Ипотека в Испании: особенности получения для россиян

Как получить ипотеку в Испании: список документов, процентные ставки, особенности оформления

В отличие от многих европейский государств, Испания выдвигает одни из самых простых условий, касающихся получения ипотечного кредита на покупку недвижимости как для резидентов, так и граждан, не являющимися таковыми. В этом европейском государстве такой способ практикуется достаточно часто, является выгодным делом, при этом всегда существует возможность для расширения жилплощади. Получить ипотеку в Испании может любой желающий, если грамотно подойдет к решению этого вопроса.

ключ на фоне дома

Особенности ипотечного кредитования в Испании

Являясь претендентом на получение займа, важно учитывать особенности получения ипотеки в Испании. Кредит на покупку жилья в этой стране выдается на срок от 5 до 25 лет, в отдельных случаях он может быть увеличен до 30 лет. Лица, не относящиеся к числу резидентов, могут рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от итоговой стоимости объекта недвижимости (оценочной или указанной в эксритуре). При расчете банк берет за основу меньшую из двух стоимостей.

Как только заявка на кредит поступает на рассмотрение в банк, запускается процедура по оценке недвижимости. На основе полученных результатов принимается окончательное решение – одобрять кредит или нет.

Важно учитывать тот факт, что резидент может претендовать и на большую сумму кредитования (до 80%). Для нерезидентов это процент снижается до 50-70.

Как и банках Российской Федерации, в Испании выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно. При этом их размер прописывается в специальном договоре. Для лиц, не являющимися гражданами этой страны, действуют лояльные программы кредитования.

Документы, необходимые для оформления заявки на предоставление ипотечного кредита в Испании

Чтобы стать заемщиком в банке Испании необходимо подготовить комплект документации, который для иностранных претендентов значительно расширяется:

  • действующий загранпаспорт;
  • налоговая декларация, в которой прописаны данные за истекший год и за три месяца текущего года (налоговая декларация может быть заменен справкой 2-НДФЛ за последний 24 месяца);
  • если гражданин не относится к числу резидентов, он обязан предоставить отчетную документацию из банка той страны, подданным которой он является, в которой должно быть отображено движение средств по текущим счетам за последние 6-12 месяцев;
  • выписка, выдаваемая бюро кредитных историй подтверждающая наличие актуальных задолженностей по имеющимся кредитам;
  • справка, выданная по месту работы, оформленная на фирменном бланке в которой указывается должность претендента на кредит, стаж (чем он больше, тем лучше);
  • если гражданин не работает по найму, а является юридическим лицом, занимающимся предпринимательской деятельностью, он обязан предоставить свидетельство о регистрации своей компании налоговые декларации за последние 24 месяца;
  • необязательным, но дающим преимущество, условием является наличие справки из банка, подтверждающей наличие депозита, если таковой имеется;
  • идентификационный номер, присваивающийся иностранным гражданам (NIE), который оформляется по месту пребывания в самой Испании.

загранпаспорт

Проверку собранной документации испанские банки не производят. Каждая позиция должна быть переведена на испанский язык. Стоимость перевода может достигать 500 евро. Если приобретаемая недвижимость будет находится в долевой собственности, каждый их участников должен предоставить отдельный пакет документов.

В редких случаях от кандидата могут потребовать предоставить справку об отсутствии судимостей или документ иного рода на усмотрение финансовой организации. Существует возможность оформления ипотеки на нескольких лиц, например, обоих супругов, которые хотят приобрести недвижимость. Испанские банки рассматривают поданные заявки в течение 2-5 недель.

Для того, чтобы оплачивать кредит, открывается расчетный счет, на который ежемесячно и будут поступать выплаты. В случае просрочки и накопления задолженности, банк будет взимать пеню. Если кредит не погашается на протяжении 6 месяцев, банк имеет право начать процедуру судебного взыскания неоплаченной суммы.

Размеры процентных ставок

Размеры процентных ставок по ипотечным займам в Испании остаются на уровне 3,5-4% годовых. При этом ежемесячная выплата по кредиту не может быть больше 30-35% от размера совокупного дохода.

Процентные ставки по ипотеке в Испании имеет три разновидности:

  1. Фиксированная. Ее размер достигает 3-3.4% процента годовых. При этом размер ежемесячных выплат остается неизменным.
  2. Плавающая. Может менять свое значение на протяжении всего срока кредитования. Такая процентная ставка пересчитывается ежегодно иди два раза в год, зависит от рыночных показателей.
  3. Смешанная. В этом случае одна часть предоставленного кредита должна выплачиваться исходя из фиксированной ставки, другая – с учетом плавающей ставки.

В Испании существует возможность модификации ставок, что подразумевает перевод, например, плавающего процента в фиксированной, которая актуально как для резидентов, так и для лиц, не являющихся гражданами Испании. Стоимость процедуры – 0,15% от уплаченной суммы.  Дополнительные расходы

При оформлении заявки на получение займа необходимо учитывать возможность дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости. Первый платеж по ипотеке примерно равняется 1% от итоговой стоимости объекта сделки. После оформления сделки каждый год отдельно оплачивается страховка в размере 0,2% от стоимости купленной квартиры иди дома. Для того, чтобы оплатить процедуру оценки приобретаемого жилья придется заплатить еще около 500 евро.

