Ипотека в США: процентная ставка, условия получения

Как получить ипотеку в США и стать владельцем собственного жилья

Соединенные Штаты Америки – государство с ипотечным кредитованием, предоставляемым на выгодных условиях как гражданам этой страны, так и лицам, не относящимся к числу ее резидентов. Низкие процентные ставки, снисходительное отношение к будущим собственникам, развитая экономика – факторы, которые формируют высокий спрос на ипотеку в США с целью приобретения недвижимости.

американский флаг и доллар

Особенности американских ипотечных кредитов

Процедура оформления ипотеки в Америке имеет ряд особенностей и ограничений, по сравнению с кредитными программа, предлагаемыми в России:

  1. Лояльное отношение банков к заемщикам, особенно если они являются гражданами страны. В США разработана и внедрена программа по стимулированию строительства жилых объектов недвижимости, направленная на увеличение числа выдаваемых кредитов. В большинстве случае банки идут на встречу заемщикам в процессе рассмотрения их заявлений. При этом получить ипотеку в Америке можно как на возводящееся, так и уже введенное в эксплуатацию жилье.
  2. Плавающие процентные ставки. Большинство финансовых учреждений выдают кредиты с плавающими ставками. Их размер может изменяться в согласно того, как заемщик выполняет свои долговые обязательства. Такой подход дает возможность банкам увеличивать размер своих доходов, при этом сумма ежемесячных платежей может значительно меняться, что представляет неудобство для должников.
  3. Учет совокупного дохода претендента (официального, личных сбережений). Банки, рассматривая заявления на ипотеку, учитываются как официальная зарплата гражданина, так дополнительные источники доходов в виде накоплений, облигаций и пр.
  4. Проценты по ипотеке отличаются плавающим характерам. Размер ставки изменяется в зависимости от того, насколько качественно лицо выполняет долговые обязательства.

Факт высокого уровня конкуренции в этом секторе экономики благоприятствует увеличению предложений с низкими процентными ставками и распространению ипотеки.

домик на ладони

Основные положения американских кредитов на недвижимость

Средний размер возможно займа для иностранных резидентов достигает 90-140 тысяч долларов. Итоговая сумма находится в прямой зависимости от платежеспособности заемщика.

Основные условия ипотечных кредитов для граждан США и группы лиц, не являющимися таковыми:

  1. Размер первоначального взноса при покупке недвижимости находится на уровне 40% процентов от суммы, прописанной в договоре покупки. Главным фактором влияния здесь является кредитная репутация претендента на кредит, уровень его доходов.
  2. Срок кредитования составляет 16-30 лет и определяется исходя из возможностей граждан. Минимальный период расчет не является выгодным и для самой финансовой организации, так как в этом случае прибыль банка уменьшается.
  3. Оформление страхового полиса на объект покупки.
  4. В случае досрочного погашения задолженности штрафные санкции не предусмотрены.

За предоставление средств претендент уплачивает комиссию, которая составляет 3%.

Актуальные ипотечные программы, процентные ставки

Чтобы решить вопрос, касающийся улучшения жилищных условий, заемщики могут воспользоваться одной из ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на отдельную группу лиц.

Ипотечные программы США:

  • кредиты для малообеспеченных слоев населения и строительных организаций (выдаются во Флориде, позволяют оформить заем на льготных условиях;
  • ипотеки для пенсионеров (с возможностью пожизненных выплат и с сохранением прав собственности);
  • кредиты для лиц, пострадавших в результате катастроф, катаклизм;
  • для тех, в чьих домах установлены энергосберегающие приборы;
  • программа рефинансирования.

При выборе варианта ипотечного кредита учитываются все выше перечисленные условия.

нарисованный доллар

Ставка по ипотеке в США может быть двух видов:

  1. Фиксированная.
  2. Плавающая.

Главная особенность плавающих процентов – она может быть ниже фиксированной на 1-2%. Но в этом случае банк оставляет за собой право на ее изменение как в большую, так в меньшую сторону. Подобные вариант может быть выгоден, если в будущем собственник будет продавать купленное жилье.

Ипотека в США для россиян и граждан других стран

Лица, не относящиеся к категории граждан этой страну, могут столкнуться с некоторыми трудностями в процессе получения ипотеки. Это связано с политикой этого государства поддержки собственного населения и существующему недоверию к нерезидентам.

Гражданин Российской Федерации может рассчитывать на положительное решение банка при наличии следующих условий:

  • у него в наличии есть доверительное письмо, выданное одним из европейских банков, подтверждающего надежную репутацию заемщика;
  • при внесении 30% от цены квартиры иди дома;
  • согласие на увеличение процентной ставки по кредиту.

Иностранцы, претендующие на кредит должны соответствовать ряду требований:

  • быть не младше 25 лет и не старше 75;
  • иметь действующий вид на жительство, визу, дающую разрешение на работу, грин карту;
  • пройти процедуру оформления социального страхования;
  • иметь положительную историю по прошлым кредитам;
  • завести счет в одном из американских банков, при этом его текущая сумма должна равняться 12 ежемесячным платежам по ипотеке.

Некоторые финансовые учреждения предлагают специальные кредитные программы для лиц, не являющимися гражданами США. Срок такого кредитования составляет 30 лет с фиксированной ставкой, которая остается неизменной в течение пяти лет со дня оформления договора.

семья на фоне дома

Алгоритм оформления ипотеки в США, список необходимых документов

Оформление ипотеки состоит из следующих действий:

  1. Банк определяет степень платежеспособности клиента. От ее уровня будет зависеть возможная сумма кредита.
  2. Анализ предоставленной документации.
  3. Сбор подписей заемщика и поручителей. Процедура может занимать несколько часов.
  4. Подтверждение договора нотариусом.
  5. Открытие банковского счета.
  6. Экспертная оценка объекта.
  7. Юридическая проверка недвижимости.
  8. Оформление страховки на объект покупки и на самого заемщика.

Для того, чтобы получить кредит, важно собрать полный комплект необходимых документов и зарекомендовать себя как надежного плательщика. Каждый, кто стремиться приобрести жилье с помощью банка, должен быть готов понести дополнительные расходы: за оценку объекта, оформление документации и страховки, за услуги проверки актуального состояния приобретаемого объекта.

В перечень обязательных документов, предоставляемых в банк, входят:

  • загранпаспорт с действующим сроком;
  • заполненная анкета установленного образца;
  • документы, подтверждающие легальное нахождение лица на территории США;
  • номер социальной страховки;
  • банковская выписка, отражающая финансовое положение заемщика;
  • письмо о качестве кредитной истории из НБКИ.

Собранный комплект переводится на английский и заверяются в нотариальной конторе.Не смотря на кажущуюся сложность оформления ипотечного кредита в США, многие граждане СНГ стремятся стать собственниками жилой недвижимости в этой стране.

Похожие публикации