Ипотечное кредитование в Америке в 2022 году: условия и процентные ставки
Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.
Содержание
Особенности ипотеки в США
Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.
Среди них:
- Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
- Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
- Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.
Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.
Условия ипотечных программ для граждан США
Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:
- для пострадавших от стихийных бедствий;
- льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
- пенсионерам;
- малообеспеченным семьям.
Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.
Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:
- возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
- наличие официального места работы на территории государства;
- наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).
Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Условия ипотеки в США для россиян
Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:
- наличие грин-карты;
- работа исключительно на территории Америки;
- справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
- документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
- все бумаги должны быть переведены на английский язык.
Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.
Процентные ставки ипотеки в Америке
Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2022 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.
Это связано с соблюдением дополнительных условий:
- страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
- оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).
Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.
Необходимые документы
Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:
- паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
- информация о кредитной истории (в виде справки);
- номер социального страхования;
- выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
- справки о доходах;
- копии договора покупки недвижимости.
Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.
Как оформить ипотеку в Америке
Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:
- минимальный срок кредитования – 5 лет;
- сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
- минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.
Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:
- Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
- Подготовить документацию для подачи анкеты.
- Открыть банковский счет.
- Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
- Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
- Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.
Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.