калькулятор валюты

Покупая жилье в Испании, к его стоимости добавляют еще 14-16% на дополнительные расходы, к которым относятся:

  • государственная пошлина в размере 10% процентов от итоговой стоимости объекта недвижимости;
  • комиссионная выплата банку за оформление кредита (1,5-2% от цены жилья);
  • стоимость экспертной оценки объекта, услуги нотариуса.

Кроме выплат по ипотеке, собственник обязан будет оплачивать содержание купленной квартиры иди дома ежемесячно.

К обязательным налогам, которые владельцы недвижимого имущества оплачивают дополнительно относятся:

  • налог на имущество в размере 0,5-2% в год;
  • регионально установленный муниципальный налог;
  • налог на сдачу жилья в аренду (24% ежегодно);
  • оплата коммунальных услуг.

В права собственности владелец вступает только по прошествии нескольких месяцев со дня подписания специального контракта. Процедура осуществляется только после того, как банком будет одобрена ипотека и завершится процедура нотариального заверения договора купли-продажи.

Насколько выгодно оформлять ипотеку в испанских банках

Больше половины жилого фонда этого государства принадлежит иностранным гражданам, которые для его покупки оформляют ипотечные займы. Ипотека в Испании для россиян, как способ покупки собственного жилья – выгодный вариант инвестиций. Сдавая квартиру стоимостью в 100 000 евро, в аренду, заработок собственника может достигать до 5% от ее цены. В месяц эта сумма может достигать 600-700 евро. Такой доход позволяет не только погашать долговые обязательства перед банком, но и налоговые выплаты.

маленький домик на столе

Возможные трудности при получении ипотеки в Испании, возможность получения юридической помощи

Покупка квартиры в Испании в ипотеку – предприятие, которое может сопровождаться рядом сложностей.

Если потенциальный собственник не принадлежит к числу резидентов, процедура оформления кредита может занять длительное время, но при этом сама процедура не является сложной.

Основной задачей в этом случае становится сбор полного пакета документации и подтверждение реальных доходов покупателя.

Для решения вопроса, касающегося того, как взять ипотеку в Испании россиянину, стоит рассмотреть вариант получения юридической помощи, которая заключается в следующем:

  • формирование индивидуального списка документов для предоставления в банк;
  • выбор оптимального варианта кредитования;
  • нотариальный перевод бумаг на испанский язык;
  • сопроводительная помощь при заключении сделки.

увеличенный дом

Существует возможность почасовой оплаты юридических консультаций или внесения суммы, за оказанную помощь в размере 1-1,5% от итоговой стоимости жилья.

Права нерезидента

В Испании не существует ограничений для лиц, не являющимися резидентами. Владелец недвижимого имущества, расположенного на территории этого государства, имеет право подать документы на получение долгосрочной шенгенской визы. Если сумма сделки превышает 500 000 евро, собственник может получить вид на жительство.

Полноправным владельцем купленного жилья иностранный гражданин станет только тогда, когда долг перед банком будет погашен в полном размере. До тех пор объект недвижимости выступает в качестве залога.

В случае образования задолженности по кредиту, банк начисляет штраф в размере 3% от ежемесячного платежа. По истечение одного года просрочки, пользоваться имуществом владельцу запрещено, а контракт с ним расторгается.

Иностранные граждане имеют право досрочно погасить свои долговые обязательства перед банком. Но в этом случае придется выплатить денежное взыскание в размере 0,15-2% от цены квартиры, в зависимости от установленной процентной ставки.

Требования, выдвигаемые к заемщику-нерезиденту:

  1. Возраст от 25 до 60 лет. Чем старше возраст заемщика, тем строже предъявляемые к нему требования.
  2. Размер заработка и его легальность. Уровень дохода не может быть ниже 3 ежемесячных выплат по ипотеке, стаж работы на одном месте не должен быть меньше 6 месяцев.
  3. Отсутствие задолженностей по кредитам.
  4. Возможность внесения половины стоимости жилья.
  5. Правильный счет в банке.

Если размер необходимый суммы для покупки недвижимости составляет менее 30%, стоит рассмотреть возможность получения не ипотечного, а потребительского кредита.

Придерживаясь четкого алгоритма действий, любой желающий может приобрести жилье в Испании. Начинать нужно с выбора подходящего варианта для покупки. Далее следует произвести оценку выбранной квартиры или дома. Собрав необходимый пакет документации, обращаются с заявкой в банк. Дождавшись положительного решения переходят к заключению сделки купли-продажи и перечислению денежных средств. Пройдя все эти этапы человек становится владельцем собственных квадратных метров, которые он может использовать как для личного пользования, так и для сдачи в аренду.

Похожие публикации