Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости: правила оформления, банковские программы

Довольно сложно купить жилье только на банковские ипотечные деньги. Оформление ипотеки подразумевает и вклад самого заемщика. Банковские организации предлагают своим клиентам множество различных программ. Многие заемщики хотят оформить ипотеки без первоначального взноса, предоставив банку в залог недвижимость.

ипотека без первоначального взноса

Что такое первый взнос и почему его требуют банки

Суммы по ипотечным кредитам обычно довольно внушительные, как и сроки по возмещению долга. Поэтому банк пытаются всеми возможными способами минимизировать риск потери своих средств, запрашивая дополнительные гарантии возврата займа. Первоначальный взнос – это способ минимизировать сумму кредита, а также проверить финансовое благосостояние заемщика.

Обычно кредиторы требуют, чтобы сумма первого взноса была 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Бывают и другие условия, в том числе и ипотека без первого взноса.

Особенности ипотечного займа без первоначального взноса

Под ипотекой без первого взноса могут предлагаться разные кредитные продукты. Например, некоторые программы для семей с детьми могут засчитать маткапитал за первоначальный взнос. Нередко и различные государственные программы разрабатываются на выгодных условиях, где первый взнос будет состоять из субсидии. Многие банки предлагают вместо первого взноса оформить в залог кредитору имеющуюся у заемщика в собственности недвижимость.

ипотека без первоначального взноса

Ипотека под залог недвижимости

Есть два вида кредита на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости:

  • Целевой кредит – финансовая компания выделяет деньги своему клиенту в долг под определенный процент на покупку или строительство жилья. Цель кредита необходимо документально подтвердить, например, принести в банк договор купли-продажи.
  • Нецелевой займ – кредитор просто выдает определенную сумму заемщика. Отчитываться о том, на что заемщик потратил деньги, не нужно.

Что стоит учесть при выборе ипотеки под залог имущества

Не так много кредитных организаций могут предложить ипотеку без первоначального взноса. Отдавая в залог свое недвижимое имущество, стоит обратить внимание на несколько важных особенностей такой программы:

  • Срок ипотечного кредитования довольно длительный (до 30 лет), а это значит, что на протяжении всего времени по выплате долга с залоговой недвижимостью ничего нельзя будет сделать. Мелкие сделки, такие как перепланировка в квартире, сдача объекта в аренду необходимо обязательно согласовывать с банком. Серьезные действия (продажа, снос, дарение и т.п.) совершить будет практически невозможно.
  • Сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог. Соответственно, будет ограничен выбор покупаемого в ипотеку жилья.
  • Практически все банки, которые выдают ипотечный кредит под залог имеющейся собственности, переводят сумму в рублях РФ, т.е. получить кредит в иностранной валюте нельзя.
  • Первый взнос не требуется, однако, банк не запрещает в дополнение к залогу вносить собственные средства, если у заемщика есть такая возможность и желание. Это позволит немного сократить срок кредита или сумму долга.
  • Чужое имущество передавать в залог кредитору нельзя. Заемщик должен предоставить документальное подтверждение права собственности на объект залоговой недвижимости.

условия ипотеки

Важно! Одним из главных условий ипотечного договора при участии в программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости является страхование залога.

Плюсы и минусы программы

Такой проект имеет свои особенности, преимущества и недостатки:

  • Другие программы ипотечных кредитов выдвигают строгие требования именно к покупаемому объекту. Оформляя в залог уже имеющуюся собственность, заемщик может купить абсолютно любое подходящее ему жилье.
  • Некоторые финансовые компании готовы рассмотреть залоговое имущество ближайших родственников заявителя, а не его собственность.
  • Многие банки могут составить индивидуальные условия кредитного договора.
  • Страхование объекта залога может обойтись немного дороже.
  • Кредитор будет отталкиваться от цены заложенного имущества при определении суммы кредита. Поэтому, отдавая в залог небольшой гараж, суммы займа может не хватить на покупку квартиры в городе.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся у заемщика недвижимости можно рассмотреть кредитную программу со значительно низкой процентной ставкой, чем стандартные ипотечные займы. Максимальная сумма обычно меньше ипотечной. Также к существенному плюсу можно отнести то, что вероятность положительного решения по анкете заявителя, который хочет взять ипотеку под залог, будет выше.

плюсы и минусы

Что подходит банку для залога

Банки готовы принять в залог такие объекты собственности заемщика:

  • Квартира;
  • Дом вместе с земельным участком;
  • Комната;
  • Таунхаус;
  • Участок земли;
  • Гараж.

В дополнение каждая банковская организация выдвигает ряд требований к недвижимости. Обычно это пригодность для круглогодичного проживания, подвод водопровода и других коммуникаций, соответствие техническому паспорту.

залог

Как оформить ипотеку без первого платежа под залог недвижимости

Порядок оформления такого вида займа практически ничем не отличается от получения ипотеки по другим программам. Заемщику потребуется:

  1. Подать в выбранную финансовую компанию заявление-анкету. Многие банки принимают заявки онлайн через свои сайты.
  2. Собрать все необходимые документы и предоставить их кредитному менеджеру.
  3. После одобрения заявки клиент должен обратиться в авторизованную банком оценочную контору для того, чтобы сотрудники составили детальный отчет по оценке залоговой недвижимости.
  4. Предоставить отчет банку и дождаться одобрения суммы кредита.
  5. Согласовать дату сделки и подписать договор.
  6. Дождаться перечисления денег на свой счет.
  7. Купить новое жилье.

