Ипотека в Казахстане от Сбербанка - условия кредитования

Оформление ипотеки в Сбербанке для жителей Казахстана: выгодные программы кредитования, требования к недвижимости

Сбербанк уже более 13 лет успешно работает в Казахстане. Данное учреждение пользуется доверием и популярностью среди населения. Ипотечное кредитование — это банковский продукт, который пользуется большой популярностью. В Сбербанке жители Казахстана могут оформить ипотеку на выгодных условиях.

сбербанк

Программы ипотеки

В Сбербанке созданы такие программы по ипотечному кредитованию:

  • Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье. Процентная ставка составляет до 13,99%, валюта — тенге, сумма — до 25 000 000 Т. Первоначальный взнос начинается от 10%, срок — до 15 лет. Предложение рассчитано на покупку квартир со вторичного рынка недвижимости. При оформлении сделки квартира остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Сделка может быть оформлена под залог договора долевого участия. Комиссии за рассмотрение заявок, обслуживание кредита, внесение ежемесячных платежей и досрочное погашение отсутствуют.
  • Программа «7-20-25». В данном случае на ипотечные средства клиенты могут покупать только первичное жилье. Процентная ставка составляет 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок — 1- 25 лет, сумма — до 20 000 000 тенге. Заключение страхового договора необязательно. Приобретаемое имущество передается в залог банку.
  • Ипотека на покупку первичного или вторичного жилья. Сумма кредитования для крупных городов Казахстана составляет до 25 000 000 тенге, для более мелких — до 15 000 000 тенге. Срок ипотеки — от 1 года до 15 лет. Первоначальный взнос начинается от 20%, ставка — 10,75-11,3%.
  • Жилищный кредит. В данной программе самая высокая процентная ставка — от 15,99%. Сумма кредитования начинается от 1 500 000 тенге, максимальная сумма — это 70% от стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования составляет от 1 года до 20 лет. Можно купить квартиру, жилой дом, таунхаус, апартаменты или комнату как на первичном, так и на вторичном рынке. До окончания срока кредитования имущество остается в залоге у банка.
  • Ипотека на неотложные нужды. Предоставляется сумма от 15 000 000 до 35 000 000 тенге, срок — до 10 лет, ставка — 16,5-17,5%. Необходимо осуществлять аннуитетные платежи.

ипотечные программы

Документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявление с указанием достоверных данных.
  • Копия паспорта гражданина республики Казахстан от самого заявителя, а также от лиц, выступающих в качестве созаемщиков. При визите в банк нужно взять оригиналы документов.
  • Заявление, подтверждающее согласие гражданина осуществить проверку кредитной истории в бюро кредитных историй.
  • Заявление, подтверждающее согласие на запрос банка в Государственный центр по выплате пенсий.
  • Копия свидетельства о браке/разводе.
  • Документы, свидетельствующие наличие регулярного дохода, достаточного для получения ипотечного кредита. Все справки о доходах берутся за последние 6 месяцев.
  • Документы на приобретаемую недвижимость.
  • По государственной программе «7-20-25» требуется справка, подтверждающая отсутствие жилья у заявителя. Можно предоставить документ, согласно которому имеющееся у заемщика жилье находится в аварийном, ветхом состоянии.
  • Справка о составе семьи.

документы

Требования к недвижимости

Банк устанавливает такие требования для недвижимости:

  • Объектом могут быть квартиры в многоквартирных домах, жилые дома с земельными участками, коммерческая недвижимость.
  • Главное условие — любой объект недвижимости должен располагаться в тех регионах Казахстана, где есть офисы Сбербанка. Офис может находиться на расстоянии 20 км от того населенного пункта, где клиент хочет приобрести недвижимость.
  • К сделке не могут быть допущены объекты недвижимости, пребывающие в ветхом, аварийном состоянии, стоящие в очереди на капитальный ремонт с расселением.

