Ипотека на строительство частного дома - программы и условия

Оформление ипотеки на строительство частного дома с господдержкой: основные правила, требования к заемщику

Преимущества частного дома перед квартирой очевидны — большая территория, отсутствие соседей снизу и сверху, удобная уникальная планировка. Зачастую покупка или строительство частного дома по деньгам обходятся дороже квартиры. Поэтому многие пользуются услугами банков и оформляют ипотеку на строительство частного дома с господдержкой.

частный дом

Отличия обычного кредита от ипотеки на строительство

Каждому потенциальному заемщику стоит понимать, что ипотечный кредит на покупку квартиры и ипотека для строительства дома немного отличаются:

  • Основное отличие заключается в том, что при оформлении стандартной ипотеки клиент сначала подбирает подходящую ему квартиру и уже после этого подает заявку в банке. Если же ипотечный займ планируют потратить на самостоятельную постройку, то первым делом необходимо запросить у кредитора максимальную сумму кредита, которую он готов предоставить. После этого нужно продумать – сможет ли заемщик реализовать свой проект с имеющимися средствами.
  • Кредиты, выдаваемые для строительства, обычно имеют более высокие процентные ставки, в отличие от простой ипотеки. Объясняется это тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Банковские организации требуют предъявить утвержденный проект объекта постройки, разрешение на строительство. Затем необходимо предоставить пакет отчетных документов об окончании стройки.
  • Не все земельные участки подходят для строительства жилых объектов, поэтому банки предъявляют ряд требований к месту для застройки и обязуют заемщика показать все документы на землю.
  • Пока дом не будет построен, кредитор может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого объекта недвижимости, имеющегося в собственности у заемщика.
  • Обратите внимание, что некоторые банки предлагают очень выгодные программы: получение ипотеки частями в зависимости от выполнения этапов строительства или выдача денег на строительство частного дома с господдержкой.

частный дом

Ипотека с господдержкой для строительства жилья

Совсем недавно запущена довольно выгодная ипотечная программа с государственной поддержкой, разработанная для индивидуального жилищного строительства. Правила выдачи таких займов утверждены Постановлением Правительства №1567 от 30 ноября 2019 года.

Ключевые условия субсидированной ипотеки для строительства жилого помещения на сельских территориях (сельских агломерациях):

  • Процентная ставка: от 0,1% до 3%;
  • Деньги выдаются для строительства или покупки жилья только за пределами города;
  • В качестве заемщиков рассматриваются только граждане РФ. Семейное положение, социальный статус и прописка не имеют особого значения;
  • Первоначальный взнос: не менее 10% (в качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала);
  • Обязательно оформление страховки;
  • Срок льготного кредитования: до 25 лет (300 месяцев).

Выбор российских финансово-кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом.

Какая территория подходит для строительства по госпрограмме «Сельская ипотека»

Условия субсидированного кредита позволяют приобрести или построить жилье в сельской агломерации или на территории села. Список подходящих населенных пунктов (сёла, ПГТ, РП, аулы, хутора) на территории субъекта Российской Федерации определяется региональными властями.

На какие цели выдается займ

Льготную процентную ставку можно получить для реализации таких целей:

  • Приобретение готового жилья в сельской местности;
  • Покупка строящегося жилого помещения по ДДУ;
  • Получение денежных средств для строительства частного дома на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика или в аренде и расположенного на сельской территории. Займ можно взять как на этапе планирования строительства, так и для завершения ранее начатой стройки жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Если в строительстве участвует подрядчик, то он должен выполнить все строительные работы максимум за 24 месяца.

частный дом

Какую сумму предоставит банк

Итоговая сумма зависит от ряда факторов. Максимальная сумма займа может составлять:

  • До 3 миллионов рублей под жилье на территории субъектов РФ, кроме Ленинградской области и Дальневосточного ФО.
  • До 5 миллионов рублей для субъектов Ленинградской области и ДВФО.

