Даже известный всем «закон о тишине» не затрагивает такие объекты недвижимости. К апартаментам не устанавливаются нормы освещения, шумоизоляции, инсоляции. Все это должен контролировать сам покупатель. То же самое относится и качеству самой конструкции — фундамента, стен, перекрытий и прочего.
  • В отношении апартаментов приняты иные налоговые тарифы и платежи ЖКХ — здесь применяются гораздо более высокие ставки. Налоги за пользование апартаментами будут больше на 20-25%.
  • Возможность перепланировок. При этом отсутствует долгий и сложный процесс оформления всех внесенных изменений в БТИ. Современные апарт-комплексы предлагают покупателям свободную перепланировку, где каждый может формировать жилое пространство на свое усмотрение.
  • Использование апартаментов. Такие объекты приобретаются как для жилья и сдачи в аренду, так и для использования в качестве салонов красоты и прочих коммерческих нужд. Именно универсальность апартаментов как объекта недвижимости является одним из главнейших их преимуществом.
  • Расположение. Места для возведения апарт-комплексов выбираются весьма тщательно. Важно, чтобы это были какие-то исторические места или районы с развитой инфраструктурой.

апартаменты

Почему ипотечное кредитование на апартаменты не развито

Основные причины отсутствия популярности ипотеки на апартаменты:

  • Невыясненная ликвидность подобных объектов. Именно для минимизации рисков банки повышают процентные ставки при оформлении ипотеки на апартаменты.
  • Отсутствие термина «апартаменты» в российском законодательстве.
  • Неоднозначность статуса: несмотря на то, что апартаменты — это нежилая недвижимость, их можно использовать в качестве жилой. В этом также кроется некоторая доля рисков.
  • Не слишком широкая целевая аудитория. Покупателями апартаментов, как правило, являются состоятельные граждане.
  • В отношении апартаментов не действует ФЗ №214.

апартаменты

Особенности ипотеки на апартаменты

При оформлении ипотеки важно обратить внимание на такие особенности:

  • Так как ипотека — это банковский кредит под залог недвижимости, в данном случае залогом становится помещение, оформленное по особой юридической форме.
  • В связи с ростом спроса на апартаменты банки вынуждены были разрабатывать специальные программы ипотечного кредитования на их покупку. В результате вышло так, что эти программы не слишком отличаются от обычных программ ипотечного кредитования.
  • Главное отличие заключается как раз в повышенных требованиях банков к объекту недвижимости — апартаментам.
  • Размер первоначальных взносов практически не отличается от тех, что установлены в отношении обычных квартир.
  • При оформлении апартаментов в ипотеку нет возможности использовать средства материнского капитала и различных сертификатов. Также при покупке апартаментов нет возможности воспользоваться господдержкой.
  • Зачастую главным условием банков является приобретение апартаментов только у аккредитованных застройщиков.
  • Отмечается более высокая процентная ставка на ипотеку при покупке апартаментов, а также небольшой срок кредитования. Обычно это 10 лет, что гораздо меньше, чем при покупке обычных квартир.

ипотека

Оформление ипотеки в Сбербанке

Отдельной программы ипотечного кредитования на покупку апартаментов в Сбербанке нет, поэтому такие объекты приобретаются в рамках программы «Готовое жилье». Такая возможность предоставляется клиентам Сбербанка с 2018 года. При этом Сбербанк предлагает наиболее лояльную процентную ставку — от 8,7%. Размер первоначального взноса вполне стандартный — 15% от стоимости объекта.

Износ здания, количество этажей в нем, метраж апартаментов — все это не имеет принципиального значения. Процентная ставка будет отличаться для каждого клиента, она может быть ниже при таких условиях:

  • Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, ставка уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент приобретает полис личного страхования, то еще минус 1% от начальной ставки банка.
  • При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для зарплатных клиентов) — минус 0,5%.
  • Если клиент подбирает объект недвижимости через сервис ДомКлик — минус 0,4%.
  • Если предполагается электронная регистрация сделки, это снижает ставку еще на 1%.