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать таким банковским требованиям:

  • Возраст от 21 года. На момент окончания выплат по ипотеке гражданину должно быть не более 63 лет.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев.
  • Допустимый минимальный доход в месяц не менее 60 000 тенге, к тому же его необходимо подтвердить документами.
  • Зарплатные клиенты имеют право на льготные условия по всем ипотечным продуктам.
  • Ипотека выдается в офисе банка, расположенном по месту регистрации гражданина (на расстоянии до 15 км от офиса).

требования

Преимущества и недостатки ипотеки от Сбербанка

При оформлении ипотеки в Сбербанке клиент получает такие преимущества:

  • Отсутствие штрафов за досрочное и частичное погашение.
  • Льготные условия по ипотеке для зарплатных клиентов.
  • Уже в день подписания договора клиент получает на текущий счет ипотечные средства.
  • Клиент имеет право выбирать вид платежей, который ему более удобен (аннуитетные или дифференцированные).
  • Если клиент сможет предоставить дополнительный залог, он имеет право не вносить первоначальный взнос.
  • Сбербанк предлагает программы с выгодными ставками.
  • Небольшой первоначальный взнос, по некоторым предложениям от 10%.
  • Множество застройщиков-партнеров банка, которые предлагают максимально выгодные условия на квартиры в новостройках.
  • Акции для клиентов Сбербанка, благодаря которым можно вносить первоначальный взнос в рассрочку или получить скидку до 20% на покупку квартиры.
  • Возможность решить проблему в сложной жизненной ситуации с помощью кредитных каникул или отсрочки платежей.

Недостатки ипотеки от Сбербанка:

  • Жесткие условия к заемщикам, тщательная проверка предоставляемых документов и объекта недвижимости. Отказы могут быть из-за недостоверности и несоответствия в документах или по причине не слишком качественной кредитной истории.
  • Рекламные обзоры ипотечных программ зачастую умалчивают о дополнительных расходах по ипотечным кредитам.
  • Навязывание страховых услуг. Особенно это касается личного страхования, которое не является обязательным.
  • Более длительный процесс первоначального рассмотрения заявок. В некоторых случаях этот процесс затягивается по вине клиентов.

сбербанк выгода

Штрафы за несвоевременную оплату

Если заемщик не вовремя оплатил ипотеку, начисляется пеня за каждый день просрочки платежа. Таким образом получается, что чем больше просрочка, тем большая сумма может накопиться. Даже если у клиента возникают проблемы с внесением очередного платежа, нужно этот вопрос решать с сотрудниками банка, а не накапливать долги.

Также начисляется штраф, когда срок просрочки превышает 1 месяц.

Процесс оформления ипотеки

Оформить ипотеку можно по такому алгоритму:

  1. Подбор ипотечной программы. Здесь важно проанализировать свои возможности и определить, получится ли воспользоваться льготами. При выборе программы следует обратить внимание на размер страховой премии, стоимость оценки недвижимости, размер комиссии за разные операции, штрафы за просрочку платежей.
  2. Подача заявки. Подать анкету можно как в офисе банка, так и в режиме онлайн (электронная заявка).
  3. Сбор всех необходимых документов. Полный список можно узнать в банке у кредитного менеджера или на официальном сайте. Комплект документов может отличаться в зависимости о того, какой именно программой решил воспользоваться заемщик.
  4. После заполнения заявки и предоставления документов банк приступает к их рассмотрению. Заявленный срок рассмотрения составляет до 5 рабочих дней. За этот период банк проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю и список предоставленных документов. Если у банка нет никаких вопросов, он выносит положительное решение по заявке. Иногда банк запрашивает дополнительные документы.

Важно! Если в анкете предоставлена недостоверная информация, в ипотеке откажут.

ипотека

Как ускорить время рассмотрения заявки

Для того чтобы сократить время рассмотрения заявки, необходимо:

  • самостоятельно проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
  • для повышения вероятности положительного решения рекомендуется максимально закрыть действующие кредиты;
  • при заполнении анкеты предоставлять как можно более точные сведения, не допускать описок, опечаток и тем более намеренного предоставления недостоверной информации. Особенно это касается подтверждения доходов;
  • если заявка и все документы отсылаются в банк в электронном виде, нужно позаботиться о предоставлении качественных сканов.

