Ипотека по двум документам в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке по двум документам: выгодные программы, условия для заемщиков

Перед оформлением любого кредита банковский сотрудник, как правило, запрашивает у клиента большой пакет документов. На сбор необходимого комплекта бумаг тратится много времени, а иногда требуется и финансовое вложение. Сбербанк разработал и запустил проект «Ипотека по двум документам». Программа предоставляется клиентам Сбербанка, которые не имеют возможности собрать полный пакет документов и справок, но имеют стабильный доход для оформления ипотечного кредита. Программа будет крайне удобна для самозанятых граждан, сотрудников иностранных организаций и других лиц, которые не могут получить справку о доходах. Недостаток услуги – повышенная процентная ставка.

сбербанк

Особенности проекта

Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • Размер кредита: от 300 тыс. до 8 млн. рублей для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга – здесь максимальный размер заемных средств увеличен до 15 млн.
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 50% от стоимости покупаемого объекта.
  • Срок кредитования: до 360 месяцев (30 лет).
  • Приобретаемая недвижимость обязательно должна пройти аккредитацию Сбербанка в вопросах ликвидности и соответствия основных требований банковской организации.

Какие документы нужно предоставить

Требуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ – любой подходящий из списка на выбор заявителя:

  • Удостоверение сотрудника федерального органа;
  • Удостоверение личности военнослужащего;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Важно! Иногда сотрудники Сбербанка могут запросить документальное подтверждение наличия у будущего заемщика необходимой суммы для первого взноса. Чтобы упростить данную процедуру, можно просто открыть счет в Сбербанке и внести на него денежные средства, а затем взять выписку.

Документы прилагаются к заявлению и подаются в банк. Далее кредитная комиссия рассматривает заявку, проверяет данные и выносит решение. Срок рассмотрения стандартный – 3-5 дней, после чего с клиентом связывается сотрудник банка и оглашает решение. Бывают ситуации, что банк не одобряет сумму заявителя, а предлагает меньшую. Если заемщика она не устраивает, то он может привлечь созаемщика, который также должен предоставить банку свои документы.

документы

Кредитные программы

Сбербанк предлагает своим клиентом несколько спецпрограмм с различными условиями на выбор. Заявитель может купить как уже построенный объект, так и недвижимость на стадии строительства, а также может приобрести земельный участок для строительства собственного коттеджа. Главное условие – займ выдается исключительно для жилой недвижимости, которая находится не в аварийном состоянии и не занесена в программу по сносу.

Важно! При ознакомлении с условиями программы стоит учесть, что ставка по ипотеке с предоставлением двух документов будет на 0,8% больше, чем базовая.

Программа «Свой дом под ключ»

Она актуальна для Москвы и МО, Липецкой обл. Займ выдается для строительства дома партнёрскими компаниями-застройщиками.

Особенности программы:

  • Средства выделяются без залога;
  • Поручитель не требуется;
  • Сумма для Москвы и области: от 300 тыс. до 8 млн. руб.
  • Сумма для Липецкой области – до 5 млн. руб.;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Денежные средства будут перечислены застройщику только после принятия объекта в работу.

ипотека на строительство

Приобретение строящегося объекта

Проект позволяет купить жилье на первичном рынке. Заемщик вправе приобрести квартиру в новостройке (на любой стадии строительства у застройщика) или начать самостоятельное строительство частного дома.

Ключевые параметры программы:

  • Сумма от 300 тыс. рублей;
  • Срок: до 30 лет;
  • Выгодные процентные ставки (рассматриваются в индивидуальном порядке).

«Семейная ипотека»

Программа с господдержкой создана для поддержки семей с двумя и более детьми. Важное условие: второй ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Основные условия:

  • Максимальная сумма кредита – 12 млн. руб.;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Выгодно низкая процентная ставка;
  • Есть возможность вложить маткапитал.

семейная ипотека

Ипотечный кредит для частного строительства

Если заемщика не устраивают партнеры-застройщики Сбербанка, тогда ему следует выбрать данную программу. В таком случае клиент сам ищет и выбирает строительную компанию для реализации своего проекта.

Правила программы:

  • Сумма: от 300 тыс. рублей;
  • Срок до 30 лет.

Другие программы Сбербанка

Также можно оформить ипотеку в Сбербанке по таким программам:

  • Жилье загородом. Кредит выдается для приобретения потребительской недвижимости за пределами города – это может быть дачный дом, садовый дом для летнего проживания. Объект может быть как уже построенным, так и в стадии планирования.
  • Ипотечный кредит с использованием материнского (семейного) капитала. Маткапитал в данной программе можно будет использовать, как первый взнос либо с целью полного/частичного погашения остатка займа.
  • Спецпрограмма для жителей Москвы «Реновация» создана для улучшения жилищных условий собственников недвижимости, включенной в данный проект.
  • Военная ипотека. Военнослужащий, подающий заявку на кредит по двум документам, должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системе). Купить квартиру можно на первичном или вторичном рынке, возможна выдача средств под строительство.

Перед заключением договора по кредитованию обязательно подробно изучите все его детали, условия, правила выплат. Для самостоятельного предварительного расчета можно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором.

Помимо описанных основных ипотечных программ, Сбербанк предлагает своим клиентом различные варианты по реструктуризации займов, приобретению машиноместа или гаража. С более подробной информацией по кредитным программам и их условиями можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка или в любом удобном отделении банка.

ипотечные программы

Требования Сбербанка к заявителю

Заемщик, желающий получить ипотеку, должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Российское гражданство и наличие регистрации;
  • Трудовой стаж не менее 12 месяцев, причем последние 6 месяцев должны приходиться на текущее место работы;
  • Официальный доход;
  • Возможность внести первоначальный взнос не меньше половины от стоимости покупаемого объекта.

