Ипотека РЖД - условия предоставления, требования к участникам

Ипотека РЖД: правила оформления, список необходимых документов

Покупка собственного жилья с небольшим уровнем зарплат большинства россиян – довольно сложная задача. Именно поэтому одной из самых востребованных услуг банков является ипотечное кредитование. Кредитные организации предлагают своим клиентам множество ипотечных программ с разными условиями. Некоторые российские банки готовы предложить гражданам и субсидированные ипотечные займы. Также крупные компании и предприятия тесно взаимодействуют с ведущими банковскими организациями для того, чтобы проводить сделки и разрабатывать совместный план по выгодному долгосрочному сотрудничеству. Среди этого можно выделить зарплатные проекты, индивидуальные условия по нецелевым кредитам, а также ипотеку на льготных условиях для сотрудников РЖД.

вокзал

Программа ипотеки РЖД

Крупные организации заинтересованы в развитии и дорожат своими сотрудниками. Для сохранения штата, привлечения новых кадров, а также для мотивации работников на качественное выполнение должностных обязанностей разрабатываются специальные программы, системы поощрения, а также проекты по улучшению жилищных условий сотрудников. ОАО «Российские Железные Дороги» (РЖД) – это одна из организаций, которая предлагает своим сотрудникам оформить ипотеку на выгодных условиях.

Главные преимущества и отличительные особенности железнодорожной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос, а в некоторых ситуациях допустимо обойтись и без него;
  • Жилье можно купить и на первичном, и на вторичном рынке. Квартиру в новостройке можно будет приобрести только от инвестиционно-строительной компании «Желдорипотека»);
  • Заемщик может оформить субсидию, которая поможет сократить его расходы при покупке жилой недвижимости;
  • Низкая процентная ставка.

Для кого подходит «Ипотека РЖД»

Не каждый сотрудник компании «Российские Железные Дороги» может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Приобрести корпоративное жилье в собственность можно при соблюдении таких требований:

  • Работник РЖД нуждается в улучшении жилищных условий и проработал в компании не менее трех лет. Это значит, что если у обратившегося за льготной ипотекой есть собственное жильё, которое соответствует всем нормам (достаточная площадь, не требует капитального ремонта, находится не в аварийном доме), то купить дополнительную недвижимость по данной программе у него не получится.
  • Молодые специалисты, положительно показавшие себя в работе, могут претендовать на железнодорожную ипотеку независимо от стажа.
  • Сотрудники, проживающие в зданиях, подлежащих сносу, или в арендуемом жилье, также имеют право на выдачу корпоративной ипотеки на льготных условиях.

сотрудник ржд

Особенности кредитования

Осуществляется программа кредитования работников ж/д с помощью строительства и финансирования.

Каждый год общественный фонд «Жилсоципотека» совместно с компанией «Желдорипотека» создают проекты для постройки жилых объектов и их продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт длительной ипотеки:

  • Служащие, имеющие право на получение льготных условий вне очереди, получают 20% фонда жилья. Ключевые условия: первый взнос от 50%, срок кредитования не более 5 лет, ставка – 2%.
  • Работники, которые нуждаются в смене жилья для повышения качества жизни, получают максимум 10% жилых объектов. Требования: первый взнос необязателен, произвести расчет необходимо максимум за 15 лет, сумма переплат – 1% годовых.
  • Молодые сотрудники не старше 31 года с трудовым стажем от 36 месяцев получат до 5% квартир. Тарифы для таких специалистов: авансовый взнос заемщика – от 5%, срок для погашения – не более 15 лет, процентная ставка – 1%.

ипотека ржд

Программа финансирования реализуется с помощью выдачи кредитной организацией ипотеки на льготных условиях. ОАО «Российские железные дороги» обеспечивают такие преимущества:

  • Возмещают часть затрат на выплату начисленных в соответствии с договором процентов.
  • Предоставляют единовременную материальную помощь для выплаты части стоимости жилья, купленного специалистом РЖД.

Какие банки выдают ипотеку с пониженной ставкой для железнодорожников

На данный момент оформить ипотеку на льготных условиях можно только в нескольких банковских организациях:

  • ВТБ 24. Ключевые ипотечные программы представлены от 8,9%, однако для сотрудников РЖД банк готов снизить процентную ставку до 2-4,5%.
  • Абсолют Банк выдает займы для покупки жилья под 8,95%, а для заявителей корпоративной программы устанавливает 2%.
  • СберБанк упразднил данную программу. Ранее он предоставлял ее на таких условиях: снижение стандартной ставки с 9,5% до 2%.

Более подробную и максимально точную информацию вы сможете получить, обратившись к сотруднику одной из данных банковских компаний.

