Ипотека в гражданском браке - правила и особенности оформления

Оформление ипотеки в гражданском браке: основные правила, необходимые документы

Практически каждая четвёртая пара предпочитает не узаконивать свои отношения в отделение ЗАГСа. Многие продолжают жить без штампа в паспорте даже после рождения детей. Такие пары приобретают движимое и недвижимое имущество, а также оформляют ипотеку. Данный вид кредитования позволяет приобрести жилье, которое на период погашения долга остается в залоге у банка. Важно оформить ипотеку в гражданском браке, чтобы права каждого члена семьи не были нарушены.

ипотека в гражданском браке

Что представляет собой гражданский брак

На самом деле, данного понятия в законодательстве Российской Федерации нет. Брак — это союз между мужчиной и женщиной, который фиксируется в документальной ведомости в одном из отделений ЗАГСа. Гражданский брак представляет собой сожительство двух взрослых людей на протяжении определенного времени. Большинство пар предпочитают жить без обязательств и документальной ведомости. Однако у такого союза множество недостатков.

Всё приобретенное имущество за годы совместного проживания без штампа в паспорте не будет считаться совместно нажитым. В результате в период разрыва один из членов семьи может остаться без квартиры и денег, вне зависимости от того, сколько он потратил при покупке объекта собственности. Чаще всего страдают женщины с маленькими детьми. Потенциальные отцы отказываются участвовать в воспитании. Некоторые вообще не желают признавать отцовство.

При покупке квартиры или частного дома недвижимость будет записана на одного из сожителей. Если пара не зарегистрирована официально, то собственником будет считаться человек, который записан в кадастровом паспорте объекта. Доказать свою принадлежность к объекту недвижимости одному из супругов после разрыва отношений практически невозможно.

ипотека в гражданском браке

Как правильно оформить жилье в гражданском браке

Основным распространенным способом защиты своих прав при покупке недвижимого имущества в гражданском браке считается оформление по типу общей долевой собственности. При покупке и составлении документации объект недвижимости будет делиться между двумя покупателями в равных или установленных долях.

В данном случае при разрыве отношений в неофициальном браке не придётся долго доказывать свое причастие к покупке данной собственности. В документах будет четко прописана доля каждого из приобретателей. В государственном реестре будут указаны права каждого собственника.

При оформлении общей долевой собственности важно помнить, что каждый из гражданских супругов имеет полное право:

  • продать свою долю;
  • подарить часть квартиры;
  • завещать долю.

Важно! Второй участник сделки по ипотеке имеет полное право выкупить долю у бывшего сожителя или сожительницы.

оформление ипотеки

Как оформляют ипотеку в гражданском браке

Еще 5 лет назад большинство банков отказывали в выдаче ипотечного кредитования незарегистрированным парам. На сегодняшний день банковские организации упростили свои требования. В результате этого многие пары, находящиеся в гражданском браке, имеют полное право оформить ипотеку.

В таком случае сделка оформляется на одного из представителей пары, а другой будет выступать в качестве созаемщика. В договоре прописывается долевая собственность каждого из участников ипотечной сделки. Преимущества кредитования в данном случае заключается в том, банковская организация учитывает финансовые доходы каждого из супругов. В результате сожители могут претендовать на более дорогостоящий кредит.

Если гражданская семья предпочла разойтись, после окончания союза сожители вынуждены продолжать оплату ипотеки, чтобы банк не изъял недвижимое имущество из их формальной собственности. После окончания союза собственник и его финансовый поручитель должны регулярно вносить ежемесячный платёж. Если один из участников предпочитает выйти из сделки, то банк продаёт недвижимое имущество на торгах и выплачивает внесенные суммы тому, кто вносил большую часть денег на банковский счёт.

Однако на практике часто встречаются случаи, когда потенциальный собственник жилья не имеет возможности выплачивать кредитную задолженность. Финансовый поручитель в данном случае обязан продолжить оплату ежемесячных взносов, чтобы банк не изъял ипотечное жилье.

Если поручитель вносил длительное время деньги, а потом у него случились трудности в платежеспособности, то банковская организация также продает недвижимость и выплачивает участнику сделки всю сумму внесенных платежей.

