Ипотечное кредитование в Америке в 2021 году: условия и процентные ставки

Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

Особенности ипотеки в США

Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

Среди них:

1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

Условия ипотечных программ для граждан США

Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

• для пострадавших от стихийных бедствий;
• льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
• пенсионерам;
• малообеспеченным семьям.

Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

• возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
• наличие официального места работы на территории государства;
• наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия ипотеки в США для россиян

Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

• наличие грин-карты;
• работа исключительно на территории Америки;
• справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
• документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
• все бумаги должны быть переведены на английский язык.

Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2020 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

• страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
• оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

• паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
• информация о кредитной истории (в виде справки);
• номер социального страхования;
• выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
• справки о доходах;
• копии договора покупки недвижимости.

Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

Как оформить ипотеку в Америке

Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

• минимальный срок кредитования – 5 лет;
• сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
• минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.

Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
3. Открыть банковский счет.
4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.