Таким образом, может выйти вполне приемлемая процентная ставка на покупку апартаментов. К возрасту клиента предъявляются стандартные требования: от 21 года до 75 лет на момент полного погашения долга. То же самое касается и стажа: 1 год общего стажа и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

сбербанк

Условия банка Зенит

Московский универсальный коммерческий банк Зенит также дает возможность кредитоваться на покупку апартаментов. Здесь предлагают на такие объекты до 20 000 000 рублей (минимум 500 000 рублей) по ставке от 10,2 %. Срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.

Если клиент готов внести первоначальный взнос от 35%, то для оформления ипотеки ему понадобятся всего лишь два документа — паспорт и еще один на выбор.

Условия Росбанка

Данный банк также предлагает достаточно выгодное предложение на покупку апартаментов. Начальная процентная ставка составляет 8,25%, срок кредитования — до 25 лет. Первоначальный взнос должны быть от 20%.

Банк не обратит внимание на наличие гражданства у потенциального заемщика. В качестве клиента может выступить как наемный работник, ИП, юридическое лицо. Возраст заемщика не должен быть менее 20 лет и более 64 лет на момент полного погашения кредита.

Росбанк предъявляет ряд требований к апартаментам:

  • Объект должен быть структурно обособленным. В нем должны присутствовать все необходимые коммуникации.
  • Допускаются к покупке только апартаменты, расположенные в наземных этажах.
  • Обязательна регистрация в ЕГРН.
  • Износ апартаментов не может быть свыше 50%. Не подойдут к покупке апартаменты, которые стоят на очереди на капитальный ремонт, снос или реконструкционные работы.
  • Не допускаются к приобретению объекты, которые расположены в ранее казенных помещениях — пансионатах, санаториях, гостиницах, воинских частях и прочих подобных местах.

Условия ДельтаКредит

Этот банк является дочерним филиалом Росбанка, но программа кредитования на апартаменты у него своя собственная. Первоначальная ставка составляет 8,25%, первый взнос — 20%, срок кредитования — до 25 лет.

Гражданство не имеет значения, возрастные рамки — 20-65 лет, на ипотеку могут претендовать наемные работники, ИП, юридические лица. Допускается справка о доходах, заказанная на Госуслугах. Если клиент берет такую справку, то отпадает необходимость в справке 2-НДФЛ и заверенной копии трудовой книжки.

Важно! ДельтаКредит внедрил свой собственный подход к оплате ипотеки. Кредит можно выплачивать каждые 2 недели. Благодаря этому сокращается как общий срок кредитования, так и размер уплаченных процентов.

Процентная ставка тоже зависима от некоторых факторов:

  • Если клиент может подтвердить свой доход только справкой по форме банка (без 2-НДФЛ), то начальная ставка увеличивается на 1,25%.
  • Если для оформления ипотеки клиент хочет использовать только один паспорт, без прочих документов, это автоматически повышает ставку на 1,5%.
  • ИП и собственники бизнеса, которые могут предоставить в подтверждение дохода только налоговую декларацию, получают ставку, увеличенную еще на 1,25%.

дельтакредит

Ипотека в Абсолют Банке

Для того чтобы клиент смог приобрести апартаменты со вторичного рынка недвижимости, используется программа «Стандарт». Банк может оплатить из заемных средств не более 70% общей стоимости выбранных апартаментов. Исключение составляет солидный доход клиента: в этих случаях первоначальный взнос может быть снижен до 20%. Срок кредитования — до 20 лет, ставка — от 9,49%, сумма — до 20 000 000 рублей (минимум 300 000 рублей).