Клиенты, участвующие в зарплатных проектах, в любом случае вправе предоставить минимальный комплект документов. Вся информация об уровне дохода заемщика и движениях денежных средств на счетах банковской организации известны. Зарплатные клиенты также могут рассчитывать на снижение первого взноса до стандартного, но это рассматривается строго в индивидуальном порядке.

требования к заемщику

Подача заявки

Подать запрос на выдачу ипотечного кредита по двум документам можно любим из указанных способов:

  • В отделении Сбербанка, в котором есть ипотечный центр: необходимо заполнить анкету-заявление и приложит требуемые документы.
  • Отправить запрос удаленно: онлайн-заявка на официальном сайте Sberbank.ru. Нужно внимательно и правильно заполните все обязательные поля. Перед отправкой рекомендуется перепроверить занесенные данные.

Рассмотрение заявки обычно не занимает больше пяти дней. В том случае, если подача заявки была через сайт и было вынесено положительное решение, стоит иметь в виду, что оно неокончательное. Следует явиться в офис Сбербанка для подачи документов. Если с ними все в порядке, то займ будет одобрен окончательно.

сбербанк ипотека

Требованию банка к приобретаемому объекту

Сбербанк выдвигает ряд требований к покупаемой недвижимости:

  • Месторасположение жилья – это один из довольно важных факторов. Недвижимость, находящаяся в неблагополучном районе, либо в районе с плохой инфраструктурой имеет минимальный показатель ликвидности. Соответственно, это невыгодно для банка в случае возникновения ситуации с неплатежеспособностью заемщика и продажей этой квартиры.
  • Возраст строения. Старые дома также имеют низкий показатель ликвидности и меньше ценятся на рынке недвижимости. Требования по возрасту в разных регионах могут отличаться: в провинциях проще оформить ипотеку на дома от 1955 года постройки, а для Москвы – от 1970-х годов.
  • Износ жилья. Этот показатель регламентирован законодательством РФ, и он не должен превышать 70% от общего срока пользования. Чтобы узнать точный период эксплуатации здания, можно сделать запрос в Росреестр или БТИ.
  • Внутреннее состояние и оснащение. Дом или квартира должны подходить для проживания. Жилье должно быть оборудовано батареями отопления, окнами, санузлом, должна быть подведена вода.
  • Материал, из которого построен объект. Сбербанк не рассматривает строения из гниющих или легковоспламеняющихся материалов. Здание должно иметь бетонный, каменный или железобетонный фундамент.
  • Все перепланировки должны быть узаконены и отображаться в техническом паспорте.

Требования к многоквартирным зданиям и частным домам существенно отличаются. Рекомендуется получить более точную информацию у ипотечного менеджера Сбербанка в конкретном регионе.

новостройка

Недвижимость, неподходящая под условия ипотечного кредита в Сбербанке

Ниже представлен список объектов, которые не стоит рассматривать под ипотечную покупку, так как банк наверняка их отклонит:

  • Жилье в аварийном доме;
  • Квартиры из домов, внесенных в список ветхих строений;
  • Квартиры, расположенные в цокольных этажах;
  • Малосемейки, коммунальные квартиры, общежития;
  • Дома, подлежащие расселению;
  • Квартиры с деревянными перекрытиями и газовыми колонками;
  • Недвижимость, находящаяся в залоге, под обременением или под арестом;
  • Квартиры с долгами по коммунальным услугам.

Почему могут отклонить заявку

Частыми причинами отказа в выдаче кредита могут стать:

  • Отсутствие российского гражданства;
  • У заявителя временная регистрация;
  • Неофициальное трудоустройство;
  • Низкий уровень зарплаты;
  • Есть другие непогашенные кредиты;
  • Выбранное жилье не проходит по требованиям Сбербанка;
  • Плохая кредитная история;
  • Наличие судимости;
  • Клиент не проходит по возрасту;
  • Указана недостоверная информация или в недостаточном объеме;
  • Трудовой стаж менее года;
  • Отсутствует образования.

отказ в ипотеке

Ипотека по двум документам в Сбербанке: преимущества и недостатки

Преимущества данной услуги:

  • Клиенту не нужно собирать большое количество справок, оригиналов и копий документов, выписок.
  • Как показывает практика, рассмотрение заявки, поданной с двумя документами, происходит быстрее, чем со справкой о доходах, достоверность которой банку приходится проверять.
  • Большой выбор различных программ ипотечного кредитования, в том числе и с государственной поддержкой.

Недостатки программы:

  • Не каждый заемщик может внести крупную сумму первого платежа.
  • При рассмотрении заявки учитываются только официальные доходы.
  • Ипотека по двум документам имеет более высокую ставку, по сравнению со стандартной подачей.

Как можно снизить ставку

При подаче заявления можно обсудить с личным менеджером Сбербанка условия по индивидуальному рассмотрению сделки. Возможно, для вас будут предложены особые условия. Также скидки возможны в таких случаях:

  • Скидка от застройщика (до -6,7%). Сбербанк может предоставить список конкретных застройщиков. При покупке квартиры у одного из них заемщику будет снижена процентная ставка.
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика (-1%). Данная процедура не только позволит снизить процент, но и обезопасит заемщика и его близких. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погасит остаток долга.

Электронная регистрация дается скидку 0,3%. Эта процедура позволяет зарегистрировать онлайн право собственности на готовое жилье без визита в МФЦ или Росреестр.

Похожие публикации