Ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

Условия ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщикам, льготные программы

Ипотека с господдержкой — это один из банковских продуктов, который направлен на оказание помощи определенным категориям граждан в приобретении жилья на выгодных условиях. Льготная ипотека доступна не для каждого человека. Государство оказывает помощь только тем, кто нуждается в этом или исполняет свой долг перед страной на службе.

ипотека с господдержкой

Особенности ипотеки с господдержкой

Суть государственной поддержки в процессе оформления ипотеки заключается в выделении денежных средств для первоначального взноса либо покрытия процентов.

Кредитный займ на льготных условиях выдается в рамках нескольких программ. Вид проектов и их количество зависит от банка и его особенностей.

В 2021 году есть такие программы государственной поддержки:

  • «социальная ипотека»;
  • ипотека «Молодая семья»;
  • ипотека со ставкой 6% в год (для семей с детьми);
  • ипотека со ставкой 2% в год (для жителей Дальнего Востока);
  • ипотека со ставкой 3% в год (для жителей сельских районов страны);
  • финансирование семей, где родился третий ребенок (размер 450 тысяч рублей);
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека со ставкой 5%;
  • ипотека для сотрудников Министерства внутренних дел;
  • ипотека для государственных служащих и представителей бюджетных профессий.

молодая семья

Участники программ имеют ряд преимуществ в виде помощи от государства. Заемщики могут погашать ипотечный займ на более выгодных условиях, чем принято в банках для регулярных клиентов. Поддержка со стороны государства — это финансирование, льготы и сертификаты.

Основной целью данного направления кредитования является помощь нуждающимся категориям населения быстро выплатить задолженность, при этом жить в благоприятных условиях. Еще одной причиной существования льготных акций является поощрение граждан, которые имеют особое значение для страны.

Государство таким образом мотивирует молодых людей связывать свою профессиональную жизнь со льготными профессиями, чтобы в будущем приобрести жилье без финансовых проблем и больших долгов.

Каждую программу регулирует определенный законодательный акт, в котором прописаны основные условия и требования кредитования.

Рассмотрим самые распространенные программы и их основные условия.

Ипотечное кредитование молодых семей

Граждане, только что вступившие в брак, имеют право оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Для этого есть определенные условия. Супруги не должны иметь любую недвижимость, находящуюся у них в собственности. Также их условия проживания должны быть неблагоприятными.

В нормативном акте зафиксирована конкретная площадь, которая считается нормой. Если в семье нет детей, то общая жилплощадь не должна быть менее 42 квадратных метров. Если в семье есть ребенок или несколько детей, должно быть не менее 18 квадратных метров на человека.

Программа осуществляет помощь в виде целевого субсидирования, поэтому полученные средства можно потратить на:

  • Покупку квартиры или частного дома;
  • Строительство дома и покупку земельного участка;
  • Итоговый платеж погашения ипотечного займа;
  • Первоначальный взнос;
  • Покрытие процентов.

молодая семья

Важно! Средства из федерального бюджета, выдаваемые в рамках данной программы, не могут быть потрачены на покупку квартиры у родственников или друзей.

Заемщики должны обязательно состоять в браке и иметь детей. Участие в программе неполных семей также допускается.

Самое главное требование — наличие статуса гражданина Российской Федерации. Рекомендуется, чтобы хотя бы главный плательщик был гражданином РФ. В таком случае, когда будет рассчитываться сумма субсидии, все остальные члены семьи, имеющие иное гражданство, не будут учитываться. Следовательно, размер средств из государственного бюджета для данной семьи будет меньше.

Еще одним требованием является возраст. Заемщикам должно быть меньше 35 лет. Нужно просчитать свой возраст и до того момента, как до семьи дойдет очередь финансирования. Даже если один из родителей достигнет указанного возраста, семья потеряет право на участие в программе.

Для участия в программе плательщик должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление на получение субсидии;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы обоих супругов;
  • номера ИНН и СНИЛС;
  • выписка из Росреестра, где квартира была зарегистрирована в качестве залога.

Государство предлагает помощь семьям в виде субсидии, размер которой составляет 30% от стоимости объекта недвижимости. Если семья имеет детей, размер может подняться до 35%.

Оставшуюся часть займа семья должны погашать за счет личных сбережений. Также это касается первоначального взноса.

Ипотека для военнослужащих

Ипотека с господдержкой оформляется также и на граждан, которые связаны с Вооруженными силами Российской Федерации.

Для данной категории населения есть специальная накопительная ипотечная система, участниками которой они должны обязательно являться. Военные создают личный счет, деньги из государственного бюджета перечисляются прямо в него.

Каждый год вносится сумма до 290 тысяч рублей. Оплата ипотечной задолженности происходит полностью. Служащий, который пробыл в войсках менее 20 лет, эти средства может тратить только на покупку квартиры. Военные, прослужившие более 20 лет, могут использовать деньги на любые другие цели.

военная ипотека

Важно! Деньги можно использовать спустя 3 года после получения статуса участника накопительной системы.

Ипотека с господдержкой для военнослужащих оформляется на покупку таких объектов недвижимости:

  • квартира с первичного и вторичного рынка;
  • частный дом;
  • доля помещения.

