Ипотека в банке 🏡 Санкт-Петербург: калькулятор на вторичное жилье, по двум документам | Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Ипотека в банке Санкт-Петербург: доступные программы и условия оформления

Калькулятор ипотеки в банке Санкт-Петербург позволит заранее выяснить размер ежемесячных взносов и переплаты, но перед проведением расчётов рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования и решить, какая из предложенных программ выгоднее. Это гораздо удобнее, чем каждый раз проводить новые вычисления, тем более, кредитор предлагает ряд скидок, позволяющих снизить ставку, и выдвигает ряд требований, несоблюдение которых приведёт к росту стоимости займа.

Отдельного внимания заслуживают требования к клиентам, поскольку не каждый обратившийся сможет получить деньги и приобрести жильё. Финансирование новоселья – слишком рискованная операция, требующая от кредитного учреждения выделения больших сумм, поэтому кредитор должен быть уверен, что должник сможет вернуть всю сумму в нужный срок.

банк санкт петербург ипотека калькулятор

Программы ипотечного кредитования в банке Санкт-Петербург

В 2019 году потенциальным заёмщикам предлагается свыше 10 программ кредитования. Все они перечислены ниже (в скобках указана минимальная процентная ставка):

  • ипотека 9,99 (9,99);
  • по паспорту (11);
  • военная (10,75);
  • семейная ипотека (6%);
  • под залог уже имеющейся недвижимости (13,25);
  • новостройка (11);
  • апартаменты на первичном рынке (11);
  • апартаменты на вторичке (11,5);
  • коммерческая недвижимость (13,25);
  • квартира на вторичном рынке (11,5);
  • жилой дом или земельный участок на вторичке (13,25);
  • рефинансирование (10,75);
  • машиноместо или гараж (13,25).
  • ипотека с субсидиями и материнским капиталом (уточнять у менеджеров банка)

Отдельного внимания заслуживает стартовый взнос. Он увеличивается по мере роста риска, на который приходится идти кредитному учреждению. Наименьшая сумма установлена при покупке новостройки, она составляет 10% от стоимости залога. Гораздо больше придётся отдать при оформлении ипотеки по двум документам (по паспорту) – от 30% стоимости жилплощади.

Жильё на первичном рынке

Желающим купить квартиру в строящемся или недавно построенном доме следует рассчитывать на следующее:

  • ставка – от 11%;
  • срок – до 25 лет;
  • сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов;
  • валюта – только рубли;
  • первый взнос – от 10%;
  • вид платежей при погашении может быть как аннуитетным, так и дифференцированным;
  • разрешается использование материнского капитала для покрытия части задолженности.

Кроме того, программа предусматривает большое количество специальных предложений от застройщиков-партнёров, позволяющих уменьшить объём переплаты или снизить стоимость жилища. Подробности стоит уточнять на сайте финансового заведения.

Требования к заёмщику

Желающий оформить ипотеку в банке Санкт-Петербург должен:

  • иметь российское гражданство;
  • достичь совершеннолетия;
  • быть моложе 70 лет (65 – для женщин) на момент полного погашения задолженности;
  • иметь прописку и регистрацию на территории страны;
  • проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (нотариусам, адвокатам и ИП – год);
  • общий стаж обязан превышать 12 месяцев;
  • получать стабильный доход, который можно подтвердить документально.

Для созаёмщиков условия чуть проще. Их может быть до 3 человек, при этом они не обязательно должны быть родственниками. Исключения – иностранные граждане. Для них близкое родство обязательно.

Ипотечный калькулятор банка Санкт-Петербург

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

 

Зная параметры ипотечного займа, можно переходить к расчётам ипотеки в банке Санкт-Петербург. Для этого следует:

  1. решить, какой окажется стоимость жилплощади;
  2. выбрать оптимальный срок погашения и допустимый размер первоначальной выплаты;
  3. ввести выбранные значения в онлайн-калькулятор;
  4. произвести вычисления.

Важно подчеркнуть, что полученные показатели носят приблизительный характер, поскольку не всегда учитывают дополнительные параметры, включая скидки и надбавки. Точную информацию удастся получить уже перед заключением кредитного договора, когда будет известен подробный график платежей.

Документы для оформления

Следующим шагом станет сбор документов для подачи заявки на ипотечный кредит. К ним относятся:

  • анкета-заявка (важно подчеркнуть, что на сайте имеется образец заполнения);
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или разводе, если подобное имеется;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах (допускается как 2-НДФЛ, так и подача справки в свободной форме, в зависимости от типа получаемой зарплаты);
  • военнослужащим требуется предъявить НИС.

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие право на использование государственной помощи и бумаги для оформления залога. Обязательным условием станет подготовка и передача менеджеру экспертизы приобретаемого жилья.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Санкт-Петербург

Для подачи заявки на ипотеку от банка Санкт-Петербург потребуется:

  1. посетить официальный сайт финансового учреждения;
  2. открыть раздел с понравившимся типом займов;
  3. найти справа пункт, предлагающий подать заявку на расчёт кредита;
  4. честно заполнить все имеющиеся графы и поля;
  5. дождаться звонка от банковского сотрудника для уточнения деталей.

