Ипотека на двоих без брака - правила и особенности оформления

Ипотека на двоих: правила оформления, необходимые документы

Покупка жилья в долгосрочный ипотечный кредит — очень удобная услуга, пользующаяся большим спросом у населения Российской Федерации. Воспользоваться ипотекой могут не все люди. Некоторые граждане просто не имеют финансовых возможностей для выплат ипотечного кредита. Для таких категорий населения есть специальная услуга — ипотека на двоих. Сейчас оформление данной услуги стало доступно во всех крупных банках страны, к примеру, таких как Сбербанк и ВТБ. Заемщикам нужно просто выбрать наиболее выгодные условия для оформления кредита на покупку жилья.

семейная пара

Как можно взять ипотечный кредит на двоих

Оформление ипотечного займа на двоих человек часто практикуется. В банке без особых проблем одобрят такую заявку. Особенно, если заемщики состоят в официальном браке.

Смысл подобной сделки заключается в том, что кредит оформляется на двоих (иногда больше) людей. Вторым лицом может стать супруг, родственник, друг или даже работодатель первого заемщика. В таком случае кредит выплачивает несколько человек, а не один. У банка появляются дополнительные гарантии возврата выданных кредитных средств в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Суммарный доход обоих плательщиков больше и, соответственно, он сможет покрывать ежемесячный платеж по кредиту. В некоторых ситуациях даже нет необходимости в предоставлении сведений о доходах.

Наиболее часто применяемой процедурой можно назвать оформление договорных отношений со вторым человеком, берущим кредитные обязательства. В данном случае долговые обязательства будут разделены между ними поровну, то есть каждый из них будет иметь свою долевую собственность в приобретаемой недвижимости.

семейная пара

Ипотека для семейной пары

Законом четко обозначено, что родственники наследуют также и долги вместе с имуществом наследодателя. Поэтому банки с готовностью оформляют сделку на родственников или семейные пары, находящиеся в официальном браке. Муж и жена, являющиеся созаемщиками по ипотечному договору, по окончании выплаты становятся собственниками на двоих. Это актуально, если нет брачного контракта, в котором указаны другие условия.

От каждого из супругов требуется предоставить банку свой пакет документов.

Вот как можно погашать ипотеку семейной паре:

  • Оба супруга по отдельности погашают ежемесячный кредитный платеж.
  • Платит только один из супругов.

Очень выгодно заключать такие сделки семьям, зарегистрировавшим свои отношения совсем недавно. Оформить ипотечное кредитование можно всего один раз. Банк выдаст ипотеку, если заемщики соответствуют таким требованиям:

  • брак официально зарегистрирован;
  • и мужу, и жене не больше 35 лет.

Многие банки в этом случае выдают кредит на льготных условиях. Процентная ставка снижается, в качестве первоначального взноса может быть принят материнский капитал. Государственной программой для таких семей предоставляется субсидия.

После полного погашения недвижимость будет находиться в совместном владении семьи. Самой большой проблемой в данном случае является раздел имущества, взятого в ипотеку, в случае расторжения брака. Поэтому рекомендуется с самого начала составить брачный договор.

семейная пара

Ипотека для гражданских супругов

Сейчас очень многие люди живут вместе без официальной регистрации брака. Ранее банки отказывали таким людям в выдаче кредитного займа на двоих. На данный момент почти всегда банки одобряют заявку на совместный кредит гражданским парам, не требуя от них предъявления свидетельства о регистрации брака.

Данный вид ипотечного кредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны. Достоинства кредитования:

  • Никаких дополнительных условий по данному кредитному продукту нет. Ставка и срок выплаты такой же, как и в обычных кредитных пакетах;
  • Сумма, которую сможет предоставить банк, будет больше;
  • Заранее оговоренное финансовое участие каждого из заемщиков;
  • Каждому из плательщиков после погашения ипотеки будет выделена доля.

Отрицательные стороны:

  • отсутствие льгот и субсидий;
  • банк более подозрительно относится к заемщикам, находящимся не в браке. Каждому из них придется отдельно доказывать свою платежеспособность.
  • при расторжении отношений и выходе одного из участников из кредитной сделки вся финансовая нагрузка ложится на второго заемщика.