оформление ипотеки

Какое право имеют супруги на совместно нажитое имущество

Основная сложность в процессе рассмотрения иска о разделении долей для каждого из заемщиков заключается в точной фиксации денежных сумм, внесённых по договору ипотечного кредитования.

Во время совместной жизни далеко не все её участники задумываются о фиксации денежных сумм, которые были внесены в качестве оплаты для кредитного обязательства. Специалисты рекомендуют сохранять:

  • все чеки, подтверждающие оплату коммунальных услуг;
  • документы о покупке дорогостоящей техники;
  • квитанции ежемесячных платежей.

Таким образом, супруги имеют доказательство финансовой платежеспособности по кредитному обязательству. При разводе данные бумаги будут прикреплены к делу о разделе собственности.

Если подобных доказательств нет, то недвижимое имущество остается с потенциальным собственником, прописанном в ипотечном договоре. Если он неспособен продолжать оплату, то созаемщик обязан продолжать выплату ежемесячных платежей. При полной оплате ипотечного договора жилье переходит в его собственность. Таким образом обычный поручитель при выполнении своих кредитных обязанностей может стать собственником квартиры или частного дома.

Если супруг вносил 80% от суммы ежемесячного платежа, а жена остальные 20%, то при разделе имущества большая часть квартиры будет принадлежать мужу. Супруги должны собирать чеки для равноправного деления их долей, если условия раздела не были прописаны в кредитном договоре.

Оформление ипотеки и вступление в брак

Известно большое количество случаев, когда недвижимость была приобретена в период гражданского брака. Через некоторое время пара решила узаконить свои отношения и пожениться. Спустя какое-то время выясняется, что супруга или супруг могут остаться без доли своего имущества.

Дело в том, что при оформлении ипотечной сделки супруги забыли об указании долевой собственности. В результате при разводе потенциальный собственник жилья имеет полное право изъять свою собственность и оставить второго участника сделки без его доли.

Именно поэтому профессиональные юристы рекомендуют предварительно подготовиться к вероятному разделу нажитого имущества. Особое внимание необходимо уделить ипотечному договору в процессе его оформления.

При прописывании долевой собственности необходимо учитывать свои финансовые возможности. Например, если супруга за годы брака нигде не была трудоустроена, то при разводе она не сможет оплачивать большую часть ипотечного договора либо полную стоимость ипотечной сделки.

Специалисты рекомендуют задуматься о брачном договоре, в котором четко прописать все условия семейного союза. Особое внимание рекомендуется уделить пункту, в котором нужно уточнить, что всё совместно нажитое движимое и недвижимое имущество подлежит равному разделу между двумя супругами вне зависимости от обстоятельств. Таким образом, каждый участник семейного союза имеет полное право забрать свою долю при разводе.

вступление в брак

Какие документы понадобятся для оформления ипотечного кредитования

Для заключения ипотечного договора в гражданском браке понадобится такой список документов:

  • Письменное заполнение кредитной анкеты от двух лиц;
  • Паспортные данные обоих супругов;
  • Заверенные ксерокопии трудовых книжек обеих сторон;
  • Трудовой договор от 2-х участников сделки;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность клиентов. Для регистрации кредитного обязательства понадобится справка 2-НДФЛ. Также специалисту необходимо предоставить налоговые декларации за 2 года, заверенную копию выписки банковских счетов;
  • Два свидетельства о пенсионном и медицинском страховании.

Важно! При подаче заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо уведомить специалиста о проживании в гражданском браке. Менеджер банковской организации предложит прописать долевую собственность каждого заемщика. Данное уточнение в кредитном договоре будет выступать в качестве основной гарантии при разделе имущества.

Если один из супругов не трудоустроен и не имеет рабочего стажа, то он будет фиксироваться в ипотечном кредите, как созаемщик. В случае неплатежеспособности главного собственника ему будет необходимо погасить оставшуюся задолженность.

Если созаемщик не может осуществлять внесения ежемесячных платежей, то банковская организация имеет полное право изъять кредитное жилье для дальнейшей его перепродажи. В случае успешной продажи специалисты отдела кредитования выплачивают каждому из собственников сумму, которую они потратили на протяжении определенного периода при погашении ипотечного кредитования. К этому времени необходимо подготовить чеки и периодичность денежных переводов, зафиксированных в электронной банковской выписке.

Похожие публикации
Adblock
detector