Ипотека на загородный дом - условия и процентные ставки

Оформление ипотеки на загородный дом: требования к объекту недвижимости, банковские условия

Загородная недвижимость в последнее время пользуется популярностью. Практически каждый банк имеет отдельную программу по кредитованию на такие объекты. Если сам клиент и выбранный им загородный дом подходит под все требования банка, тогда получить ипотеку будет довольно просто.

дом

Что такое загородный дом

В первую очередь, не стоит путать загородный дом с дачей. Это принципиально разные понятия.

Основные отличительные особенности:

  • Назначение. Дача — это временное жилище на период теплого времени года, предназначенное для времяпровождения, отдыха и кратковременного проживания. Есть дачи, вполне приспособленные, в которых можно проживать круглый год, но статус данного объекта от этого не меняется. Загородный дом — это капитальное строение, изначально предназначенное для проживания, имеющее для этого все необходимые удобства.
  • Размеры. Дача — это небольшой домик, расположенный на стандартном земельном участке дачного поселка или кооператива за пределами города. Загородный дом — это обобщенное название, так как он может располагаться и в черте города. Размеры таких домов могут быть разными. Верхняя планка метража загородных домов не имеет предела и зависит от финансовых возможностей граждан.
  • Качество. Дача может быть построена из подручных материалов, так как летнее проживание не требует особенно тщательного подхода к утеплению, отоплению и прочим удобствам. Загородный дом — это основательное строение, из качественных долговечных материалов, оснащенное всеми необходимыми коммуникациями и серьезной системой отопления.
  • Коммуникации. Если дом расположен в коттеджном поселке или в черте города, обязательно присутствует водоснабжение, электричество, канализация, газоснабжение, отопление. При этом отопление и канализация могут быть автономными. На дачах зачастую отсутствуют удобства и коммуникации.
  • Назначение земель прилегающего участка. По большей части, здесь вопрос стоит в возможности регистрации граждан в строениях, расположенных на этих землях. На дачах регистрация запрещена, даже временная. Загородные дома вполне подходят для того, чтобы прописывать в них граждан. При этом в документах на землю должна стоять пометка «под индивидуальное жилищное строительство».

дом

Факторы, влияющие на одобрение ипотеки на загородный дом

Данные факторы необходимо учитывать для получения одобрения заявки по ипотеке:

  • Документы. Для того чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на покупку загородного дома, клиент должен позаботиться о предоставлении всех необходимых документов на дом. Важно, как продавец получил право собственности на этот дом. То же самое касается и земли, на которой возведен этот дом. Документы должны быть не только правильно оформлены, но и иметь пометку «под индивидуальное жилищное строительство». В противном случае, объект может быть не признан загородным домом.
  • Состояние дома. Это еще один очень важный фактор, от него непосредственно зависит ликвидность данного объекта и его привлекательность для банка. Главное требование — это возможность проживания в нем. Для этого дом должен быть достроенным и введенным в эксплуатацию, должны присутствовать коммуникации. Огромное значение имеет материал изготовления стен, фундамента, процент износа.
  • Инфраструктура. В приоритете всегда объекты, которые расположены в поселках с развитой инфраструктурой, поблизости от городов. Обращается внимание и на наличие асфальтированных дорог к самому поселку и к дому. Причем и инфраструктура, и дороги должны быть доступными вне зависимости от сезона.

Требования банков к загородным домам

Объект должен соответствовать таким требованиям:

  • Соответствие техническим требованиям. К сделке не будут допущены объекты, пребывающие в аварийном состоянии, стоящие в очереди на снос или капитальный ремонт. Основные требования предъявляются к качеству крыши, несущих стен, фундамента. Последний должен быть выполнен из железобетона, кирпича, бетона или камня. Никакие другие материалы изготовления фундамента не допускаются. Дома из бруса могут быть приняты банками к сделке, но при условии, что их возраст не превышает 10-15 лет.
  • Физический износ строения. Здесь банки также едины в своих требованиях и не принимают к ипотечным сделкам дома с износом свыше 40-50%. Эти данные можно найти в техническом паспорте на дом.
  • Коммуникации. Загородный дом — это по определению капитальное строение для постоянного проживания. В нем должны присутствовать все необходимые коммуникации и благоустройство. При этом банки допускают возможность обустройства автономного отопления, канализации, водоснабжения (к примеру, скважина во дворе). Важно, чтобы все эти системы были исправными, введенными в эксплуатацию и могли бесперебойно функционировать.
  • Отдельное расположение дома. В данном случае имеется в виду разделение дома на доли. Получить ипотеку на часть дома можно, когда это будет последняя доля и после этого заемщик станет единоличным и полноправным собственником.
  • Отдельный вопрос — это требования банков к землям, на которых расположен объект. Загородный дом в любом случае имеет участок земли, на котором он построен. Первое требование — это наличие права собственности на землю и проведение межевания. Только межевание позволяет установить точные границы участка, это очень важно при оформлении имуществ в залог. Также банки могут принять к сделке только те дома, которые расположены на землях с пометкой «для ИЖС» или «для ведения личного подсобного хозяйства».