Также стоит отметить, что ранее оформленный субсидированный ипотечный займ РЖД может уменьшиться при рождении детей. Происходит это из-за вклада от работодателя в часть погашения долга. Сумма будет равна рыночной стоимости 10 кв. м. жилья при появлении первого малыша. Если же в семье родится второй ребенок, то РЖД возместит 14 кв. м. При рождении последующих детей собственнику ипотечной квартиры будет выплачена сумма, равная цене 18 кв. м.

банк

Подсчет размера субсидии

Размер выделенных денежных средств ОАО «Российскими железными дорогами» можно рассчитать по формуле: Субсидия = Средняя стоимость жилья в конкретном регионе * S-норма * корректирующий коэффициент.

Размер коэффициента зависит от стажа заявителя:

  • Для сотрудников, проработавших от 5 до 10 лет, он будет равен 0,4;
  • Для физических лиц со стажем до 15 лет – 0,7;
  • Железнодорожникам с трудовым стажем более 15 лет необходимо брать коэффициент 1,0.

Для уточнения точной рыночной стоимости квадратного метра жилой недвижимости можно зайти на официальный сайт Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (Минстрой России). Именно на этом портале каждый квартал вычисляется и публикуется средняя стоимость жилья для каждого региона РФ. Показатель средней рыночной цены одного квадратного метра жилого помещения на III квартал 2020 года в Самарской области равен 36 674 руб., в Ленинградской обл. – 53 723 руб., а в Кабардино-Балкарской Республике – 31 128 руб.

Норма жилой площади (S-норма) зависит от состава семьи, проживающей в квартире/доме:

  • Для одного человека – 33 кв. м;
  • Для семьи из двух человек – 42 кв. м;
  • Если в семье проживает три и более человека, то минимальная площадь для одного члена семьи должна быть не менее 18 кв. м (для примера: семья из 4-х человек должна иметь жилплощадь от 72 кв. м).

расчет ипотеки

Размер итоговой компенсации, которая положена сотруднику РЖД, оформившему ипотеку по льготной программе, будет вписана в специальный сертификат. Срок действия данного документа ограничен и составляет не более 6 месяцев от даты его оформления.

Важно! Если сотрудник увольняется из компании, то сертификат на льготную ипотеку аннулируется досрочно.

Примерные суммы субсидии в зависимости от состава семьи:

  • Один человек может рассчитывать приблизительно на 1,5 млн. рублей;
  • Если в семье 2 члена – около 2 млн. руб.;
  • Три человека – около 2,5 млн. руб.;
  • Семья из 4 человек получит примерно 3,3 млн. руб.

Окончательная сумма субсидии зависит от региона, она фиксируется на уровне управления РЖД.

Основные условия программы

Жилищный кредит для работников «Российских железных дорог» предоставляется на таких ключевых условиях:

  • Ипотека выдается на срок от 12 до 300 месяцев;
  • Сумма кредита может составить от 30% до 90% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Первоначальный взнос зависит от категории сотрудника: молодым специалистам можно обойтись без него, для остальных сотрудников – от 10%;
  • В договоре в качестве поручителя выступает юридическое лицо ОАО «Российские железные дороги» либо прописывается залог – купленная на кредитные деньги недвижимость;
  • Обязательно оформление страховки на приобретаемое жилье.

Требования к заявителю

Для получения долгосрочного кредита на покупку жилой недвижимости на льготных условиях недостаточно быть железнодорожником и написать анкету-заявление. Заявитель должен соответствовать определенным параметрам банковской организации.

Каждый банк выдвигает свои требования. Рассмотрим основные условия:

  • Возраст будущего заемщика не должен быть менее 21 года во время подачи заявки и не более 65 лет на момент закрытия кредита.
  • Пониженной процентной ставкой могут воспользоваться только граждане Российской Федерации.
  • У потенциального заемщика должен быть достаточный доход: заработная плата клиента банка должна быть минимум в два раза больше ежемесячного платежа, необходимого для погашения кредита.
  • Рабочий стаж заявителя в РЖД должен быть от трех лет (за исключением категории «молодой специалист»).
  • Претендовать на льготную ипотеку для железнодорожников могут лица, нуждающиеся в жилье и стоящие в соответствующей очереди. Необходимость в улучшении жилищных условий – одно из ключевых требований.
  • Банк вправе отказать заявителю, если у него отрицательная кредитная история.

сотрудник ржд

Куда обратиться за получением ипотеки

Для начала необходимо встать на жилищный учет, как лицо, нуждающееся в покупке нового жилья. Сделать это можно через МФЦ, сайт Госуслуги или при личном визите в администрацию. Для постановки необходимо собрать ряд документов. Далее следует обратиться к работодателю, точнее в отдел кадров, чтобы «Российские Железные Дороги» включили обратившегося в число участников своего проекта льготного ипотечного кредитования.

Когда подойдет очередь заявителя (обычно это длится около полутора лет), ему потребуется посетить банк-партнер. Там нужно написать заявление-анкету и предоставить необходимые бумаги.