Военнослужащий не ограничен в выборе расположения жилья. Здесь не берется во внимание место его службы.

Квартира будет находиться в залоге, пока кредит не будет выплачен полностью (причем на двойном залоге: у банка и у государства).

Военнослужащий после заключения ипотечной сделки имеет право регистрировать и прописывать в квартире любого человека, но не имеет права продавать ее без согласия кредитной компании.

Для участия в программе нужно собрать такие справки:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • контракт о прохождении воинской службы (копия);
  • личная карточка военного (для оформления заемщика в накопительную ипотечную систему).

Условия социальной ипотеки по ставке 6% годовых

Еще одной формой ипотеки с государственной поддержкой является социальное кредитование под 6% в год. Принимать участие в программе могут семьи, в которых родился второй ребенок.

Государство предлагает уровень процентной ставки 6% для семей, где второй ребенок родился не раньше 2018 года. Также льготный проект доступен для семей, которые проводили перекредитование не ранее 2018 года.

В последнее время появилась возможность получить ипотечный кредит по данной программе и родителям с одним ребенком. Есть условие — ребенок должен быть с ограниченными возможностями.

К личности и возрасту заемщиков особые требования отсутствуют. Однако есть некоторые условия, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости. Например, недвижимость со вторичного рынка в городе купить нельзя (только, если расположение находится в поселке).

ипотека с господдержкой

Также ипотеку под 6% годовых можно оформить для рефинансирования займа из другого банка. На протяжении действия кредитного договора уровень процентной ставки не поменяется.

К заемщикам предъявляется основное требование: они должны иметь больше двух детей (если ребенок — инвалид, то это правило необязательно).

Можно привлечь дополнительных заемщиков и поручителей. Наличие у них детей также необязательно, но гражданство Российской Федерации необходимо.

Обычно для оформления ипотечного займа с государственной поддержкой нужно опираться на законодательство РФ, ведь список необходимых бумаг в большинстве случаев определяет государство. При оформлении кредита с 6% годовых нужно собрать пакет документов, который запрашивает банк. Обычно в список входят:

  • свидетельства о рождении детей. Данный документ необходим для подтверждения права семьи оформить ипотечный займ по социальной программе;
  • документы на квартиру или дом. Нужно обязательно помнить, что недвижимость должна быть с первичного рынка либо жилым домом, находящимся в процессе строительства;
  • документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Справка по форме 2-НДФЛ супругов необходима для того, чтобы предоставить гарантию, что плательщик сможет выплатить первоначальный взнос.

Максимальная сумма ипотечного кредитования в рамках данной программы — 6 миллионов рублей. До того, как заемщиков внесли в список участников программы, необходимо совершить оплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой для представителей бюджетных профессий

К представителям бюджетных профессий относятся медицинские работники и работники педагогической сферы. Ипотека с господдержкой для данных категорий профессий осуществляются не на федеральном уровне. В каждом регионе есть свои программы и условия. Следует заметить, что не во всех городах можно принять участие в проекте.

Есть общие условия. Медик или преподаватель для оформления ипотечного займа с господдержкой должен проработать в сфере своей профессиональной деятельности более 5 лет. Также состояние жилья должно быть неудовлетворительным, и потенциальный заемщик должен нуждаться в повышении качества условий проживания.

В законодательстве установлены конкретные критерии для определения нуждаемости, а именно жилплощадь. На одного человека в текущем месте жительства должно быть не менее 18 квадратных метров. Если заемщик живет один, то квартира должна быть не менее 43 квадратных метров.

По данной программе происходит субсидирование. Клиенты обязаны вставать в очередь, которая может двигаться в течение нескольких лет. Вне очереди обслуживаются заемщики, которые имеют трех и более детей или живут в общежитии либо коммунальной квартире.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой заемщики должны предоставить такие документы:

  • оформленное заявление на получение жилищной субсидии (причем подписать документ должны все члены семьи, достигшие 18 лет);
  • справка о составе семьи;
  • паспорта членов семьи;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая, что у заемщика нет другой недвижимости или ее доля в собственности;
  • документы, подтверждающие, что клиент нуждается в улучшении качества жилищных условий.

Со стороны государства предлагается помощь в виде жилищной субсидии. За свой счет участник программы вносит 20% от стоимости квартиры. Затем он получает из федерального бюджета средства, размер которых составляет 60% стоимости жилья. Оплата происходит без процентов на протяжении 10 лет. Если педагог или врач уволятся с организации, участие в программе автоматически отменяется.

Если же представители бюджетных профессий проработают на текущем месте более 10 лет, то оставшуюся задолженность выплачивает регион.

Ипотека с господдержкой — это выдача целевого кредитного займа с помощью федеральных органов. Для участия в программе заемщики должны соответствовать требованиям банковских организаций и государства.

В специальных льготных программах принимает участие множество банков. Сама помощь может заключатся в виде сниженных процентов или специальных субсидий. Государство помогает гражданам, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Также помощь получают люди, которые исполняют долг перед страной.

Похожие публикации