Иногда клиенты жалуются на очень долгое рассмотрение заявок. Это может происходить по таким причинам:

  • предоставление неполной информации, когда банк вынужден запрашивать дополнительные и недостающие документы;
  • анкета заполнена неправильно, в ней содержатся ошибки, исправления;
  • обнаруживаются проблемы с кредитной историей у клиента;
  • возникают проблемы с оценкой объекта недвижимости;
  • потенциальный клиент внесен в черный список банка или стоп-лист;
  • клиент имеет много открытых кредитов, по которым есть большая финансовая нагрузка, не дающая возможности предоставить ипотечный кредит;
  • клиент запросил очень большую сумму, несоразмерную с его доходами.

Подписание договора и оценка недвижимости

После одобрения анкеты клиенту назначается дата и время подписания ипотечного договора. Он должен явиться в банк, имея при себе паспорт. Сразу же после подписания договора клиенту на счет поступают ипотечные средства.

Важно! После подписания договора заемщику дается 90 дней на выбор недвижимости.

подписание договора

К объектам недвижимости банк предъявляет повышенные требования:

  • Жилье должно располагаться в перспективных областях республики Казахстан, с развитой инфраструктурой. Допускаются населенные пункты, в которых либо есть отделения Сбербанка, либо ближайший офис расположен не дальше 20 км.
  • К сделке могут быть допущены только в квартирах в домах до 1955 года постройки (возможны отклонения, это нужно уточнять у менеджера).
  • Износ дома не может превышать 70%. Дом не должен являться аварийным, ветхим, стоять на очереди на капитальный ремонт.
  • В объекте приобретаемой недвижимости должны быть батареи отопления, застекленные окна, вентиляция на кухне и в санузле, водоснабжение (хотя бы только холодное).
  • Все в планировке должно соответствовать техническому паспорту. Если есть какие-то перепланировки, они должны быть все узаконены.
  • Фундамент здания должен быть изготовлен из бетона, железобетона или камня.

Как только клиент подберет недвижимость, он за свои средства заказывает его оценку. Сбербанк имеет для этого список аккредитованных компаний, предлагающих услуги оценщиков. Оценка жилья — это обязательное условие, на основании оценочного акта банк делает вывод о ликвидности данного объекта.

Завершающие этапы при оформлении ипотеки

После сбора всей документации по объекту недвижимости банк производит доскональное изучение и выносит свое решение — может ли данный объект являться объектом ипотечного кредитования.

Затем идут завершающие этапы оформления:

  1. Если банк одобряет жилье, клиент должен застраховать его. Обязательным в Сбербанке является страхование имущества. Личное страхование является добровольным.
  2. Сразу после полученного одобрения объекта происходит оформление залога — составление закладной. Этот документ будет храниться в банке до полного погашения ипотеки клиентом.
  3. На этом же этапе клиент должен перечислить средства первоначального взноса по ипотеке, но не продавцу, а пока только на номинальный счет.
  4. После всех этих действий назначается сделка купли-продажи, на ней присутствуют и покупатель, и продавец. Составляется договор купли-продажи, он подписывается сторонами.
  5. После этого документы отправляются для регистрации права собственности в НАО «Государственная корпорация». Данную услугу можно получить также и у нотариуса.
  6. Только после регистрации права собственности продавец получает доступ к деньгам, хранящимся на счете.

После оформления клиент начинает выплачивать долг по ипотеке. Для этого у него есть график платежей. Всегда можно воспользоваться мобильным приложением банка. Там можно и вносить платежи, и узнавать размер остатка задолженности.

После внесения последнего ежемесячного платежа или после досрочного погашения клиент получает назад закладную на свою недвижимость и становится единоличным и полноправным ее владельцем. После полного погашения кредита следует взять в банке справку об отсутствии задолженности.

Похожие публикации