дом

Условия банков

Банк предоставит ипотеку при выполнении таких условий:

  • Наличие стабильного достаточного дохода, который позволит без проблем справляться с ежемесячной финансовой нагрузкой в виде обязательных платежей по ипотеке. Для этого банки готовы предоставлять кредиты на покупку загородных домов только при наличии справки 2-НДФЛ. Для того чтобы увеличить свой доход и шансы на предоставление кредита, клиент может привлекать созаемщиков. Если есть официальный супруг/супруга, они автоматически становятся созаемщиками.
  • Наличие постоянного официального трудоустройства. Учитывается также стаж. Банки обычно требуют общий стаж не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы от 6 месяцев. Имеет значение также и организация, где работает потенциальный заемщик. Приоритет всегда на стороне государственных организаций с большим количеством работников.
  • Несмотря на заявленные банком возрастные рамки от 21 до 75 лет, по факту наиболее одобряемыми заемщиками являются граждане в возрасте от 30 лет. Они имеют стабильную зарплату и уверенное положение на своих рабочих местах.
  • Определенные требования предъявляются и к залоговому имуществу. Известно, что зачастую залогом может быть совсем не та недвижимость, которая только приобретается. Это может быть уже имеющаяся у клиента городская квартира в многоквартирном доме или какая-то загородная недвижимость. Залоговое имущество должно полностью принадлежать клиенту, без прав третьих лиц. Если в залог передается загородная недвижимость, она должна находиться в пределах городской черты и иметь хорошую ликвидность.
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей может в разы повысить вероятность одобрения ипотеки на загородный дом.
  • Обязательно оформление договора страхования имущества, так как частный дом всегда наиболее уязвим, чем городская квартира. Если загородный дом расположен за чертой города, в страховании применяются повышенные тарифы.
  • Как правило, при покупке загородного дома допускается использование средств материнского капитала. Тогда каждому члену семьи должна быть выделена своя доля.

стабильный доход

Первоначальный взнос составляет в зависимости от банка от 15 до 30%. Без этого взноса ипотеку на загородный дом не выдаст ни один банк.

Загородные дома допускается покупать в рамках различных государственных программ. Имеются в виду различные сертификаты (жилищный, военный). Их средства идут либо на первоначальный взнос, либо на уплату части ипотечного кредита.

При покупке загородного дома приходится оформлять ипотеку сразу на два объекта: сам дом и земельный участок, на котором он расположен. Это несколько усложняет процедуру оформления.

Условия ипотеки от Сбербанка

Для покупки загородного дома заемщикам предлагаются лояльные условия. Процентная ставка — от 8%, срок — до 30 лет, обязательно страхование объекта и стартовый взнос от 25%. Сумма кредитования — от 300 000 рублей.

До полного погашения долга имущество остается в залоге у банка, только после последней выплаты закладная передается клиенту. Если загородный дом стоит менее 1 500 00 рублей, можно не оформлять его в залог. Достаточно будет поручительства платежеспособного физического лица.

Важно! При покупке объекта от 1 500 000 рублей требуется и залог, и поручительство.

Процентная ставка может изменяться:

  • +0,3% — клиент не соглашается на электронную регистрацию сделки;
  • +0,5% — заемщик не является участником зарплатного проекта от Сбербанка;
  • +1% начисляется дополнительно в тот период, пока не пройдет регистрация ипотеки, затем его убирают;
  • +1% — клиент отказывается оформлять полис личного страхования;
  • +0,3% — клиент вносит недостаточный первоначальный взнос от 15 до 20%, вместо необходимых 25%.