Требования к заемщику

Льготной программой могут воспользоваться не только жители села, но и другие граждане РФ, которые хотят переехать за город и построить собственный дом. Каждая банковская компания выдает займы после тщательной проверки заявителей.

Рассмотрим список основных требований банков к заемщику (он может быть дополнен, в зависимости от конкретного банка):

  • Российское гражданство;
  • Возраст заявителя: 21-65 лет;
  • Наличие регистрации в регионе, где планируется взять ипотеку;
  • Наличие собственных средств для первоначального взноса;
  • Официальное трудоустройство не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • Разрешение на строительство жилого частного дома;
  • Стабильный заработок, размер которого позволит оплачивать кредит;
  • При недостаточном доходе потребуется привлечь поручителей;
  • Хорошая кредитная история;
  • Отсутствие кредитной нагрузки;
  • Наличие собственности, если в условиях ипотечного договора прописан залог банку.

требования

Документы для банка

Для того чтобы банк рассмотрел заявку клиента, планирующего оформить ипотеку на строительство частного дома с господдержкой, необходимо предоставить комплект документов:

  • Заявление-анкета;
  • Российский паспорт;
  • Документ, подтверждающий доход (справка о доходах, выписка из ПФР или справка из банка);
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка по счету в банке, документы, подтверждающие наличие сертификата на маткапитал и т.п.);
  • Копия трудовой книжки с печатью и подписью текущего работодателя;
  • Молодым людям до 27 лет потребуется предъявить военный билет;
  • Если заявителем является индивидуальный предприниматель или самозанятой гражданин, то необходимо добавить свидетельство о регистрации статуса;
  • Документы на собственность участка земли, на котором планируется построить дом и разрешение на строительство. С 2021 года построить частный дом на ипотечные деньги можно и на земле, взятой в аренду.

документы

Категории граждан, имеющие право на самый низкий процент

Процентная ставка по программе «Сельская ипотека» может быть от 0,1% до 3% годовых. Государство выделило несколько групп людей, которые могут воспользоваться самыми выгодными условиями кредитования (низкая ставка, максимальный срок погашения):

  • Сотрудники бюджетных сфер (врачи, педагоги, библиотекари, госслужащие и пр.);
  • Участники и ликвидаторы Кыштымской аварии на АЭС;
  • Граждане, награжденные орденом «За заслуги перед Отечеством»;
  • Многодетные семьи, молодые и малообеспеченные семьи;
  • Военные, пожарные, сотрудники МЧС и полиции.

Также стоит отметить, что некоторые банковские организации сотрудничают с крупными компаниями, которые оформляют ипотеку под строительство служебного жилья. Для них ставка по программе ипотеки на строительство частного дома с господдержкой тоже будет минимальная.

Требования к земле для строительства

Построить частный дом с помощью кредита с государственной поддержкой можно не на любом участке. Земельный участок для застройки по госпрограмме «Сельская ипотека» должен находиться на территории поселения, включенного в данную программу. С недавнего времени необязательно иметь право собственности на этот участок, а можно предоставить договор аренды.

Необходимо также уточнить категорию земельного участка, на котором планируется возвести объект, и каков его вид разрешенного использования. Не все земли подходят для строительства жилых домов.

Рассмотрим наилучший вариант для строительства частного дома для постоянного проживания на средства от «Сельской ипотеки»:

  • Если территория находится в границах населенного пункта, попадающего под программу.
  • Участок входит в категорию «Земли населенных пунктов».
  • ВРИ – «Для жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства».

В постановлении правительства не прописаны строгие ограничения к типу земли, которая подходит для сельской ипотеки. Это значит, что могут подойти участки и на территории садоводческих некоммерческих товариществ, и в дачных массивах. Однако стоит учесть, что окончательное решение по выдаче займа будет выдавать банковская организация. Банки тщательно анализируют информацию не только о самом заемщике, но и об участке для строительства. Некоторые кредиторы могут отказать, если земля будет находиться в СНТ или ДНТ.