Список необходимых документов

Если семья имеет соответствующий статус, значит, она может обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки по сниженной ставке. Перед тем как заключить ипотечный договор, банковская организация требует предоставить пакет документов:

  • Заявление по образцу организации;
  • Удостоверение личности основного заявителя (российский паспорт);
  • Военный билет (только для мужчин до 27 лет);
  • Копию водительского удостоверения или справки из ПНД;
  • Ксерокопию трудовой книжки (листы обязательно должны быть заверены работодателем);
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Справка о доходах;
  • Выписка о составе семьи.

Каждая банковская организация может запросить дополнительные справки и документы.

документы

Инструкция для заключения сделки

Приобретение нового жилья по субсидированной ипотеке для работников железной дороги происходит в несколько последовательных этапов:

  • Подача заявления для регистрации;
  • Ознакомление с базой «Желдорипотеки» и подбор подходящего жилья;
  • Сбор и предоставление требуемого пакета документов;
  • Получение одобрения на выдачу займа;
  • Заключение договора и получение ипотеки;
  • Оформление документов на купленную квартиру и предоставление их работодателю.

Важно! РЖД создает специальную комиссию, которая будет решать вопрос субсидирования конкретного сотрудника.

Особенности погашения ипотечного займа РЖД

После заключения ипотечного договора банк знакомит заемщика с графиком платежей, в соответствии с которым клиент должен в установленную дату каждый месяц перечислять определенную сумму в счет погашения займа.

Рассмотрим ежемесячный платеж на примере банка ВТБ24. Заемщик оформляет дебетовую карточку банка, с которой будут периодически (согласно графику) списываться денежные средства. Для успешного денежного перевода необходимо, чтобы на карте к соответствующей дате была достаточная для платежа сумма.

Банк допускает досрочное погашение займа. Главное условие – заблаговременно уведомить об этом (написать заявление). Остаток долга по желанию заемщика можно переоформить: уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования. После корректировки необходимо получить новый график. Сделать это можно через сайт ВТБ24 или при посещении офиса банка.

ипотека

Преимущества и недостатки

Рассмотрев основные достоинства и недостатки программы льготной ипотеки от работодателя, сотрудник РЖД может решить: выгодно ли ему будет покупать жилье таким способом.

Из плюсов можно выделить:

  • Доступность практически для всех специалистов, трудящихся в ОАО «Российские железные дороги». Сотрудник даже с небольшим стажем может претендовать на льготную ипотеку.
  • Заявитель имеет высокие шансы в одобрении, так как у работодателя заключен контракт с кредитной организацией.
  • Выгодно низкие процентные ставки позволяют заемщику расплачиваться с кредитором практически без ущерба для семейного бюджета.
  • В условиях ипотеки для железнодорожников не требуется крупной суммы первоначального взноса, а некоторые категории граждан могут обойтись и вовсе без него.

Минусы программы:

  • Есть ограничения по возрасту и минимальному доходу – не все специалисты проходят по этим параметрам.
  • Ограниченный выбор жилья: приобрести квартиру можно не у любого понравившегося застройщика/продавца.
  • По данной программе практически невозможно купить жилье на вторичном рынке.
  • Статистические данные показывают, что жилье, предоставленное от «Желдорипотеки», имеет завышенную цену.
  • Рассчитывать на субсидию от РЖД могут только семьи с детьми, в которых супруги не старше 30 лет.
  • Сотрудник, подавший документы на льготную ипотеку, получает ее не сразу. Так как воспользоваться пониженной ставкой желает достаточно много людей, создается очередь, и приобретение новой квартиры может затянуться на несколько лет.
  • Чтобы стать участником программ «Ипотека РЖД», необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.

плюсы и минусы

Отказ в выдаче ипотеки на льготных условиях

Есть несколько обоснованных причин, по которым заявителю могут отказать в выдаче ипотеки с низкой процентной ставкой. Это несоответствие заявителя требованиям банка и некоторые осознанные действия с недвижимостью, которые приведут к ухудшению условий проживания:

  • Изменение порядка пользования жилыми квадратными метрами;
  • Произведенный обмен жилплощади;
  • Отказ от собственности своей недвижимости (например, перераспределение владельцев);
  • Нарушение прав пользования помещением;
  • Улучшение жилищных условий с помощью других корпоративных дотаций.

Субсидии ОАО «Российские железные дороги»

Крупная российская компания-перевозчик ценит своих сотрудников и уже несколько лет предоставляет им ряд субсидий для приобретения собственной жилой недвижимости. Рассчитывать на выплаты могут такие категории специалистов РЖД:

  • Участники Великой Отечественной войны;
  • Инвалиды 1 и 2 групп;
  • Семьи с четырьмя и более детьми (важное условие: на момент подачи заявления дети должны быть младше 18 лет).
  • Родители-одиночки.

Также получить субсидии могут работники компании, которые длительное время трудились на участках, где был дефицит кадров.

Похожие публикации