Какие банки готовы выдать ипотеку без первоначального взноса

На сегодняшний день многие финансовые компании предоставляют обратившимся к ним клиентам различные ипотечные программы для покупки жилой недвижимости. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика. Такой вариант ипотеки подходит людям, у которых нет собственных денежных средств для первого взноса, но есть квартира, которая подойдет в качестве залога.

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно в крупнейших банках России: Сбербанке, ВТБ-24, Россельхозбанке, Газпромбанке и в других компаниях.

Главное условие для одобрения заявки на такой вид кредита – залоговая недвижимость должна соответствовать всем требованиям конкретной финансовой компании. Рассмотрим основные условия на примере ведущих банков, имеющих отделения практически во всех населенных пунктах нашей страны.

банки

Условия Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам программу, которую можно использовать для покупки жилья без первоначального взноса. Она называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ключевые параметры программы:

  • Займ выдается в рублях;
  • Комиссии за выдачу денег нет;
  • Обязателен залог – любое жилое помещение, гараж, участок земли и пр., проходящие по требованиям банка;
  • Страхование: имущество – обязательно, жизнь и здоровье заемщика – добровольное;
  • Ограничения по возрасту для заявителя: не моложе 21 года на момент оформления ипотеки, и не старше 75 лет на момент погашения кредита;
  • Заемщик должен иметь российское гражданство;
  • Стаж работы на текущем месте занятости: не менее полугода.

Условия ВТБ24

Банк также предлагает обратившимся клиентам, не имеющим первого взноса, оформить нецелевой займ на приобретение жилой недвижимости.

Условия кредитования:

  • В залог заемщик должен предложит свою имеющуюся недвижимость, расположенную в городе, где оформляется ипотека;
  • Жилье, передаваемое в залог, может быть в собственности как у самого заявителя, так и собственностью его ближайших родственников, если они готовы дать на это разрешение и оформить поручительство на заемщика;
  • Валюта: только российский рубль;
  • Срок кредитования: до 240 месяцев;
  • Штраф за досрочное погашение отсутствует.

ипотека без первоначального взноса

Условия Россельхозбанка

Банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть для покупки квартиры или дома.

Условия программы:

  • Срок на погашение долга зависит от возраста клиента на момент оформления. Погашение ипотеки можно растянуть до 360 месяцев.
  • Обязательным условием является страхование залогового имущества.
  • Не вся недвижимость подойдет банку для залога – необходимо ознакомиться с требованиями организации.

Условия АО «Газпромбанка»

Банк имеет в списке своих услуг «Кредит под залог недвижимости, которая имеется в собственности у заемщика». Полученные от банка деньги можно потратить на покупку любой квартиры, дома, машины или же потратить деньги на строительство собственного коттеджа.

Условия программы:

  • Строгий отчет о том, на что именно заемщик планирует потратить заемные деньги, предоставлять не нужно;
  • Срок: до 180 месяцев;
  • Требований к покупаемому жилью у банка нет.

Как купить квартиру в кредит без первого взноса

Улучшить жилищные условия, купив новое жилье без кредита, могут не все заемщики. Перед оформлением кредита обычно сотрудник кредитного отдела презентует клиенту ряд ипотечных программ. В каждой из них есть такой пункт, как первоначальный взнос заемщика. Сумма первого взноса – 15% от стоимости покупаемого объекта.

Есть несколько советов, которые помогут оформить ипотеку без первоначального платежа.

ипотека без первоначального взноса

Получение обычного потребительского кредита

Это довольно быстрый процесс получения крупной суммы в долг от банка. Не нужно собирать большой пакет документов и отчитываться о затратах. Единственное, что стоит учесть заемщику – осилит ли он финансовую нагрузку.

Заявителю необходимо уточнить, какую максимальную сумму готов выдать банк – хватит ли ее для того, чтобы купить квартиру. Если кредитных средств не хватит на покупку жилья, то стоит рассмотреть кредит для первого взноса. То есть у заемщика будет потребительский кредит плюс ипотека. В такой ситуации нужно хорошо продумать, будет ли такое оформление выгодным. Для оценки своих финансовых возможностей можно прибегнуть к расчету, который рекомендуют многие аналитики. Затраты на ежемесячные платежи по кредиту не должны быть больше половины от дохода должника.

Ипотека для военных

Это кредит с государственной поддержкой. Если заявитель является военнослужащим, сотрудником МЧС, и он зарегистрирован как участник накопительной ипотечной системы (НИС), то стоит рассмотреть покупку жилья по госпрограмме «Ипотека для военных». Суть программы в том, что первый взнос личных денег заемщика не требуется – первоначальным взносам будут средства, накопленные за время участия в НИС.

Важно! Заемщик должен понимать, что пока он не возместит долг банку, жилье будет в залоге у кредитора и у государства одновременно.

Завышение цены на жилье

Можно попытаться договориться с продавцом о том, чтобы он поднял стоимость объекта недвижимости на сумму, которую запрашивает банк у заемщика для первого взноса. Покупатель подает заявку на ипотеку и указывает получившуюся сумму. От продавца прикладывается расписка, в которой указывается, что первоначальный платеж от покупателя уже получен. Эта сделка имеет повышенные риски.

Семейная ипотека

Если денежных средств на первый взнос нет, но у заемщика имеется сертификат на материнский (семейный) капитал, то можно внести эти средства в качестве первоначального платежа.

Похожие публикации