Договор заключается на тех же условиях, как и при официальной регистрации брака. Разница лишь в том, что в первом случае после выплаты кредита супруги получают совместную собственность, а во втором — становятся владельцами долей на имущество. Официально гражданские супруги вовсе не являются одной семьей. Банк может заключить с ними кредитный договор на условиях совместного инвестирования. Им выделяется доли в зависимости от того, какую сумму финансовых обязательств по данному ипотечному договору они выполнили.

Рассмотрим простой пример. Гражданская жена, имея свои личные накопленные средства, внесла первоначальный взнос 30% от стоимости приобретаемого имущества. Остальной долг выплатил муж. Значит, они получат во владение: жена 30% в долевую собственность, а муж — 70%.

семейная пара

Все эти условности защищают право собственности каждого из участников сделки. Если квартира будет по ипотечному договору оформлена на одного из супругов, состоящих в неофициальном браке, то второй гражданский супруг не сможет претендовать на нее. Конечно, можно попытаться отстоять свои права через суд, но это долгий процесс, требующий вложения денежных средств. К тому же, выиграть судебный процесс в данном случае удается не всегда.

Важно знать, что и в таком виде кредитования обязательно страхование ипотеки. Страхование жизни и здоровья придется оформлять на каждого из заемщиков отдельно. Страховка выйдет дороже, чем при обычном ипотечном кредитовании. Также обязательным является страхование ипотечной недвижимости на случай рисков, связанных с порчей в случае наводнений, неправомерных действий третьих лиц.

Раздел ипотечной квартиры

В случае утраты платежеспособности одного из участников сделки право собственности остается за ним в обязательном порядке.

Бывают ситуации, когда пары распадаются. В данном случае раздел имущества, находящегося в долевой собственности бывших сожителей, не представляет особых проблем.

Даже квартиру, за которую еще не полностью выплачена ипотека, можно продать, поделив средства между бывшими супругами, в зависимости от их финансового участия. Один из супругов может оставить право на владение ипотечным имуществом за собой. Нужно только компенсировать второму созаемщику все затраченные им средства. Бывший супруг, который остался плательщиком ипотечного кредита, может обратится в банк с просьбой пересмотреть срок выплаты кредита и сумму ежемесячного платежа.

Важно! Пункт о порядке решения споров в случае расставания супругов должен быть внесен в договор ипотечного кредитования на двоих.

Помните, что супруги, находящиеся в гражданском браке, не могут претендовать на льготы, предоставляемые банком для официальных семей. Также они не участвуют в государственных программах предоставления субсидий молодым семьям на приобретение жилья.

семейная пара

Что необходимо для оформления ипотеки на двоих

Подать заявку онлайн в данном случае нельзя. Оба заемщика должны посетить отделение банка, имея при себе документы, удостоверяющие личность. Необходимо отличать данный вид кредитного займа от оформления кредита с участием поручителя. Поручитель будет иметь финансовые обязательства только в случае потери платежеспособности основным поручителем. Созаемщики с самого начала несут долговые обязательства в долях, оговоренных кредитным соглашением.

Оформление данной услуги банка не имеет каких-либо особенностей. Каждый из заемщиков предоставляет:

  • паспорт, СНИЛС, идентификационный номер плательщика налогов.
  • сведения из трудовой книжки;
  • справку из психоневрологического диспансера;
  • справку о налогах с доходов физических лиц за последние полгода;
  • все документы на приобретаемую недвижимость;
  • если заключен официальный брак, необходимо предоставить свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей.

При оформлении займа на двоих, как и в стандартном случае, к созаемщикам выдвигаются такие требования:

  • на момент заключения договора возраст не менее 21 года;
  • на момент полной выплаты ипотеки возраст должен быть не более 65 лет;
  • на текущем месте работы трудовой стаж для каждого из созаемщиков должен быть более 6 месяцев;
  • ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40% от суммарного дохода участников сделки;
  • отсутствие у обоих заемщиков каких-либо иных платежей по крупным займам на данный момент;
  • хорошая кредитная история.

Важно! При оформлении долевого займа один из участников сделки может состоять в официальном браке. В данном случае обязательным условием является нотариально заверенное согласие второго супруга на участие в долевом займе.

Если же кредит берут двое лиц, состоящих в гражданском браке, но при этом один из них состоит в официальном браке с третьим лицом, то шансов на получение одобрения по заявке на кредит у таких заемщиков почти нет. Банк сочтет выдачу кредита довольно рискованной в таких условиях.

Ипотека на двоих является отличным решением для граждан, желающих приобрести собственное жилье.

Похожие публикации
Adblock
detector