Оформление пенсионной ипотеки в Россельхозбанке без поручителей: условия кредитования, необходимые документы

Раньше оформить займ в банке для улучшения жилищных условий пенсионерам было практически невозможно. На данный момент многие банковские организации разработали специальные программы для граждан пенсионного возраста. В Россельхозбанке (РСХБ) пенсионеры до 75 лет могут оформить ипотеку без поручителей.

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки

Есть несколько особых категорий пенсионеров, которые имеют практически 100% гарантии одобрения заявки:

• Супружеские пары. Семейным парам банки намного быстрее выдают жилищные кредиты. В лице заемщиков сразу два платежеспособных клиента, плюс ко всему такие граждане являются более обеспеченными.
• Работающие пенсионеры. Дополнительный доход любого клиента банка – это гарантия его платежеспособности.
• Пожилые люди с наличием собственности. Достаточно крупную сумму кредита можно получить, если в залог отдать имеющуюся в собственности недвижимость.
• Граждане пенсионного возраста с положительной кредитной историей. Хорошая кредитная история увеличивает шанс на получение займа.
• Пенсионер с созаемщиком. В качестве созаемщика необязательно должен выступать муж или жена. Пригласить можно любого дееспособного и платежеспособного человека (кровное родство при этом не требуется). Желательно, чтобы поручитель был работающим.

Меньше всего шансов получить одобрение банка у пенсионеров с иждивенцами, имеющих действующее ограничение на распоряжение имуществом или участвующих в каких-либо судебных тяжбах. Также Россельхозбанк может отказать в выдаче ипотеки по таким причинам:

• Заявитель не отвечает требованиям банка;
• У заемщика нет близких родственников;
• Потенциальный заемщик отказывается оформлять страховой полис;
• У пенсионера есть судимость;
• Плохая кредитная история (например, существенные просрочки при предыдущих кредитах);
• У клиента уже есть какой-либо кредит;
• У заявителя есть задолженности по налогам и сборам в бюджет;
• Заявитель не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты РСХБ.

Важные условия оформления ипотеки

Пенсионеры, как и другие категории граждан, имеют право получения ипотечного кредита на приобретение отдельной квартиры, таунхауса с земельным участком, комнаты, частного дома и коттеджа. Недвижимость может быть куплена как на вторичном рынке, так и в новостройке. Установленные правила для пенсионеров являются стандартными.

Возраст заемщика – одно из основных правил. Максимальный возраст заявителя на момент полного погашения кредита не должен быть больше 75 лет. Не менее важно правильно собрать и оформить запрашиваемые кредитной организацией документы.

Стоит также иметь в виду, что сделка купли-продажи должна быть прозрачной с юридической точки зрения. Причем это касается не только будущей сделки, но и прошлой сделки нынешнего владельца, у которого планируется покупка. Если кредитной комиссии не понравится схема приобретения жилья либо будут предоставлены не все документы по недвижимости, то в одобрении откажут.

Основные требования к заявителю

Выдача займа по программе «Ипотека для пенсионеров» предусматривается только тем гражданам, которые вышли на пенсию в возрасте 55-60 лет в зависимости от пола.

Важно обратить внимание на такие правила:

• Если заявитель по каким-либо причинам вышел на пенсию раньше стандартного срока (полицейский или военный, инвалид и пр.), то ему предусмотрен больший срок жилищного кредитования;
• Большое значение имеет рабочий стаж – заемщик за последние 5 лет обязан работать не менее года (причем полгода должны приходиться на последнее место работы);
• Для банковской организации важны и дополнительные источники дохода (частные пенсионные фонды, наличие депозитов или каких-либо инвестиций, недвижимость или транспорт в собственности и т.п.).

Требования к пенсионеру-заемщику:

• Потенциальный заемщик на предполагаемую дату окончания кредитного договора не должен быть старше 75 лет;
• Постоянная регистрация заявителя на территории России;
• Статус гражданина Российской Федерации;
• Уровень доходов (сюда включены дополнительный заработок и доходы супруга/супруги);
• Отсутствие негативной кредитной истории за предыдущие годы.
• Возможность привлечения заявителем созаемщиков.

Требования, предъявляемые Россельхозбанком к недвижимости:

• Объект жилого фонда, который планирует приобрести пенсионер, должен находиться в собственности у продавца не менее 3-х лет (это потребуется доказать сотрудникам банка, предоставив им соответствующие документы);
• Недвижимость не должна быть объектом залога;
• Необходимо предоставить справку о том, что погашены все коммунальные платежи по данному адресу (отсутствует задолженность);
• Желаемая квартира/дом не должны быть объектами арестов и других отягощений в пользу третьих лиц;
• Обязательно согласие на сделку купли-продажи от всех собственников жилища.

Условия программы «Ипотека для пенсионеров» в Россельхозбанке:

• Сумма — от 100 тыс. до 60 млн. рублей;
• Первоначальный взнос заемщика — не менее 15% от стоимости объекта;
• Срок кредитования — от 1 года до 10 лет.

Специальные программы

Можно получить ипотеку на выгодных условиях при оформлении таких спецпрограмм по улучшению жилищных условий:

• Стандартная программа «Ипотечное жилищное кредитование»;
• Специальное предложение от фирмы-застройщика: возможность приобретения жилья в аккредитованных жилищных комплексах под процентные ставки от 5% годовых;
• Программа «Целевая ипотека»: покупка жилой недвижимости под залог на сумму от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет;
• Рефинансирование: возможность перейти из другого банка и взять займ от 100 тыс. рублей сроком до 30 лет под ставку от 9,2% годовых (условия обсуждаются в индивидуальном порядке).