частный дом

Требования к застройщику

Самостоятельно заняться строительством по условиям ипотечной программы нельзя. Заемщик должен найти и привлечь подрядчика, который построит ему дом или завершит начатое ранее клиентом строительство.

В качестве застройщика может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Каждая финансово-кредитная организация предъявляет свои требования к застройщику, но основные пожелания у многих банков одинаковые:

  • Опыт в строительстве жилых домов от 24 месяцев;
  • Отсутствие судебных разбирательств в отношении строительной компании;
  • По бухгалтерской отчетности чистые активы являются положительными и равны/превышают уставной капитал на последнюю отчетную дату;
  • В договоре необходимо прописать условие, что строительство не должно длиться более двух лет.

Важно! Каждая банковская организация готова предоставить своим клиентам список аккредитованных застройщиков.

застройщик

В какой банк обратиться

Если вы решили оформить ипотеку на строительство частного дома с господдержкой и у вас уже готов первичный пакет документов, тогда стоит посетить банк. Программа «Сельская ипотека» запущенна не во всех банковских организациях. Их список утверждает Министерство сельского хозяйства РФ. Среди утвержденных кредитных организаций:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Центр-Инвест;
  • Ак Барс Банк и др.

Список периодически обновляется, так как государство предъявляет ряд серьезных требований в отношении опыта работы. Требуется отсутствие учредителей из офшорных стран, наличие собственного капитала в размере от 3 миллиардов рублей и т. д.

Какие есть программы господдержки для строительства

Государство создало еще ряд субсидий, которые предназначены для граждан РФ, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и планируют построить собственный частный дом. Такие выплаты предоставляются бесплатно, поэтому не облагаются налогами. Они выдаются гражданам в виде сертификата. Обналичить средства такого документа можно только при соблюдении строгих правил и на определенные цели.

Государственные выплаты характеризуются двумя особенностями:

  • Целевое назначение;
  • Ограниченное время действия.

Субсидия может быть переведена авансом или по факту расходования средств. Заявитель, которому одобрена выдача бюджетных средств, должен открыть счет в одном из государственных банков. Затем на этот расчетный счет перечисляется сумма целевых выплат. Размер выплаты зависит от заключения комиссии после рассмотрения заявки клиента и оценки всех сведений о нем.

Список целей для расходования выделенных бюджетных средств в каждом регионе России будет свой, так как бюджеты разных субъектов РФ ограничены.

Важно! Время на использование сертификата ограничено. Необходимо максиму за полгода после его получения заключить сделку со строительной компанией, иначе документ в дальнейшем не будет действовать.

господдержка

Нормативно-правовая база

Финансовая поддержка от государства, которая позволяет в короткий срок стать владельцем собственного дома, регулируется Жилищным Кодексом. Получение дотаций регламентируется такими документами:

  • Постановление правительства №63;
  • Указ Президента России №431;
  • Федеральные законы: №76, №79 и №181.

Субсидия для многодетной семьи

Помощь от государства оказывается семьям, в которых воспитывается более трех детей (в некоторых регионах минимальное количество детей может быть выше).

Требования к заемщикам:

  • Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • Клиент, от которого поступило заявление, должен стоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • Жилье, в котором проживает семья, не соответствует установленным требованиям и нормам (например, слишком маленькая площадь на каждого члена семьи или дом считается ветхим);
  • Семья должна иметь достаточный доход, чтобы оплатить часть затрат на строительство. В то же время должны остаться средства для нормальной жизни.

Получение субсидии на строительство частного дома

Государственная помощь выдается в специализированных жилищных комиссиях, которые, как правило, находятся в администрациях районного или поселкового уровня. Рассмотрение заявки обычно занимает около месяца. Но, к сожалению, даже если заявитель получит положительный ответ, построить дом на государственные деньги он сможет не сразу. После получения одобрения по заявке семья будет поставлена в очередь.

Чтобы более подробно узнать об условиях ипотечного кредитования с господдержкой, а также о необходимых документах, лучше всего посетить офис банка и проконсультироваться с сотрудником кредитного отдела.

Похожие публикации
Adblock
detector