Ипотека на машину - алгоритм оформления и условия

Ипотека на машину: алгоритм оформления, главные преимущества

За последние годы ипотечные займы приобрели большую популярность среди жителей регионов России. Благодаря данным кредитным программам граждане могут купить жилье, не тратя время и силы на личные накопления. Однако, в последнее время люди упоминают об ипотеке на машину. Заемщики, которые планируют стать автомобилистами, часто спорят на данную тему. Ипотека обычно подразумевает залог недвижимого имущества. По этой причине, личный транспорт не может вписываться в такую программу. Рассмотрим, откуда появилось понятия ипотеки на машину.

автокредит

Связь автомобиля и ипотеки

Прежде всего, связь между транспортным средством и ипотекой сложно представить. Кредитные брокеры выделяют такие виды займов:

  • ипотечный кредит с использованием транспортного средства;
  • автокредитование под залог недвижимости.

Чтобы понять, есть ли прямая связь между машиной и ипотекой, следует рассмотреть указанные варианты кредитования. Каждый из них имеет определенные особенности.

Ипотечный займ с использованием автомобиля

На сегодняшний день большим спросом пользуются ипотечные кредиты, где в качестве обеспечения берётся транспортное средство. Подобное решение дает возможность за короткий период времени получить большую сумму денег и приобрести на них жилье.

Согласно рекомендациям кредитных брокеров, такие действия снижают риск для самого клиента, а также дают банкам понять, какова платежеспособность заемщика.

Однако есть некоторые минусы такого кредитования:

  • Первоначально, это цена автомобиля, поскольку данная сумма задает максимальную стоимость кредита. Получить большую сумму не получится. Современные автомобили иностранных производителей зачастую выше по стоимости столичной недвижимости, поэтому программы до сих пор разрабатываются и совершенствуются. Брокеры рекомендуют использовать их в своих финансовых целях.
  • Другой важной проблемой считается оценка стоимости автомобиля. Проблема в том, что её осуществляют сотрудники банка. Они очень серьезно относятся к даже самым незначительным недостаткам. Даже если на автомобиле есть небольшая царапина, банк снизит стоимость до самого минимума. Поэтому покупателю придется искать другой вариант.
  • Также важную роль играет дата выпуска ТС, поскольку с каждым годом срок полезного использования авто снижается, а вместе с ним падает его оценочная стоимость.
  • Неприятности создаст и страхование автомобиля. Исходя из положений законодательства, имущество, находящееся в залоге, должно быть защищено от любых, даже самых незначительных повреждений.
  • Кредитные учреждения требуют от клиентов оформления страховки КАСКО, а ежегодные затраты на оформление являются непосильными расходами.

автокредит

Автокредитование под залог недвижимости

Данная форма кредитования пользуется спросом в каждом регионе России. Любой автосалон предоставляет кредиты от разных банков, желающих выдать денежные средства клиентам для приобретения автомобиля под залог.

Ничего странного в этом нет, поскольку водителям, оформляющим кредит, хочется поменять свой автомобиль на новый. Однако при оформлении кредита редко заемщики обращают внимание на важные пункты договора. Для сокращения рисков финансовые компании зачастую требуют обеспечение. В данном случае им выступает недвижимое имущество, то есть квартира или дом.

Основанием для этого является завышенная цена приобретаемой машины. Другими словами, клиент должен заложить свою недвижимость за автомобиль. Такой подход в оформлении кредитов пользуется спросом уже давно. Он предназначен для распространения любых видов транспорта.

Стоит заметить, что жильё в залог является моментом формальности. Сегодня заемщики со спокойствием принимают условия банка, прописанные в договоре, и приобретают новые машины из автосалонов. Если человеку нечего скрывать, и он готов оплачивать ежемесячные платежи, тогда можно не беспокоиться. Именно данный момент является основанием для безопасного оформления кредитов.

Однако кредитные брокеры рекомендуют поискать другие варианты кредитования, вместо залогов. Дело в том, что в нынешнее время экономическая ситуация в стране нестабильна. Поэтому любой человек может оказаться без работы, тем самым его платежеспособность снизится, и он не сможет оплачивать кредит.

автокредит

Законодательные нормы

Есть мнение о том, что ипотека является не только кредитом для покупки жилья на денежные средства банка. Согласно закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека предусматривает обеспечение недвижимого имущества. Заключая договор ипотеки, клиент должен передать в залог банку купленную недвижимость.