У банка есть также ряд требований к клиентам:

  • Нижняя возрастная граница — 21 год, верхнюю банк не обозначает.
  • Доход можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, по форме банка, налоговой декларацией, выпиской с зарплатного счета клиента или справкой в свободной форме. В зависимости от выбранного способа подтверждения дохода может изменяться процентная ставка. Предпочтительней всегда в банке справка 2-НДФЛ.
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Трудоустройство должно быть в том регионе, где расположен банк, в котором оформляется ипотека.
  • Обязательно наличие постоянной регистрации в данном регионе.

Условия Тинькофф Банка

Данный банк выступает в качестве посредника: сам он ипотеку не выдает, но через него подаются заявки в банки-партнеры. Изначально же клиент собирает пакет документов и подает его в Тинькофф банк вместе с заполненной анкетой-заявкой. В обязанности учреждения входит подбор банка для кредитования среди своих партнеров.

Банк заинтересован в том, чтобы подобрать клиенту как можно более выгодное предложение. Поэтому ставки по таким кредитам могут стартовать от 8%. Если подавать заявку через Тинькофф банк, ставка в подобранном банке будет ниже, чем при самостоятельном обращении. Преимущество состоит и в минимальном пакете документов: нужно предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах (желательно по форме 2-НДФЛ). Срок кредитования составляет до 25 лет, сумма — до 100 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 15%.

тинькофф

Условия Газпромбанка

Здесь клиентам из Москвы и Санкт-Петербурга дают на покупку апартаментов до 60 000 000 рублей. Для всех других городов России сумма несколько меньше — до 45 000 000 рублей. Минимальный размер ипотечного кредитования в Газпромбанке составляет 100 000 рублей. Стартовый взнос — от 20% (зависит от особенностей подобранного объекта). Процентная ставка начинается от 9,7%, срок — от 1 года до 30 лет. Ипотеку дают только в рублях.

Важно! Использование материнского капитала при оформлении такой ипотеки не допускается.

Ипотека в ВТБ

В отличие от прочих банков, работающих с апартаментами, процентная ставка ВТБ непосредственно зависит от метража приобретаемого объекта. Чем больше его площадь, тем будет ниже ставка.

Условия ипотеки:

  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Первый взнос от 10%, но при минимальном взносе предусмотрено увеличение процентной ставки на 0,5% ежегодно. Если клиент вносит от 20% первого взноса, то ставка остается неизменной.
  • Сумма кредитования составляет от 600 000 до 60 000 000 рублей.
  • Стандартная ставка на апартаменты от 9,2%.
  • Обязательно приобретение страховых полисов. Один договор заключается на сам объект недвижимости, во втором страхуется жизнь и здоровье заемщика.
  • Допускается привлечение созаемщиков в количестве до 4 человек. Тогда их доход может учитываться при оформлении кредита.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе подачи заявки не обязательно.
  • Необходимо подтверждение трудоустройства, причем допускается как основное трудоустройство, так и по совместительству.

Преимущества апартаментов

Апартаменты имеют такие преимущества:

  • Цена. Она ниже, чем на аналогичные квартиры, примерно на 20%. В центре Москвы эта разница может достигать 50%, особенно если апартаменты в историческом или уникальном месте.
  • Расположение. Еще один огромный плюс — апарт-комплексы зачастую расположены в центральных частях городов, где присутствует развитая инфраструктура и отличная транспортная доступность.
  • Гостиничный сервис. Это означает, что практически в каждом подобном комплексе есть консьерж, уборка, доставка еды, заказ такси и билетов, а также прочие услуги. Это является огромным преимуществом для людей, у которых нет времени обустраивать свой быт и заниматься им.

Иногда представители отдельных профессий покупают апартаменты и используют их в качестве жилой квартиры и офиса одновременно. Это подходит для психоаналитиков, программистов, консультантов. Конечно, не каждая управляющая компания приветствует такое использование помещений. Однако есть комплексы, которые предназначены как раз для проживания и работы.

Похожие публикации
Adblock
detector