Если заёмщику тяжело самостоятельно определиться с кредитной программой, можно перейти на страницу заполнения заявки с раздела с перечнем всех ипотечных предложений. Нужная ссылка находится на кредитном калькуляторе.

Позвонивший сотрудник обязательно объяснит, что делать дальше, и подскажет, как надлежащим образом оформить отношения со строительной компанией (продавцом) и кредитором.

банк санкт петербург ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жильё от банка Санкт-Петербург

Параметры ипотеки банка Санкт-Петербург на вторичное жильё зависят от того, какого типа недвижимость приобретается:

  • жилой дом;
  • квартира;
  • земельный участок.

Выгоднее всего покупка квартиры, поскольку в подобных ситуациях ставка составляет 11,25%, а первоначальный взнос – от 10%. При выборе частного дома переплата увеличивается до 13,25, а стартовый платёж – до 35%. Максимальная сумма в обоих случаях ограничена 30 миллионами.

Приобретение участка подразумевает использование тех же условий, что и при оформлении займа на дом, но предельно допустимая сумма снижается до 10 миллионов.

Кроме того, поиск жилплощади на вторичном рынке заставит покупателей внимательнее отнестись к состоянию здания, поскольку в данном случае потребуется детальная проверка жилья на соответствие требованиям финансового заведения.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Требования к заёмщику уже перечислены выше, поэтому стоит заострить внимание на объекте залога. Он обязан:

  • находиться в одном субъекте с местонахождением банковского отделения;
  • процент износа здания не может превышать 70 процентов, само строение не является ветхим и не стоит в очереди на снос;
  • фундамент должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не допускается деревянных перекрытий (кроме жилых домов);
  • обязательно соответствие санитарным нормам;
  • не допускается обременение недвижимости или наличие на неё прав собственности у третьих лиц;
  • обязательно наличие коммуникаций, включая отопление, электричество, газоснабжение и горячую воду;
  • наличие несогласованной перепланировки приведёт к гарантированному отказу в выделении средств.

Всё перечисленное подтверждается экспертизой.

Список необходимых документов

Помимо экспертизы с детальным описанием всех особенностей здания для оформления займа потребуется подготовить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь;
  • технический и кадастровый паспорт для проверки соответствия реального положения дел заявленной планировке;
  • согласие других собственников жилища, если подобные имеются, на заключение сделки;
  • согласие органов опеки на реализацию имущества, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Важно добавить, что по желанию менеджеров приведённый перечень способен дополняться другими бумагами, которые позволят получить полное представление о недвижимости и убедиться в возможности предоставления финансовых услуг.

Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Желающим оформить рефинансирование стоит заранее побеспокоиться о соблюдении нескольких важных условий:

  • отсутствие реструктуризации задолженности;
  • отсутствие текущих просрочек и длительных просрочек (более месяца) в течение последнего полугодия;
  • срок погашения не превышает 3 лет;
  • информация о займе присутствует в одном из указанных бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБО, Эквифакс).

Важно подчеркнуть, что существенных ограничений на перекредитование не предусмотрено, действующими правилами разрешается рефинансировать даже военную ипотеку в банке Санкт-Петербург. Главное, полное соответствие приведённым выше параметрам.

Условия и документы для рефинансирования

Важным нюансом, выделяющим рефинансирование на фоне остальных программ, является отсутствие скидок. Переплата в 10,75% может быть увеличена из-за отсутствия комплексного страхования и несоблюдения требований банка, но не может снизиться. Также следует подчеркнуть, что в дополнение к приведённым выше спискам документации придётся подготовить договор кредитования с предыдущей компанией. Воспользоваться перекредитованием без него и подробной выписке с указанием оставшейся задолженности не получится. Иных значимых отличительных деталей не замечено.

Страхование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Согласно базовым параметрам кредитования помимо подачи анкеты на ипотеку и сбора пакета документов клиентам придётся оформить страховку:

  • риска утраты предмета залога (обязательно);
  • жизни и здоровья (по желанию);
  • риска потери права собственности (по желанию).

При этом отказ от последних двух полисов приведёт к росту ставки на 1% за каждый. Кроме того, заёмщикам придётся оплатить:

  • проведение экспертизы;
  • услуги нотариуса для оформления сделки;
  • регистрация в УФРС;
  • комиссия за использование аккредитива ли эскроу счетов (по желанию, но в случае отказа увеличится переплата).

Иных выплат не предусмотрено, но важно подчеркнуть, что часть перечисленных платежей требует особой внимательности, поскольку обслуживающая клиента сторонняя компания (страховая, экспертная) обязана соответствовать требования банка.

рефинансирование ипотеки банк санкт петербург

Отзывы клиентов банка

Если имеющейся в свободном доступе информации окажется недостаточно, потенциальным заёмщикам стоит почитать отзывы тех, кто уже успел отпраздновать новоселье и теперь постепенно выплачивает долг. Главный плюс подобных комментариев в том, что они позволяют своевременно узнать такие сведения, которые никогда не сообщит обслуживающий менеджер или финансовый консультант.

Похожие публикации
Adblock
detector