Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Оформление ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке: условия кредитования, требования к заемщикам

Для многих людей ипотека – это единственный способ стать собственником своей жилплощади. Однако кредитные организации предоставляют кредит не всем желающим. Если банк отказал в ипотечном кредите, можно оформить его под залог имеющегося имущества. Ипотека под залог недвижимости от Сбербанка представляет собой долгосрочное кредитование для приобретения жилья. Человек покупает квартиру, которая автоматически становится предметом залога.

ипотека сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке

Размер ставки при использовании залога будет выше, чем при оформлении обычной ипотеки. Оформляя кредит на большой срок, заемщик отдает банку недвижимость под залог. После выплаты последнего платежа имущество возвращается клиенту обратно.

Большинство россиян рассчитывает получить кредит на покупку жилья, когда перед ними остро встает жилищный вопрос. Решить проблему поможет ипотека от Сбербанка. Перед ее оформлением необходимо изучить ипотечные программы, учесть все вероятные риски, оценить свое финансовое положение и возможности.

Выдача ипотеки под залог не выполняется в том случае, если недвижимое имущество:

  • находится в аварийном состоянии;
  • под обременением;
  • не имеет коммуникационных систем жизнеобеспечения (водопровод, газ, канализация, электроэнергия) или они повреждены.

Также нельзя получить ипотеку, если технический план и действующая планировка жилья друг другу не соответствуют.

Необходимо знать, что размер ипотечного займа в Сбербанке не может быть больше 60% от рыночной стоимости закладываемого объекта, то есть более 10 млн рублей. Кредит предоставляется сроком до 20 лет при ставке в 12% годовых для зарплатных клиентов и 12,5% для остальных граждан. Помимо квартир и частных домов, в качестве залога может выступать нежилая недвижимость — земельные участки, автотранспорт, гаражные строения и др.

ипотека сбербанк

Что требуется для заключения ипотечного договора

Программа от Сберегательного банка называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Заемщик может приобрести не только жилье, но и дорогой автомобиль или яхту, то есть потратить денежные средства по своему усмотрению.

Если для оформления сделки недостаточно суммы кредита, заемщик имеет возможность добавить свои собственные накопления. Условия программы не предусматривают выплату первого взноса.

Требования, предъявляемые к заемщику

Бизнесмены, индивидуальные предприниматели, директора, ответственные лица малого бизнеса, члены КФХ не могут пользоваться данной программой, поскольку ее специально разработали для граждан, работающих по найму.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить:

  • паспорт гражданина России с регистрацией на территории РФ;
  • справку о регистрации по месту жительства, если прописка временная;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • свидетельство на приобретаемое имущество, например, ДКП, договор дарения.

Последний документ можно предоставить в течение трех месяцев со дня принятия решения Сбербанком.

Получить ипотеку могут граждане от 21 года. Максимальный возраст заемщика определяется исходя из условий программы. Возраст должен быть не более 65 лет, если доходы требуют дополнительного подтверждения. В других случаях окончательный возраст погашения кредита составляет 75 лет.

Требуется минимальный стаж работы не меньше года в течение 5 последних лет. Также стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Для владельцев зарплатных карт ограничений по стажу нет.

Созаемщиком может выступать супруга/супруг заемщика. Для увеличения суммы кредита можно привлечь дополнительных созаемщиков.

Кредитная история заявителя проверяется в обязательном порядке.

требования

Можно ли оформить в залог квартиру

Оформить квартиры в залог можно при соблюдении таких условий:

  • отсутствие обременений и ограничений на право распоряжаться собственностью. Также имущество не должно быть предметом исков;
  • разрешение органов опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних детей на возможное отчуждение объекта недвижимого имущества;
  • отсутствие в квартире зарегистрированных граждан, подтвердить которое сможет соответствующая справка или выписка из подомовой книги;
  • необходимо определить, нет ли потенциальных наследников на жилье, которых выписали с нарушением законодательства (лица, ограниченные в дееспособности, дети, граждане, отбывающие срок и др.)

Как выгодно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Большинство российских граждан считают, что оформить ипотеку выгоднее, чем постоянно арендовать жилое помещение. Благодаря государственным программам и тарифам, разработанным Сбербанком, ипотека становится отличной возможностью получить собственную недвижимость.

Молодые семьи и военнослужащие могут воспользоваться различными ипотечными программами данной финансовой организации на приобретение готового или еще только строящегося жилья, покупку квартиры на вторичном рынке или машиноместа. Своим клиентам Сбербанк предлагает оформление кредита под залог имеющегося имущества на другие цели, а также снижение платежей по действующим ипотечным займам.

С помощью онлайн-калькулятора, зная основные параметры ипотеки, можно легко высчитать примерную сумму ежемесячного платежа. Здесь же будет указан размер первоначального взноса. Для расчетов можно использовать материнский капитал и другие льготные условия.

За счет дополнительных субсидий компания значительно снизила процентные ставки по ипотечным кредитам. В данных программах приняли участие многие застройщики по всей территории РФ. Ипотека на льготных условиях предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок. Подробности можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

ипотека сбербанк

Кредит под залог в Сбербанке

Кредитование под залог имущества обеспечивает быстрое и простое получение необходимой суммы денег.