Подробнее о процентной ставке в зависимости от выбранной программы:

• Ипотечное жилищное кредитование: от 9 до 9,3% годовых при покупке квартиры, таунхауса или апартаментов на первичном или вторичном рынке и 12% — при приобретении частного дома либо участка земли.
• Спецпредложение от застройщика: процент зависит от срока кредитования и от конкретного объекта. Ставка — от 5%.

Целевая ипотека предоставляется с такой процентной ставкой:

• 9,2% – приобретается квартира или таунхаус стоимостью от 3 млн. рублей;
• 9,3% – при покупке жилья менее 3 млн. рублей;
• 12% – в случае приобретения дома с земельным участком.

Проценты при перекредитовании:

• 9,2-9,3% на рефинансирование займа, оформленного на приобретение квартиры или таунхауса;
• 12% – на перекредитование займа, взятого на покупку участка земли либо дома.

Как оформить пенсионную ипотеку

Последовательность оформления пенсионной ипотеки в Россельхозбанке:

1. В первую очередь, решившись на столь серьезный и ответственный шаг, необходимо оценить свои силы и возможные риски.
2. Посетить отделение банка, изучить условия по предлагаемой программе. Если все утраивает, нужно подать заявку на рассмотрение (необходимо заполнить анкету-заявление).
3. Дождаться решения кредитного учреждения (обычно рассмотрение длится до пяти дней). Заключение кредитной комиссии РСХБ действительно три месяца.
4. Заключить предварительный договор купли-продажи недвижимости (обязательно прописывайте максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
5. Подписание договора.
6. Внесение оплаты собственными средствами (первоначальный взнос).
7. Регистрация сделки в регистрационной палате либо в МФЦ и наложение обременения на купленное жилье.
8. Банк переводит остаток денег продавцу.

Нужно предоставить в отделение пакет документов:

• Паспорт РФ с обязательной регистрацией в регионе подачи заявки;
• Справка о доходах формы 2-НДФЛ;
• Все необходимые документы на приобретаемую и залоговую недвижимость;
• Страховка.
• Банк вправе запросить прочие бумаги в индивидуальном порядке. Например, свидетельство о заключение брака, брачный договор (при его наличии), документы второго супруга, комплект документов созаемщика.

Ипотечный кредит для пенсионеров без первоначального взноса в РСХБ

Не вносить первичный взнос можно только клиентам, которые заключают договор перекредитования (программа «Рефинансирование»). Также можно предоставить в залог банку свое имущество и не платить первый взнос. Во всех остальных случаях данный взнос обязателен.

Страхование

Страхование жизни и здоровья заемщика для пенсионера является добровольным, но при его оформлении процентная ставка по кредиту снижается. Существенным преимуществом также является тот факт, что размер страхования можно включить в сумму кредита и выплачивать все постепенно.

Способы погашения долга

При подписании кредитного договора прописывается сумма ежемесячного платежа и дата, до которой необходимо производить оплату (составляется график платежей). В соответствии с графиком, необходимо вовремя переводить денежные средства банку.

Вносить платежи можно несколькими способами:

• Через терминал самообслуживания (банкомат);
• Через кассу в отделении банка РСХБ;
• Переводом с пластиковой карты (если перевод осуществляется с карты иного банка, тогда будет взыматься комиссия).

Желательно производить платеж заблаговременно, так как он может поступить на счет РСХБ не сразу, а в течение нескольких дней.

Возможность досрочного погашения

Россельхозбанк не запрещает заемщику частичное или полное погашение суммы долга. Если у клиента есть возможность досрочного погашения, то он должен написать соответствующее заявление в банке. Платеж необходимо внести в день установленного графиком ежемесячного взноса. Комиссия за данную процедуру не взымается.

Нормативно-правовая база

Финансовая организация при выдаче займов руководствуется федеральными законами:

• О банках и их деятельности;
• Об ипотечном кредитовании в Российской федерации;
• Об имуществе под залог.

Перед заключением сделки настоятельно рекомендуется подробно ознакомиться с законодательной базой.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте Россельхозбанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно предварительно узнать максимально возможную сумму кредита, ежемесячный платеж и другие условия. Ипотека рассчитывается с учетом уплачиваемых комиссий и стоимости жилья.

Важно! При расчете полученные данные будут приблизительными и могут отличаться от итоговых, которые вы получите в самом банке уже после одобрения заявления.

В соответствующих полях калькулятора необходимо ввести:

• Сумма займа;
• Срок кредитования;
• Тип платежей;
• Дату выдачи.

После ввода сведений нужно нажать «Рассчитать». Система автоматически составит примерный график выплат и ежемесячный платеж. Также будет указана сумма переплат по займу.

Подача заявки через сайт банка

На официальном сайте Россельхозбанка также есть форма онлайн-заявки. В анкете нужно указать свои данные:

• Фамилию, имя и отчество;
• Дату рождения;
• Актуальный контактный номер телефона;
• Адрес электронной почты;
• Желаемую сумму кредита и срок ипотеки.

Важно! После заполнения анкета отправляется на рассмотрение. В течение 5 рабочих дней с заемщиком свяжется сотрудник банка и огласит решение.

АО Россельхозбанк – это один из крупнейших и надежных банков на территории России. Организация предлагает гибкие и выгодные условия получения ипотечного кредитования. Чтобы более подробно узнать обо всех условиях и доступных программах, рекомендуется проконсультироваться со специалистом.