Ипотека на машино-место - особенности оформления

Оформление ипотеки на машиноместо: условия кредитования, требования к заемщикам

Для многих автовладельцев, проживающих в благоустроенных квартирах, актуален вопрос содержания личных автомобилей. Некоторые из автолюбителей предпочитают охраняемые стоянки, услуги которых стоят недёшево. Также есть еще одна категория водителей, которая отдает предпочтение гаражам и специальным машиноместам. Граждане, у которых есть в обороте свободные средства, могут купить завершённое строение и место. На все покупки автолюбитель сможет оформить специальные юридические документы. Для водителей, достаток которых не такой высокий, единственным шансом приобретения машиноместа является ипотека.

парковка

Ипотека на машиноместо

Большинство российских кредиторов предлагают клиентам разные программы залоговых кредитов. Ипотека на машиноместо встречается довольно редко. Это объясняется такими факторами:

  • сложная оценка ликвидности гаражных объектов;
  • автолюбители не смогут оформить и получить гаражную ипотеку в банках до того момента, пока сам объект не будет достроен и сдан в эксплуатацию;
  • не все граждане рискуют передачей личного имущества в качестве залога для банковского учреждения.

Важно! Купленный по программе ипотеки объект недвижимости будет состоять под обеспечением до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается по взятому кредиту. Это значит, что до момента полной оплаты кредитного обязательства клиент банка не сможет выполнить любую финансово-юридическую операцию с гаражом.

Крупные кредиторы России активно развивают направление кредитования по программе гаражных ипотек. К тому же, физическим лицам, имеющим личное авто, активно предлагаются программы, по которым можно приобрести:

  • готовое гаражное строение;
  • парковочная зона в паркинге;
  • участки недвижимости: в многоэтажных домах, находящихся на этапах постройки, в производственных зданиях и отдельных комплексах для хранения авто.

парковка

Характеристики ипотеки на машиноместо

Оформить ипотеку на машиноместо могут граждане, купившие жилье в многоэтажном доме, к которому относится паркинг. Если физическое лицо не планирует покупать квартиру на первичном рынке, ему рекомендуется приобрести объект в отдельном строении либо в готовом гаражном комплексе.

Заемщик должен учесть такие характеристики, как стоимость машиноместа. Его цена может быть включена в ипотеку на квартиру, а сумма первичного взноса в среднем определена 25-40%.

Характерной особенностью ипотеки на машиноместо считается то, что такой объект должен существовать, как отдельная единица. На данный объект должно выдаваться индивидуальное свидетельство о праве собственности. Если объект находится на этапе постройки, его границы должны быть четко определены. Кредитные учреждения не будут одобрять ипотеку на парковку, которая представляет только часть от общего объекта собственности.

Условия кредитования в банках

Оформить ипотеку на машиноместо можно в известных российских банках.

Условия ипотеки Абсолют-Банка:

  • Кредитный лимит: от 100 000 до 2 000 000 рублей.
  • Процент по кредиту: от 10,5% годовых.
  • Первый взнос: от 30% от стоимости объекта.
  • Срок кредитования: до 10 лет.

Банк выступает партнером в данных проектах кредитования, поэтому допускается только параллельная покупка машиноместа.

парковка

Условия Сбербанка:

  • Сумма ипотеки: не более 75% от оценочной стоимости залогового объекта.
  • Переплата по кредиту: от 10,5% в год на остаток задолженности.
  • Срок погашения: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 25% от общей цены машиноместа.
  • Дополнительно: процент по ипотеке может быть снижен на 0,5% при наличии зарплатной карты Сбербанка, а также повышен на 1% при отказе от страхования.

Подобные кредиты предлагают Дельта-кредит, Возрождение, Тинькоффбанк, Связь Банк, Райффайзенбанк.

Банк ВТБ не предоставляет подобную кредитную программу на сегодняшний день. Помимо него, от данного продукта отказались и другие крупные кредиторы. Машиноместо можно оформить под залог приобретаемой недвижимости, причём в рамках потребительского займа.

Какой банк лучше выбрать

Выбор кредитного учреждения имеет важное значение в приобретении машиноместа по ипотеке. Дело в том, что даже незначительное расхождение процента одного банка с другим даст огромную экономию денежных средств в конечном результате.

Проводя анализ предложений от разных банков, есть возможность выделить для себя актуальный рейтинг кредиторов или положиться на мнения экспертов.

Выбирая кредитора, многие из клиентов хотят найти самые оптимальные условия кредитования. Однако, изначально клиент должен учесть авторитет самого банка, а также его надежность. Если кредитор на финансовом рынке оказывает свои услуги недавно, нужно отказаться от такого сотрудничества.

Большую надежность в данной программе предоставляют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк предлагает наибольший срок кредита до 30 лет. Притом банк отмечает доходы заемщика без подтверждающих документов. Есть скидки для клиентов, которые являются держателями зарплатных карт.

На переплату по ипотеке на машиноместо оказывает влияние размер кредита, продолжительность оплаты, размер ежемесячного взноса, а также вступительный взнос по ипотеке.