Купить жилье можно с помощью ипотечного кредита от Сбербанка. Финансовое учреждение предоставляет различные предложения, сниженные ставки, улучшенные условия и акции. Это позволяет сэкономить при оформлении ипотечного займа.

Низкие процентные ставки

В июле 2020 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке:

  • на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости на 0,5%
  • на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, на 0,6%.

Минимальные процентные ставки на готовое и строящееся жилье возможны благодаря интернет-платформе DomClick, основное направление которого заключается в одобрении заявок на ипотеку в электронном варианте. В заявке клиент указывает свои требования к жилью: подходящее расположение (количество комнат, этажность), инфраструктура, стоимость.

Программа подбирает жилую или коммерческую недвижимость для продажи, покупки, аренды, сопровождает сделки, оформляет объект недвижимого имущества за одно посещение банка. Будущий заемщик и его риелтор имеют возможность самостоятельно записаться в ближайшем отделении банка на удобную дату и время.

Важно! Для получения индивидуальной консультации об условиях кредита необязательно идти в офис банка. Можно пообщаться в режиме онлайн со специалистом через сервис DomClick.

проценты по ипотеке

Электронная регистрация

Онлайн-ипотека на недвижимость от Сбербанка – это возможность зарегистрировать сделку и право собственности на приобретаемое имущество в электронном формате. Менеджеры компании самостоятельно заполняют пакет документов и отправляют его в Росреестр. В результате заемщику на электронную почту приходит договор купли-продажи, выписка из ЕГРН о регистрации.

Онлайн-оформление ипотеки – это услуга, которая гарантирует чистоту сделки с юридической точки зрения, существенно экономит время, дополнительно снижает проценты по ставке.

Первоначальный взнос

Первый взнос тоже стал доступнее, улучшились условия относительно его размера. Именно внесение первоначальной суммы заставляет многих откладывать приобретение недвижимости. Благодаря его уменьшению клиенты банка смогут быстрее купить собственное жилье.

«Господдержка 2020» — это программа льготной ипотеки, согласно которой первоначальный взнос составляет 15% от цены недвижимости, вместо 20% установленных ранее. По условиям программы увеличился размер самого кредита: жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут оформить ипотеку на сумму до 12 млн рублей, остальные регионы РФ – до 6 млн рублей.

Первоначальный взнос на покупку готового и строящегося жилья также претерпел некоторые изменения. Например, для владельцев зарплатных карт размер минимального первоначального взноса составляет не 15% от стоимости недвижимости, а 10%. Если клиент оформляет ипотеку, не подтверждая свой доход и занятость, он должен внести 30%, вместо 50% от стоимости приобретаемого жилья.

первоначальный взнос

Обязательное страхование объекта

Пока заемщик выплачивает ипотеку, квартира является залогом у банка. Продать, подарить ее без согласия банка невозможно. При этом заемщик может прописаться в ней и прописать всю семью, а также сделать косметический ремонт.

Покупаемая в ипотеку недвижимость должна быть застрахована от рисков утраты и повреждений, например, в случае пожара, стихийного бедствия, наводнения, повреждения несущих конструкций и т.д. При наступлении страхового случая выплаты получит банк. Ежегодно страховку приходится переоформлять. С каждым годом ее стоимость уменьшается пропорционально сумме остатка по кредиту. В среднем, стоимость составляет 3-6 тыс. рублей (0,03-0,06%) на 1 млн. долга.

Важно! Страхованию подлежат только готовые объекты или жилье вторичного рынка недвижимости. Квартиру в новостройке можно застраховать после сдачи дома, когда заемщик получит документы.

Во время строительства и ожидания необходимо страховать жизнь и здоровье, поскольку без этого процентная ставка возрастает на 1% годовых.

Страхование покрывает такие риски:

  • частичная потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • смерть заемщика;
  • острые заболевания, травмы;
  • устойчивые расстройства здоровья.

В случае возникновения задолженности по какой-то из этих причин страховая компания должна погасить образовавшийся долг по кредиту. Деньги также переходят на счет банка. Хотя часть средств может быть выделена и направлена заемщику на лечение, чтобы впоследствии он вернулся на работу и продолжил выплачивать ипотеку.

Застраховать жизнь и здоровье заемщик может в отделении Сбербанка или в любой другой страховой компании, имеющей аккредитацию, например, СК «Росгосстрах», ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия. Предпочтительней оформлять страховку в Сбербанке, поскольку здесь используются расширенные условия страхования.

страхование ипотеки

Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости

Предоставление ипотечного кредита от Сбербанка под залог имеющегося имущества имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Не нужно искать деньги, чтобы заплатить первоначальный взнос.
  • Можно обзавестись собственным жильем, не имея достаточных накоплений.
  • Отсутствие проверок со стороны банка на целевое использование средств.

Недостатки:

  • Не все клиенты имеют возможность заложить недвижимость, которая соответствовала бы требованиям кредитной организации.
  • В данном случае проценты по ипотеке будут немного больше, чем при оформлении стандартного кредита. Устанавливается ставка 8,6% на готовые квартиры и 6% по социальной ипотеке.
  • Оценка залога и регистрация сделки требуют от заемщика дополнительных расходов.

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно в рублях. Кредитование в евро и долларах не допускается.

Похожие публикации