Ипотека на коммерческую недвижимость в 2019 году 🏡 коммерческая ипотека для физических и юридических лиц

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и юридических лиц

Главный недостаток ипотеки на коммерческую недвижимость – нежелание банков развивать подобный тип кредитования бизнеса. Большая часть существующих сейчас финансовых учреждений нацелена на работу с обычными гражданами, предлагая минимальный набор займов для предпринимателей и организаций. А те предложения, что имеются, нацелены на развитие конкретных проектов, выполнение контрактов и государственных заказов или просто расширение личного дела (предприятия). А выдача средств для приобретения коммерческой недвижимости под залог купленного имущества – довольно редкое явление. Но, несмотря на отсутствие большого количества вариантов, ИП и руководители компаний способны найти подходящий целевой заём. Главное, уделить этому достаточное время и заранее подготовить документы.

ипотека на коммерческую недвижимость

Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки

Если найти и сравнить действующие в 2019 году программы ипотеки на жилую и коммерческую недвижимость, окажется, что данные виды кредитования имеют несколько существенных отличий, которые можно назвать их преимуществами друг над другом.

Так, желающие оформить стандартную, некоммерческую ипотеку оценят:

  • сниженную процентную ставку (в сравнении с предложением для бизнеса);
  • увеличенный срок погашения (иногда разница оказывается двукратной);
  • наличие большого количества льгот и специальных программ с государственной поддержкой.

Зато приобретение имущества для личного дела выгодно тем, что:

  • его можно использовать для извлечения прибыли (жилая ипотека не допускает даже сдачу квартиру в аренду);
  • банки одобряют покупку любого типа недвижимости, если их техническое состояние соответствует предъявляемым требованиям (максимум, на что могут рассчитывать частные лица – гараж, но обычно выбор ограничивается квартирой или домом);
  • максимально допустимая сумма кредита заметно выше.

Существуют и иные особенности, которые привлекут внимание клиентов, но указанные выше можно назвать наиболее существенными и важными.

Коммерческая ипотека для физических лиц

Некоторые кредитные организации готовы предоставить деньги для покупки коммерческой недвижимости физическим лицам (или ИП, действующим от собственного имени). В данном случае клиентам предлагаются стандартные условия кредитования бизнеса, то есть, повышенная ставка и увеличенный первоначальный взнос, но одновременно допускается использование купленного имущества по его прямому назначению – для извлечения прибыли. Основной плюс подобного подхода – возможность купить здание, не являющееся жильём. Из минусов – ограниченная сумма, которую готовы выделить банки.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Выше упомянуты стандартные условия ипотеки для юридических лиц.

Они таковы:

  • сумма от 500 тысяч до 600 миллионов рублей (обычно верхний порог оказывается ниже указанного, но можно найти и предложение с озвученной суммой);
  • срок погашения задолженности – до 15 лет (180 месяцев);
  • процентная ставка – около 14%, в зависимости от выбранного финансового учреждения и состояния недвижимости;
  • первоначальный взнос – от 15%.

Важно подчеркнуть, что на конечные параметры сильно влияет репутация заёмщика, его платёжеспособность и возможные риски, на который пойдёт кредитор. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что существуют особые программы, позволяющие получить деньги на покупку производственного здания без последующего оформления залога.

ипотека для юридических лиц

Как оформить коммерческую ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита не завит от статуса клиента и вида приобретаемой недвижимости.

Заёмщикам придётся:

  1. подготовить полный пакет документов;
  2. подать заявку в понравившуюся финансовую организацию;
  3. после получения одобрения посетить офис и заключить договор;
  4. следующим шагом станет оценка выбранного строения и покупка здания;
  5. после чего останется подписать закладную и застраховать приобретённый объект.

Совершив всё перечисленное, можно переходить к постепенной выплате задолженности, согласно полученному графику платежей.

Требования к заёмщикам

Все предъявляемые требования к заёмщикам нацелены на получение информации об их надёжности и платёжеспособности.

Поэтому претендующим на финансовую помощь юр. лицам нужно:

  • иметь регистрацию на территории России;
  • побеспокоиться об отсутствии судебных споров, связанных с финансовыми претензиями к заёмщику;
  • проработать не менее года (отдельные виды деятельности требуют большего срока существования предприятия);
  • не рекомендуется применение специальных налоговых режимов (хотя и не запрещается).

В редких случаях предъявляются дополнительные условия, которым должны соответствовать претендующие на покупку здания клиенты.

Документы для бизнес-ипотеки

Чтобы подтвердить соответствие указанным условиям, требуется подготовить:

  • документы, подтверждающие регистрацию в налоговой (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, устав, лицензии на ведение деятельности);
  • налоговую отчётность, подтверждающую получение прибыли в размере, достаточном для оплаты долга;
  • бумаги, доказывающие соответствие выбранного помещения требованиям банка.

Позднее потребуется оформить страховку и закладную. Дополнительно можно предоставить информацию об открытых банковских счетах.

Документы для ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц совпадают с тем, что требуется предоставить для получения займа на покупку жилья.

бизнес ипотека

Требования к недвижимости

Требования к недвижимости предельно просты:

  • она должны представлять коммерческую ценность (для погашения долга);
  • не подлежать сносу и не входить в ветхий фонд;
  • планировка здания обязана соответствовать технической документации;
  • на строение не должны претендовать другие собственники;
  • недопустимы судебные разбирательства, связанные с выбранным продуктом, и обременение помещения.

Всё перечисленное подтверждается оценочной экспертизой, проведённой аккредитованной банком компанией.

Список банков предоставляющих бизнес ипотеку

Перечень организаций, готовых предоставить деньги на покупку коммерческой недвижимости, постоянно меняется. Это связано с тем, что кредиторы постоянно обновляют список действующих у них программ, убирая невостребованные и невыгодные и добавляя новые.

Поэтому на постоянной основе подобные предложения действуют только в крупнейших учреждениях:

  • Сбербанке;
  • Альфа-Банке;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанке.

Важно подчеркнуть, что допускается подача заявки сразу в несколько заведений, поскольку отказаться от денег можно в любой момент до подписания кредитного соглашения.

Получение без первоначального взноса

Получение бизнес-ипотеки без стартовой, первоначальной выплаты возможно, но подобный вариант невыгоден и не распространён. А потому потенциальным заёмщикам стоит воспользоваться калькулятором ипотеки и сравнить предложенные им условия со стандартными кредитами для предпринимателей. Возможно, вторые окажутся привлекательнее и выгоднее.

Похожие публикации
Adblock
detector