парковка

Требования к заемщикам

Физические лица, которые хотят оформить ипотеку на машиноместо, должны подходить под определённый список требований:

  • Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Газпромбанк предоставляет ипотечный кредит с 20 лет. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет с учётом срока кредитования.
  • Клиент должен быть официально трудоустроен. Такое требование указывает множество кредитных учреждений.
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, в том числе на последнем месте – не менее полугода.
  • Наличие подтвержденных источников дохода с помощью официальных справок и бумаг.
  • Заемщик обязан предоставить удостоверение личности – паспорт гражданина РФ с наличием отметки о постоянной регистрации в регионе, в котором есть отделение выбранного кредитного учреждения.
  • Иногда банки требуют от клиентов договор страхования жизни и здоровья, а также полис на объект залога.

требования

В случае, когда кредитная организация не требует страховки и разных документов, подтверждающих доход физического лица, это значит, что программа ипотеки предусматривает повышенный тариф по кредиту.

Алгоритм получения ипотеки на машиноместо

В процессе процедуры оформления ипотеки владельцам автомобилей понадобится выполнить такие действия:

  1. В первую очередь, клиент обязан выбрать кредитное учреждение, в котором он будет оформлять ипотечный кредит.
  2. Следующий этап – подача заявки на получение ипотеки. Это допускается сделать многими способами. Физическое лицо может обратиться в любое отделение банка по месту регистрации. В момент визита ему необходимо иметь с собой паспорт и ИНН, СНИЛС.
  3. В отделении банка сотрудник выдаёт заявление-анкету, в которую понадобится внести все личные сведения. Альтернативой такого вида заявки может стать официальное обращение, отправленное по интернету. Для этого необходимо зайти на сайт кредитного учреждения и найти онлайн-заявку на гаражную ипотеку.
  4. После того как все данные будут внесены, форму необходимо отправить на рассмотрение.
  5. Когда придет предварительное положительное решение от банка, владелец машины должен начать поиск машиноместа. На этом этапе клиенту предлагается время для поиска подходящего варианта. По этой причине, кредиторы рекомендуют искать объект до подачи заявки.
  6. Клиент собирает пакет документов и отправляет его в банк менеджеру.
  7. Отдел аналитики рассматривает заявку клиента. В это время проводится параллельная проверка кредитного статуса потенциального заемщика, подлинность документов клиента.
  8. Получив положительное решение от банка, заемщик заключает договор купли-продажи машиноместа с его владельцем. Далее передается первичный взнос, размер которого может быть определен в пределах 10-50%.
  9. Затем заключается договор ипотеки. Осуществляется юридическая регистрация сделки в юстиции.
  10. Средства от банка перечисляются на личный счёт продавца, открытый в коммерческом банке.
  11. Плательщику передают график платежей, которые следует осуществлять каждый месяц.

сделка

После того как договор с банком будет подписан, у заемщика возникают кредитные обязательства перед кредитным учреждением. Клиент обязан каждый месяц в определённое число осуществлять оплату ежемесячного платежа. Это делается разными способами. Например, оплатить ипотеку можно через интернет, кассовый отдел банка, платежные терминалы, почтовое отделение.

Список документов для оформления ипотеки на машиноместо

Для принятия участия в программе ипотечного кредитования потенциальным заемщикам следует заняться подготовкой необходимого пакета документации. Рассмотрим основные бумаги, без которых оформление заявки и её подача будет невозможны.

Чтобы получить ипотеку на машиноместо, клиент должен предоставить такие документы:

  • бланк установленной формы, предусматривающий собой заявку клиента, заполненную в полном объеме;
  • российский паспорт гражданина-заемщика с отметками о гражданстве и регистрации;
  • идентификационный налоговый код;
  • справка о доходах клиента за последние полгода;
  • документы на имущественный объект, выступающий залогом для банка. Это договор купли-продажи или иной документ, являющийся основанием для возникновения права собственности;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности или выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • оценка экспертов;
  • российские паспорта продавцов;
  • бумаги на покупаемый объект машиноместа. Это договор купли-продажи, бумаги на участок земли, копия паспорта владельца машиноместа.

При отсутствии хотя бы одного из документов банк не рассмотрит заявку в положительную сторону. Кредитор может пойти навстречу клиенту и позволить ему донести дополнительные бумаги немного позже. Самое важное, чтобы в момент сделки все документы были собраны в полном объеме. При заполнении заявки также важно учитывать правильность и корректность введенных данных.

Важно! Каждый кредитор на своё усмотрение может менять стандартный список документов, требуемых для оформления ипотеки. Если при оформлении кредита заёмщик привлекает созаемщиков, они должны предоставить свои личные документы.

Оформить ипотеку на машиноместо можно в таких популярных банках, как Сбербанк Абсолют Банк или Газпромбанк. Ничего сложного в оформлении нет. Главное, собрать все необходимые документы, подтверждающие залоговый объект.

При заполнении заявки важно указывать всю правильную информацию, без ошибок. Если кредитор не принял заявку, повторный запрос можно отправить через месяц. К сожалению, причину отказа банк не уточняет, поэтому клиент должен проанализировать проблему самостоятельно.

Похожие публикации
Adblock
detector