Для участников государственных или региональных программ при покупке загородного дома применяется фиксированная процентная ставка в размере 8,3%.

Созаемщиками может стать до 3 человек. К ним предъявляются аналогичные условия, как и к самому заемщику. Клиент обязательно должен быть гражданином РФ.

Ипотека на дом в Сбербанке оформляется в офисе по месту регистрации клиента, по месту расположения объекта, по месту официального трудоустройства заемщика на выбор. Долг выплачивается ежемесячно одинаковыми аннуитетными платежами.

Досрочное и частичное погашение допускаются, комиссия, штраф и плата за это не взимаются. Если дом находится на стадии строительства, можно получить отсрочку. Весь этот период, который может составлять не более 2 лет, клиент выплачивает только проценты по кредиту, не затрагивая тело кредита.

сбербанк ипотека

Условия ВТБ

В данном банке можно получить кредит на покупку загородного дома, но в качестве залога нужно будет предоставить какое-либо дорогостоящее имущество. Сам приобретаемый объект для этих целей не подойдет.

Процентную ставку банк ВТБ предлагает от 10%. Это минимальная ставка и получить ее может клиент, который согласится заключить договор комплексного страхования. В остальном, условия ВТБ вполне схожи с условиями многих банков.

Важно! ВТБ предъявляет требования к заработной плате заемщика. Ежемесячный доход клиента не должен быть менее 30 000 рублей.

Первоначальный взнос за частный дом в банке ВТБ составляет от 30%. Можно внести его из средств материнского капитала или какого-либо сертификата, но только на 10%. Остальные 20% все равно вносятся из личных средств клиента.

Сумма кредитования колеблется в диапазоне от 500 000 до 8 000 000 рублей. К сделке будет допущен загородный дом, от которого в радиусе 30 км есть офис банка ВТБ, где оформлялась ипотека. Также внимание обращают и на возраст дома, он не должен превышать 20 лет.

Банк ВТБ не выдаст ипотечный кредит на покупку дома в отдельных районах Красноярского края и Магаданской области.

втб ипотека

Оформление ипотеки в Газпромбанке

Первоначальная ставка составляет 9,5% годовых, стартовый взнос может быть любым в пределах 20-85%. Сумма кредитования — от 500 000 до 8 000 000 рублей сроком до 30 лет, но чаще всего срок не превышает 20 лет. За предоставление и обслуживание кредита комиссия не взимается.

Средствами материнского капитала и сертификатов клиент может распорядиться точно так же, как и в описании банка ВТБ. Залоговым имуществом может стать сам приобретаемый дом и земельный участок под ним, а также имущественное право по инвестиционному договору (если дом находится на стадии строительства).

Для возврата долга применяются аннуитетные или дифференцированные платежи, можно погашать досрочно и частично — за это не берется комиссия и штрафы.

Из обязательных видов страхования только страхование имущества. Жизнь и здоровье, а также титул страхуются на усмотрение клиента. Страховка может быть оформлена необязательно в компаниях-партнерах банка. Можно воспользоваться услугами любой компании.

При желании клиента займ может быть выдан в долларах, но наиболее распространенной валютой остается рубль.

Ипотека в Связь Банке

Здесь есть сразу несколько программ, в рамках которых допускается покупка загородных домов с земельными участками. Благодаря этому условия весьма гибкие и наиболее подходящие для клиентов. Ни одна из программ не подойдет гражданину, который имеет не слишком хорошую кредитную историю и просрочки по платежам в других банках. То же самое касается и низкого уровня дохода.

Гарантированно получить одобрение ипотеки от Связь Банка можно, предоставив полный пакет документов. Если клиент хочет получить ипотеку всего по двум документам, то следует приготовиться к более жестким условиям. Если гражданин имеет дополнительный источник дохода и поручителей, это является гарантией выплат. Банк будет сотрудничать с таким клиентом.

Одно из преимуществ Связь Банка — максимально быстрое рассмотрение заявок на ипотечные кредиты. К примеру, о предварительном решении клиенту становится известно в течение одного рабочего дня. Еще одно преимущество банка — забота о надежности сделок. Каждый объект недвижимости тщательно проверяется.

Сумма кредитования в СвязьБанке достигает 30 000 000 рублей, срок — 25 лет. Ставка стартует от 11%, первый взнос должен быть не менее 15%.

Похожие публикации
Adblock
detector