По этой причине ситуация, когда физические лица оформляют ипотеку на транспортное средство, развитие бизнеса или лечебные процедуры — вполне реальная и законная.

Ипотекой обеспечиваются любые долговые обязательства, которые возникли на основе сделки купли-продажи, аренды или подряда. Поэтому, исходя из положений закона, допускается легко взять ипотеку на автомобиль.

Важно! Перед оформлением ипотеки на автомобиль необходимо подсчитать, какие расходы повлечет за собой данный кредит и отметить вероятные риски.

Залог при оформлении ипотеки

Заемщик должен знать, что может относиться к залогу. Объектом обеспечения может служить любая недвижимость, которая принадлежит клиенту на правах личной собственности. На ней не должно быть каких-либо арестов, обременений и наложения штрафов.

Оформить займ можно не только на собственника. Если залогодатель выявил желание обеспечить в качестве залога свою недвижимость, он может сделать это для заемщика. Также залогодатель должен быть полноправным и единственным собственником недвижимости. Если у человека есть только часть, то другие собственники жилого объекта также должны являться залогодателями.

договор

Плюсы ипотеки на машину

Для некоторых людей «автомобильная ипотека» является сложным термином. Многие не понимают, зачем запутывать себя, если есть обычная схема автомобильного кредитования.

Ответ на этот вопрос достаточно прост – клиент получает большую выгоду за счёт экономии денежных средств на процентах. К тому же, есть и другие преимущества такой ипотеки:

  • можно оформить ипотеку на продолжительный срок до 10-15 лет;
  • каждый заемщик вправе подобрать для себя удобный график оплаты;
  • в отличие от ипотеки, автокредит допускается оформить на срок до 5 лет.

С каждым днем кредиторы предоставляют клиентам большое количество новых кредитов и займов, переплата по которым сравнима с автокредитами.

Иногда банки предлагают выгодный процент по кредиту, однако он действителен лишь по определенным маркам авто. Вдобавок, банк выставляет требования по году выпуска, либо для него важно, чтобы машина была приобретена в салоне. При ипотеке на машину можно купить транспортное средство любого года выпуска.

Важно! При оформлении ипотеки на авто заемщик может купить любой автомобиль. Допускается покупка товара как в автосалоне, так и с рук у третьих лиц. Если есть желание, можно даже приобрести автомобиль вместе с гаражом.

автокредит

Низкий процент по автокредиту

Как правило, низкий размер переплаты по автокредиту зачастую расценивается, как маркетинговый ход. Продавец скидывает цену на товар, который возмещает разницу в переплате по обычной и расчетной ставках. Однако, заемщику понадобится внести крупный вступительный взнос и оплатить кредит.

Стоит заметить, что в договоре будет указана стандартная ставка. Зато, в этом случае можно сократить расходы: оформить ипотеку, получить автокредит с действующей скидкой и в тот же день оплатить его нецелевым жилищным займом. Авто выйдет дешевле в цене, а жилищный кредит намного легче выплатить, если сравнивать с автокредитом.

Оформив ипотечный кредит, заемщику становится доступна сумма на руки на долгий период с приемлемым взносом. К тому же, для оформления ипотеки не нужно иметь большой первичный взнос. Данный вариант подходит для тех людей, которые имеют нестабильный заработок.

Платить «автомобильную ипотеку» можно без особых усилий тем клиентам, которые имеют в собственности дополнительные объекты недвижимости. Например, деньги от сдачи в аренду имущества можно направить на погашение ипотеки на машину.

проценты

Алгоритм оформления ипотеки на машину

Долгосрочный ипотечный кредит на покупку машины оформляется, как и ипотека для приобретения жилого объекта:

  1. Изначально в кредитное учреждение направляется заявка на кредитный займ, к ней прилагается необходимый комплект документов. Подобная заявка рассматривается примерно неделю.
  2. При одобрении заявки клиента требуется собрать дополнительные документы на объект залога, в данном случае на недвижимость.
  3. При рассмотрении залога в положительную сторону от банка клиенту назначается день сделки. В эту дату сотрудник банка встречается с заемщиком, они подписывают кредитный договор, а также договор залога с банком.
  4. После этого потребуется провести государственную регистрацию сделки, которая занимает от 5 до 15 рабочих дней, в зависимости от объекта залога.

Одним из основных рисков является потеря недвижимости. Дело в том, что факт исполнения кредитных обязательств обеспечен залоговым объектом. Поэтому, если клиент не оплачивает кредит, банки вправе вернуть свои средства за счёт залогового имущества заемщика.

Похожие публикации